风险经理测试辅导材料

风险经理测试参考资料二一、中文部分1、提货担保是当进口货物先于货运单据到达时，进口商为办理提货，向承运人或其代理人出具的、请求我行加签并由我行承担连带责任的书面担保。2、风险管理后评价是指在授信政策制度、风险管理办法及授信及项目决策之后，通过对执行情况的跟踪、监控、了解，对执行效果进行总结、判断和评价，不断改进授信决策质量，提高风险控制水平。3、新巴塞尔协议的三大支柱是最低资本充足率、监管部门监管、市场约束。4、中国银行的尽职调查与巴塞尔委员会的概念不完全相同，但基本精神是一致的。5、周期评级是从整个经营周期着眼，根据周期底部，对借款人的风险状况进行评估。6、巴塞尔委员会颁布的银行客户尽职调查提出了尽职调查的建议性框架，其主要内容是客户准入、客户识别、对客户的账户和交易的实时监控、风险管理。7、由于借款人可能违约，内部评级法要求银行必须根据定性和定量的信息对损失风险进行评估。8、根据总行对钢铁行业的授信授权管理的要求，严格客户的准入条件，新增授信的客户严格限制在年产量在100万吨以上的大中型钢铁企业。9、尽职调查的独立性原则指组织机构的独立性、调查内容的独立性、调查方法和渠道的独立性。10、目前我行对个人商业用房贷款的抵押率不得超过60%，期限最长不得超过10年，所购商业用房为竣工验收的房屋。11、风险评审委员会和尽职调查小组的秘书机构设立在风险管理部门，负责两个机构的日常工作。12、“预保预报”制度系指各级公司、零售业务部门对企事业法人贷款在全面摸底、逐笔排查的基础上，建立潜在不良贷款项目库，提前对潜在不良贷款采取保全措施，防患于未然，严格控制潜在不良贷款向不良贷款蜕变。13、客户在中国银行叙做业务，其缴纳的保证金部分不应计入中国银行向其提供的授信，不计入短期授信总量。14、某借款人的某投资项目有成功和失败两种可能情况, 而该项目的成功与否将直接影响借款人的还款能力. 两种情况的发生概率和两种情况下该借款人可偿还的金额如下表：发生概率借款人的可偿还金额项目成功60%100万项目失败40%20万基于以上情况, 借款人预计可回收的金额为68万元。15、直接上会总行的授信项目金额原则上不超过20亿元，期限原则上不超过8年。16、“三位一体” 的授信决策体制就是独立的尽职调查、民主的风险评审、严格的决策纪律和问责制的有机结合。后评价是科学决策机制的重要组成部分。17、透支余额超出银行与客户事先约定限额的，其风险分类应不优于关注类。18、所谓异地授信是指分行对所辖地以外注册的法人客户提供授信。19、为提高资产质量监控工作的有效性和前瞻性，分行应至少提前三个月对即将到期的本外币贷款进行逐笔进行清理。20、内部评级法要求银行向监管部门提供不同级别借款人违约概率的内部估计值。21、民主的风险评审是指由行内外行业、风险控制、市场、财会、结算、 保全、资金、技术、法律等方面的专家组成的风险评审委员会，对授信项目进行审议。在集体审议的过程中，各委员要充分陈述个人意见，每个人的意见对于决议的形成具有同等的效力。任何委员不应发表具有引导性的意见。同时，委员会的评审意见不受任何机构和个人的影响，委员独立发表意见并对此负责。对于项目评审，委员会采取记名投票表决方式，一个项目一张表决表，一人一票，委员要书面陈述评审意见、进行表决并签字确认。在此基础上，形成委员会决议，为问责审批人的决策提供参考。22、债务重组是指借款人由于财务状况恶化或其它原因，出现还款困难，银行在充分评估授信风险的基础上，修改或重新制定授信偿还方案，调整授信合同条款，控制和化解授信风险的行为。23、借款人变更属于债务重组的方式之一。24、开发区授信一般属于项目贷款的范畴，原则上不应存在用于日常周转的流动资金贷款。25、A公司拥有B公司80%的资本，B公司拥有C公司70%的资本，则A公司对C公司70%的资本拥有控制权。26、内部评级反映的是借款人现状及在特定时段内对未来状况的评估，这样，内部评级就会随着借款人经营周期的变化而变化，故称时点评级。27、在判断短期授信金额合理性问题时，尽职调查人员可采用“销售百分比法”预测企业未来年度内对外融资需求量。28、我行作为银团贷款的参与行，而未担任安排行或牵头行时，总行和各海外机构对同一笔国际银团贷款的认购总额原则上不应超过该笔贷款总额的35%。29、参加一级市场国际银团贷款一般采取“两次评审”的方式，由总行公司业务部在申请参加银团贷款和银团贷款正式签约前分别进行报批。30、目前，我国规定的贷款损失的准备金有一般准备、专项准备和特种准备。31、银行在开展业务的同时，要有从另一视角进行调查、监控、制衡、纠偏的机制，以减少业务决策的盲目性。32、在客户信用等级有效期内，发生客户主要评级指标明显恶化；客户出现重大经营困难或财务困难；客户主要管理人员涉嫌重大贪污、受贿、舞弊或违法经营案件；客户发生或涉入重大诉讼或仲裁案件；客户与其他债权人的合同项下发生重大违约事件等情况，信用评级的初评、审核部门须及时提示并按程序调整授信客户的信用等级。33、出口商业发票贴现业务的授信风险包括出口商履约风险、进口商信用风险。34、根据中国银行贸易融资及保函授信管理办法规定，可不占用工商客户授信的情况有准金融机构的授信业务、以国债做足额质押的短期授信业务、以中国银行存单做足额质押的短期授信业务、已收取100%保证金的贸易融资业务。35、尽职调查工作应遵循四眼原则，即尽职调查小组从不同于业务部门的角度，对授信业务的风险进行调查和分析。36、对防止企业逃废债问题的审查是债务重组项目尽职调查重点工作之一。37、人民银行对商业银行贷款风险分类结果进行监控的方式有现场检查和非现场监控。38、D/A项下押汇按不高于2：1占用客户贸易融资额度。39、对在我行首次办理出口双保理业务的出口商，融资比例原则上不超过进口保理商核准的发票金额的30%。40、银团贷款涉及的角色有安排行、牵头行和副牵头行、参加行、包销行、代理行。41、次级类贷款的主要特征有借款人支付出现困难，并难以获得新的资金；借款人不能偿还对其他债权人的债务；借款人净现金流为负值。42、尽职调查小组对问责审批人负责。43、加强风险管理基层建设需遵循基本原则为统筹规划、分类指导、精简有效、符合内控。44、债务重组的主要原则是指通过债务重组，达到债务人能改善财务状况，增强偿债能力；弥补授信法律手续方面的重大缺陷；追加或完善担保条件；减少其他方面的银行风险；使中行债务能先行得到部分偿还的目的。45、根据人民银行的现行规定，不良贷款是指次级、可疑和损失类贷款。46、某客户1998年叙做的一笔500万元贷款，发放贷款后该客户的授信余额达到1000万元，但1997年底该客户的授信余额为600万元，则该贷款中400万元属于新帐贷款。47、银行广泛使用根据银行自身违约经验、对照外部数据、使用统计违约模型方法对借款人违约概率进行估计。48、风险评审委员会表决意见有同意、有条件同意、另行上会、否决。49、4、预授信方案的有效期一般为一年，最长不超过三年。50、就对贷款偿还的影响程度而言，股东借款要比股本金贷款的风险大。51、银团贷款具有贷款金额大、风险分散和融资成本相对较高的特点。 52、或有授信在银行履行担保、垫款等责任而实际提供资金后，即转为实有授信。53、国际银团贷款风险控制小组，由有关海外机构、总行公司业务部和风险管理部分别设立的国别经理、行业经理和风险经理组成。54、问责审批制是指个人负有相应责任的审批制度，即每个授信项目的两个问责审批人共同对授信项目决策负责，同时，业务发起单位、尽职调查小组、风险评审委员会都应对其调查或平身行为及结论负责，通过问责制度来保证工作质量。55、贷款的展期按照原来贷款的期限、金额来确定适用的批准。如原来的贷款为中长期的，无论展期多长时间，均按中长期贷款批准权限执行。如原来的贷款为短期贷款，贷款展期纳入短期授信总量权限内管理。56、变更借款人的债务重组中，如果金额突破了原贷款金额，则重组后的贷款属于老帐。57、次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。58、省分行的风险管理部门负责对省级分行本部及各分支行损失类授信资产的审核、认定，不包括对消费贷款和信用卡透支等损失类资产的审核、认定。59、贷款损失准备中的一般准备的计提是按季度进行的，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1%。60、我行授信客户准入标准：（1）对于属于我行重点支持类行业的客户，其准入标准为CCC级。对于属于我行适度支持类行业的客户，其准入标准为B级。对于属于我行允许类行业的客户，其准入标准为BB级。对于属于我行限制支持类行业的客户，其准入标准为BBB级。对于暂没有确定类别的行业，按允许类行业客户准入标准执行。对于财富全球500强跨国集团在华投资企业，其准入标准为CCC级。（2）对于仅申请以下业务的新客户，业务部门可不进行准入资格审核，但须将此类客户的基本情况和清单报备风险管理部门。客户户如后续提出其他授信业务申请，应比照新客户进行准入资格审核：A、已收取足额保证金或以国债、存单、我行可接受的银行承兑汇票做足额质押的授信业务；B、按规定占用有关金融机构授信额度的授信业务；C、出口项下的贸易融资业务（打包贷款除外）。61、集团客户和关联客户的识别特征：（1）集团客户是指相互之间具有控制与被控制，或者同受第三方控制关系的独立法人和自然人组成的银行客户群。对任一独立法人客户，如其存在以下关联方，并且该关联方在我行有授信或拟有授信的，则须将该客户及其下述各关联方作为一个集团客户：A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制该客户的法人或主要投资者个人；B、在股权上或者经营决策上直接或间接控制该客户的法人或主要投资者个人直接或间接控制的法人，以及该客户的关键管理人员直接或间接控制的法人；C、该客户在股权上或者经营决策上直接或间接控制的法人，以及该法人直接或间接控制的法人；（2）是否存在集团客户关系，应以识别、分析是否存在“控制”关系为标准；是否存在“控制”关系，应按实质重于形式的原则进行判断。控制，指有权决定一个企业的财务和经营政策，并能据以从该企业的经营活动中获取利益。控制包括以下情况：A、一方直接拥有、间接拥有、或直接和间接拥有另一方超过半数以上表决权资本；B、虽然一方拥有另一方表决权资本的比例不超过半数以上，但通过拥有的表决权资本和其他方式达到控制，包括：C、通过与其他投资者的协议，拥有另一方半数以上表决权资本的控制权；D、根据章程或协议，有权控制另一方的财务和经营政策；E、有权任免董事会等类似权力机构的多数成员；F、在董事会或类似权力机构会议上有半数以上投票权。（3）下列关系，可作为识别、分析集团客户关系，纳入集团客户管理范围的信号：A、一方直接或间接持有另一方50%以上（含）股份的；B、合并财务报表中合并企业的范围；C、法定代表人或其他高级管理人员为同一人或关系密切的家庭成员；D、通过收购、兼并、分拆等方式形成的企业系列；E、相互提供担保、或连环提供担保的企业；F、相互之间存在托管合同、管理合同、表决权委托合同关系的企业。62、2004年我行实施的授信决策机制调整的主要内容：（1）授信决策的集中化。新增授信的决策向总行和一级分行集中，二级行原则上只负责营销和尽职调查。（2）评审程序的简化。改变尽职调查和风险评审层层覆盖的情况，原则上对授信项目实施一次性尽职调查和风险评审。（3）评审委员的专职化。提高授信评审委员会委员的业务素质和评审质量。授信评审委员会中应有一定比例的专职评委。建立行内、行外专家库，对复杂或重大项目，可以由行内外专家进行“会诊”。（4）尽职调查人员的强化。建立尽职调查人员的资格认定标准，通过资格考试选拔尽职调查人员，并充实尽职调查人员数量。（5）审批时效的明确化。严格规定授信决策的时效性要求，提高审批效率。63、我行目前对公司客户授信的授权管理模式的主要内容：(1)对公司客户授信实行总量授权。设置单一客户授信总量批准权限，涵盖不同期限的各项本外币、表内外授信业务（包括存量和新增授信）。以下业务不纳入客户授信总量权限管理范畴：A、交纳保证金的授信业务，保证金对应的业务金额。B、以国债、存单质押的授信业务，国债、存单足额担保的业务金额。C、按规定占用有关金融机构授信额度的授信业务。（2）对单一客户的中长期授信实行单笔授权。设置单笔中长期授信批准权限。一个固定资产贷款项目视为一笔授信业务，不得分拆、化整为零审批。（3）根据担保方式的不同，设置不同的授信批准权限。其中，保证担保与信用授信批准权限相同，抵/质押授信的批准权限高于信用授信批准权限。对于提供部分抵/质押的授信，执行信用授信批准权限。以经营权、收费权、商标专用权等收益不确定的权利作押的授信，执行信用授信批准权限。（4）根据客户信用等级的不同，设置不同的授信批准权限。对同一家机构而言，客户信用等级越高，授信批准权限越大。以国家机关为借款人的，授信批准权限比照B类客户批准权限执行。其他未评级、不评级客户，比照D类客户授信批准权限执行。（5）对某些地区的某些行业，设置专项批准权限。（6）对贸易融资业务设置临时通融权。可以在授信总量批准权限基础上上浮10%的总量范围内使用，也可以在总行批复的授信总量基础上上浮10%的总量范围内使用。（7）对集团客户实行总量授权。（8）总行对分行实施动态授权、差别化授权。根据分行资产质量、授信规模、管理水平等因素，综合评价，将全部分行划分为若干档次，不同档次的分行有不同的授信批准权限，并根据情况的变化及时调整权限。（9）一级分行可根据总行的授权管理办法在辖内进行转授权，目前除总行批准的以外，一级分行不得对二级分行的新增授信进行转授权。64、贸易融资（出口类、进口类）的基本审核内容：（1）对贸易融资的审核，除应考虑客户财务状况和担保条件外，还应参考客户近几年的进出口贸易额、在我行的结算业务量、对我行的利润贡献、历史履约记录、通过我行办理的出口应收帐款等因素，结合不同授信产品的风险特征以及具体业务的基础合同背景、进出口国家和地区、进出口商品市场行情等情况，区别处理。（2）除上述因素外，出口类贸易融资应考虑在我行办理的应收帐款金额，客户所处行业、出口商品种类、行情、客户履约记录、是否会引起反倾销等，客户财务指标及担保条件可作为授信审查的参考因素。（3）进口类贸易融资除考虑客户财务情况、短期偿债能力、担保情况外，还应根据进口商品的市场供求情况、变现难易程度区别处理。客户在我行办理的出口应收帐款可作为核定进口类贸易融资额度的依据，其前提是我行与客户签订协议，授权我行以客户出口收妥款项偿还我行对客户进口融资金额。65、已知某公司XX年底有关财务指标：货币资金、短期借款、短期投资、应付账款、应收票据、长期负债、应收账款、所有者权益、存货、销售收入、待摊费用、销售成本、固定资产净值、税前利润、无形资产、税后利润、年初资产总额，计算该公司速动比率、应收帐款周转天数、资产负债率、总资产净利润率、净资产收益率。66、已知某公司XX年末有关数据：税后利润、经营活动净现金流入、经营活动净现金流出、投资活动净现金流入、投资活动净现金流出、融资活动净现金流入、融资活动净现金流出，计算公司的净现金流情况，并评价结果。67、已知某公司及同行业的各项比率（流动比率、速动比率、存货周转率、应收账款周转天数、资产负债率、销售净利润率、总资产净利润率、净资产收益率）的平均水平，试对该公司财务状况做出简要评价。二、英文部分1、These risks tend to be of an economic or political nature and will affect every company on a national and perhaps international level. To understand the implications it is necessary to discover the borrowers view of them and the action by which it protects its business against their occurrence.Such factors would include the impact of changes in monetary policy, the regulatory environment, protectionism, economic stability,interest rates, foreign exchange rates, inflation rates and political stability. These risks need to be considered firstly, as they stand now and then forecast to assess the implication of future change. The lenders viewpoint should be compared with that of the customer.2、A company becomes insolvent when it ceases to be able to meet its cash obligations as they fall due. The danger of corporate failure makes the relationship between liquidity and risk explicit. We will consider the general importance of liquidity to a business for its ongoing operations and the ways in which we can judge whether or not a company has adequate funds.In reality, life is rarely so simple. Insolvency ordinarily creeps up on a company slowly, but with persistently increasing pressure. The collapse of a company may sometimes be a surprise to a banker who is not carefully managing his or her loan portfolio, but it is rarely a surprise to the managers of the company concerned. A business can only survive if it can pay its debts as they fall due. It is therefore essential to monitor whether the business being studied is likely to run into liquidity problems.In the early stages, there may be cash tightness in paying creditors in accordance with their stipulated credit terms. However, this will have negligible effect initially. As the past due trade credit obligations mount, negative trade references or the suspension of credit terms by some of the more aggressive suppliers may marginally affect the conduct of the companys business. At this stage, the trade credit arrears will be paid off gradually over a number of months based on individual negotiations with each trade creditor involved. A banker with an acute awareness may notice round amount cheques passing out of the companys working bank account.As the noose gradually tightens and cash becomes scarcer, the company may neglect payment of VAT and other taxation items. This is because the authorities take some time to follow up in any serious way the non-payment. It may also fail to pay some of financial obligations to the trade creditors. Often management will see their problem as one of timing:Things will be OK when winter is over, the recession ends, the Russian crisis is resolved, Japan gets back on its feet again, interest rates have fallen, the contract in the pipeline is awarded, etc.Of course, in a particular instance they may be correct. However, it is perhaps more usually the case that the situation calls for a combination of remedial measures more fundamental than the daily scratching around for cash to meet daily cash pressures.A serious turn for the worse now occurs if there develops a general perception that a company is suffering a shortage of cash. There is a tendency for would-be lenders to avoid becoming exposed to such companies, at the same time that existing, lenders place pressure by negotiating strict arrangements for the progressive elimination or reduction of their existing credit. At such a stage the company will gain the impression that the cash is going all one-way. The only incoming cash will be from product or asset sales. There will be no financing receipts. Going out will be not only the costs of production and the overhead, but also the repayment of financing and credit arrears, which relate to a previous time frame. Any loan maturities will have to be renegotiated for a further term. Often the banker will be agreeing to this undesirable (from its viewpoint) reality, and will therefore only do so on extortionate terms; high administration fees, increased margins, short extension periods, tight reporting obligations, onerous covenants, increased security, accelerated remedial action programme, etc.The time eventually arrives when either the company cannot pay its wages or a creditor refuses to supply a vital ingredient of the companys productive process. At this point the company is no longer in a position to defer the due date for obligations by either negotiation or acquiescence as before. Unless it is waiting for a last-minute response from a financier on emergency help or unless an asset sale is on the cusp of completion, the company is insolvent, it is unable to meet its obligations as they fall due. The Directors of the company, having satisfied themselves that their bank will not support them any further, on terms that are acceptable, must cease trading. If they do not, they may subsequently be made personally liable for any debts that the company incurs after the point in time when the Directors ceased to entertain a reasonable belief that the debt could be discharged. 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