理财规划师8流程有复习资料解析题

第八章 理财规划师的工作流程和工作要求 一、单项选择题以下各小题所给出的 4个选项中，只有 1 项最符合 题目要求，请将正确选项的代码填人括号内 1在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是 ()。 2021年 5 月二级真题 A .理财规划方案的交付B .客户收益的获得C.获得代理证书D .理财方案实施答案：C【解析】取得客户代理授权的标志是获得代理证书。依据我国?中华人民共和国民法通那么 ?相关条款的规定，代理证书应载明理财规 划师即代理人的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有 效期限，并应由客户签名。 在具体工作中，理财规划师在代理客户处 理事务时，应出具代理证书以证明其代理行为的有效性。 2.通常情况下，客户会选择的理财方案执行人是 ()。 2021年 5月二级真题 A .客户本人B .理财规划师C.客户指定的除理财规划师外的其他专业人士D .理财规划师所在机构答案： B 【解析】理财方案的具体执行人可以是理财规划师或是客户指定的其 他专业人士或是客户本人。 通常情况下， 客户会选择的理财方案的具体执行人是理财规划师3在理财规划效劳合同中， ()是最核心的内容。 2021年 1 1月二级真题 A .当事人条款B .鉴于条款C.违约责任D .委托事项条款 答案：D【解析】理财规划合同主要包括以下条款：当事人条款、鉴于条款、 委托事项、理财效劳费用、陈述与保证、客户的权利与义务、理财规 划师所在机构的权利与义务、 违约责任、 争议解决方式以及特别声明 条款。其中，“委托事项条款是合同的核心内容，是约定客户委托 理财规划师所在机构所办理事项的具体内容。4. 如果某客户成长性资产占 56%，那么该客户属于 ()。2021 年 1 1 月二级真题 A .轻度保守型B .中立型C.轻度进取型D .进取型答案： B【解析】客户风险偏好可以分为：保守型、轻度保守型、中立型、轻 度进取型和进取型。其中，中立型客户的成长性资产占50%70%，定息资产占 30%50%，其资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定 的波动。5. 实施理财方案时客户授权包括()。2021年I 1月二级真题A .代理授权和执行授权B .代理授权与信息披露授权C.代理授权与修改授权D .代理授权与管理授权答案：B【解析】取得客户授权是理财规划师开场实施理财方案的第一步。 客 户授权包括：代理授权，取得标志是获得代理证书，依据我国 ？民 法通那么 ?的相关规定，代理证书应载明理财规划师即代理人的 姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户 签名；信息披露授权，为防止此类不愉快事件的发生，理财规划师 必须取得客户书面的信息披露授权书， 授权书中应对理财规划师可以 对外披露客户信息的条件、场合、披露程度等必要内容进展规定。 6在搜集客户信息时，不属于金融资产工程的是 ()。2021年 5月二级、三级真题 A .外汇 B .保险 C.珠宝 D.信托答案： C【解析】客户的资产包括：金融资产；实物资产；其他个人资 产。其中，金融资产又可分为现金与现金等价物和其他金融资产两类， ABD 三项均属于金融资产； C 项，珠宝属于实物资产。 7.关于理财目标确实定原那么说法错误的选项是 ()。2021年 5月二级、三级真题 A .理财目标需要遵守客户意愿B .以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨C.理财目标必须具有现实性D .理财目标要具体明确答案： A解析】理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期 望。理财目标确实定，必须遵循一定的原那么：理财目标必须具有 现实性；以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；理财目标 要具体明确； 理财目标必须考虑客户的现金准备； 理财目标要兼 顾不同的期限和先后顺序。8理财方案建议书经过修改最终交付客户后， 需要客户签署声明书， 一般来说，客户声明不包括 ()。 2021年 5月二级、三级真题 A .已经完整阅读该方案B.信息真实准确，没有重大遗漏C .理财师就重要问题进展了必要解释D.完全承受该建议书的建议答案： D【解析】一般来说，客户声明应包括如下内容：已经完整阅读该方 案；信息真实准确，没有重大遗漏；理财规划师已就重要问题进 展了必要解释；承受该方案。由于客户的差异性，客户声明并不局 限于这些内容，可以根据不同客户的具体情况， 适当进展必要的增补。 9.如果客户和理财师就理财效劳合同发生争端，应尽量通过 ()方式解决。 2021年 5月二级、三级真题 A .协商 B .调解 C.诉讼D.仲裁答案： A【解析】理财规划师和客户就合同争端处理的步骤包括：协商； 调解：诉讼或仲裁。理财规划师应该尽量在协商阶段妥善解决争端， 在双方权益都得到恰当而合理的维护的根底上， 使双方都能最大程度 的减少由此而带来的本钱和精力的消耗。10理财规划师在和客户沟通时做法正确的选项是 ()。 2021 年11 月二级、三级真题 A .提问“为什么你打算在60岁退休？B .为节约客户时间一次提问两个问题C.提问客户不懂的问题以表达自己的专业D .在会谈快完毕时进展总结答案： D【解析】理财规划师在提问时， 问题不应该太多， 只有那些为收 集必要的信息而设计的，并且客户能答得上来的，才是该问的问题， 最好不要问原因式问题。另外，在会谈快完毕时，理财规划师很有必 要对谈话内容进展总结，这样能把谈到的一系列零散的观点归纳起 来，使客户确定理财规划师已经理解他的意思， 也可以帮助规划师再 次检验自己的理解。11.在理财规划合同中，有利于清楚的说明签约的原因、条件和目 的的条款是 ()。 2021年 1 1月二级、三级真题 A .当事人条款B .鉴于条款C.违约责任条款D.解决争议条款答案： B【解析】“鉴于条款并不是合同的必备条款， 但是合同中设“鉴 于条款有利于清楚地说明双方的签约目的， 在发生纠纷时， 鉴于条 款还可用以探究当事人的真实意思表示二12为了反映客户资产的真实状况，我们需要以客户资产的 ( ) 为依据。 2021年 11月二级、三级真题 A .购置本钱B .市场公允价值 C.重置本钱D.漂浮本钱答案： B【解析】 为真实地反映客户资产情况， 我们必须为各类资产进展 合理定价。 与企业资产的定价模式不同， 客户资产的价值应以当前市 场公允价值为定价依据。 只有按照当前市场公允价值对客户资产进展 测算，理财规划才能真实客观地对客户资产进展把握。13. 如果一个客户性格属于常常改变主意或离题，有丰富的想象力， 在做决定的时候有新思路并付诸行动，那么根据荣格的心理分析模 型，该客户属于 ()。 2021年 11月二级、三级真题 A .直觉型B.思想型C.内在感觉型D.外在感觉型答案：A【解析】直觉型典型行为有：高尚但有些冷漠、客观；常常 改变主意或离题：有丰富的想象力，能想出许多新方法；在做决 定和解决问题时有新思路并付诸行动； 不会在原有的工程上止步不 前，对新的工程更有兴趣； 行动时会将未来可能发生的事情考虑在 内。14. 消费支出规划涉及的内容不包括 ()。2021年11月二级真题A .资产流动性规划B .购房规划C.购车规划D .信用卡与个人信贷消费规划答案：A【解析】 家庭消费支出规划主要是基于一定的财务资源下， 对家 庭消费水平和消费构造进展规划， 以到达适度消费， 稳步提高生活质 量的目标。 家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、 汽车消费规划 以及信用卡与个人信贷消费规划等。15. 关注的技巧可以用SOLER表示，其中S表示A .保持适当的距离 B 采取一种开放的姿势C.向客户倾斜D，保持眼神的交流答案： A（解析】关注的技巧可以用 SOLER表示，包括：保持适的距离Squarely；采取一种开放的姿势（Open）;向客户倾斜（lean）;保持眼神的交流（Eye）;放松地去交流（Relaxed）。1 6.理财规划效劳合同中的 （）主要是列明合同的当事人各方的自然情况。 2021 年 5 月二级真题 A .鉴于条款B .理财效劳费用条款C.当事人条款D .委托事项条款答案： C【解析】“当事人条款主要是列明合同的当事人各方的自然情 况。在理财规划合同中， 合同的当事人主要是客户和理财规划师所在 机构。17. 关于客户收入的说法中不正确的选项是 （）。 2021 年 5 月二级真题A 客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成B .客户的投资收入可分为实业投资、金融投资、不动产投资和艺术品投资C.客户的收入主要是指税后收入D .可以将客户子女的收入纳入客户收入之列答案： D【解析】客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成， 又 可细分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收 入和其他收入等。客户收入是指客户实际拿到手并有支配权的收入， 即指纳税后的收入。 如果客户子女已经财务独立， 那么可不将子女的 收入纳入统计之列。18. 在理财规划业务中，主要涉及的保险种类不包括 ()。2021 年5 月二级真题 A .人身保险B .财产保险C.信用保险D .责任保险答案： C【解析】理财规划业务中，主要涉及的保险种类有： 人身保险；财产保险；责任保险。C项，信用保险属于财产保险的范畴。19. 小谢正在进展国家理财规划师课程的学习， 他和朋友对于理财规划步骤的顺序产生了争议，正确的顺序是 ()。 2021 年 5 月二级真题A .建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案、持续理财效劳B .收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案、持续理财效劳C.建立客户关系、收集客户信息、制定理财方案、分析客户财 务状况、实施理财方案、持续理财效劳D .建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理 财方案、实施理财方案、持续理财效劳答案：A【解析】在个人理财规划实务中，为了保证专业效劳的质量，客观 上需要一个标准的程序对个人理财规划工作进展标准。 理财规划师的 根本工作流程包括：建立客户关系；收集客户信息；财务分析 和评价；制订理财方案；实施理财方案；持续理财效劳。20. 不能使个人家庭资产负债表中净资产值增加的事项是 ( )。 2007年11月二级真题 A .所持有的股票升值B .获得一笔遗产C.以银行存款提前还贷D .家庭住宅估值上升答案： C【解析】净资产是客户总资产减去负债总额后的余额， 是客户真正拥 有的财富价值。一般来说， 扩大净资产规模的途径主要有：工资薪金 增加或取得投资收益、 承受馈赠或继承遗产、 由于减税等原因使得局 部债务得以免除等。21以下关于理财合同的签订程序说法错误的选项是 ()。 2007年 1 1 月二级真题 A .签订合同之前，理财规划师应准备好合同文本B .将合同交给客户，对客户理解有误或不理解的条款向客户做详细解释C.审查客户身份，确认客户具有签订合同的行为能力D .如客户对合同内容无异议，同意签署合同，那么要求客户当 面在相应的位置签字。如合同为多页，那么要求客户在首页上签字答案： D【解析】如客户对合同内容无异议， 同意签署合同，那么要求客 户当面在相应的位置签字。 如合同为多页， 那么要求客户在每一页上 都要签字。签字完毕后，将合同收回盖章，然后将一份交给客户，并 开具交费通知单， 通知客户到收款部门交费， 并告知客户在交费完毕 后将其中一联交回。22. 财务平安与财务自由是理财规划所要到达的目标，其中家庭的财 务自由主要表达在 ()。2007年5月二级真题 A .家庭收入稳定充足B .已建立完备的家庭保障方案C.投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出D .有稳定充足的收入答案：C【解析】一般说来，个人或家庭的收入来自于两局部：工资薪金和其他与社会工作角色相关的收入如养老金、年金等；个人或家庭 进展金融投资或实业投资的投资所得。 当投资收入可以完全覆盖个人 或家庭发生的各项支出时， 就到达了财务自由的层次， 个人或家庭的 生活目标相比财务平安层次有了更强大的经济保障。23. ()不属于客户个人的资产。 2007年 5月二级真题 A .客户一直使用的公司名下的手提电脑B .客户贷款购置目前正处于还款期的自用住房C.客户进展投资的金融资产D .客户用于出租的自有住房答案：A【解析】资产是指客户拥有所有权的各类财富。 客户是否拥有所 有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准， 有些物品虽然客户有 权使用，但并不拥有其所有权，那么就不应被当成客户资产。24. 王先生的性格特点是实事求是、仔细、客观、独立、理性化分析问题，王先生符合以下 ()的性格特点。 2007年 5月二级真题 A.现实主义者B.理想主义者C.行动主义者D.实用主义者答案： A【解析】客户个性偏好分析模型是建立在马斯洛的自我价值实现 理论上的，但又有很大开展。 按照这一理论， 可将客户分为四种类型： 现实主义者、理想主义者、 行动主义者和实用主义者。现实主义者通 常具有实事求是、仔细、客观、有节制、独立、理性等特征。25理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，() 属于客户的财务信息。 2006 年 1 1 月二级真题 A .客户的婚姻状况B .客户的风险管理信息C.客户的家庭成员答案： BD .进展教育规划时客户对子女的期望【解析】客户的财务信息一般包括：客户的收支情况；客户 的资产与负债情况；客户的社会保障信息；客户的风险管理信息; 客户的遗产管理信息。26()属于客户非经常性收入。 2006年1 1月二级真题 A .工资薪金B .每月奖金C.债券利息D .彩票中奖收入答案： D【解析】 客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成。 相 对而言，工资收入、养老金、年金收入比拟稳定，属于经常收入；彩 票中奖收入波动性很大，属于非经常收入。27. 分析客户财务状况是理财效劳流程的重要步骤， ()不属于分析客户财务状况的主要内容。 2021年5月三级真题 A .投资偏好分折B .资产负债表分析C.现金流量表分析D .财务比率分析答案： A【解析】 分析客户财务状况是理财效劳流程的重要步骤， 客户财务状况分析主要包括：资产负债表分析；收入支出表分析；客 户财务状况比率分析；预测客户财务开展趋势。28. 客户风险偏好为中立型时， 其资产组合为 ()。2021年 11月三级真题A 成长型资产： 30%以下；定息资产： 70%以上B .成长型资产：70%80%;定息资产：20%30%C. 成长型资产：50% 70%;定息资产：30%50%D .成长型资产：30% 50%;定息资产：50%70%答案： C【解析】中立型客户的资产组合应为成长型资产：50%70%;定息资产： 30%50%，其资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定 的波动。29. 如果某客户的净资产占总资产比例过大，说明 ()。 2021 年 5月三级真题 A .客户家庭财务构造很合理B .客户家庭可以通过增加债务进一步优化财务构造C.客户家庭支出过多，应开源节流D .客户家庭资产配置状况良好答案： B【解析】如果某客户净资产占其总资产比例过大， 就说明客户还 没有充分利用财务杠杆去支配更多的资产， 其财务构造仍有进一步优 化的空间; 对于净资产占总资产比例低的客户来说， 理财规划师应当 建议他们采取扩大储蓄投资的方式提高净资产比例; 对于那些净资产接近负值的客户来说， 如何尽快提高资产流动性并归还债务才是当务之急；对于那些比例适当的客户来说，说明他们的财务构造较好，应 帮助客户继续保持着。30以下不属于现金等价物的是 ()。2021年 1 1月三级真题 A .活期储蓄B .货币市场基金 C.各类银行存款 D.股票答案： D 【解析】现金等价物是客户拥有的以现金形式或高流动性资产形 式存在的资产。股票的投资周期长，流动性差，不属于现金等价物。31. 以下所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是 ()。2021 年 5月三级真题 A 全部承当无限责任B .全部承当有限责任C.有的承当有限责任，有的承当无限责任D 合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定答案：A【解析】根据法律规定，合伙人对合伙企业的债务承当 连带无限连带责任。32. 理财效劳机构在与客户签订理财规划效劳合同时， 通常要签订“解 决争议条款。“解决争议条款通常不包括 ( )。2007 年 1 1 月 三级真题 A .双方协商条款 B .仲裁条款 C.违约责任条款 D.法 律适用条款答案：C【解析】解决争议条款通常包括：双方协商条款；交第三人调 解条款；仲裁条款.该条款可排除诉讼；提起诉讼条款，当事人 要对受诉法院进展约定， 选择的法院要与合同纠纷有一定联系； 选 择检验、鉴定机构条款；法律适用条款，该条款常适用涉外合同， 不限于中国的法律。33. 有关客户净资产的说法中， ()是错误的。 2007 年 5 月三级真题A .净资产一般应为正值B .净资产越大，说明个人拥有的财富越多，所以客户就越应尽 量增加净资产C.理财规划师在对客户净资产的规模进展分析时还要考虑其构造D .取得投资收益是扩大净资产规模的途径之一答案： B【解析】 净资产数量大并不意味着客户的资产构造完全合理。 如 果某客户净资产。 占其总资产比例过大， 就说明客户还没有充分利用 财务杠杆去支配更多的资产，其财务构造仍有进一步优化的空间。34. 理财效劳合同是 ()。A .无偿合同B .无名合同C.单务合同D .双务合答案： D解析】 理财效劳合同是双务合同， 一般说来，一方的权利就是另一方的义务。二、多项选择题以下各小题给出的 5 个选项中，有 2 个或者 2 个以上的选项符合题目要求，请将符合题目要求选项代码填人括号 内1荣氏模型中直觉型客户的衣着特点为 ()。2021 年 5 月二级、三级真题 A .难以预测B .常常变换衣着式样C.保守，正义D .服饰搭配协调但缺乏色彩和新意E.休闲而简单答案： AB【解析】荣氏模型将人的心理分为四种根本类型：外在感应型、直觉 型、思想型和内在感应型。其中，直觉型客户的衣着特点为：难以预 测，常常变换衣着式样， 并且按照自己的理念和想象力选择十分新潮 或是十分过时的穿着。2.客户的经常性支出包括 ()。2021 年 5 月二级、三级真题 A .住房贷款按揭归还B .为起诉某一侵权人而支付的律师代理费C.客户重视法律问题，常年聘请法律参谋的支出D .客户去某地旅游而支付的旅游费用E.水电气等费用答案： ACE【解析】经常性支出主要是指生活中按期要支付的费用。3荣氏模型将人的心理划分为 ()。2021 年 5月二级、三级真题 A .直觉型B .思想型C.冲动型D .内在感应型E.外在感应型答案： ABDE【解析】客户心理分析模型主要是指荣氏模型以及 Keirsey 和 Bates 模型。荣氏模型是瑞士心理学家卡尔荣格在1920年提出的.他将人的心理分为四种根本类型：外在感应型；直觉型；思想型； 内在感应型。4. 净资产越大，说明个人拥有的财富越多。可以通过()方式来提高家庭的净资产。2021 年 5 月二级、三级真题 A .工资薪金增加B .提高投资收益率C.承受馈赠 D.减税E.承受继承答案： ABCDE【解析】净资产是客户总资产减去负债总额后的余额， 是客户真正拥 有的财富价值。净资产越大，说明个人拥有的财富越多。一般说来， 扩大净资产规模的途径主要有： 工资薪金增加或取得投资收益； 承受馈赠或继承遗产；由于减税等原因使得局部债务得以免除。5. 理财规划师在与客户进展语言交流时应注意 ()。 2021 年 11月二级真题 A .词语的特定意思B .不要使用“保证等词C.在介绍所在机构时，不得有直接或间接贬损其他机构的词语D .防止主观臆断E.语速和长度答案： ABCDE【解析】理财规划师在与客户进展语言交流中需要注意的问题有： 词语的特定意思；语速和长度；防止主观臆断；理财规划师亲 切的话语有助于促进交流，稳固客户关系；不要使用“保证、“肯 定、“必然或其他具有承诺性质的措辞；不得有直接或间接地 贬损其他机构或理财规划师的语言；防止使用命令语气。6. 理财规划师在与客户签订理财规划效劳合同时应注意()。 2021 年 11 月二级、三级真题 A .签订合同应以所在机构的名义B .如合同是多页，要求客户在最后一页签字C.如发现合同某一条款出现歧义，应提请相关部门进展修改D .不得向客户作出收益保证或承诺E.合同签订后应送交档案管理部门存档答案： ACDE【解析】签订理财规划效劳合同时应注意： 签订合同应以所在机构 的名义，而不能以个人的名义； 如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义， 那么应提请所在机构的相关部门进展修改； 不得向客 户作出收益保证或承诺，也不得向客户提供任何虚假或误导性信息； 合同签订完毕后，应将原件送所在机构档案管理部门存档。 7理财规划师在与客户进展语言交流的过程中，可以使用 ()的措辞。 2021年 5月二级真题 A .保证 B .肯定 C.必然 D.可能E.大概答案： DE【解析】由于“保证、“肯定、“必然或其他具有承诺性质的措 辞在法律上具有约束力， 如果客户将来因投资而产生损失， 或未到达 承诺的收益， 那么理财规划师所在机构可能会被追究法律责任， 信誉 也会受到影响。 因此，理财规划师应根据情况使用 “估计、“可能 和“一般情况下等相对留有余地的措辞。8. 一般来说，客户风险偏好可以分为 ()。2021 年 5 月二级真题A .保守型B .轻度保守型C.中立型 D .轻度进取型E.进取型答案： ABCDE【解析】一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型； 轻度保守型：中立型；轻度进取型；进取型。这种分类是根据 客户购置金融资产的种类及其组合来进展确定的。9. 理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财效劳，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率主要取决于() 2021年5月二级真题 A 客户资本规模B .客户个人财务变化幅度C.理财规划师的性格和工作习惯D .客户的投资风格E.理财规划效劳机构的制度答案： ABD解析】理财规划师对客户理财规划方案定期评估的频率可以在签订 理财规划效劳协议时由双方约定。 一般来说， 理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估两次，也可以是每季度一次、每年一次。评幅度；客户的投资风格。10. 理财规划的流程主要包括 (A .建立客户关系C.分析财务状况E.执行理财方案答案： ABCDE【解析】理财规划的流程包括：)。 2007年 1 1月二级真题B .收集客户信息D .制定理财方案建立客户关系；收集客户信息,估的频率主要取决于：客户的资本规模； 客户个人财务状况变化其作为理财规划的根底， 是理财规划的必要程序之一； 财务分析和 评价；制订理财方案；实施理财规划方案；持续提供理财效劳。11. 客户对理财方案的声明包括 ()。 2007年1 1月二级真题 A .已经完整阅读该方案B .信息真实准确，没有重大遗漏C.重要问题已经解释D .对理财规划师的致谢E.承受该方案答案： ABCE【解析】一般来说，客户声明应包括如下内容：已经完整阅读该方 案；信息真实准确，没有重大遗漏；理财规划师已就重要问题进 展了必要解释；承受该方案。当然，由于客户的差异性，客户声明 并不局限于这些内容， 可以根据不同客户的具体情况， 适当进展必要 的增补。12. 理财效劳费用条款通常包括 ()。 2007年5月二级真题A .理财效劳费用的金额B .理财费用支付方式C.理财费用支付步骤D .理财费用接收账户E.效劳机构收取理财费用应缴纳的相关税费答案： ABCD【解析】理财效劳费用条款是约定客户如何向理财规划师所在机 构支付效劳费用的条款。 该条款的内容包括： 理财效劳费用的金额； 支付方式；支付步骤；接收账户。13. 建立客户关系的方式多种多样，通常包括 ()。 2007年 5月二级真题 A . 交谈 B .互联网沟通 C.书面交流D .面对面会谈E.熟人介绍答案： ABCDE【解析】建立客户关系的方式多种多样，不局限于 交谈、互联网 沟通、书面交流和面对面会谈等。在这些方式中，与潜在客户进展会 谈和沟通是理财规划师建立客户关系最重要、 最常用的方式， 也是理 财规划师工作的重要组成局部。14. 理财规划师在行使代理权时， 需注意的事项有 ( )。2006年 1 1 月二级真题 A 必须取得客户关于相关事务的书面代理授权B .可以委托别人代为行使代理权C. 要忠实慎重地对待代理权D. 必须亲自行使代理权E. 要从客户利益出发答案： ACDE【解析】理财规划师在行使代理权时应注意： 亲自行使代理权，理财规划师必须亲自处理相关事务才符合客户的意愿；忠实慎重， 理财规划师在行使代理权时， 必须从客户的利益出发， 忠实慎重地处 理事物。1 5.理财规划效劳合同的主要条款一般包括 ()。2006年 1 1月二级真题 A .当事人条款B .当事人权利与义务条款C.委托事项条款、理财效劳费用条款D .陈述与保证条款E.违约责任及争议解决条款答案： ABCDE【解析】根据理财规划效劳的内容和理财规划合同的性质，理财规划合同主要包括以下条款：当事人条款；鉴于条款；委托事 项条款；理财效劳费用条款；陈述与保证条款；当事人权利与 义务条款；违约责任；争议解决；特别声明条款。16. ()是理财规划效劳合同的必备条款。 2021年5月三级真题 A .当事人条款B .委托事项条款C.理财效劳费用条款D .鉴于条款E.争议解决条款答案： ABCE【解析】鉴于条款并不是合同的必备条款，但是合同中设“鉴于 条款有利于清楚地说明双方的签约目的， 在发生纠纷时， 鉴于条款 还可用以探究当事人的真实意思表示。17. 理财规划师在对客户的收入支出表进展分析时，应特别注意( ) 。 2021 年 5 月三级真题 A .理财师首先应具体分析各收入支出工程的数额及其在总额中所占的比例B .对客户财务状况影响较大的经常性工程应重点关注C.任何客户都应该努力保持正的净现金流量D .理财师应关注于减少客户家庭的债务负担E.理财师应着重关注家庭的资金配置合理性答案： ABC【解析】对客户的收入支出表进展分析应注意的问题有：理财 规划师首先应该具体分析各收入支出工程的数额及其在总额中所占 的比例；对客户财务状况影响较大的经常性工程应重点关注；任何客户都应该努力保持正的净现金流量。18. 保证财务平安是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说，衡量一个人或家庭的财务平安，包括以下内容 ()。2021年 5月三级真题 A .是否有稳定、充足的收入B .个人是否有开展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购置了适当的财产和人身保险答案： ABCDE【解析】一般来说，衡量一个人或家庭的财务平安，主要有以下 内容：是否有稳定、充足的收入；个人是否有开展的潜力；是 否有充足的现金准备； 是否有适当的住房； 是否购置了适当的财 产和人身保险；是否有适当、收益稳定的投资；是否享受社会保 障；是否有额外的养老保障方案。19. 以下理财规划师执业过程中应考前须知的描述， 正确的选项是() 。 2007 年 11 月三级真题 A .对于不同的客户理财规划师应制定不同的理财方案B .理财规划师不应向客户承诺收益C.作为一名合格尽责的理财规划师，应该具备资深的专业 素养，每年保证一定时间的继续教育D .理财规划方案制定过程中，理财规划师应充分与客户进 展沟通，但客户不需要亲自参与方案的修改， 因为毕竟客户不够专业E.理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除 非取得客户明确同意答案： ABCE【解析】 D 项，当客户进一步研究理财方案后，可能对理财方案 的某一或某些方面不太满意， 因而会要求理财规划师对原理财方案进 展修改。20. 理财规划师在协助客户制定理财目标时，应提醒客户注意( )。2007 年 11 月三级真题 A .理财目标必须具有现实性B .理财目标以改善客户财务状况并使之更加合理为主旨C.理财目标要有明确具体的时间D .理财目标要有明确具体的地点E.理财目标要有明确具体的金额答案：ABCE【解析】理财目标确实定必须遵循一定的原那么：理财目标必 须具有现实性；以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；理 财目标要具体明确； 理财目标必须考虑客户的现金准备； 理财目 标要兼顾不同的期限和先后顺序。21. 签订理财规划效劳合同时应注意 ()。A .签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义B .理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一 条款确实存在理解上的歧义，那么应提请所在机构的相关部门进展修改C.不得向客户做出收益保证或承诺D .合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件E.不得向客户提供任何虚假或误导性信息答案：ABCE【解析】 D 项，在合同签订完毕后，理财规划师应将原件送所在 机构档案管理部门存档，自己留存复印件，以免原件不慎丧失。22. 王先生是一名金融从业者， 但是对专业理财规划的知识内容不 甚了解，他想知道制定理财方案时 具体的理财规划步骤 应包括 A.建立客户关系B.收集客户信息C.制定理财方案D.分析客户财务状况E.持续理财效劳ABDE P17解析：C、制定理财方案。准确：制定理财方案 六个具体的理财规划步骤，另一个：执行理财方案23、荣氏模型中 思想型客户的 衣着特点为。(A)常常变换衣着式样(B)服饰搭配协调但缺乏色彩和新意(C)难以预测 (D)休闲而简单 (E)保守、正义答案： BE JP393 原话三、判断题判断以下各小题的对错，正确的用 A 表示，错误的 用 B 表示1理财规划方案中的财务目标是一个复杂的集合体， 既包括客户 不同方向的财务目标，也包括客户的时间目标。 ( ) 2021 年 1 1 月二级真题 答案：A【解析】理财规划方案中的财务目标是一个复杂的集合体，既包 括客户不同方向的财务目标投资规划、保险规划、现金规划等 ， 也包括客户的时间目标短期目标、中期目标和长期目标 。2客户与理财规划师争端处理与解决的步骤是：协商、调解、诉 讼或仲裁。 ( )2021年1 1月二级真题 答案： A【解析】客户与理财规划师争端处理与解决的步骤大致如下： 协商；调解，由第三方居中协调解决争议；诉讼或仲裁，如果双 方经过反复的探讨与协商之后， 客户仍然对争端处理的方法与结果表 示不满，就按照合同约定的诉讼或仲裁解决。3客户的婚姻状况信息一般包括未婚、已婚或再婚三种情况。( ) 2021 年 5 月二级真题 答案： A【解析】婚姻状况信息一般包括三种情况：未婚；已婚； 再婚。了解婚姻状况信息的意义在于， 理财规划师能够根据不同的婚 姻状况确定客户的现金准备、收入支付比例和理财目标。4取得客户授权是理财规划师实施理财方案的第一步。( )2007年 1 1月二级真题 答案： A 【解析】取得客户授权是理财规划师开场实施理财方案的第一步。 为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争 端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权。 客户授权 应包括两方面的内容：代理授权；信息披露授权。5理财规划师所在机构的主要权利是收取理财效劳费用。()2007 年 5 月二级、三级真题 答案： A【解析】理财规划师所在机构的权利主要是收取理财效劳费用， 其义务主要是提供理财效劳、 提供书面理财方案、 跟踪和监视理财方 案的执行、严守客户秘密。6“委托事项条款是理财规划合同的核心内容。( ) 2006年 1 1 月二级真题 答案： A 【解析】委托事项条款是理财规划效劳合同的核心内容，是约定 客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容， 约定客户委托 理财规划师所在机构根据客户提供的情况和客户的目标为客户制定 理财方案，并协助客户执行理财方案。7与企业资产的定价模式一样， 个人资产的价值也应当以历史本钱为定价依据。()2021年11月三级真题答案：B【解析】为真实地反映客户资产情况，必须为各类资产进展合理 定价。与企业资产的定价模式不同， 客户资产的价值应以当前市场公 允价值为定价依据。8个人净资产的数量越大，资产构造越合理。() 2021 年 ll月三级真题 答案： B【解析】如果某客户净资产占其总资产比例过大，就说明客户还 没有充分利用财务杠杆去支配更多的资产， 其财务构造仍有进一步优 化的空间。9如果客户对方案中的局部不满意。 理财规划师应对方案进展修改。 () 2007年 11 月三级真题答案： A【解析】客户对理财规划师最初制定的理财方案提出修改的要 求，可能是出于理财规划师对客户的当前状况和理财目标有误解的原 因，或者仅仅是客户对方案中的局部内容不满意。 理财规划师要针对 客户产生修改要求的不同原因，采取不同的措施对理财方案进展修 订。10客户在提供收入信息时，要提供已经实现的收入，已经承诺但尚未实际取得的收入不用提供。 ( )答案：B【解析】客户在提供收入信息时，不仅要提供已经实现的收入， 还要计算已经承诺但尚未实际取得的收入。1 1理财方案的具体执行人必须是客户本人。 ()答案： B【解析】理财方案的具体执行人可以是理财规划师，或是客户指 定的其他专业人士，或是客户本人。通常情况下，客户会选择理财规 划师作为理财方案的执行人。12为了更好的完成业务，理财规划师应当在不同的客户面前展 示自己不同的形象，和该顾客达成最大程度的共鸣。 ( )答案： B【解析】理财规划师应当对所有客户一视同仁，不成心在不同的 客户面前展示自己不同的形象，而是保持自己的本性，说真话，尽职 尽责，努力接近客户的内心。附件：考题：投资图表分析宁先生今年 35岁，目前为某民营企业副总经理， 收入颇丰。 目前 想通过投资对其资产进展保值增值， 于是找到理财规划师为自己做理 财规划。理财规划师告诉宁先生一定要根据个人的风险偏好来构建投 资组合，但具体怎么操作宁先生还不清楚， 因此在理财规划师的帮助 下进展了风险偏好情况测试，结果显示宁先生属于中立型投资者。宁先生将家庭的金融资产购置情况进展了列表， 具体如表 1 所示：表1家庭金融资产分布表金融产品类型金额元所占比重银行存款120000035%货币市场基金2500007%3 年期国债36000011%绩优股2000006%蓝筹股1500004%小盘股1000003%指数型基金40000012%股票型基金64000019%纸黄金900003%合计3390000100%根据表 1 所列数据，分析宁先生是否属于中立型投资者，如果属于，给出恰当理由。如果不属于，给出合理调整建议， 以满足其风险偏好