初级银行从业《银行管理》试题含答案（100题）第42期

初级银行从业银行管理试题含答案（100题）1. 单选题：浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括()。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益正确答案：D2. 单选题：货币政策工具“三大法宝”是指（）。A.存款准备金、利率政策和汇率政策B.公开市场业务、利率政策和汇率政策C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现正确答案：D3. 多选题：银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。A.评级B.机构准入C.从业资格D.任职资格E.高管人员履职评价正确答案：ABE4. 多选题：下列行为符合银行业消费者权利保护的有()。A.不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护D.在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品E.不得随意增加收费项目或提高收费标准正确答案：ABCDE5. 单选题：证券投资信托、私募股权信托指的是（）。A.投资类信托B.融资类信托C.事务管理类D.被动管理信托正确答案：A6. 单选题：财务公司（）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。A.投资业务B.同业资产业务C.成员单位产品的融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷正确答案：A7. 单选题：银行业金融机构应当至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向（）报送自我评估报告。A.中国银行业协会B.中央银行C.银行业监管机构D.国务院监管机构正确答案：C8. 单选题：下列关于银行业金融机构履行社会责任的说法错误的是（）。A.履行对社会及公众应该承担的责任和义务，能推动银行业金融机构提升竞争力B.目前我国银行在履行社会责任方面比发达国家要强C.是构筑良好品牌优势的有效途径D.是银行实现可持续发展的核心战略正确答案：B9. 多选题：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中提供了两种计息方式的选择，包括（）A.积数计息法B.先进先出法C.后进后出法D.先进后出法E.逐笔计息法正确答案：AE10. 单选题：【2018年真题】克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是()。A.市场风险B.国别风险C.信用风险D.操作风险正确答案：B11. 单选题：【2018年真题】网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括()。A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目B.直接或间接接受、归集出借人的资金C.为自身或变相为自身融资D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息正确答案：A12. 单选题：以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉正确答案：C13. 多选题：银行市场定位主要包括()。A.产品定位B.银行形象定位C.销售目标定位D.行业差别定位E.行业形象差异定位正确答案：AB14. 单选题：()是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销正确答案：B15. 单选题：独立性原则是合规管理的关键性原则。A.正确B.错误正确答案：A16. 单选题：商业银行应对银行业消费者履行的信息披露要求包括()。A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权B.自觉遵守卖者有责的原则C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务D.以上均是正确答案：D17. 单选题：人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。（）A.正确B.错误正确答案：A18. 单选题：商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率至少（）开展一次。A.每周B.每月C.每半年D.每年正确答案：D19. 单选题：合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识正确答案：D20. 单选题：以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉正确答案：C21. 单选题：下列不属于中国金融债券发行特殊性的是（）。A.发债资金的用途通常有特别限制B.发行的金融债券数量少、时间集中C.发行方式大多采取直接私募或间接私募D.金融债券的发行须经特别审批正确答案：B22. 多选题：巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求正确答案：ABCDE23. 单选题：“一行三会”()共同制定发布金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户以其交易目的和交易性质。A.2005年7月B.2006年7月C.2007年6月D.2008年6月正确答案：C24. 单选题：在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人正确答案：B25. 多选题：金融创新包含以下哪几项（）。A.金融制度创新B.金融机构创新C.金融市场创新D.金融产品创新E.金融监管创新正确答案：ABCDE26. 单选题：目前我国货币供应量分为三个层次，其中通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况的是()。农村信用社经济金融专业A.M0B.MlC.M2D.M1和M2正确答案：C27. 单选题：中国银监会在2005年底印发、自2006年起施行的商业银行风险监管核心指标（试行）中，首次将（）纳入监管核心指标。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：C28. 单选题：下列关于信托业务的分类说法错误的是（）。A.根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托B.根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托C.根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托D.根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托正确答案：D29. 多选题：根据商业银行法，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有()。A.责令改正，逾期不改正的，处5万元罚款B.责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款C.责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款D.责任改正，并处30万元罚款E.责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款正确答案：CE30. 单选题：下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是()。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国正确答案：D31. 单选题：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则正确答案：C32. 多选题：商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金正确答案：AE33. 单选题：项目融资业务指引明确规定，贷款发放前，贷款人应当()，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位正确答案：D34. 单选题：银行监管的目的在于()。A.降低银行盈利能力B.提高银行的盈利能力C.降低银行破产概率及破产后的影响程度D.推迟银行破产的发生时间正确答案：C35. 单选题：根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是()。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会正确答案：C36. 单选题：根据我国存款保险条例规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A.25B.30C.50D.100正确答案：C37. 单选题：委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向()收取款项的结算方式。A.借款人B.保证人C.付款人D.代理人正确答案：C38. 多选题：中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。A.自律B.维权C.协调D.服务E.盈利正确答案：BCD39. 单选题：银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。A.正确B.错误正确答案：A40. 单选题：流动资金贷款是指商业银行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。（）A.正确B.错误正确答案：A41. 单选题：（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.中国银行业协会理事会正确答案：B42. 单选题：我国第一家金融租赁公司成立于（）年。A.1986B.1988C.1987D.1996正确答案：A43. 多选题：中国银监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则E.执业资格正确答案：BCD44. 单选题：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知主要是为防范()风险而颁布的。A.信用B.案件C.市场D.流动性正确答案：B45. 单选题：（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算公司D.金融租赁公司正确答案：B46. 单选题：以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保正确答案：A47. 单选题：【2018年真题】中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是()。A.增强金融机构的信贷扩张能力B.促使股票市场维持上涨势头C.保障债券市场维持上涨势头D.向商业银行传导紧缩的货币政策正确答案：D48. 单选题：以下不属于商业银行产品开发的方法的是()。A.创新法B.仿效法C.低成本法D.交叉组合法正确答案：C49. 单选题：担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移正确答案：B50. 单选题：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）A.正确B.错误正确答案：A51. 多选题：我国银行监管改革的内容包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构调整，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护E.多措并举，全力支持实体经济发展正确答案：ABCDE52. 单选题：产业保护政策的目的是（）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置正确答案：C53. 单选题：根据合同法的规定，合同权利义务的终止是指()。A.合同的消灭B.合同的解释C.合同的变更D.合同效力的中止正确答案：A54. 单选题：下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷正确答案：C55. 单选题：（）是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。A.合规培训与教育制度B.合规问责机制C.合规绩效考核机制D.诚信举报机制正确答案：D56. 单选题：中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.建立与有关部门的沟通机制正确答案：D57. 单选题：从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过()财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A.紧缩性B.扩张性C.中性D.相机抉择性正确答案：B58. 单选题：流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。A.正确B.错误正确答案：A59. 多选题：下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有(?)。A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨正确答案：AD60. 单选题：根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会正确答案：A61. 单选题：银行信贷金额的表外业务是指()金额。A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义正确答案：B62. 多选题：以下()属于个人信贷业务操作风险控制措施。A.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩B.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离C.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款D.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险正确答案：ABCDE63. 单选题：美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是()。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权正确答案：D64. 单选题：重大投诉处理基本原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.结果透明公开D.公正诚信、实事求是正确答案：C65. 多选题：【2018年真题】审计大致分为()。A.内部审计B.国家审计C.局部审计D.社会审计E.财政财务审计正确答案：ABD66. 单选题：具体会计准则对银行的影响有（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具增值对银行的影响C.金融工具计算对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响正确答案：A67. 多选题：巴塞尔协议首次提出两个流动性监管量化标准，分别为()。A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.贷款损失准备率D.金融体系负债率E.核心资产负债率正确答案：AB68. 多选题：货币政策的“三大法宝”是指包括（）。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.利率政策E.汇率政策和窗口指导正确答案：ABC69. 单选题：下列属于货币供应量层次M1的是()。A.M1=M0+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款B.M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+信用卡项下的个人人民币活期储蓄存款D.M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款正确答案：D70. 单选题：信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。（）A.正确B.错误正确答案：A71. 多选题：根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括()。A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款E.同业回购正确答案：ABCD72. 单选题：定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率正确答案：C73. 单选题：以下不属于留住老客户的主要方法的是（）A.为客户供高质量服务B.严把产品质量关C.保证高效快捷的执行力D.采用陌生拜访法开发客户正确答案：D74. 多选题：信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。A.不得向他人提供担保B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目E.不得将不同信托财产进行相互交易正确答案：ABDE75. 单选题：单位经常项目外汇账户，境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。A.1B.2C.3D.5正确答案：A76. 单选题：以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是（）。A.个人消费贷款B.贷前调查C.信贷审批D.评级授信正确答案：A77. 单选题：债券投资的风险没有（）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险正确答案：D78. 单选题：在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿，体现了金融消费者的（）。A.安全权B.求偿权C.金融隐私权D.受尊重权正确答案：B79. 单选题：中国人民银行为执行货币政策，可以依照（）的有关规定从事金融业务活动。A.中国人民银行法B.商业银行法C.银行业监督管理法D.相关立法正确答案：A80. 单选题：银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。A.为监管人员提供免费的通信工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件正确答案：D81. 单选题：代理中央银行业务不包括（）。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理金银D.代理发行国债正确答案：D82. 单选题：按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是()。A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务正确答案：C83. 多选题：金融类不良资产包括（）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产E.房贷不良资产正确答案：ABCD84. 单选题：惠普金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融。A.正确B.错误正确答案：A85. 单选题：代理保险业务的种类不包括（）。A.代理人寿保险业务B.代理财产保险业务C.代理保险公司资金结算业务D.代理支付保费业务正确答案：D86. 单选题：固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率计息。（）A.正确B.错误正确答案：A87. 单选题：下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式正确答案：A88. 单选题：现场检查联动的最终目的是()。A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监管与现场检查有机结合正确答案：A89. 单选题：通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作正确答案：C90. 多选题：财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括（）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。A.税收净利润B.资产收益率C.成本利润率D.现金利用率E.权益收益率正确答案：ABCE91. 多选题：银行制定客户营销战略的流程包括（）A.客户调查与客户分析B.客户拜访与建立信任C.客户需求分析与挖掘D.商务谈判与成交E.售后维护与关系维护正确答案：ABCDE92. 多选题：商业银行财务管理主要包括（）等具体内容。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.进行审计E.进行税收正确答案：ABCDE93. 多选题：2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施强化银行的()。A.稳健性B.安全性C.抵御风险能力D.盈利能力E.创新能力正确答案：AB94. 单选题：标准普尔的BB级及其以上级别，穆迪的Ba级别及其以上级别为投资级别。A.正确B.错误正确答案：B95. 单选题：商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司正确答案：A96. 多选题：现代金融理论的三大支柱是()。A.时间价值B.资产定价C.内部控制D.风险管理E.资产配置正确答案：ABD97. 多选题：下列属于互联网金融的主要模式的有（）A.互联网交互B.网络借贷C.互联网支付D.互联网保险E.互联网信托和互联网消费金融正确答案：BCDE98. 单选题：以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价盈利正确答案：D99. 单选题：【2018年真题】由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是()。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格正确答案：B100. 多选题：商业银行常用的存款定价方法主要有（）。A.市场竞争定价B.随行就市定价C.成本覆盖定价D.利息定价E.费用定价正确答案：ABC