初级银行从业《个人理财》试题含答案（100题）第27期

初级银行从业个人理财试题含答案（100题）1. 单选题：下列不属于货币市场特点是()。A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资正确答案：D2. 单选题：下列不属于个人现金流量表的作用的是()。A.是下一阶段的财务规划和投资组合的基础B.有助于发现个人消费方式上的潜在问题C.有助于找到解决这些问题的方法D.有助于更有效地利用财务资源正确答案：A3. 单选题：下列不属于短期政府债券特点的是()。A.违约风险小B.流动性差C.交易成本低D.收入免税正确答案：B4. 多选题：根据监管规定，对于商业银行来说，个人理财业务风险管理的基本要求包括（）。A.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求C.商业银行应当制订并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益D.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证E.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录正确答案：ABCDE5. 单选题：期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）。A.看涨期权B.看跌期权C.美式期权D.欧式期权正确答案：D6. 单选题：按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。A.5B.10C.15D.2正确答案：A7. 多选题：刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。A.刘先生执行期权后收益为40元B.刘先生执行期权后收益为20元C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元D.刘先生购买的是看涨期权E.刘先生的损失是无限的?正确答案：BCD8. 单选题：从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法中错误的是()。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间正确答案：D9. 多选题：商业银行个人理财业务管理暂行办法中所称的个人理财业务,是指商业银行为个人客户提供的以下哪些专业服务活动()A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.理财规划正确答案：ABCDE10. 单选题：()年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A.1999B.2001C.2002D.2004正确答案：C11. 多选题：假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑美元的汇率挂钩，委托投资期限为12个月，具体收益率规定如下：委托期限内，每三个月为一个周期，如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的3%区间，则该季度客户可以获得当季2%的预期年收益率，如果突破则收益率为0。以此类推，则该客户的最终预期年收益率可能为()。A.2%B.4%C.0%D.3%E.5%正确答案：AC12. 多选题：以下关于家庭生命周期各阶段财务状况说法正确的是（）。A.家庭形成期以理财收入及转移性收入为主B.家庭成长期要开始控制投资风险C.家庭成熟期收入达到巅峰，支出相对较低D.家庭衰老期投资应以固定收益类为主E.家庭形成期承担房贷负担正确答案：BCDE13. 单选题：某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（）。A.7.66%B.12.78%C.13.53%D.12.55%正确答案：D14. 单选题：理财客户的下列行为不影响其净资产的是()。A.工作收入增加B.借款购房C.自费出国旅游D.年终资金增加正确答案：C15. 单选题：【2012年真题】下列代销基金过程中，做法正确的是()。A.按照合同约定和招募说明收取销售费用B.登载单位和个人的推荐文字C.采取抽奖、回扣方式销售基金D.以低于成本的销售费率销售基金正确答案：A16. 单选题：功能最齐全的金融理财工具是财务计算器。A.正确B.错误正确答案：B17. 单选题：对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）。A.0B.-1C.+1D.无所谓?正确答案：B18. 单选题：下列不属于客户常规性收入的是（）。A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益正确答案：B19. 单选题：某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，()。A.张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B.暗示朋友卖掉所持该银行的股票C.自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D.不得基于此消息为自己或他人牟利正确答案：D20. 单选题：下列关于基金申购的排序，正确的是()。填写基金申购申请表柜台受理申购申请投资人查询结果并确认基金份额携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点A.B.C.D.正确答案：C21. 单选题：【2011年真题】在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失是指()。A.方差B.变异系数C.标准差D.VaR正确答案：D22. 多选题：产品开发报告内容应包括()。A.后续服务，应急计划B.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任C.会计核算与财务管理方法D.新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额E.新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式正确答案：ABCDE23. 单选题：若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为()。A.GBP/CAD=2.0420/2.0443B.GBP/CAD=2.0373/2.0490C.CAD/GBP=1.4882/1.4898D.CAD/GBP=1.4847/1.4932正确答案：B24. 单选题：【2013年真题】下列()行为违反了商业银行法。A.某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为BB零售银行D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请正确答案：C25. 单选题：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动是（）。A.综合理财服务B.理财顾问服务C.财务顾问服务D.投资顾问服务正确答案：A26. 多选题：按照保险标的不同，保险可以分为()。A.养老保险B.人身保险C.财产保险D.医疗保险E.工伤保险正确答案：BC27. 多选题：【2015年真题】期货交易的主要制度有()。A.持仓限额制度B.逐日盯市制度C.强行平仓制度D.保证金制度E.大户报告制度正确答案：ABCDE28. 多选题：下列关于抵押的说法中，正确的有()。A.乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押B.正在建造的建筑物可以作为抵押财产C.设立抵押权，当事人可以采取口头形式，也可以采取书面形式订立抵押合同D.发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿E.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿正确答案：BD29. 单选题：下列关于财产保险说法错误的是()。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益正确答案：C30. 单选题：私人银行业务不具备的特征是（）。A.业务单一B.综合化服务C.重视客户关系D.准入门槛高正确答案：A31. 多选题：外汇交易主要分为()之间的外汇交易。A.商业银行与客户B.商业银行同业C.客户与客户D.中央银行与客户E.商业银行与中央银行正确答案：ABE32. 多选题：【2011年真题】某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有()。A.负债比率为522%B.净资产32万元C.固定资产30万元D.总负债33万元E.总资产64万元正确答案：AB33. 单选题：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。A.正确B.错误正确答案：A34. 单选题：在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A.信托关系B.合同关系C.委托代理关系D.供销关系正确答案：C35. 单选题：【2012年真题】下列关于开放式基金的表述，错误的是()。A.所募集到的资金可以全部用于长期投资B.在我国，开放式基金通常是采用网下发行方式C.基金的资产总额不断变化D.投资者在存续期内可随时申购基金单位正确答案：A36. 单选题：一般来说，（）。A.债券价格与到期收益率反向变动B.债券价格与市场利率同向变动C.债券到期期限越短，贴现债券价格越低D.债券面值越小，贴现债券价格越高正确答案：A37. 单选题：根据合伙企业法的规定，合伙协议来约定合使利润分配和亏损分担比例的，合伙人之间分配利润和分担亏损的原则是（）。A.按各合伙人的投资比例分配和分担B.按各合伙人贡献大小分配和分担C.在全体合伙人之间分配和分担D.合伙人临时协商决定如何分配和分担正确答案：C38. 多选题：【2015年真题】按照公司法规定，下列可发行公司债的有()。A.股份有限公司B.合伙制企业C.国有独资企业D.国有控股企业E.有限责任公司正确答案：ACDE39. 多选题：投资者购买债券时能直接看到的债券要素是（）。A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率正确答案：ABCD40. 多选题：影响债券类产品收益的因素主要有()。A.税收待遇B.基础利率C.流动性D.信用等级E.债券期限正确答案：ABCDE41. 单选题：下列（?）不属于合同履行的抗辩权。A.同时抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权正确答案：C42. 单选题：以下关于现值的说法，正确的是()。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值正确答案：A43. 单选题：债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易，并由银行发行理财产品。A.货币市场，债券市场B.期货市场，债券市场C.股票市场，债券市场D.金融衍生品市场，货币市场正确答案：A44. 单选题：目前，（）是世界上最大的外汇交易中心。A.纽约B.伦敦C.东京D.香港正确答案：B45. 单选题：阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。A.形成期B.衰老期C.成熟期D.成长期正确答案：D46. 单选题：下列关于客户信息收集的说法，不正确的是()。A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得正确答案：A47. 单选题：生命周期的理论比较推崇的消费观念是()。A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平正确答案：D48. 多选题：客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力正确答案：BCDE49. 单选题：个人理财业务流程不包括()。A.收集资料B.建立与客户的关系C.为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易D.倾听客户的诉求正确答案：D50. 单选题：【2015年真题】投保人对（）应当具有的法律上承认的利益被称为可保利益。A.保险标的B.保险责任C.保险风险D.保险利益正确答案：A51. 多选题：着装的“TOP”原则指的是()。A.Time（时间）B.Objective（目的）C.Place(场合)D.Tidy（整齐）E.Oder(规范)正确答案：ABC52. 多选题：下列业务，属于私人银行业务的有()。A.提供离岸基金B.子女教育顾问服务C.个人按揭业务D.税务筹划服务E.保险规划服务正确答案：ABCDE53. 单选题：信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的()。A.信托目的B.委托人、受托人及受益人C.信托收益率D.信托财产的范围正确答案：C54. 单选题：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，()。A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B.第三人和行为人负连带责任C.被代理人和行为人负连带责任D.被代理人和第三人负连带责任正确答案：B55. 多选题：房地产投资的特点包括（）。A.变现能力相对较差B.价值升值效应C.投资门槛相对较低D.政策风险相对较大E.财务杆杠效应正确答案：ABDE56. 单选题：已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是()。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案：D57. 单选题：投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少()小时的专项培训，并无不良记录。A.20B.30C.40D.50正确答案：C58. 单选题：净资产是客户总资产减去负债总额后的余额，是客户真正拥有的财富价值，以下有关客户净资产的说法错误的是（）。A.净资产一般为正值B.净税产越大，说明个人拥有的财富越多C.理财规划师只需要对客户净资产的规模进行分析而不必考虑其结构D.取得投资收益是大净资产规模的途径之一正确答案：C59. 单选题：根据证券法规定，下列说法不正确的是()。A.证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务B.证券公司不得从事商业银行业务C.证券公司不得从事保险业务D.证券公司不得从事信托业务正确答案：A60. 单选题：商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。A.商业银行需要B.理财人员意向C.理财合同约定D.客户投资目标?正确答案：C61. 单选题：下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（）。A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款正确答案：B62. 多选题：下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确是()。A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险C.黄金不能保值D.不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险正确答案：ABDE63. 多选题：【2015年真题】下面关于LOF的表述，正确的有()。A.可在指定网点申购与赎回，也可以在交易所买卖该基金B.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票C.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续D.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点E.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出正确答案：ACDE64. 单选题：商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按规定，在发售理财产品后()日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.15B.10C.5D.3正确答案：C65. 单选题：下列对于客户财务分析的表述中，错误的是()。A.临时性收入需计入现金流量表B.对客户未来现金流量预测和分析后，产生未来现金流量表C.现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况D.预测客户未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入正确答案：A66. 单选题：下列选项中，不属于合同履行抗辩权的是()。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.不安抗辩权D.后履行抗辩权正确答案：D67. 单选题：下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额正确答案：A68. 单选题：“理财寻求稳定，不愿意承担太大风险”是属于人生哪一个阶段的特征：A.青年期B.成年期C.成熟期D.老年期正确答案：C69. 多选题：理财师初次与客户相见，首先要自我介绍，自我介绍的内容一般包括()。A.单位B.部门C.职务D.姓名E.年龄正确答案：ABCD70. 单选题：银监会2011年8月28日公布了商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法错误的是()。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用“业绩优良”、“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”、“最好”、“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”正确答案：B71. 单选题：下列不属于依据客户对待投资中风险与收益的态度对客户进行分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏爱型C.风险中立型D.风险试探型正确答案：D72. 单选题：下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（）。A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的C.个人理财业务是商业银行提供的一种服务D.个人理财业务的资金的运用是非定向的?正确答案：C73. 单选题：受托人以（）为目的管理信托财产。A.受托人最大利益B.委托人最大利益C.受益人最大利益D.社会利益正确答案：C74. 单选题：下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在基础规划之后的是()。A.客户资产评估B.资产管理目标分析C.风险分析D.实施计划正确答案：D75. 单选题：【2013年真题】下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划正确答案：D76. 单选题：王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A.10%B.12%C.12.55%D.14%正确答案：C77. 单选题：根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）。A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产?正确答案：A78. 单选题：到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（）。A.没有考虑再投资风险B.没有考虑信用风险C.没有考虑流动性风险D.没有考虑利率风险?正确答案：A79. 单选题：【2013年真题】商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）。A.根据客户需要、制定具体的管理办法B.基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理C.根据本银行需要，制定具体的管理办法D.按照金融衍生品业务管理正确答案：B80. 多选题：为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户，包括（）。A.扣款账户B.证券账户C.定期投资账户D.信用卡账户E.活期储蓄账户正确答案：ACD81. 单选题：()时，黄金市场达到均衡。A.黄金流量市场供求均衡B.黄金存量市场供求均衡C.流量市场和存量市场中任一市场达到均衡D.流量市场和存量市场同时达到均衡正确答案：D82. 单选题：个人独资企业的投资人对企业债务（）。A.以出资额为限承担责任B.以企业财产为限承担责任C.以其个人财产承担无限责任D.以其个人财产承担连带无限责任正确答案：C83. 单选题：基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,从产品来看,不属于基金子公司产品特征的是()。A.产品收益率相对较高B.产品标准化程度高C.产品参与人相对较多D.抗风险能力低正确答案：B84. 多选题：保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（）。A.有足够多的代理额度B.有足额代理费用C.委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内D.具有保险兼业代理许可证E.经过相应培训正确答案：CDE85. 单选题：有关理财规划，下列叙述何者正确()A.退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B.养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C.因应保费调涨，更应该到大医院去看病D.子女养育金与退休金规划皆应趁早正确答案：D86. 多选题：国债的风险包括（）。A.价格风险B.违约风险C.提前赎回风险D.再投资风险E.通货膨胀风险?正确答案：ABDE87. 单选题：下列关于调查问卷的说法中，错误的是()。A.调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高B.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要精确科学C.调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法D.调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机正确答案：D88. 单选题：下列有关个人理财业务操作风险管理的说法有误的是()。A.商业银行应该建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系B.商业银行的高层及监事会应负责制定、管理、检查风险管理政策和制度及具体操作C.商业银行应设立专门的理财业务风险管理部门D.银行的内审部门应定时监督操作风险管理的情况正确答案：B89. 单选题：【2015年真题】超过()未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A.半年B.一年C.三年D.两年正确答案：B90. 多选题：根据商业银行理财产品销售管理办法，银行个人理财从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意的事项有()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知E.确认客户抄录了风险确认语句正确答案：ABCDE91. 多选题：股票市场的职能有()。A.积聚资本B.分散基金C.转让资本D.转化资本E.给股票定价正确答案：ACDE92. 单选题：【2013年真题】外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（）承担。A.各分行B.总行C.各分行负责人D.总行或分支机构正确答案：B93. 单选题：下列关于应急资金管理的说法，不正确的是()。A.紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用B.失业保障月数=存款、可变现资产或净资产月固定支出C.最低标准的失业保障月数是6个月D.以存款作为储备是为了保持资金的流动性，但可能无法达到长期投资的平均报酬率正确答案：C94. 单选题：商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料不包括()。A.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测B.由商业银行负责人签署的申请书C.商业银行内部相关部门的审核意见D.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方面的尽职调查文件正确答案：D95. 单选题：商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送银监会。A.第一周B.第一个月C.第一个月前10日D.第个月前20日?正确答案：B96. 多选题：客户的风险特征由()构成。A.风险偏好B.风险认知度C.目前市场风险水平D.未来市场风险水平E.实际风险承受能力正确答案：ABE97. 单选题：下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是（）。A.准入门槛高B.综合化服务C.经营成本高D.重视客户关系正确答案：C98. 单选题：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是()的内容。A.忠于职守B.勤勉尽责C.客户至上D.熟知业务正确答案：D99. 单选题：协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是()。A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约D.金融互换合约正确答案：B100. 单选题：银行业从业人员资格认证委员会成立时间为()。A.2006年5月6日B.2007年7月7日C.2008年6月6日D.2006年6月6日正确答案：D