扬州市关于我市加快金融业发展拓宽融资渠道的调查与建议

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扬州市关于我市加快金融业发展拓宽融资渠道的调查与建议市政协专题调研组一、我市金融业发展和企业融资的基本情况近年来，我市认真贯彻中央和省的金融方针和政策，着力深化金融改革，改善金融服务，积极调整信贷结构，保证有效信贷投入，努力维护金融稳定，推进金融生态建设，基本形成了地方经济与金融良性互动，共同发展的局面。1、市委、政府重视金融工作，各级领导金融意识增强。市委、市政府坚持把金融工作摆在重要位置，每年列为重点课题开展调研，定期听取工作汇报、分析金融形势，及时部署专项工作，解决有关问题。为优化金融环境，先后制定了关于加强扬州市金融生态市建设的意见、扬州市金融生态县（市）创建实施意见，并将金融生态市建设列入重点目标考核，扎实推进。在化解企业重大债务危机、引进新的银行机构等重要工作进程中，市委、政府主要领导都亲自指挥并参与抓协调、抓落实。2006年10月我市在省内地级市中率先成立政府金融工作办公室。去年全国、全省金融工作会议后，我市召开了有史以来规模最大、级别最高的金融工作会议，出台关于加快扬州市金融业发展的意见；为提高利用资本市场的能力，专门在上海财经大学举办了县（市）政府领导和部分企业家资本运作研讨班，之 后又召开了全市资本运作推进会。各县（市、区）也相继召开金融工作会议、资本运作会议，明确工作目标与政策措施；通过请专家讲课、进高校办班，向各级干部和企业家普及金融知识，灌输新的发展理念。2、政、银、企三方努力，形成良好的合作关系。在中央连续几年实行从紧货币政策的环境下，我市坚持“市场主导、银企双赢、注重实效”的原则，通过多种形式，拓宽政银企沟通、合作渠道。各级政府及职能部门牵头组织银企合作签约并实时跟踪资金到位解决率；安排专项资金充实政府性担保基金，用于对社会投资设立的担保机构考核、奖励和扶持；多层次开展信用企业、信用乡镇、信用社区创建活动，构建良好的信用环境。全市银行系统坚持“区别对待、有保有压”及“一保一控”的原则，调整信贷结构，严格控制对高耗能、高污染项目的投放，积极支持重点产业、骨干企业和自主创新、节能减排、“三农”经济项目；均衡投放节奏，缓解货币紧缩对经济的震荡；多形式满足企业需求，帮助企业积极应对市场变化。多数企业主动适应国家宏观调控，提升市场竞争力和企业信用等级；一些企业还在银行的指导下，通过组合运用金融产品，接受金融服务，有效规避了汇率风险，扩大了效益空间。在资本市场利用方面，全市6家上市企业，累计向社会募集资金 58.58亿元。3、经济金融良性互动，金融业实力不断增强。随着地方经济的快速发展和金融生态环境的不断改善，我市金融机构类别和数量增加，资产和经营规模逐年扩大，运营质态明显改善。目前我市已有银行机构15家、保险机构44家、证券机构8家。2007年末全市银行机构本外币存贷款余额分别比2002年末增加120% 和100%，并实现了资产质量和经济效益“双提高”，不良贷款余额和不良贷款率“双下降”。金融机构的增多、实力的增强，提高了服务和保障地方经济社会发展的能力，也为今后的发展打下了良好的基础。二、我市金融业发展和融资方面的主要矛盾和问题这几年，我市金融业发展成效明显，但是，与扬州经济社会发展的总体水平相比，与金融发达地区和苏南、苏中兄弟市快速发展的态势相比，还有较大差距。主要表现在：一是金融业规模与地方经济发展水平不相匹配；二是银行信贷结构与多层次需求不相适应；三是资本市场利用不足，上市工作进度不快；四是金融生态环境有待进一步优化。三、关于加快我市金融业发展、拓宽企业融资渠道的建议1、提高对金融业在经济发展中重要战略地位的认识。首先，要深刻认识金融业的地位和作用。金融是国民经济的血液，是影响国民经济全局的特殊产业。金融是一个产业，有其自身发展必须遵循的规律。必须尊重金融产业的发展规律，维护金融机构的经济权益，支持其稳定发展，做强实力，做大规模。金融是调控经济的重要杠杆。随着我国市场经济体制的完善，金融的间接调控将越来越多地代替行政意志的直接干预，成为有效调节经济运行的重要指挥棒。其次，充分认识我市发展金融业面临的挑战。深圳用立法形式将金融业确定为战略性支柱产业，苏州、无锡正强力实施“金融强市”方略，宁波、绍兴等市也都以空前的力度，推进金融业发展。这既为我市提供了借鉴，也对我市形成了压力。扬州没有深圳、苏州的地缘优势，也比不上宁波、无锡的经济实力，发展金融产业，必须在打造环境上付出加倍的努力。如果抓不住机遇，金融业发展滞后，就会成为经济社会发展的“瓶颈”，影响全局。第三，正确认识解决“融资难”的根本途径。当前中小企业融资难、农村金融资源严重缺失，固然有许多具体原因，但根本问题是金融市场不健全不发达，总体上还是卖方市场。解决融资难问题的根本措施应该是，培育多元化、多层次化、多形式、充满活力的城乡金融制度，使金融市场也像商品市场一样，既有满足高端客户要求的“金鹰”、有满足中端客户的“万家福”，也有满足低端客户的小商品市场，还有满足专项要求的专卖店、超市等，通过充分竞争推动市场主体不断创新，满足不同层次客户的需求。2、鼓励和支持现有金融机构创新管理、创新产品、创新服务。各类金融机构是金融创新的主体，商业银行分支机构虽然在很大程度上受制于上级行的管理，但也不等于没有创新的空间和余地。市金融办、人民银行要通过组织同类金融机构交流学习，将这几年应对宏观调控、服务中小企业、支持地方经济发展的创新成果迅速推广；进一步完善对金融改革创新的考核奖励机制，激励各类金融机构，特别是银行机构转变观念，开拓创新，改善管理，优化服务。一要创新管理。有条件的商业银行要改进工作机制，细分目标客户，将小企业信贷与一般业务分开，建立专门的业务部门；针对小企业的特点，建立专门操作流程、实行专项考核，对中小企业放宽贷款种类、放宽担保条件，扩大贷款规模。要更新风险控制理念，创新管理模式。据宁波市介绍，国内微小贷款银行做得最好的包头商业银行和泰隆银行，专门建立 了适应小企业的管理模式，对小企业贷款不需要企业提供财务报表，由银行客户经理进厂评估，模拟报表；不需要财产抵押，主要采取信用担保；银行客户经理白天跑企业，晚上做文案，每人管理近百个客户。招商银行进驻扬州后，将中小企业作为重点客户，通过客户经理上门调研、开展信贷服务，现有授信客户87%是中小企业，贷款余额中75%是对中小企业的贷款，而且风险控制有效，经济效益在全省同行中领先。这样的经营管理模式应向商业银行推广。二要创新金融产品。商业银行要通过产品创新，盘活资金存量，扩大资金来源，为地方经济发展争取更多的资金。例如，可通过发展理财产品和信贷衍生产品，多渠道筹集社会资金；争取省行及省外银行来扬开展信贷业务，并通过银团贷款、联合贷款、信贷资产转让等形式，引进异地银行资金，等等。三要创新金融服务。推动银行更新服务理念，改进服务方式。针对中小企业特点，探索多种抵押品，放宽贷款抵押、质押品范围。学习国家开发银行对我市城建项目贷款的做法，不是机械审核，而是主动上门提供服务，指导企业清理家产、整合资源，做成项目。并通过简化信贷流程，实行专业信贷服务，为小企业贷款开设优先审批的“绿色通道”。加强对金融创新产品的推介宣传，改变银行与客户信息不对称的状况。3、打造投资环境，吸引更多的金融组织来扬州发展。引进新的金融机构，可以充实金融资源，弥补服务空缺，促进市场充分竞争。政府要拓展“招商”思路，在吸引工业项目的同时，也要着力打造吸引优质金融资源进入扬州的平台。一要制定优惠政策。建议政府着眼于建设“一个枢纽，四个区”的目标，研究和借鉴各地现有的优惠政策，尽快制定我市推进金融业发展的配套政策和优惠奖励措施，对金融机构入驻扬州、发展业务、创新贡献等，给予有力的扶持和激励，协调各相关职能部门提供优质高效的行政服务和社会公共服务。强化对金融业的招商，吸引银行、保险、证券、信托等金融机构和中介机构来扬发展。积极融入上海国际金融中心建设战略，从金融机构引进、重组，金融人才引进、培养和金融监管等方面加强合作、接受辐射。二要推进金融集聚区建设。金融集聚区能发挥“扎堆效应”。深圳和宁波建设金融集聚区，是由政府规划选址、请国际知名专家设计，建好金融大厦和配套设施后，以优惠的房价吸引优质金融机构进驻。建议我市对已决定在西部新区建设的金融集聚区及早规划，统一建设，使其尽早发挥金融业集聚辐射的效应。同时，要推动银行扩大营业网络的覆盖面，鼓励股份制商业银行分支机构向县域延伸。 三要引进多种类型的金融机构。不仅要考虑扩充金融市场实力，更要着眼于完善金融市场体系，满足多层次融资需求。宁波市对引进金融机构的做法是，积极引进对本地金融业有提升、示范作用的机构，主动限制同质机构进入。特别值得借鉴的是，引进了包头商业银行、泰隆银行两家专做微小贷款的银行，扩充了小额贷款供应渠道，带进了全新的经营模式和风险控制理念。宁波的先进理念值得学习，在吸引更多金融机构进入扬州的同时，应重点引进能填补市场空白，专门面向微小贷款客户和“三农”经济服务的金融机构，以适应各种不同类型的金融服务需求。四要吸引和培养各类金融专门人才。建议参照市政府对工业企业引进、培养、使用优秀人才的政策，支持金融系统通过公开选拔、加强培训和对外招聘等形式，多管齐下，培养一批具有国际视野和创新能力的优秀职业金融家、金融管理人才和操作人才， 实施科学合理的薪酬和分配制度，形成有效的激励机制。五要优化信用环境。要继续推进金融生态县（市）、信用乡镇、信用社区、信用企业的创建，努力打造“诚信扬州”。推动工商、税务、社保、法院、海关、质监、公安、统计等部门参与银行信贷征信服务体系建设，实现金融机构与相关部门间信息资源的互通共享。4、提高资本运作能力，拓宽直接融资渠道。扬州要急起直追，跟上全省资本市场快速发展的步伐。一要加快推进企业上市。虽然目前股市行情低迷，但企业上市的筹备工作不能放松。应尽快形成政府引导、企业自主、市场运作、政策扶持的工作机制，帮助有条件的企业筹备上市。可借鉴无锡的做法，由分管市长牵头，相关部门负责人参加，组成“政府专家事务组”，逐个企业研究解决影响上市的难题。还可由政府组织培训、辅导，帮助企业家掌握资本运作的要点；请专家和券商对有上市意愿的企业调研、评价，排出分批上市的计划；组织上市后备企业与国内有信誉的券商、战略投资者见面，双向推荐、双向选择；出台扶持和奖励企业上市的政策；明确领导分工，对上市筹备企业全程跟踪服务，协调解决难题。二要积极利用债券市场。尽快实现债券发行“零”的突破。政府投融资项目应积极争取试点发行 地方政府债券，吸引社会投资参与城建、旅游项目建设。帮助有条件的企业通过发行公司债、短期融资券、中小企业集合债券等，筹集发展资金。三要大力发展创业投资。政府的创业投资引导基金，应真正用于帮助中小创新型、科技型企业成长，发挥示范引导作用。引导和支持各类社会资本创办创业投资企业。尽快建立我市产权交易市场，通过产权的转让、回购，为非上市企业的风险投资开辟退出渠道。四要发挥保险业的经济补偿、资金融通功能。落实财政补贴政策，推进农业保险试点，鼓励保险机构开展中小企业贷款保险、农民小额贷款保险业务。5、着力破解农村和中小企业的融资难题，改善融资服务。一要深化农村合作金融机构改革。建议市、县两级政府给予充分的政策支持,尽快帮助市区农村信用社降低不良资产率，在规定期限内兑现中央专项票据；协调财政、税务、国土、房管等部门打破常规，简化手续，降低收费，帮助农村信用社完善土地、房产等所有权证手续，化解历史遗留的债务；引导更多的本地企业和民间资本参股，促进农村信用社改善股权结构，壮大资本实力，加快转制为农村合作银行。在此基础上，可借鉴无锡的做法，推进5家农村合作银行联合发展，增强资本实力、市场拓展能力和抗风险能力，创造条件升级为“扬州银行”，进而将信贷服务和分支机构向江北地区扩张。二要积极创办“本土化”农村金融组织。把农村小额贷款公司等新型金融组织的创办，作为引导民间资本规范运作、完善农村金融服务体系的突破口来抓。建议市里抓紧这项工作，争取5个试点年内全部挂牌开业。农村小额贷款公司开业后，相关部门应跟踪管理，加强指导，为第二批试点积累经验。三要完善中小企业信用担保体系。推动现有担保组织整合重组、增资扩股，将个体资本实力扩充到5000万元以上。同时，鼓励有条件的工业集中区、产业集群区和重点镇村，通过多种出资形式，组建政策性、商业性、会员制互助性的担保机构，形成相互补充、有序竞争的担保市场。明确各级政府主管担保业的部门，切实负起管理职责，可借鉴无锡市的做法，重点抓好各类担保机构的资信等级评定和担保从业人员的业务培训，推动担保机构改善内部管理，提高业务素质。政府出资建立的担保机构，应带头体现“公益性”，降低反担保门槛和担保收费标准。对民营担保企业，要落实政府的扶持补偿和考核奖励政策，在维护其经济利益的前提下，鼓励开展低偿担保服务。也可借鉴深圳做法，改变政府补贴方法，直接对取得担保贷款的中小企业按保费的一定比例给予财政补贴。银行对资信等级较高的担保企业，应按规定放大贷款倍数，降低利息上浮幅度；对担保机构的沉淀资本，应放宽合理利用的空间。四要切实解决影响企业融资的具体问题。帮助改制企业规范房产证、土地证等资产权证，明晰产权关系；尽快明确集体建设用地使用权流转办法，缓解农村企业因无资产抵押而造成的“贷款难”和银行“难贷款”的矛盾。简化办理贷款抵押程序，在行政服务中心开设窗口，集中办理抵押登记、评估、测量等手续；延长企业抵押物登记有效期，实行办理费用单笔封顶，降低企业的融资成本。五要引导中小企业提升信用等级。教育企业法人代表强化诚信意识，推动企业规范财务管理，控制资产负债率，加强与银行间的信息沟通；引导企业通过经营管理水平的提升，产业结构的调整，有效改善运营质态，提升市场竞争力，创造与银行合作的良好条件。 6、加强对金融工作的组织领导，优化金融发展环境。进一步加强对金融业的领导，积极培养和引进精通金融业务的各类人才，努力为金融业发展创造良好的信用环境、政策环境和法制环境。一要完善金融决策和沟通协调机制。建议组建我市金融专家咨询委员会，聘请市内外资深金融专家和知名学者担任委员，参与金融业发展战略研究，提供决策咨询，提高科学决策水平；健全金融工作联席会议制度，定期召开会议，加强沟通协调，及时研究解决金融业改革发展中的各种问题；加强政府与金融机构的联系与合作，健全信息沟通机制，通过多种途径及时向金融机构传递地方发展规划、产业调整、政策变动、经济运行动态等重要信息。二要加强职能部门工作力量。可借鉴无锡市的做法，调整、整合政府有关金融管理服务和协调的职能，将分散在各部门的金融业发展政策研究、企业上市管理、典当、担保机构监 管、风险投资管理等职能连同编制和人员一并划入金融办，形成强有力的工作班子，对金融工作统一管理和服务协调，提高金融工作的效率。三要健全金融监管和风险防范机制。金融监管工作必须与金融改革创新同步，在鼓励金融创新的同时切实加强监管，做到既不窒息改革创新，又不造成监管缺位。建议政府会同人民银行、银监局，建立健全金融监管责任制。加强对信贷、保险和证券市场的风险监测、防范，采取切实、有效的措施，支持金融机构处置好已发生的大额风险。健全人民银行、银监局、法院和政府相关部门协调处置重大金融风险的工作机制，做好重大金融风险的应急预案，提高应急管理能力。四要深化金融知识的宣传教育。各级领导干部要带头学习金融知识，了解金融法规，树立现代金融观念，自觉按照经济规律、金融规律办事，提高在新形势下做好金融工作的能力。加强对各级干部和企业家的专题培训，向城乡居民普及金融知识，引导建立科学的投资理财观念，增强金融法制意识和风险控制意识。五要完善金融工作考核奖励机制。政府应拨出专款，建立金融改革创新奖励基金，通过科学考核、重奖激励，增强金融机构的改革创新动力。要将政府金融工作纳入全市重点工作目标考核，根据金融改革发展和机关能力作风建设的总体要求，明确目标责任，加强督促检查，确保市金融工作会议提出的各项目标落到实处。 羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羁膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈芈莄蚁袄芈蒇袇膂芇蕿蚀膈芆螁袅肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅节莅羂肁莂蒇螅羇莁薀羀袃莀蚂螃节荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿袅莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆袂蒂薅虿芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肃蒀葿羃罿肆薁螅袅膅蚄羁膃膄莃螄11