chap01风险管理概述课件

chap01风险管理概述课件1chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件5chap01风险管理概述课件6chap01风险管理概述课件7chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件10 风险是损失的不确定性风险是损失的不确定性 风险是在特定条件下实际后果与预期后果之间的差异风险是在特定条件下实际后果与预期后果之间的差异 风险指引起灾害和意外事故的原因，或指由灾害和意风险指引起灾害和意外事故的原因，或指由灾害和意外事故造成的伤害和损失，还可以指灾害和意外事故本身。外事故造成的伤害和损失，还可以指灾害和意外事故本身。 风险是围绕基于某种预期的不同变化结果的变化结果。风险是围绕基于某种预期的不同变化结果的变化结果。 对特定情况下关于未来结果的客观疑虑对特定情况下关于未来结果的客观疑虑 chap01风险管理概述课件11 Risk: Risk: 损失的大小和发生的可能性损失的大小和发生的可能性PerilPeril：指损失的原因，即风险有可能变成现实、以：指损失的原因，即风险有可能变成现实、以致引起损失的结果，致引起损失的结果， 事故本身事故本身Hazard: Hazard: 引起或增加风险事故发生的因素，增加风险引起或增加风险事故发生的因素，增加风险事故发生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失事故发生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失扩大和加重的因素扩大和加重的因素 自然条件自然条件道德和心理条件道德和心理条件社会条件社会条件chap01风险管理概述课件12 风险因素风险因素(risk factors, hazards)(risk factors, hazards)指引起风险事故发生的因素，增加风险事故发生可能性的指引起风险事故发生的因素，增加风险事故发生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失扩大和加重的因素，包因素，以及在事故发生后造成损失扩大和加重的因素，包括括自然风险因素、道德与心理风险因素、社会风险因素。自然风险因素、道德与心理风险因素、社会风险因素。风险事故风险事故（perilperil）损失的直接原因，是促使风险有可能变成现实的事件。包损失的直接原因，是促使风险有可能变成现实的事件。包括自然风险事故、人为风险事故、经济风险事故。括自然风险事故、人为风险事故、经济风险事故。chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件15 自然风险因素自然风险因素是指有形的并能直接影响事物物理功能的是指有形的并能直接影响事物物理功能的因素，即由自然力量或物质条件所构成的风险因素因素，即由自然力量或物质条件所构成的风险因素 。如：木结构、地理位置等（客观）迈皋桥工厂爆炸如：木结构、地理位置等（客观）迈皋桥工厂爆炸道德和心理风险因素道德和心理风险因素，是指由于道德品行及心理素质等，是指由于道德品行及心理素质等潜在的主观条件产生的风险因素。潜在的主观条件产生的风险因素。如：不诚实、违法操作、占便宜（主观）如：不诚实、违法操作、占便宜（主观） 扶摔倒老人扶摔倒老人社会风险因素社会风险因素是指社会文化及经济状况产生的风险因素是指社会文化及经济状况产生的风险因素 如：习俗、文化、政策、行业标准（黄金加工企业）如：习俗、文化、政策、行业标准（黄金加工企业）chap01风险管理概述课件16 实例：实例： 下雨路滑下雨路滑 行人被撞伤！行人被撞伤！车祸车祸chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件20 客观性：不以人的意志为转移，独立于人的主观意识客观性：不以人的意志为转移，独立于人的主观意识之外。部分受到有效控制，但不可能完全消除。决定了保之外。部分受到有效控制，但不可能完全消除。决定了保险经济的必要性险经济的必要性如：抗生素如：抗生素超级细菌超级细菌 不确定性（偶然性）：损失是否发生，发生的时间、不确定性（偶然性）：损失是否发生，发生的时间、地点、程度及其承担的主体的不确定地点、程度及其承担的主体的不确定 chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件22chap01风险管理概述课件23 风险是一个客观概念。风险是一个客观概念。客观风险：实际损失与预期损失之间的相对差异客观风险：实际损失与预期损失之间的相对差异主观风险：精神和心理状态引起的不确定性，体现在主观风险：精神和心理状态引起的不确定性，体现在 不同的风险态度上（喜好、中性、厌恶）。不同的风险态度上（喜好、中性、厌恶）。 如：一米距离、轻仓重仓如：一米距离、轻仓重仓 chap01风险管理概述课件24 Mowbray, Blanchard Mowbray, Blanchard 和和Williams 1969Williams 1969年提出年提出纯风险：只会造成损失而不会带来收益的风险纯风险：只会造成损失而不会带来收益的风险 如：意外事故如：意外事故投机风险：既可能造成损失也可能创造额外收益的风投机风险：既可能造成损失也可能创造额外收益的风险险 。如：赌博、彩票、炒股如：赌博、彩票、炒股上述两种风险可能同时存在于一个总风险中。上述两种风险可能同时存在于一个总风险中。可保风险可保风险chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件26（1 1）财产风险指导致财产发生毁损、灭失和贬值的）财产风险指导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。风险。如：地震、车祸如：地震、车祸（2 2）人身风险指因生、老、病、死、残而导致的风险。）人身风险指因生、老、病、死、残而导致的风险。如：意外事故、疾病、自然灾害如：意外事故、疾病、自然灾害chap01风险管理概述课件（3 3）责任风险指依法对他人造成过失人身伤害或财）责任风险指依法对他人造成过失人身伤害或财产损失应负的法律赔偿责任或无法履行契约所致产损失应负的法律赔偿责任或无法履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。对方受损应负的合同赔偿责任。如：医疗事故、工伤、不合格产品如：医疗事故、工伤、不合格产品（4 4）信用风险指权利人因义务人）信用风险指权利人因义务人违约违约而遭受经而遭受经济损失的风险。济损失的风险。如：信用卡拖欠、网络购物、产品赊销、担保如：信用卡拖欠、网络购物、产品赊销、担保chap01风险管理概述课件28 经济上的可行性：发生的频率低但损失程经济上的可行性：发生的频率低但损失程度大度大 大量同质的风险存在大量同质的风险存在( (规律规律) ) 损失必须是意外的（偶然性、非投机）损失必须是意外的（偶然性、非投机）chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件30chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件32 非系统风险和系统风险非系统风险和系统风险（non-system risk; system risk):non-system risk; system risk):投资组合的多样化可以减小单一投资的风险，但组合投资组合的多样化可以减小单一投资的风险，但组合后的风险并非为零。被减小的风险称为可分散风险后的风险并非为零。被减小的风险称为可分散风险（非系统风险），剩余的风险是整个市场的风险，称（非系统风险），剩余的风险是整个市场的风险，称为不可分散风险（系统风险）。为不可分散风险（系统风险）。chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件36chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件39风险识别风险识别风险衡量风险衡量风险评价风险评价风险管理技术选择风险管理技术选择及实施及实施风险管理效果评价风险管理效果评价设定目标设定目标chap01风险管理概述课件40成本收益分析成本收益分析chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件42chap01风险管理概述课件43chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件45识别风险暴露识别风险暴露 实物资产暴露实物资产暴露 金融资产暴露金融资产暴露 法律责任风险暴露法律责任风险暴露 人力资本风险暴露人力资本风险暴露风险识别清单风险识别清单流程分析流程分析财务报表分析财务报表分析现场调查现场调查环境分析环境分析风险链分析风险链分析chap01风险管理概述课件46chap01风险管理概述课件47chap01风险管理概述课件48chap01风险管理概述课件49在风险识别、衡量及评价的基础上，风险管理人在风险识别、衡量及评价的基础上，风险管理人员就需要根据风险性质、损失频率（概率）、损员就需要根据风险性质、损失频率（概率）、损失程度及自身的经济承受能力，来选择适当的风失程度及自身的经济承受能力，来选择适当的风险处理方法，从而建立风险管理方案并组织实施。险处理方法，从而建立风险管理方案并组织实施。 chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件51风险管理效果评价风险管理效果评价是分析、比较已实施的风险管理方是分析、比较已实施的风险管理方法的结果与预期目标的契合程度，以此来评判风险管法的结果与预期目标的契合程度，以此来评判风险管理方案的科学性、适应性和收益性。理方案的科学性、适应性和收益性。四个方面：四个方面：（1 1）风险管理方案实施的效果；）风险管理方案实施的效果；（2 2）风险管理决策的科学性；）风险管理决策的科学性；（3 3）风险管理者的管理水平；）风险管理者的管理水平；（4 4）风险管理的执行情况，总结风险管理实施过程）风险管理的执行情况，总结风险管理实施过程 中的经验和教训。中的经验和教训。 chap01风险管理概述课件52chap01风险管理概述课件53小李是一家证券公司的职员，每天早晨必须在小李是一家证券公司的职员，每天早晨必须在9:009:00以前赶到公司上班，以保以前赶到公司上班，以保证在证在9:309:30证券交易所开盘以前做好充分的准备。小李的家离单位不算很近，证券交易所开盘以前做好充分的准备。小李的家离单位不算很近，他一般他一般7:007:00起床，一边洗漱、吃早饭，一边听新闻。以前，他坐公交车上班，起床，一边洗漱、吃早饭，一边听新闻。以前，他坐公交车上班，一般一般7:507:50出门，坐公交车大概需要出门，坐公交车大概需要5050分钟到达；有时也可以坐公交车换乘地分钟到达；有时也可以坐公交车换乘地铁，大概需要铁，大概需要4040分钟；小李新近买了辆汽车，他可以开车上班，开车的路线分钟；小李新近买了辆汽车，他可以开车上班，开车的路线需要经过一个集市，然后上高架，再经过一段市内路段到达公司，正常情况需要经过一个集市，然后上高架，再经过一段市内路段到达公司，正常情况需要需要2020分钟。请用所学到的风险管理知识分析一下，小李开车上班的过程可分钟。请用所学到的风险管理知识分析一下，小李开车上班的过程可能有哪些风险？如何解决能有哪些风险？如何解决? ? chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件55chap01风险管理概述课件56chap01风险管理概述课件57chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件59风险要素风险要素防损措施防损措施烟尘烟尘禁止吸烟，没收有烟尘的材料禁止吸烟，没收有烟尘的材料水灾水灾筑建大坝，水库，水源管理筑建大坝，水库，水源管理人行道结冰人行道结冰铲雪、撒盐、加热路面铲雪、撒盐、加热路面污染污染制定使用协议，污染物处理措施制定使用协议，污染物处理措施酒后驾车酒后驾车禁止，处罚、拘留、判刑禁止，处罚、拘留、判刑chap01风险管理概述课件60环境环境防损措施防损措施饭店地板由于油污饭店地板由于油污变得很滑变得很滑铺防滑垫，设置提醒滑倒的标记，铺防滑垫，设置提醒滑倒的标记，使用油污吸收剂使用油污吸收剂非熟练工人非熟练工人培训培训没有灯光的市中心没有灯光的市中心停车场停车场设置路灯，导引人员，安全服务设置路灯，导引人员，安全服务治安混乱的城乡结治安混乱的城乡结合地区合地区避免夜间单独外出，配备警力，防避免夜间单独外出，配备警力，防盗装置盗装置高速公路高速公路设置护栏，指示灯，路标设置护栏，指示灯，路标chap01风险管理概述课件61风险因素与环境的相风险因素与环境的相互作用互作用防损措施防损措施加热过程可能使周围加热过程可能使周围设备过度受热设备过度受热安装水冷却系统安装水冷却系统雇员搬运货物箱动作雇员搬运货物箱动作不合理不合理护腰带护腰带电工在寒冷的室外修电工在寒冷的室外修理电线理电线保暖服装，寒冷气候下的工作手保暖服装，寒冷气候下的工作手册，绝缘鞋册，绝缘鞋道路光滑时车辆容易道路光滑时车辆容易发生事故发生事故ABS刹车（防锁死刹车系统）刹车（防锁死刹车系统）chap01风险管理概述课件62抢救：在最短时间内作出阻止损失扩大的正确反应抢救：在最短时间内作出阻止损失扩大的正确反应 风险分离或隔离：就是将风险载体之间相互隔开或风险分离或隔离：就是将风险载体之间相互隔开或分离。分离。 风险分散：是根据风险因素间以及风险因素与其他风险分散：是根据风险因素间以及风险因素与其他因素间的负相关关系，将风险载体多样化组合，使因素间的负相关关系，将风险载体多样化组合，使各载体承受的风险相互抵消以减少风险各载体承受的风险相互抵消以减少风险 。chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件64chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件66不相关的不相关的非保险公司非保险公司 2 2姊妹子公司姊妹子公司 2 2姊妹子公司姊妹子公司 1 1母公司母公司保险公司保险公司 B B保险公司保险公司 A A自保公司自保公司不相关的不相关的 非保险公司非保险公司 1 1chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件68chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件70?chap01风险管理概述课件71 校长在一次电视采访中，宣布了大学体育馆对附近的孩子们开放校长在一次电视采访中，宣布了大学体育馆对附近的孩子们开放的消息。而这一开放政策，他并没有事先和学校的其他管理层讨论过，的消息。而这一开放政策，他并没有事先和学校的其他管理层讨论过，特别是没有和首席财务官进行过商讨。校长的消息发布是随兴的，但特别是没有和首席财务官进行过商讨。校长的消息发布是随兴的，但引起了学校首席财务官引起了学校首席财务官CarlCarl的担忧。因为，他凭着多年的经验和直觉，的担忧。因为，他凭着多年的经验和直觉，考虑到这一开放政策的背后有可能会引来很多不必要的麻烦，引发城考虑到这一开放政策的背后有可能会引来很多不必要的麻烦，引发城市大学承担许多额外的法律责任，从财务角度来看，从而也可能导致市大学承担许多额外的法律责任，从财务角度来看，从而也可能导致一系列的额外开支。尽管，学校的体育设施对附近的孩子开放，从公一系列的额外开支。尽管，学校的体育设施对附近的孩子开放，从公益上来讲，是对附近社区是有益的，而且能提高大学的声誉。但是，益上来讲，是对附近社区是有益的，而且能提高大学的声誉。但是，作为首席财务官的作为首席财务官的CarlCarl还是不得不更多的考虑一些负面因素。于是，还是不得不更多的考虑一些负面因素。于是，CarlCarl邀请了保险经纪公司的邀请了保险经纪公司的IgorIgor来一起商量这项政策的风险问题，希来一起商量这项政策的风险问题，希望从望从IgorIgor那里了解如何通过购买保险来消除可能的隐患。那里了解如何通过购买保险来消除可能的隐患。chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件73请回顾请回顾20032003年非典时期，政府、企业、学校应该采年非典时期，政府、企业、学校应该采取哪些风险控制措施。取哪些风险控制措施。传播途径：主要与病人近距离接触而传播，亦可经传播途径：主要与病人近距离接触而传播，亦可经接触病人的痰、气管分泌物、粪便或被其污染接触病人的痰、气管分泌物、粪便或被其污染chap01风险管理概述课件chap01风险管理概述课件