初级银行从业《银行管理》考核题库含参考答案套卷4

初级银行从业银行管理考核题库含参考答案1. 单选题：（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。A.同业存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款正确答案：A2. 单选题：（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策正确答案：B3. 单选题：流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。A.中国银监会B.中国保监会C.中国人民银行D.外汇管理局正确答案：A4. 单选题：以下选项中，不属于内部控制环境要求的是（）。A.银行应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡B.银行应制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求C.应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构D.银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件正确答案：D5. 单选题：开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则不包括（）。A.依法合规原则B.风险收益匹配原则C.集中管理及总量控制原则D.实事求是原则正确答案：D6. 单选题：（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款正确答案：D7. 单选题：下列不属于银行二级资本的是（）。A.超额贷款损失准备B.实收资本C.二级资本工具D.少数股东资本可计入部分正确答案：B8. 多选题：商业银行财务管理主要包括（）等具体内容。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.进行审计E.进行税收正确答案：ABCDE9. 单选题：货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易正确答案：B10. 单选题：在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人正确答案：B11. 单选题：下列不属于中国金融债券发行特殊性的是（）。A.发债资金的用途通常有特别限制B.发行的金融债券数量少、时间集中C.发行方式大多采取直接私募或间接私募D.金融债券的发行须经特别审批正确答案：B12. 单选题：财务公司的基本定位不包括（）。A.通过作为内部银行的佥融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用B.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务D.加强集团内部的合作交流，为成员单位提供专业人才，解决人才紧缺问题正确答案：D13. 单选题：商业银行以在本行业内金融产品或服务的成本最低为目标，商业银行的一切经营活动都围绕这一目标进行，这是（）战略的指导思想。A.成本优势B.差异化C.个性化D.成本控制正确答案：A14. 单选题：证券投资信托、私募股权信托指的是（）。A.投资类信托B.融资类信托C.事务管理类D.被动管理信托正确答案：A15. 单选题：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会正确答案：B16. 单选题：（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿B.风险规避C.风险分散D.风险对冲正确答案：A17. 单选题：外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（）A.正确B.错误正确答案：B18. 多选题：金融资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件（）A.具有良好的公司治理结构B.风险管理和内部控制健全有效C.具有拨付营运资金的能力D.最近1年无严重违法违规行为和重大案件E.具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施正确答案：ABCE19. 单选题：（）是在内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.成本控制制度B.内部管理制度C.全面风险管理D.客户关系管理正确答案：C20. 单选题：根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力正确答案：D21. 单选题：银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位正确答案：B22. 单选题：公司债券的信用风险一般()企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于正确答案：C23. 单选题：下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是()。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.在公平公正、诚实守信的服务理念基础上，以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权正确答案：D24. 单选题：()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险正确答案：C25. 单选题：福费廷是指包买商从()那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.商业银行B.代理商C.出口商D.进口商正确答案：C26. 单选题：下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理正确答案：B27. 单选题：资产负债表中，资产类项目的排列顺序是()。A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列D.按各类资产总量的大小顺序排列正确答案：C28. 单选题：下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作正确答案：A29. 单选题：（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务正确答案：A30. 单选题：设立财务公司是（）国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。A.20世纪60年代B.20世纪70年代C.20世纪80年代D.20世纪90年代正确答案：C31. 单选题：债券投资对象不包括（）。A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券正确答案：A32. 单选题：以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念正确答案：A33. 单选题：中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资银行业金融机构不可以申请加入中国银行业协会成为会员单位。（）A.正确B.错误正确答案：B34. 单选题：根据中华人民共和国中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是()。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险正确答案：C35. 多选题：商业银行的全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理念和方法。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理办法E.全员的风险管理文化正确答案：ABCDE36. 单选题：下列关于按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类说法错误的是（）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇正确答案：D37. 单选题：其特点是目标大、针对性不强、效果差的市场营销策略是（）。A.交叉营销策略B.分层营销策略C.大众营销策略D.低成本策略正确答案：C38. 多选题：币值稳定包括（）。A.内币值稳定B.外币值稳定C.利率稳定D.货币充足E.本国汇率上升正确答案：AB39. 单选题：（），中国银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年正确答案：A40. 单选题：根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取()方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明正确答案：C41. 多选题：根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定：除（?）存款外，计结息规则由各银行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.协定存款D.通知存款E.定期整存整取正确答案：AE42. 多选题：一般认为，内部控制发展的阶段包括（）。A.内部牵制B.内部控制制度C.内部控制结构D.内部控制整体框架E.全面风险管理阶段正确答案：ABCDE43. 多选题：（）将成为未来银行理财产品的主要发展趋势。A.债券型产品B.结构性产品C.信托型产品D.人民币产品E.净值类产品正确答案：BE44. 单选题：财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。A.6B.75C.8D.10正确答案：D45. 单选题：银行内部审计主要的审计方法是（）。A.现场审计与自行查核B.现场走访与自行查核C.现场审计与现场走访D.现场审计与非现场审计正确答案：D46. 单选题：流动性比例的计算公式为（）。A.流动性资产余额+流动性负债余额100%B.流动性资产余额-流动性负债余额100%C.流动性资产余额/流动性负债余额100%D.流动性资产余额流动性负债余额100%正确答案：C47. 多选题：以下属于非银行金融机构核心业务的是（）A.证券公司、投行业务B.保险公司、保险业务C.资产管理公司、不良资产处置D.财务公司、相当企业集团内部的准银行E.基金公司、基金管理业务正确答案：ABCD48. 多选题：按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括()。A.证券B.保险C.基金、信托D.消费金融E.银行正确答案：ABCDE49. 单选题：代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两大类。A.正确B.错误正确答案：A50. 多选题：银行合规管理应当遵循的原则有（）。A.独立性原则B.系统性原则C.全员参与原则D.实用性原则E.强制性原则正确答案：ABCE51. 单选题：商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告()。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层正确答案：A52. 多选题：金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。A.处置不良资产管理和处置市场的培育者B.各类存量资产的盘活者C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.单一的金融服务的实践者正确答案：ABCD53. 多选题：根据金融资产管理公司条例规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有()。A.追偿债务B.财务及法律咨询C.发行金融债券D.向中国人民银行申请再贷款E.债权转股权正确答案：ABCDE54. 单选题：EVA评价方法本质上还是利润评价，其考核评价的是会计利润。A.正确B.错误正确答案：B55. 多选题：根据消费金融公司试点管理办法规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。A.发放个人消费贷款B.接受股东境内子公司及境内股东的存款C.向境内金融机构借款D.与消费金融相关的咨询、代理业务E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务正确答案：ABCD56. 多选题：【2018年真题】根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为()。A.补缺式定位B.追随式定位C.独立式定位D.指挥式定位E.主导式定位正确答案：ABE57. 多选题：票据挂失止付的通知对象有()。A.现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付B.商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付C.支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付D.现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付E.银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付正确答案：ABCDE58. 单选题：下列不属于项目融资的特征的是()。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资正确答案：D59. 单选题：金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资正确答案：D60. 多选题：客户开发和管理的主要方式有（）。A.维护访问B.建立客户追踪制度C.建立客户风险管理制度D.扩大销售E.定期维护管理正确答案：ABD61. 多选题：外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。A.按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款B.存款币种相同C.都是银行对存款人的负债D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款E.都是存款人将资金存入银行的信用行为正确答案：CDE62. 单选题：银行从业人员行应（），自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争、客户自愿原则D.遵守相关法律法规正确答案：C63. 单选题：在银行内部控制的流程中，信息交流与反馈要求银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件。A.正确B.错误正确答案：A64. 单选题：下列不属于单位结算账户是（）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户正确答案：B65. 多选题：【2018年真题】在贷款资产分类中，下列贷款至少应分为关注类的有()。A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良B.改变贷款用途C.借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑D.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还E.本金或者利息逾期正确答案：ABCDE66. 单选题：以下不属于操作风险的类别的是（）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件正确答案：B67. 单选题：深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张。（）A.正确B.错误正确答案：A68. 单选题：按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是()。A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务正确答案：C69. 单选题：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关正确答案：B70. 多选题：银行绩效考评的原则包括（）。A.重要性原则B.客观公正原则C.分类考评原则D.独立原则E.审慎性原则正确答案：ABCE71. 单选题：银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合()的原则。A.审慎经营和与外部审计相一致B.审慎经营和与内部监督相一致C.审慎经营和与自身能力相适应D.内部监督与外部审计相一致正确答案：C72. 单选题：流动性覆盖率的计算公式是（）。A.合格优质流动性资产/未来35天现金净流出量100%B.合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量100%C.合格优质流动性资产/未来250天现金净流出量100%D.合格优质流动性资产/未来20天现金净流出量100%正确答案：B73. 单选题：中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A.调节货币供应量和利率B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备正确答案：A74. 单选题：内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件可以不涉及内部人员一方，但包括性别种族歧视事件。A.正确B.错误正确答案：B75. 多选题：商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）。A.支付清算B.同业拆借C.头寸调拨D.资产运用的备用资金E.银行资本配置正确答案：ACD76. 单选题：中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.建立与有关部门的沟通机制正确答案：D77. 单选题：产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策正确答案：C78. 单选题：下列关于债券回购的说法中，有误的一项是()。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借正确答案：D79. 多选题：审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关（）等内容。A.实施总结B.审计工作的计划C.实施报告D.审计过程中发现的重大问题E.审计过程中发现的风险正确答案：ABCDE80. 单选题：财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出正确答案：C81. 单选题：李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断?()A.从2013年2月3日中断B.从2013年2月3日中止C.从2013年2月10日中断D.从2013年2月10日中止正确答案：C82. 多选题：银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。A.评级B.机构准入C.从业资格D.任职资格E.高管人员履职评价正确答案：ABE83. 单选题：中国财务公司协会章程规定，中国财务公司协会组织会员签订自律公约及其细则。（）A.正确B.错误正确答案：A84. 单选题：银行业消费者投诉分类有（）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉正确答案：A85. 单选题：一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议正确答案：D86. 单选题：（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。A.1999B.1998C.2001D.200正确答案：A87. 单选题：在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单（）挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。A.支取日B.清户日C.结息日D.开户日正确答案：D88. 单选题：银行业自律组织的章程应当报（）备案A.证监会B.中国证券业协会C.银监会D.中国人民银行正确答案：C89. 单选题：()是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销正确答案：B90. 单选题：“经济增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美国斯腾斯特咨询公司在（）年提出。A.1975B.1980C.1982D.1989正确答案：C91. 单选题：以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.做好消费者信息管理D.完善消费者金融知识教育正确答案：D92. 单选题：在我国，企业集团财务公司属于()。A.银行金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.监管类金融机构正确答案：B93. 多选题：非银行金融机构的监管政策法规包括（）A.加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要B.借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点C.坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合D.通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献E.建立科学合理的操作流程和内控机制正确答案：ABCDE94. 单选题：机构客户可按行业、（）与银行的关系等标准进行细分。A.机构所在地B.类型C.所有权D.经营性质正确答案：D95. 多选题：下列属于货币经纪公司的服务对象的有()。A.商业银行B.国有企业C.农村信用联社D.证券公司E.信托公司正确答案：ACDE96. 多选题：商业银行建立内部监督机制的作用有()。A.可以及时发现内控缺陷B.改善内控体系C.促进企业内部控制不断健全D.提高内部控制有效性E.保障股东等利益相关者的权益正确答案：ABCDE97. 单选题：以下不属于商业银行产品开发的方法的是()。A.创新法B.仿效法C.低成本法D.交叉组合法正确答案：C98. 多选题：贷后管理主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款。贷后管理的主要内容有(?)。A.监督贷款人亲属及担保人的财务状况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.监督借款人的贷款使用情况D.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性E.督促借款人按时还款正确答案：BCD99. 单选题：（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现正确答案：B100. 多选题：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.其他风险E.系统性风险正确答案：ABCD