农商行基层网点反洗钱工作的思考

农商行基层网点反洗钱工作的思考农商行基层网点反洗钱工作的思考洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪 或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各 种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的 行为。反洗钱则是为预防和控制上述行为发生而开展的活动。随着我行的扎根地的经济快速的增长洗钱犯罪活动也变 得日益猖獗而且有不断增加的趋势给人民群众的财产带来了巨 大的经济损失对经济秩序特别是金融秩序造成了较大的危害。 所以打击反洗钱犯罪活动已是刻不容缓、迫在眉睫的任务。根 行是经营货币的企业是犯罪分子进行洗钱活动的首选通道所以 银行很有可能有意无意地被卷入洗钱犯罪活动之中这样就会给 银行的声誉带来一定的影响并且有可能会发生损失。如果银行 真的被犯罪分子利用作为洗钱的通道的话社会公众就会对银行 甚至整个金融系统的信用产生怀疑动摇银行的信用基础其后果 是可想而知。作为银行的一个基层网点也就自然而然地成为整个银行反 洗钱工作组织的“最前线”反洗钱工作由前台柜员和后台支 撑配合开展抓好基层网点对反洗钱工作的有效开展能够起到事 半功倍的作用。但实际上现在基层营业网点面临的问题：1、 人员配备。反洗钱工作人员基本上全部是兼职认为开展反洗钱 工作是额外劳动一无报酬、二无收益再加上反洗钱工作量大、 复杂另外又担心失去客户这样必然导致反洗钱工作难以持续地 正常的开展。工作人员不是根据日常掌握的客户信息、单位性 质、资金来源、资金流向、资金流量、可疑交易标准来判断、 分析可疑交易而是凭自己的想法想怎样确认就怎样确认判断带 有很大的主观性、片面性而忽视了客观事实这样就达不到真正 反洗钱的效果。2、身份识别。基层网点在客户身份识别方面存在一定的 缺陷自从更换了客户身份证电子阅读器以后优点是操作简单方 便缺点是只能核对客户“姓名和身份证号码是否一致”其他信 息就无法识别了而且存在部分客户照片信息不能显示出来再者 核查身份证系统每天都是满负荷运行核查质量难以保证。同时 根据相关规定军人、武警、台胞证、港澳通行证等一些有效证 件是可以到柜台开立帐户的但由于网点既无法联网核查相关身 份信息也无相关等防伪设施柜员只能凭经验进行判断无法确认 证件的真实性给不法分子利用虚假证件开户留下了可乘之机。3、意识淡薄认识不足。部分基层网点人员不熟悉与其业 务相关的金融法规和行业制度规范凭感觉、凭经验工作业务处 理随意性大不能及时识别和防范洗钱活动而且受业务水平和工 作内容的限制基层人员缺乏经验与反洗钱工作的要求差距很大 对反洗钱工作较难适应在金融机构信息共享机制相对落后的情 况下对犯罪分子所用的现代金融支付工具在异地、跨行频繁地 进行资金运作凭借自身水平更是难以断定其行为是否属于洗 钱。针对基层银行网点反洗钱工作的一些对策与建议 （1） 加强宣传教育提高反洗钱意识加强宣传端正认识通过各种方 式加强对基层网点反洗钱工作的宣传、辅导、督促准确定位、 严格执法增强反洗钱工作的责任感。建立健全反洗钱的相关制 度，加强对网点员工的培训从基层网点人员发现可疑交易，到报 告领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告层 层落实责任最大限度地提高反洗钱工作效率。（2）改进反洗钱的技术手段提高反洗钱电子监测水平首 先是要运用高科技手段不断改进反洗钱监测措施提高客户身份 核查系统的实用性让系统真真正正地为反洗钱工作进行服务而 不是流于形式其次是要构建信息共享机制。构建与工商、税 务、海关、外经贸和公安间的长期反洗钱协作机制畅通联系渠 道共享数据信息资源形成部门监管合力。整合商业银行和人民 银行内部信息资源加强各业务环节的联系和沟通形成涵盖事 前、事中、事后连贯的监管体系规范核查工作提高反洗钱工作 效率。（3）建立激励机制提高基层网点员工反洗钱的积极性。当前反洗钱的有关规定只规定了违反规定应如何处罚却没 有提及奖励的措施不利于反洗钱工作的开展难以调动员工做好 尽职调查的积极性。因此反洗钱管理部门应进一步完善反洗钱 的激励机制对反洗钱工作开展有力的网点在工作表现方面给予 部分肯定对反洗钱工作重视不够的对其拓展新业务给予限制对 提供有价值信息的单位或个人给予一定的奖励确保反洗钱工作 的顺利开展。从总体上看我们农商行的反洗钱形势是良好的有关反洗钱 的政策措施已经取得成效各基层网点的协调和工作机制已经步 入正轨并且随着工作的深入效果还将进一步显现。但我们作为 一家地区性金融机构承载着地区金融稳定和经济发展的重任反 洗钱工作任重而道远。作为一名农商行基层网点的员工我真心 希望我们每一个员工都能树立反洗钱观念全行都积极地行动起 来支持和配合总行的反洗钱工作建立起一个协调高效的反洗钱 网络我们坚信在上级领导的正确带领下和上级各部门的通力合 作下我们农商行的反洗钱工作会开展得越来越好越来越规范为 社会提供良好的金融服务环境为国家的经济发展提供强有力的 保障。一农村商业银行南城水濂分理处 第4页共4页