建设银行校招专业知识强化练习与解析二

银行校招专业知识强化练习及解析二?货币银行学?模拟题一填空题10分/10空1、银行信用、国家信用2、1964年英国。3、直接标价法4、系统性金融风险、非系统性金融风险5. 流动性、风险性6. 经常账户、资本及金融账户一、 1、信用作为一种借贷行为要通过一定的形式表现出来。根据信用主体的不同可主要分为商业信用、 、 和消费信用等四种形式。2、第一家大型股份制银行出现于( )。3、美元对英镑的标价采用 标价法。4、按金融风险的性质或严重程度划分，金融风险可以分为 和 。5、商业银行经营的三大根本原那么是盈利性、 和 。6、国际收支表中的两个根本工程是 和 。二、单项选择题10分/10题参考答案：1. A.在金融市场上由借贷双方自由竞争形成的利率是市场利率。2. B。商业银行信用创造有两个条件 ：一是局部准备金制度，二是在支票广泛流通根底上形成的现代转帐结算制度。3. A.金银复本位制包括三种形态：平行本位制、双本位制、坡形本位。平行本位制是金银两种货币按其所含金属的实际价值流通，国家对两种货币的交换比率不加规定。双本位制是指金银两种货币由政府规定的比价，按法定比价流通。坡形本位是指国家规定金币可以自由铸造而银币不允许自由铸造，并且金币及银币可以固定的比例兑换。4. A。CD是大额可转让定期存款订单的缩写。是非交易用存款的一种。5. C。金融机构之间发生的短期临时性借贷活动叫同业拆借，它的特点是资金可以立即被划转，而且大多是按天隔夜拆借的。6. C。收益率的计算为7. C。大家要注意区分贴现及再贴现、转贴现的区别。票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。转贴现系指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。再贴现系指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。从事这三种业务的双方分别是：贴现是银行对客户，转贴现是银行对银行，再贴现那么是银行对央行。8. D。L1表示交易性货币需求，由交易动机和预防动机而产生，及收入有关，收入越多，L1越多，因此L1是收入递增函数，L2表示货币投机性货币需求，及利率负相关，是利率的递减函数。9. A。在货币演变制度的演变过程中，银本位制是最早的货币制度。10. B。负债代表商业银行的资金来源，因此是商业银行经营活动的根底。1、在金融市场上由借贷双方自由竞争形成的利率是 。A 市场利率 B 固定利率 C 浮动利率 D 差异利率2、在支票广泛流通的根底上形成的现代 制度是商业银行信用创造功能的根底。A 存款准备金 B 转账结算 C 集中清算 D 信用货币3、金银复本位制度有三种不同的形态，其中，金银两种货币均各按所含金属的实际价值任意流通的货币制度是 。A 平行本位制 B 双本位制 C 跛行本位制 D 同行本位制4、CDs是指 。A 大额可转让定期存单 B 可转让支付命令 C 自动转账效劳账户 D 货币市场互助基金5、金融机构之间发生的短期临时性借贷活动叫 。A 贷款业务 B 票据业务 C 同业拆借 D 再贴现业务6、Tom今天买了一张面值为1000美元的债券，售价为970美元，一年以后到期时政府将付给Tom1000美元。折扣债券的收益率是多少？ 7、商业银行在需要资金时，可将收紧的未到期的票据向中央银行转让，这种资金融通行为称为 8、凯恩斯货币需求函数中认为M及收入Y和利率r的关系分别是 A.负相关、正相关 B.正相关，正相关 C.负相关、负相关 D.正相关、负相关9、历史上最早的货币制度是 10、商业银行经营活动的根底是 三、多项选择题10分/5题参考答案：1.BCDE 金汇兑本位制是指以银行券作为流通货币，通过外汇间接兑换黄金的货币制度。实行这种货币的国家货币不及黄金直接发生关系，而是选择一个关系密切的金本位制国家，将本国货币及金本位币国家的货币确定固定的比价，同时将外汇存于该金本位国家作为汇兑基金。本国居民不能用银行券直接兑换黄金，只能通过兑换外汇，从而间接兑换黄金。所以答案为BCDE。2.BCDE 构造性调控工具主要是对具体用途的信贷资金数量产生影响。选项A是一本性政策工具，对所有资金都会产生影响。BCDE均属构造性调控工具。3.AC 商业信用是企业之间进展商品交易时以延期支付或预付形式提供的信用，商业受商品流动方向的限制，只适用于有商品交易往来的企业，且只能向后一级商品生产企业提供。4.ACD 人民币是不可兑现性货币，及黄金没有直接联系，具有无限法偿能力。5.ABC 派生存款提现率、超额存款准备金率、定期存款对活期存款比率等影响。1、金汇兑本位的特点是 。A 金币及纸币混合流通 B 国内流通的货币全部是纸币 C 纸币有含金量的规定D 本国货币及实行某一个金币本位制国家的货币保持固定的比价 E 本国货币可以通过兑换外汇间接的兑换黄金2、中央银行金融构造性调控的工具主要有 。A 公开市场业务 B 道义劝告 C 证券市场信用控制 D 消费者信用控制E 优惠利率3、 商业信用是现代信用的根本形式，它是指 A. 工商企业之间存在的信用B. 以商品形式提供的信用C. 是买卖行为和信贷行为同时发生的信用D. 是商品买卖双方可以相互提供的信用4、 我国货币制度规定，人民币具有以下特点 B. 人民币是客队性的银行券5、 存款派生时的主要制约因素包括 四、名词解释15分/5题1、公开市场操作：是指中央银行在公开市场上买进或卖出二级市场债券主要是政府债券用以增加或减少货币供给量的一种政策手段。P2312、货币制度：又称为币制，是指一个国家或地区以法律的形式确立的货币流通构造及其组织形式。P223、通货膨胀：是纸币发行量超过商品流通中的实际需要量所引起的物价上涨和货币贬值现象。 P2124、信用货币：是在不兑现的纸币流通制度下，靠政府权力强制通行的纸币，已成为纯粹的价值符号。P95、间接融资：间接融资：是指货币资金供给者及货币资金需求者之间的资金融通通过各种金融机构中介来进展。P83五、简答题25分/5题1、简述“格雷欣法那么在两种实际价值不同而实际价值不同而名义价值一样的货币同时流通的情况下，实际价值较高的货币所谓良币必然会被熔化、收藏而退出流通领域；而实际价值较低的货币所谓劣币反而充满市场。这一规律是16世纪英国财政学家汤姆斯格雷欣首先提出来，故又称为格雷欣法那么。P272、简述金融机构存在的必要性。回复：2006模拟题一简答2 参考答案要点：1金融中介机构能够大大降低交易本钱，而且，能够得到足够的规模经济的好处。2可以防范由于信息不对称而产生的逆向选择和道德风险问题。3金融机构可以通过多样化降低风险。4金融机构可以突破流动性限制，在保证盈余单位资金流动性的同时，满足短缺单位资金占用长期性的要求。3、简述商业信用及银行信用的区别。(1)商业信用是职能资本家个人之间的信用。银行信用是银行资本家向职能资本家提供的信用。(2)商业信用的对象是商品资本，而银行信用的对象是货币资本。 (3)银行信用不像商业信用那样，受商品流转方向的限制。(4)银行提供的信用，在数量、期限和范围上都远远超过商业信用。P414、从业务活动原那么角度简述中央银行及商业银行及其他金融企业的明显区别。参考答案要点： 1不以营利为目的.一般的,中央银行在其业务经营过程中会取得利润,但营利不是目的.中央银行以金融调控为己任,稳定货币,促进经济开展是其宗旨.如果以营利为目的势必导致为追求利润而忽略,甚至背弃金融管理这一主旨. _Wz # 2不经营普通银行业务,即不对社会上的企业,单位和个人办理存贷,结算业务,只及政府或商业银行等金融机构发生资金往来关系.这是从原那么上说的.有的国家的中央银行,目前还有一局部对私人部门的业务,但均不占主要地位. Lh?2 6、 理解货币供给具有外生性的特点？参考答案：货币供给具有外生性是由于： (1)在当代货币信用制度下，无论那一国家流通中的通货均为不兑现的信用货币； (2)货币供给都是通过银行的资产业务操作实现的，一定时期内金融当局对货币供给有一定的自主决策权； (3)在当代商品货币经济条件下，中央银行都具有金融调控的功能和职责，调节货币供给是其执行宏观调控职能的重要内容之一。六、论述题30分/2题1、论述财政政策及货币政策相互配合的必要性，并在此根底上分析我国现实经济生活中应怎样实现财政政策及货币政策的配合。参考答案要点：财政政策及货币政策相互配合的必要性是由财政及银行的密切关系，以及财政政策及货币政策的不同特点决定的。财政政策及货币政策存在着功能上的差异，表现在政策目标的侧重点不同、透明度不同、时滞性不同、可控性不同。我国货币政策及财政政策的协调配合需注意：两大政策的协调配合要以实现社会总供求的根本平衡为共同目标；应有利于经济的开展；两大政策既要相互支持，又要保持相对独立性；从实际出发进展两大政策的搭配运用。2、试论述商业银行经营的根本原那么及其相互关系参考答案要点：商业银行经营管理所遵循的根本原那么是：盈利性、流动性和平安性，简称“三性原那么。盈利性是商业银行的根本方针，能否盈利直接关系到商业银行的生存及开展，是商业银行从事各种活动的动因。平安性是指商业银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存开展条件免受损失的可靠程度。流动性是指在不损失价值的情况下的变现能力，是一种足以应付各种致富的、充分的资金可用能力商业银行经营的三个原那么既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有平安性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，平安性也越高。但流动性、平安性及盈利性存在一定的矛盾。般而言，流动性强，平安性高的资产其盈利性那么较低，而盈利性较强的资产，那么流动性较弱，风险较大，平安性较差。由于三个原那么之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持平安性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。?货币银行学?模拟题二一、 填空题10分/10空一、 1、信用证券2、活期存款、货币3、货币流通速度 价格水平4、本国货币 外国货币5、 看涨期权 看跌期权6、现金漏损率 1、信用货币是代替金属货币充当流通手段和支付手段的 。2、根底货币又称强力货币，它由商业银行的 和流通中的 组成。3、根据马克思货币需求理论，影响或决定货币量的最直接因素有三个，即商品数量、 和 。 为标准，用折合多少 来表示汇率的标价法。5、期权交易中的期权可以分为 和 两种。6、派生存款的制约因素主要有三，即法定存款准备金率、 和超额准备金。二、单项选择题10分/10题1.A.弗里德曼认为货币需求取决于未来预期收入、各种财富的预期收益率、一般的物价 其他因素，而及现在的收入无关，所以答案为A。2.B.目前各国国际储藏最大资产的资产工程为外汇储藏。3D实际利率=名义利率-通货膨胀率，当名义利率低于通货膨胀率为负利率。4.B 弗里德曼认为货币需求主要及具有稳定性的恒久性收入相关。5.A 国家信用是以国家为债务人，从社会上筹集资金来解决财政需要的一种信用形式。6. D 信用货币不能用来弥补财政赤字，是纸币，产生于货币的支付手段职能。7.D 这是根底货币的定义。8.A 我国的商业银行的组织形式属于总分行制，分行没有法人资格。9.A 利率作为货币政策的中介目标，对货币政策的变动最为明显和直接。在公开市场上卖出货币，减少了市场上的货币供给。选项A，D可以起到增加货币供给量的作用。C选项是无关选项。1、弗里德曼认为，货币需求不取决于 。A现在收入 B各种财富的预期收益率C一般的物价 D其他因素2、在 IMF 成员国国际储藏总额中 90 以上为A黄金储藏 B外汇储藏 C特别提款权3、负利率是指 。A 名义利率等于零 B 实际利率等于零 C 实际利率低于名义利率D 名义利率低于实际利率4、弗里德曼认为货币需求主要及具有稳定性的 相关。5、国家信用的债务人是 6、以下对信用货币的正确表述是 A.信用货币由国家发行用以弥补财政赤字 B.信用货币包括金银铸币 7、商业银行存入中央银行的准备金及社会公众所持有的现金之和，称为 8、我国现行商业银行组织形式属于 9、以下对利率变动的影响最为直接及明显的经济政策是 10、中央银行减少货币供给量，可通过如下渠道来实现 三、多项选择题10分/5题参考答案：三、多项选择题10分/5题窗体顶端1. ABCDE 。经济开展规模、外债负担情况、国际收支波动幅度、获取国际资金的能力、调节进出口的能力，都是测度外汇水平是否合理的标志。2.ABCDE 。选项A、B、C、D、E都会影响汇价的变动。3.AB 。中央银行的负债业务包括：货币发行业务和存款业务。4.AD 。紧的货币政策是指减少市场上的货币供给量，提高利率和紧缩信贷都可以减少货币供给量。商业银行的资金来源包括:自有资金积、累各项存款 、同业借款、向中央银行借款1、测定合理外汇储藏水平的指标有 。A 经济开展规模 B 外债负担情况 C 国际收支波动幅度D 获取国际资金的能力 E 调节进出口的能力2、以下可能引起汇价变动的因素有 。A 国际收支状况的变化 B 利率水平的调整 C 外汇管理政策的调整D 货币政策的调整 E 政局发生动乱3、中央银行的负债业务主要有 4、“紧的货币政策是指 5、商业银行资金来源主要包括 A自有资金积累 B.财政借款 C.各项存款 D.同业借款 E. 向中央银行借款四、名词解释15分/5题1、道义劝告：央行运用自己在金融体系中的特殊地位和威望,通过对银行及其他金融机构的劝告,影响其贷款和投资方向,以到达控制信用的目的。2 复利率：是指在计算利息时按一定期限将所生利息参加本金逐期核算利息的利率。3.原始存款： “派生存款的对称。商业银行因承受客户的现金或中央银行签发支票所形成的存款。4.货币政策：是中央银行采用各种工具调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称，是国家宏观经济政策的重要组成局部。 5、商业信用：是企业之间进展商品交易时以延期支付或预付的形式提供的信用。五、简答题25分/5题1、简要分析货币各职能的含义。参考答案要点：价值尺度：价值尺度，又叫价值标准。就是以货币作为尺度来表现和衡量其他一切商品价值的大小。流通手段：货币作为流通手段，也就是货币充当商品交换的媒介。贮藏手段：货币的贮藏手段是指货币作为社会财富的一般代表推出流通领域被储藏起来。支付手段：货币的支付手段职能又称为延期支付的标准，该职能产生于商品的赊销、预付。世界货币：随着国际间的经济、贸易、文化等方面的联系得开展，国及国之间的债权债务关系得产生和清偿导致了货币在世界市场上充当一般等价物的职能。2、简述商业银行资本金的意义。参考答案要点：资本金对商业银行来说非常重要，主要表现在银行经营上的作用、管理上的作用和对银行的保护的作用：1、要设立银行，必须要有一定自有资金。2、为购置办公楼、办公设备及其它营业所需的非盈利资产提供资金。3、对存款人提供保护，增加银行信誉。银行在经营存款人的资金时，可能会出现各种风险。资本金可以在银行出现亏损时，弥补银行亏损，保证存款人的利益。4、对银行提供保护。银行的资本金规模越大，其承受风险的能力越大。5、可以满足银行对其他机构投资的要求。虽然我国商业银行法规定商业银行不得对非银行金融机构和非金融机构投资，但是没有规定制止向其它银行投资。一旦某家银行要向其他银行投资时，它也不能用它吸收的存款或其他借入款，只能用其资本金。6、银行的资本金同银行的资产负债业务也有很大的关系。各国中央银行都对资本金和资产负债制定有法定比例，资本金越大，业务才可能越大。3、什么是基准利率、一般利率和优惠利率？参考答案：基准利率是在利率体系中起决定作用或指导作用的利率。一般利率是指市场上存在的各种不含优惠的利率。优惠利率是指国家通过金融机构或金融机构本身对于认为需要扶植的行业企业或个人所提供的低于一般利率水平的贷款利率。4、银行体系是如何向社会供给货币的？5、简述凯恩斯流动性偏好理论所述的货币需求的构成参考答案要点：1交易动机：即人们为了日常经济交易的方便而持有的那局部货币。人们的交易水平取决于人们的收入水平，交易性货币需求同收入成正比。2预防动机：预防动机指人们为了预防紧急支出而须持有的货币需求。3投机动机：即人们根据对市场利率变化的预期需要持有货币以便满足从中获利的动机。六、论述题30分/2题1、试分析导致通货紧缩的原因。参考答案要点1. 1通货紧缩可能及货币政策有关。2通货紧缩可能及过剩的生产能力有关。3通货紧缩可能及投资和消费预期变化有关。4通货紧缩可能及政府削减支出有关。5通货紧缩肯可能及金融体系效率有关。此外，及通货紧缩有关的因素还有很多，如技术进步、放松管制、汇率制度等。 2、从各种信用形式的特点出发，论述我国应怎样运用这些信用形式参考答案要点：2. 答：1信用的经济含义。现代信用的形式主要包括：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用。2商业信用是工商企业之间买卖商品时，以商品形式提供的信用，典型方式为赊销。在方向、规模、期限上有限制。银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，突破了商业信用的局限性。国家信用是以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用，可以用来调节经济。消费信用是企业、银行或其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。国际信用是指一切跨国的借贷关系、信贷活动。上述各种信用形式所涉及的经济主体不同，具体的形式也不同，但都在经济开展中起着重要作用。3我国要进一步开展经济，应对各种信用形式有重点、有管理地加以引导和运用；标准商业信用，开展直接融资；加强对银行信用的风险管理，提高货币资金的使用效益；适度开展消费信用，配合住房改革等经济形势满足消费者的生活需求，注意防范盲目生产及过旺需求；安排好国家信用的规模和构造，使其适应经济开展和社会需要；积极拓展利用国际信用的多种形式，提高国家在国际金融市场的声誉，同时注意利用外资的适度规模，加强对引入资金的管理。?货币银行学?模拟题三一、 填空题10分/10空参考答案：1.银行汇票是委托他人付款的票据,银行本票是承诺自己付款的票据. 2.商业银行以效益性【盈利性】、平安性、流动性为经营原那么。1、银行汇票是委托他人 的票据，银行本票是承诺自己 的票据。2、商业银行经营的三项根本原那么是 、 、 。3、中央银行的根本职能有 、 和 4、目前我国存贷款利率是由 决定的。5、按照贷款的保障方式分类，贷款可分为 和担保贷款两种。二、单项选择题10分/10题参考答案：1.A 2A。1、格雷欣法那么是 法那么。A 劣币驱逐良币 B 良币驱逐劣币 C 劣币良币并存 D 纸币铸币同时流通2、银行的资产业务包括 。A 贷款业务 B 借款业务 C 信托业务 D 承兑业务3、世界上最早的私人股份银行是 。A 英格兰银行 B 苏格兰银行 C 瑞士银行 D 瑞典银行4、最典型的可转换资产是 。A 企业短期债券 B 企业长期债券 C 政府短期债券 D 政府长期债券5、我国商业银行的组织形式属于 。A 单元银行制 B 总分行制 C 控股公司制 D 跨国银行制6、衍生金融工具交易属于 A 票据市场 B 股票市场 C 货币市场 D 资本市场7、“太多的货币追逐太少的商品，这种说法是指 型通货膨胀。A 需求拉上 B 本钱推进 C 构造 D 输入8、和其他银行性质不同的银行是 。A 中国银行 B 中国建立银行 C 中国人民银行 D 中国工商银行9、当企业将货币存款转成定期存款时，那么 。A 增加 B 减少 C 减少 D 减少10、货币乘数等于 货币供给量 货币供给量 根底货币 根底货币三、多项选择题10分/5题参考答案：1、长期融通工具主要有 A 公司债券 B 政府债券 C 股票 D 银行票据2、商业银行的表外业务包括 。A贷款承诺 B票据承兑或保证C货币掉期 D外汇期权 E远期利率合约3、费雪方程式中包含的因素有 。A 各类商品价格总额 B 各类商品价格加权平均C 货币流通速度 D 各类商品交易数量 E 商品流通速度4、当市场利率提高后，使得 。A 已发行债券价格会下降 B新发行债券利率会上升 C 社会投资增加D社会资金趋紧 E 企业筹资本钱上升5、中央银行调低利率的政策效果是 。A 货币需求量上升 B 货币供给量下降 C 刺激经济增长 D 物价水平下降 E 股票价格指数上升四、名词解释15分/5题四、名词解释15分/5题窗体顶端1、本位币：是一个国家的根本通货和法定的计价结算货币。2. 分行制：这一银行制度是银行除设立总行外,可以在国内或国外开设分支机构。3. 派生存款：是指商业银行用转帐结算方式发放贷款或进展其他资产业务时所创造出来的存款。4. 金融资产：就是无形资产，其根本的利益或价值是对未来现金流的债权。金融资产的发行者是承诺对金融资产作出未来现金支付的机构；而金融资产的投资者是金融资产的拥有者。5.中间业务：是商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项从中收取手续费的业务。五、五：简答题25分/5题1、货币制度有哪些构成要素? 2、跨国银行的作用有哪些？3、如果一家银行因存款大量外流而无法满足法定存款准备率的要求，这家银行可能采 什么行动来防止银行倒闭？ 4、可上市交易的国债及上市股票相比，哪一个的流动性更大，为什么？ 5、简述中央银行的性质。六、论述题30分/2题1、试论述中央银行货币政策工具体系的构成。2、试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点参考答案：五. 1、货币材料确实定，货币单位和价格标准，本位币、辅币及其偿付能力，发行保证制度2. 推动国际贸易开展；促进国际金融业开展；为各国平衡国际收支提供融资便利。4.股票收益大，风险也大，国债收益低但相对平安。六、1、货币政策工具是指中央银行用以直接影响中间目标和间接影响或实现最终目标的各种规定、方法和业务活动。中央银行的货币政策工具体系主要包括：1一般性货币政策工具：是指各种中央银行普遍运用或经常运用的货币政策工具，通常称之为三大法宝，即法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场操作。2选择性货币政策工具：是指中央银行采取的旨在影响银行系统的资金运用方向和信贷资金利率构造的各种措施，包括：消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制等。3其他货币政策工具直接信用控制：利率最高限额、信用配给、流动性比率、直接干预。间接信用控制：道义劝告、窗口指导。2.答：通货膨胀形成的直接原因是货币供给过多，其深层原因有：需求拉上包括：财政赤字、信用膨胀、本钱推动、膨胀需求膨胀、消费需求膨胀、本钱推动包括：工资推动、利润推动、构造因素、供给缺乏、预期不当、体制制约等。 我国通货膨胀的特点：1短期性。我国是社会主义国家，经济运行在总体上是有方案的，因此每当出现通货膨胀，国家都会立即采取措施，使通货膨胀得以制止。2非政策性。五十多年中出现的几次通货膨胀都是由于当时比拟特殊的原因和社会大环境引发的，都不是国家有意采取通货膨胀政策所成的。3改革开放前的通货膨胀表现为隐蔽型，改革开放后出现的通货膨胀主要是公开型的。