东北农业大学网络教育学院金融学作业题参考答案

东北农业大学网络教育学院金融学作业题参考答案作业题一参考答案一、单项选择题 1.执行价值单方向转移的货币职能是（ C ）A.价值尺度 B.流通手段 C.支付手段 D.贮藏手段2.租赁设备由承租人维修保养的是（ D ）A.经营租赁 B.古代租赁 C.传统租赁 D.金融租赁3.凯恩斯认为交易性需求是收入的（ D ）A.平减指数 B.非平减指数 C.递减函数 D.递增函数4.中国历史上第一家新式银行是（ A ）A.丽如银行 B.法兰西银行 C.中国通商银行 D.交通银行5.不属于国家开发银行业务范围的是（ D ）A.发放重点项目政策性贷款 B.办理向重点项目贷款贴息C.发行金融债券 D.办理粮棉油储备贷款6.现金交易方程式可表示为（ A ）A.MVPT B.PKR/M C.MdkPY D.M1M2L1(y)L2(r)7.以下不属于证券交易所特点的是（ C ）A.有形市场 B.具有投机性 C.协商议价原则 D.投资人须经过交易所成员从事交易8.国际货币基金组织贷款均按照（ C ）A.美元计值 B.英镑计值 C.特别提款权计值 D.贷款对象的货币计值9.某企业持有3个月后到期的一年期汇票，面额为2000元，银行确定该票据的贴现率为5%，则贴现金额是（ A ）A.1975元 B.1950元 C.25元 D.50元10.在现实经济生活中，无论是存款货币还是现金货币的提供，均源于银行的（ B ）A.存款业务 B.贷款业务 C.中间业务 D.表外业务11.商业银行最主要的资金来源是（ D ）A.资本金 B.中央银行借款 C.发行金融债券 D.存款负债12.国际收支平衡表上的长期资本项目不包括（ C ）A.直接投资 B.国际金融机构贷款 C.各国银行间的资金拆放 D.政府贷款13.国际货币基金组织和世界银行集团成立于（ B ）A.1942年 B.1945年 C.1946年 D.1960年14.金本位制下外汇汇率上下波动的幅度受制于（ C ）A.黄金储备状况 B.外汇储备状况 C.黄金输送点 D.外汇政策15弗里德曼的货币需求函数是（ C ）A B C D 16.凯恩斯的货币需求函数非常重视（ C ）的主导作用。A恒常收入 B货币供应量 C利率 D汇率17.我们在研究货币需求量时，应把（ B ）结合起来考查。A静态与动态 B存量与流量 C增量与缩量 D购量与销量18.如果财政有赤字，货币供应量的变动状况是（ C ）A增加 B减少 C不确定 D不变19.黄金收购量大于销售量，基础货币将（ B ）A减少 B增加C不变 D不确定20.在经济转轨时期，衡量货币是否均衡的标志是（ D ）A货币流通速度变化率 B物价变动率C汇价变动率 D货币流通速度和物价指数二、多项选择题 1.金银复本位制的形式有（ BCD ）A.金块本位制 B.跛行本位制 C.双本位制 D.平行本位制 E.金汇兑本位制2.消费信用的形式主要有（ CE ）A.买方信贷 B.分期付款 C.赊销商品 D.卖方信贷 E.货币贷款3.1994年我国建立的政策性金融机构有（ ADE ）A.国家开发银行 B.中国投资银行 C.中国国际信托投资公司D.中国农业发展银行 E.中国进出口银行4.商业银行存款货币创造的主要条件是（ BD ）A.发达的金融市场 B.信用制度的发展 C.利率市场化D.非现金结算广泛运用 E.金融工具多样化5.货币政策与财政政策的共性表现在（ AC ）A.都是需求管理政策 B.调节范围一致 C.调控目标一致D.都存在政策时滞 E.政策工具相同6.股票市场上的交易活动包括（ ABDE ）A.现货交易 B.期货交易 C.回购协议交易 D.期权交易 E.股票指数期货交易7.影响利率的因素主要有（ ABCD ）A.平均利润率 B.借贷资本的供求 C.国家宏观政策 D.通货膨胀率 E.国际间的协议8.可以作为一国官方储备的资产有（ BCD ）A.本国货币 B.外国货币 C.黄金 D.特别提款权 E.固定资产9.属于货币市场的金融工具有（ CDE ）A.股票 B.债券 C.商业票据 D.回购协议 E.国库券10.在通货膨胀期间，控制需求可以采取的政策有（ ABDE ）A紧缩型货币政策 B紧缩型财政政策 C紧缩型消费政策D紧缩型收入政策 E收入指数化方案三、名词解释 1.基础货币: 又称强力货币，它由流通中的通货和商业银行的准备金构成。2.原始存款: 商业银行所吸收的能增加其存款准备金的存款。3.通货膨胀：在纸币流通条件下纸币的发行量超过了流通中所需要的货币量引起纸币贬值物价持续上涨的一种经济现象。4.货币政策：中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针政策措施。5.货币需求：是指有支付能力的货币需要。6.国际收支：在一定时期内，一个国家或地区的全部对外经济交易总和。7.收入指数化：是指各种名义收入、工资、利息等，部分或全部地与物价指数挂钩，自动随物价指数的升降而升降。8.汇率制度：是指一国货币当局对本国汇率水平的确定、汇率变动方式等问题所作的一系列安排或规定。四、简答题 1.弗里德曼的货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数的区别。（1）二者强调的侧重点不同（2）二者在货币政策的传导变量的选择上不同（3）凯恩斯认为货币需求受未来利率不确定性的影响，因而不稳定，货币政策应相机行事。弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因而单一规则可行。2.保险合同的特点和原则特点（1）是双务合同（2）是附和性与约定性合同（3）是要式合同（4）是有偿性合同（5）是讲求诚实信用（6）是保障性合同（7）是诺成性合同原则（1）诚实信用原则（2）保险利益原则（3）损失补偿原则（4）近因原则3.证券投资基金的特点 （1）证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。（2）证券投资基金是一种间接的证券投资方式。（3）证券投资基金是具有投资小、费用低的优点。（4）证券投资基金是具有组合投资、分散风险的好处。（5）证券投资基金流动相强。4.金融市场的功能（1）融通资金功能（2）积累资金功能（3）资源优化配置功能（4）信号系统功能（5）金融宏观调控功能（6）资金转换功能五、论述题 1. 公开市场业务的作用、政策目的、优缺点作用（1）控制贷款规模的货币供应量（2）对利率水平和利率结构的直接影响（3）与再贴现政策共同作用目的（1）防护性的目的（2）主动性的目的优点（1）可以通过恰当地买卖有价证券，使其更有效（2）可以按照较小规模和较小步骤操作（3）具有很强的逆转性局限性（1）强制性影响小、预期性效果小（2）市场上的各种因素可能减轻和抵消其作用力作业题二参考答案一、单项选择题 1国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指( B )。A对内可兑换 B经常项目可兑换 C资本项目可兑换 D完全可兑换2使受险单位蒙受潜在损失的汇率风险是( D )。A交易风险 B会计风险 C折算风险 D经济风险3、弗里德曼的货币需求函数强调( C )。A.利率的主导作用 B.汇率的重要作用 C.恒常收入的重要影响 D.人力资本的比率4、财政赤字能否引起通货膨胀，取决于( B )。A.赤字的多少B.赤字的弥补办法C.赤字形成的原因D.赤字发生的时间5、在二级银行体制下，货币供应量等于( B )。A.原始存款*货币乘数 B.基础货币*货币乘数 C.派生存款*原始存款 D.基础货币*原始存款6、按照国际惯例，普通股股东具有( B )权利。A.股息优先 B.认股优先 C.清偿优先 D.资产分配优先7、从商业银行业务的角度看，票据贴现是银行的( C )，属于信贷范畴。A.中间业务 B.表外业务 C.授信业务 D.委托业务8、下列票据行为中，属于基本票据行为的是( D )。A.承兑 B.付款 C.背书 D.出票9、商业银行的存种类划分方法之一，是根据存款的期限及提款方式分为活期存款、储蓄存款和( C )。A.担保存款 B.公家存款 C.定期存款 D.私人存款10、中国工商银行于2000年4月份购买了摩托罗拉（中国）电子有限公司10亿元人民币应收账款，这是国目前最大一笔( B )业务。A.贷款 B.代理融通 C.负债 D.中间11、服务性租赁亦称经营性租赁，是指出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要身承租人提供设备的( A )服务的一种租赁形式。A.技术 B.资金 C.使用 D.改造12、某银行最近开展了信用签证和验资业务，这些业务属于（ C ）业务。A.技术服务B.代理融通C.资信咨询D.评估咨询13、商业银行资产负债管理理论发展的历史顺序是( B )。A.负债管理、资产管理、资产负债管理理论B.资产管理、负债管理、资产负债管理理论C.资产负债管理、资产管理、负债管理理论 D.资产负债管理、负债管理、资产管理理论14、我国某商业银行在一段时间内在人民银行备付金存款日平均余额为500万元，库存现金日平均余额为100万元，在该时段各项存款日平均余额为65000万元，请问该银行的支付能力( A )。A.不足 B.较足 C.正好符合人民银行规定的比例 D.大大超出人民银行规定的比例15、一般说来，我国商业银行贷款与存款的比例不得超过( D )。A.100% B.65% C.80% D.75%二、多项选择题 1所谓资金的有效融通指的是(AB )。A将有限的资金能配置到经济效益最佳的地方 B资金融通能够以尽快的速度得以完成C扩大融资规模 D改善融资结构E优化投资结构2政策性银行的基本特征有( ABCE )A政府出资设立、吸收存款 B以贯彻国家经济政策为目的 C贷款期限较长、利率较低D可以不考虑盈亏 E不受普通银行法的约束3下列属于商业银行现金资产的有( CDE )。A资本金 B票据贴现C库存现金 D存放同业存款 E在中央银行存款4商业银行的超额准备金率与下列因素关系正确的是( ACD )A与商业银行的机会成本成反比 B与商业银行的机会成本成正比C与非银行部门对定期存款的偏好成反比 D与非银行部门对现金的偏好成正比 E与非银行部门对定期存款的偏好成正比5商业银行贷款业务“表外化”的目的是( BCD )A监管要求 B规避风险C逃避管制 D迎合市场客户之需 E对客户的承诺6商业银行实行资产负债比例管理必须具备的基本条件包括( BCDE )A一级银行体制 B二级银行体制 C有效得资金动作市场D灵活的资金调度体系 E规范的财务分析制度7一般而言，下列属于导致利率上升的因素有( ACE )。A紧缩的货币政策 B扩张的货币政策 C经济处于快速膨胀时期D经济处于衰退时期 E通货膨胀8运用公平市场业务作为货币政策工具的条件是(CDE )。A存贷款利率水平较低 B供需基本平衡 C健全的信用制度D独立、统一、发达的金融市场 E中央银行和商业银行都须持有相当数量的有价证券9作为货币政策工具，存款准备金率作用于经济的途径是( CDE )。A结构调节效果 B流动性风险C对货币乘数的影响 D市场支付风险 E宣示效果10证券机构风险主要有(ABC )。A违约风险B操作风险 C市场价格风险D借款成本效果 E对超额准备金的影响11下列关于金融发展规律的说法正确的有( ABCE )。A金融相关比率有提高的趋势 B发达国家金融相关比率整体上比发展中国家要高C一国金融相关比率的提高不是无止境的 D一国金融相关比率呈先升后降的趋势E达到一定发展阶段后，金融相关比率趋于稳定12、中央银行投资基础货币的渠道有（ ADE ）。A.对金融机构贷款 B.对工商企业贷款 C.对个人贷款 D.收购金银外汇 E.买卖政府债券13、凯恩斯主义认为，人们持有货币的机有（ CDE ）。A.投资 B.消费 C.交易 D.预防 E.投机三、名词解释 1.表外业务:是指商业银行资产负债表以外的业务。2.外国债券：指外国借款人所在国与发行市场所在国具有不同的国籍并以发行市场所在国的货币为面值货币发行的债券。3.通货紧缩：是商品和服务的普遍价格水平持续下降。4.商业银行市场营销：是商业银行在不断变化的市场环境下，为了满足客户的需求并实现自身的经营目标，把合适的产品或服务在适当的时间、地点，以适当的价格和方式销售给客户的一系列市场经营活动。 5.调期交易：是将方向相反的两种不同期限的外汇交易结合起来进行买卖。 6.商业银行客户经理：是商业银行专司拓展与服务黄金客户户优质客户，以拓展优质资产、管理贷款客户、推广金融产品、组织资金、收集和反馈市场信息、宣传企业形象为主要职责的市场营销队伍，是商业银行为客户提供全方位现代化商业银行服务，建立全新银企关系的主要力量 7.货币制度 8.记账外汇四、简答题 1.货币政策目标及其矛盾目标：稳定物价、经济增长、充分就业、国际收支平衡矛盾：（1）稳定物价与经济增长、充分就业之间的矛盾（2）稳定物价与国际收支平衡之间的矛盾（3）经济增长与国际收支平衡之间的矛盾（4）经济增长与充分就业之间的矛盾2.金融监管的原则和监管内容原则：（1）监管主体的独立性原则（2）依法监管（3）合理、适度竞争的原则（4）自我约束与外部强制相结合（5）稳健运行与风险预防（6）母国与东道国共同监管内容：（1）市场准入监管（2）市场运作过程的监管：资本充足性监管、流动性监管、业务范围的监管、贷款风险的监管、对银行内控制度的监管（3）市场推出的监管3.表外业务的风险有那些。(1)清偿风险(再筹资风险)；(2)经营风险；(3)市场流动性风险；(4)信用风险；(5)市场风险；(6)结算风险。4.影响基础货币的因素(1)中央银行对银行等金融机构的贷款(2)中央银行对政府的净贷款(3)中央银行在公开市场上买卖各种有价证券(4)中央银行买卖黄金、外汇储备(5)中央银行对其他部门的净贷款五、论述题 1.论述特里芬难题在布雷顿森林体系下实行的实际上是一种美元本位制。因此，美元作为国际储备货币，要求美国提供足够的美元，以满足国际间清偿的需要；同时，还要保证美元按官价兑换黄金，以维持各国对美元的信心。而这两方面是矛盾的，美元供给太多就会有不能兑换黄金的风险，从而发生信心问题，而美元供给太少又会发生国际清偿力不足的问题。这种矛盾就是所谓的“特里芬难题”。作业题三参考答案 单项选择题 1、金融市场上的资金净借入者是（ C ）。A、居民部门 B、企业C、政府 D、中介性金融机构2、公认的最早成立的现代中央银行是：（ B ）A、瑞典国家银行 B、英格兰银行C、法兰西银行 D、德国国家银行3、按我国货币供给的统计口径，M1等于：（ C ）A、现金流通量 B、企业活期存款C、 D、储蓄存款4、导致通货膨胀的直接原因是（ A ）。A、货币供应过多 B、货币贬值C、纸币流通 D、物价上涨5、现代银行的本质特征是（ B ）。A、扩大了信用中介功能 B、具有信用创造功能C、建立了部分准备金制度 D、实行非现金流通制度6、我国利率属于（ B ）A、市场利率 B、官定利率C、公定利率 D、优惠利率7、下列属于所有权凭证的金融工具是：（ B ）A、债券 B、股票C、商业票据 D、银行票据8、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（ D ）；核心资本的比率不得小于（ ）。A、20；10 B、15；10C、10；5 D、8；49、目前世界上多数国家实行的是：（ A ）A、一元中央银行制 B、二元中央银行制C、多元中央银行制 D、复合中央银行制10、能够比较准确的反映最终产品和劳务的一般物价水平变动情况，但容易受到物价结构影响的通货膨胀测定指标是（ D ）。A、消费物价指数 B、批发物价指数C、国民生产总值平减指数 D、居民生活费用指数11、货币政策诸目标间呈一致性关系的是（ D ）。A、经济增长与充分就业 B、充分就业与国际收支平衡C、物价稳定与经济增长 D、物价稳定与充分就业12实际利率是由名义利率扣除( C )后的利率。A利息所得税率 B商品变动率 C物价变动率 D平均利润率13.金融机构的各种资金来源中，可独立运用的，最可靠、最稳定的资金来源是（ C ）。A.存款负债B.借入负债C.资本D.资产14、在二级银行体制下，货币供应量等于( B )。A.原始存款货币乘数 B.基础货币货币乘数C.派生存原始存款 D.基础货币原始存款15、按照国际惯例，普通股股东具有( B )权利。A.股息优先 B.认股优先C.清偿优先 D.资产分配优先16、商业银行的存种类划分方法之一，是根据存款的期限及提款方式分为活期存款、储蓄存款和( C )。A.担保存款 B.公家存款C.定期存款 D.私人存款17、如下我国非银行金融机构中，不以盈利为目的的是( B )。A.保险公司 B.金融资产管理公司C.典当行 D.投资基金18、商业银行资产负债管理理论发展的历史顺序是( B )。A.负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论B.资产管理理论负债管理理论资产负债管理理论C.资产负债管理理论资产管理理论负债管理理论D.资产负债管理理论负债管理理论资产管理理论19、一般来说，本币汇率下降（即本币对外贬值）会导致( D )。A.出口减少，进口增加 B.出口不变，进口减少C.出口减少，进口不变 D.出口增加，进口减少二、名词解释 1.开放式基金: 又称开放型基金，仅通过发行基金股票筹集资金，基金设立后，股权是开放的，基金可以无限制地向投资者追加发行股份，投资者（持股人）也可随时退股，因此其基金股份总数是不固定的。 2. 期权: 是一种选择权，期权的买方向卖方支付一定数额的权利金后，就获得了这种权利，即拥有在一定时间内以一定价格（执行价格）出售或购买一定数量的标的物（实物商品、证券或期货合约）的权利。3. 商业银行市场营销: 是商业银行在不断变化的市场环境下，为了满足客户的需求并实现自身的经营目标，把合适的产品或服务在适当的时间、地点，以适当的价格和方式销售给客户的一系列市场经营活动。 4. 杠杆租赁:是指银行租赁部门若一时无能力购买巨额价值设备，可在小部分自筹资金的基础上向其他银行或保险公司筹措大部分贷款，并以所购设备作为贷款抵押、以转让收取租金的权利作为贷款的额外保证，然后将设备租给承租人，以收取的资金偿还贷款。 5. 再保险：是保险人与保险人之间的保险行为，是保险人通过订立合同，将自己已承保的风险转移给另一个或几个保险人，以降低自己所面临的风险的保险行为。6. 金融监管：是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督与管理。7. 国际收支：在一定时期内，一个国家或地区的全部对外经济交易总和。 8. 消费物价指数：又称零售物价指数或生活费用指数，它反映了消费者为购买与人们生活直接相关的各种商品和劳务而支付的价格变动状况。 9. 财政政策：国家根据一定时期政治经济形势和任务制定的指导财政分配活动和处理各种财政分配关系的基本准则，是客观存在的财政分配关系在国家意志上的反映。 10.证券投资基金：是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资的工具。三、简答题 1.开放式基金与封闭式基金的主要区别（1）交易场所与交易方式（2）基金存续期限（3）基金规模（4）价格决定因素（5）分红方式（6）费用（7）投资策略（8）信息披露2.金融租赁的特征和意义意义：（1）利用租赁形式，企业不必先投入巨额资金购买设备，只要支付少量租金就可以使用设备，不仅避免企业投产前的巨额资金支出，还可以减少整个生产过程中的固定资产占用，进而有利于提高企业的资金流动性和资本利润率。 （2）用租赁形式融通资金，可以避免设备陈旧过时的风险，加快企业的设备更新。（3）融资租赁可以减少通货膨胀给企业造成的损失。（4）金融租赁可以扩大产品销售，有利于新技术新产品的推广。 特征：（1）设备的所有权和使用权分离 （2）租金分期归流（3）资金与物资运动紧密结合 （4）承租人对设备和供货商具有选择权并承担一定的责任3.国际收支失衡的宏观原因和调节措施原因：（1）经济周期 （2）经济结构 （3）国民收入 （4）一国币值的高低 调节措施：（1）贴现政策 （2）改变存款准备金比率 （3）建立外汇平准基金 （4）改变汇率 （5）信用手段:利用各国间的信贷来调节;利用国际金融市场的借款来平衡;利用IMF等国际金融机构提供的信贷来调节4.存款准备金制度的内容(1)规定存款准备金制度的实施对象 (2)规定存款准备金率 (3)规定存款准备金计提的基础 (4)规定存款准备金的计算方法(5)规定存款准备金的执行 (6)规定存款准备金的构成 (7)规定存款准备金的报酬 (8)规定存款准备金的罚则5.影响利率的实际因素(1)平均利润率 (2)资金的供求和竞争状况 (3)通货膨胀预期 (4)国家政策、法规和社会习惯 (5)国际环境和国际利率水平四、填空题 1.货币的形式可分为（足值货币）（代用货币）（信用货币）（电子货币）等。2.融资方式可分为（ 直接融资）和（简介融资）。3.金融工具的特征（偿还期性）（风险性）（流动性）（收益性）。4.利息的计算方法有（单利计息）（复利计息）。5.银行组织制度可分为（单元）（总分）（银行持股公司制）（连锁银行）（代理行）。6.信托的职能有（财产管理）（融资）（信用服务）（社会福利）。7.保险合同的基本原则（诚实信用）（保险利益）（损失补偿）（近因原则）。8.投资银行的组织结构形式有（合伙人）、（混合公司制）、（现代公司制）。9.中央银行的职能（银行的银行）（发行的银行）（国家的银行）。10.凯恩斯认为，货币需求的动机有（所得动机）（营业动机）（预防动机）和（投资动机）。11.通货膨胀的衡量（消费物价）指数、（批发）指数、（国民生产总值平减）指数。12.国际收支的内容包括（经常项目）、（资本项目）和（平衡）三大项目。五、判断题 1.银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。错2.外汇是指外国货币。错3.纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。错4.金融机构的主要功能是信用媒介，是一种间接信用。对5.中央银行是发行的银行，拥有发行债券的权利。错6.国际收支是流量概念。对7.当市场利率上升时，证券行市也上升。错8.各国中央银行在进行宏观经济调控时，主要凭借的还是行政手段。错9.银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。对作业题四参考答案 单项选择题 1.国际货币基金组织贷款均按照（ C ）A.美元计值 B.英镑计值 C.特别提款权计值 D.贷款对象的货币计值2.某企业持有3个月后到期的一年期汇票，面额为2000元，银行确定该票据的贴现率为5%，则贴现金额是（ B ）A.1975元 B.1950元 C.25元 D.50元3.在现实经济生活中，无论是存款货币还是现金货币的提供，均源于银行的（ B ）A.存款业务 B.贷款业务 C.中间业务 D.表外业务4.商业银行最主要的资金来源是（ D ）A.资本金 B中央银行借款 C.发行金融债券 D.存款负债5.金本位制下外汇汇率上下波动的幅度受制于（ C ）A.黄金储备状况 B.外汇储备状况 C.黄金输送点 D.外汇政策6.我们在研究货币需求量时，应把（ B ）结合起来考查。A静态与动态 B存量与流量 C增量与缩量 D购量与销量7.如果财政有赤字，货币供应量的变动状况是（ C ）A增加 B减少 C不确定 D不变8.在经济转轨时期，衡量货币是否均衡的标志是（ D ）A货币流通速度变化率 B物价变动率C汇价变动率 D货币流通速度和物价指数9中央银行最重要的负债业务是( D )。A存款准备金 B经理国库 C再贷款 D货币发行10商业银行负债业务经营的核心是( A )。A资本金 B存款 C同业拆借 D向中央银行借款11.金融市场交易活动的载体是( A )。A.金融工具 B.货币资金 C.有形市场 D.无形市场12实际利率是指( C )。A.中央银行制定的利率 B.金融机构现行的利率C.名义利率扣除通货膨胀率后的利率D.由借贷双方通过竞争形成的利率13现金由企业送存商业银行的行为称为( B )。A.现金投放 B.现金回笼 C.现金发行 D.现金归行14借贷资本的“价格”是指( A )。A.利息 B.利润 C.借贷资本数量 D.借贷资本购买力15货币作为独立的价值形式进行价值单方面转移的职能是( D )。A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段16中国政府向某国政府提供5万吨粮食的无偿援助，这项业务应归入国际收支平衡表的( D )中。A.贸易收支 B.劳务收支 C.单方面转移 D.官方储备17下列哪家银行的建立标志着资本主义现代银行制度的确立( A )。A.英格兰银行 B.中国通商银行 C.梅迪西银行 D.美国联邦储备银行18如下我国非银行金融机构中，不以盈利为目的的是( B )。A.保险公司 B.金融资产管理公司 C.典当行 D.投资基金19金融机构的各种资金来源中，可独立运用的，最可靠、最稳定的资金来源是( C )。A.存款负债 B.借入负债 C.资本 D.资产20货币政策是调节( A )的政策。A社会总需求 B社会总供给 C固定资产规模 D产业结构二、名词解释 1. 官定利率: 是指一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率，是由各家金融机构严格执行的利率。2. 封闭式基金: 是相对于开放式基金而言的，是指基金总额在发行前已确定，在发行完毕后和规定的期限内基金规模固定不变的投资基金。 3. 记帐外汇：是指未经货币发行国的货币管理当局批准，不能兑换成其他国家货币或直接对第三国办理支付的外币支付手段。 4. 信托投资：是指信托投资公司用自有资金或自筹资金，以投资者的身份直接参与对联营企业或中外合资企业的投资。 5. 投资银行：是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融机构。 6. 中央银行：是指在一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行国家的金融政策，调节货币流通与信用活动，对国家负责，在对外金融活动中代表国家，并对国内整个金融体系和金融活动实行管理与监督的金融中心机构。 7. 基础货币：又称高能货币、强力货币，它是流通中的现金和银行准备金的总和，它是商业银行制造存款货币的基础。 8. 货币需求：是指在一定时间内，社会经济主体为满足正常的生产、经营和各种经济活动需要而应该保留或占有一定货币的动机或行为。 9. 外汇平准基金：是指中央银行拨出一定数量的外汇储备，作为外汇平准基金，在国际收支发生短期不平衡时，由中央银行在外汇市场上进行公开市场业务操作影响汇率，从而改善进出口状况，调节国际收支。10. 货币政策：是中央银行为实现宏观经济调控目标而采用各种方式调节货币供应量，进而影响宏观经济的方针和政策的总称。三、简答题 1. 金融市场的功能(1) 融通资金功能 (2) 积累资金功能(3) 资源优化配置功能 (4) 信号系统功能 (5) 金融宏观调控功能 (6) 资金转换功能2. 契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别(1) 法律依据不同 (2) 法人资格不同 (3) 投资者的地位不同 (4) 融资渠道不同 (5) 经营财产的依据不同 (6) 基金运营不同3. 证券投资基金的特点(1) 证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金 (2) 证券投资基金是一种间接的证券投资方式 (3) 证券投资基金具有投资小、费用低的优点 (4) 证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处 (5) 证券投资基金流动性强4. 金融监管的原则和内容原则：（1）监管主体的独立性原则（2）依法监管（3）合理、适度竞争的原则（4）自我约束与外部强制相结合（5）稳健运行与风险预防（6）母国与东道国共同监管内容：（1）市场准入监管（2）市场运作过程的监管：资本充足性监管、流动性监管、业务范围的监管、贷款风险的监管、对银行内控制度的监管（3）市场推出的监管5. 国际收支平衡的宏观原因及调节措施原因：（1）经济周期 （2）经济结构 （3）国民收入 （4）一国币值的高低 调节措施：（1）贴现政策 （2）改变存款准备金比率 （3）建立外汇平准基金 （4）改变汇率 （5）信用手段:利用各国间的信贷来调节;利用国际金融市场的借款来平衡;利用IMF等国际金融机构提供的信贷来调节四、判断题 1.人民币是货币。错2.外汇是指外国货币。错3.纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。错4.中央银行是发行的银行，拥有发行债券的权利。错5.中国人民银行在1983年之前是复合式中央银行。对6.国际收支是流量概念。对7.当市场利率上升时，证券行市也上升。错8.各国中央银行在进行宏观经济调控时，主要凭借的还是行政手段。错9.银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。对10.银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。错作业题五参考答案一、单项选择题 1.在经济转轨时期，衡量货币是否均衡的标志是（ D ）A货币流通速度变化率 B物价变动率 C汇价变动率 D货币流通速度和物价指数2.根据融资的形态不同，融资可以划分为（ A ）A货币性融资和实物性融资 B国内融资和国际融资 C本币融资与外币融资 D初期融资和短期融资3间接证券的发行者是( D )。 A政府 B企业 C个人 D金融机构4我国信用合作机构主要是( C )。A金融资产管理公司 B信托投资公司 C城市和农村信用社 D金融租赁公司5商业银行在中央银行的一般性存款主要是用来满足日常的支付和清算需要，另一作用是用来( B )。A调节货币供应量 B调节信贷规模 C调剂库存现金余缺 D调剂贷款结构6下列属于我国商业银行资本金来源的是( C )。A企业存款 B储蓄存款 C未分配盈余 D同业拆借7中央银行最重要的负债业务是( D )。A存款准备金 B经理国库 C再贷款 D货币发行8根据人民银行法的规定，中国人民银行可以( B )。A允许政府财政透支 B对商业银行贷款 C包销国债 D向地方政府提供贷款9某商业银行现有存款准备金500万元，在中央银行的存款200万元，那么其库存现金为( C )万元。A700 B500 C300 D20010当金融体系与结构发生大量深刻变化的时候，就是( B )创新。A金融工具 B金融制度 C金融业务 D金融政策11商业银行在中央银行的存款准备金+流通于银行体系之外的通货=( C )。A法定准备金 B存款准备金 C基础货币 D超额准备金12如果存款总额为100万元，存款乘数为4，则原始存款为( C )万元。A15 B20 C25 D3513派生存款的产生只能在( C )形成。A金融市场体系内部B金融市场体系外部C商业银行体系内部 D商业银行体系外部14当信用创造主要表现在对银行券的发行，以及为商业银行的信用创造提供相应条件的时候，就属于( D )的信用创造行为。A商业银行 B金融机构 C 财政部 D中央银行15商业银行的两种不同性质的工作内容可以概括为( C )。A存款与贷款 B信贷与投资 C经营与管理 D表内与表外二、多项选择题 1、商业银行的互换业务包括( BCD )。A.贷款互换 B.货币互换 C.利率互换 D.利率货币互换 E.存款互换2、金融创新包括( BCD )等类型。A.金融结构的创新 B.金融工具的创新 C.金融制度的创新 D.金融业务的创新3、西方商业银行资本金除普通资本外，还采取以下方法筹集资金( BC )。A.回购协议 B.次级债 C.优先股 D.向中央银行借款4、商业银行的借入款主要包括( ACD )。A.向中央银行的借款 B.向企业的借款 C.向同业的借款 D.发行金融债券5、政策性金融机构的资金运用主要有( AC )等形式。A.贷款 B.保险 C.投资 D.信托 E.租赁6、在金融市场上，直接融资具有以下特点( AD )。A.融资双方属于直接信用关系 B.融资方式为银行信用C.银行在这一方式中属于双重身份 D.融资主要借助有价证券进行7、下列因素中可能造成一国货币贬值的因素有( ABD )。A.国际收支逆差 B.高于他国的通货膨胀 C.国内利率上升D.国内总需求增长快于总供给 E.紧缩性财政政策8、下列属于全球性国际金融机构的有( ACE )。A.国开发协会 B.泛美开发银行C.国际清算银行 D.亚洲开发银行 E.国际货币基金组织9、中央银行是政府管理货币金融的最高机构，在金融体系中居于核心地位。它是( )。A.政府的银行 B.国民的银行 C.银行的银行 D.货币发行的银行 E.清算的银行10、中央银行一般性货币政策工具主要有( ACDE )。A.存款准备金率 B.再贴现 C.再贷款 D.公开市场业务 E.利率限制11、票据贴现利息的决定因素是( BCD )。A.贴现费用 B.贴现率 C.贴现期 D.票面金额 E.债务人偿还能力12、信用货币的特征有( BCD )。A.具有内在价值 B.具有强制性 C.是债务性质的货币D.是表现商品价值的尺度 E.以黄金作为保证13、货币作为支付手段，其作用有( ABCD )。A.预付货款 B.支付工资 C.交纳税金 D.银行贷款 E.充当商品交媒介14、消费信用的主要方式有( CDE )。A.教育储蓄 B.可转让大额定期存单 C.赊销 D.分期付款购买 E.消费贷款15、影响国债回购利率变动的因素有( ACD )。A.银行利率 B.市盈率 C.股市行情 D.时间三、名词解释 1.公开市场业务: 指中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的方法，向金融系统投入或撤走准备金，用来调节信用规模、货币供给量和利率以实现其金融控制和调节的活动。2.金融深化: 金融深化是指发展中国家消除金融压抑，实施以金融自由化为特征的改革措施，完善金融体系，发挥市场机制的作用，以促进经济发展。 3.中央银行：是指在一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行国家的金融政策，调节货币流通与信用活动，对国家负责，在对外金融活动中代表国家，并对国内整个金融体系和金融活动实行管理与监督的金融中心机构。 4.投资银行：是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融机构。5.混业经营 6.货币政策时滞又称货币政策的作用时滞，或称货币政策时差。它是指货币政策从研究、制定到实施后发挥实际效果的全部时间过程，包括内部时滞和外部时滞。 7.证券回购：是指交易的一方将持有的债券卖出和融进资金的同时，与买方签定协议在约定的日期以约定的价格买回证券的交易行为。 8.强制保险:又称法定保险，是指根据国家颁布的有关法律和法规，凡是在规定范围内的单位和个人，不管愿意与否都必须参加的保险。四、简答题（共24分，每小题8分）1.中央银行的主要业务（1）负债业务。货币发行、准备金存款、财政存款、资本（2）资产业务。再贴现业务、贷款业务、证券买卖业务、保管黄金外汇储备 2.原保险与再保险的区别(1)主体不同。原保险主体一方是保险人，另一方是投保人与被保险人；再保险主体双方均为保险人。（2）保险标的不同。原保险的标的是财产、利益、责任、信用、人的身体和生命；再保险的标的是元保险人对被保险人承保合同责任的一部分或全部。（3）合同性质不同。原保险合同可以是经济补偿性质也可是经济给付性；在保险合同全部是经济补偿性质。 3.通货膨胀的一般治理措施1. 控制货币供应量 2. 调节和控制社会总需求 3. 增加商品的有效供给，调整经济结构 4. 其他政策 五、论述题 简述投资银行的产生与发展现代意义上的投资银行产生于欧美，主要是由十八、十九世纪众多销售政府债券和贴现企业票据的金融机构演变而来的。投资银行的早期发展主要得益于以下四方面因素。 （1）贸易活动的日趋活跃。伴随着贸易范围和金额的扩大，客观上要求融资信用，于是一些信誉卓越的大商人便利用其积累的大量财富成为商人银行家，专门从事融资和票据承兑贴现业务，这是投资银行产生的根本原因。 （2）证券业的兴起与发展。证券业与证券交易的飞速发展是投资银行业迅速发展的催化剂，为其提供了广阔的发展天地。投资银行则作为证券承销商和证券经纪人逐步奠定了其在证券市场中的核心地位。 （3）基础设施建设的高潮。资本主义经济的飞速发展给交通、能源等基础设施造成了巨大的压力，为了缓解这一矛盾，十八、十九世纪欧美掀起了基础设施建设的高潮，这一过程中巨大的资金需求使得投资银行在筹资和融资过程中得到了迅猛的发展。 （4）股份公司制度的发展。股份制的出现和发展，不仅带来了西方经济体制中一场深刻的革命，也使投资银行作为企业和社会公众之间资金中介的作用得以确立。