2022年初级银行从业资格《个人理财》考试真题及解析

2022年初级银行从业资格考试题库及解析考试科目：个人理财一、单选题（总共90题 ）1.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（ ）。(0.5分)A、10B、12C、1255D、14答案：C解析：根据有效年利率计算公式计算可得r=(1+124)4-1=1255。2.理财目标中，（ ）主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。(0.5分)A、财富保障B、财富积累C、财富增值D、财富分配答案：C解析：客户的理财目标：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理。(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划。(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。3.下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（ ）。(0.5分)A、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B、当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C、法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D、当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式答案：B解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。4.下列不属于货币市场特点的是（ ）。(0.5分)A、流动性强B、风险小C、偿还期短D、筹集的资金大多用于固定资产投资答案：D解析：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高：交易量大。5.以下选项中，（ ）不属于无效合同。(0.5分)A、以合法的形式掩盖非法的目的B、一方以欺诈、胁迫手段订立，损害对方当事人利益的合同C、违反法律、行政法规的强制性规定的合同D、恶意串通损害第三人利益的合同答案：B解析：一方以欺诈、胁迫手段订立，损害国家利益的合同为无效合同。#6.保险产品的功能不包括（ ）。(0.5分)A、资本转化B、补偿损失C、转移风险D、融通资金答案：A解析：保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。第三，资金融通功能。7.以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。(0.5分)A、从子女幼儿期到子女经济独立B、从子女经济独立到夫妻双方退休C、从结婚到子女婴儿期D、从夫妻双方退休到一方过世答案：A解析：成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。8.理财师的工作职责决定其首要工作是（ ）。(0.5分)A、了解自己的客户B、规划合理的产品C、了解市场的需求D、制订合理的综合理财方案答案：A解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。9.以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。(0.5分)A、从子女幼儿期到子女经济独立B、从子女经济独立到夫妻双方退休C、从结婚到子女婴儿期D、从夫妻双方退休到一方过世答案：A解析：成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。10.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向（ ）的客户推介或销售该产品。(0.5分)A、私人银行业务B、无相关交易经验C、可购买中小企业私募债D、贷款答案：B解析：商业银行个人理财业务风险管理指引第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。11.根据物权法的规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（ ）时发生效力。(0.5分)A、动产交付B、该约定生效C、登记备案D、动产转让合同生效答案：B解析：动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。12.下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（ ）。(0.5分)A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B、新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估答案：A解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。13.下列对综合理财服务的表述，错误的是（ ）。(0.5分)A、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B、私人银行业务属于综合理财服务中的一种C、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化答案：A解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第九条的规定，综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。14.国债的风险一般不包括（ ）。(0.5分)A、再投资风险B、价格风险C、通货膨胀风险D、信用风险答案：D解析：国债是以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，一般被视作无信用风险的产品。15.下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。(0.5分)A、可以在交易所挂牌买卖B、投资者可以现金申购赎回C、基本上是指数型基金D、本质上是开放式基金答案：B解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。故选项B错误。16.根据个人外汇管理办法的规定，正确的是（ ）。(0.5分)A、个人外汇业务按照交易性质，分为境内与境外个人外汇业务B、个人外汇业务按照交易主体，分为经常项目和资本项目个人外汇业务C、个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户D、个人外汇账户按照资金性质，分为经常项目和资本项目账户答案：C解析：根据个人外汇管理办法第二条规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务17.商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括()。(0.5分)A、产品募集期B、产品起始期C、产品清算期D、收益分配期答案：D解析：根据关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知规定，商业银行应公平对待客户，在销售文件中明确告知客户以下内容：产品的募集期和起始期；产品结束时的清算期。商业银行不得故意拖延理财产品的清算期，理财产品到期后应及时完成清算。18.标准化服务流程的最后一步是（ ）。(0.5分)A、接触客户，建立信任关系B、明确客户的理财目标C、制订理财规划方案D、后续跟踪服务答案：D解析：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始实现真正的服务升级。19.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（ ）。(0.5分)A、事先确定特定的发行对象，向社会公开B、发行公司只对特定的发行对象C、虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开答案：D解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。20.赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值 ）(0.5分)A、6B、5C、4D、7答案：B解析：全家三口所需要的旅费为6万元，故FV=6，PV=4，r=10。多期中终值的计算公式为FV=PV（1+r ）2，6=4（1+10 ）t，求得t=5。21.代理的特征不包含（ ）。(0.5分)A、代理人须在代理权限内实施代理行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为间接对被代理人发生效力答案：D解析：代理的特征（1 ）代理人须在代理权限内实施代理行为；（2 ）代理人须以被代理人的名义实施代理行为；（3 ）代理行为必须是具有法律效力的行为；（4 ）代理行为直接对被代理人发生效力；（5 ）代理人在代理活动中具有独立的法律地位。22.储蓄增长的最佳时期是家庭生命周期的（ ）。(0.5分)A、衰老期B、成长期C、成熟期D、形成期答案：C解析：家庭成熟期收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期。23.根据物权法的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自（ ）时发生效力。(0.5分)A、法律行为生效B、交付C、约定生效D、双方共同签署答案：A解析：动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。24.李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。(0.5分)A、340000B、385476C、336375D、397652答案：C解析：此题为已知现值求终值，按键如下：25.下列关于退休规划说法正确的是（ ）。(0.5分)A、计划开始不宜太迟B、规划期应当在5年左右C、投资应当极其保守D、对投资和风险应当相当乐观答案：A解析：退休的规划期一般为1020年，投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。其实出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像CD包含“极其”“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的选项。而B项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。26.个人理财业务是建立在（ ）基础上的银行服务。(0.5分)A、委托一代理关系B、资金借贷关系C、产品买卖关系D、以上都不是答案：A解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。27.人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和（ ）功能结合起来。(0.5分)A、资金保值B、资金增值C、资金投资D、资金套期保值答案：B解析：人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。28.从本质上说，回购协议是一种（ ）。(0.5分)A、以证券为抵押品的抵押贷款B、融资租赁C、信用贷款D、金融衍生产品答案：A解析：回购协议中出售的证券，只是在约定期间内短期由买入方支配，到期后又由回购协议的卖方买回，所有权只是短期转移，因而，回购协议是一种短期融资行为。从本质上说，它是一种以证券为抵押品的抵押贷款。29.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的系列款项。(0.5分)A、期初B、期末C、期内D、期中答案：B解析：普通年金又称“后付年金”，是指每期期末有等额的收付款项的年金。#30.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是()。(0.5分)A、保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B、保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币 ）以上C、保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D、保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元（或等值外币 ）以上答案：B解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第34条第2款的规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币 ）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。31.金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的价格机制不包括()。(0.5分)A、利率B、汇率C、利息D、各种证券的价格答案：C解析：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格 ）机制。32.假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。(0.5分)A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十四条保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。BCD三项收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。33.开放式基金的特点不包括（ ）。(0.5分)A、所募集的资金可以全部用于长期投资B、投资者在存续期内可随时申购基金单位C、所发行的基金单位是可赎回的D、基金的资金总额不断变化答案：A解析：开放式基金的特点主要有：基金总额和期限是不固定的；可以随时赎回和申购基金；一般不能上市交易；所募集的资金只能部分运用于短期性投资。34.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。(0.5分)A、税务规划B、遗产规划C、投资规划D、资产配置答案：B解析：财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。35.下列不符合期货交易制度的是（ ）。(0.5分)A、交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B、交易所每周结算所有合约的盈亏C、会员结算准备金余额小于零。并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额答案：B解析：交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏。36.每一只理财计划至少配备（ ）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。(0.5分)A、1B、2C、3D、4答案：A37.（ ）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。(0.5分)A、远期B、期货C、期权D、互换答案：B解析：本题考查金融期货合约的定义。38.下列不属于影响理财计划的经济因素是（ ）。(0.5分)A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平答案：C解析：就业率(失业率)、经济增长率和通货膨胀水平属于影响理财计划的宏观经济状况因素，理财目标不属于影响理财计划的经济因素。39.总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（ ）的重要来源。(0.5分)A、利差收入B、投行收入C、自营收入D、非利息收入答案：D解析：总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源。40.理财师开展工作最关键的环节是（ ）。(0.5分)A、了解客户、精准把脉其需求B、明确理财目标，做好服务C、了解市场竞争机制D、满足客户需求答案：A解析：全面深入了解客户，精准把握其需求成为理财师开展工作最关键的环节。41.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（ ）。(0.5分)A、所在地银监会派出机构报告B、所在地银监会派出机构备案C、所在地中国人民银行分行报告D、所在地中国人民银行分行备案答案：A解析：商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。42.家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（ ）。(0.5分)A、比率分析B、流动性比率C、杠杆比率D、经营性比率答案：A解析：家庭财务状况分析过程中会运用商务会计中的比率分析，结合经验法则向客户展示较为全面的家庭财务现状的情况。43.客户的下列信息中，属于定量信息的是（ ）。(0.5分)A、预期目标B、收入与支出情况C、工作单位与职务D、职业生涯发展规划答案：B解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。44.（ ）在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。(0.5分)A、企业B、政府及政府机构C、个人D、企业和个人答案：B解析：政府及政府机构在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。45.目前，国际间最典型的市场基准利率是()。(0.5分)A、新加坡同业拆放利率（SIBOR ）B、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR ）C、纽约同业拆放利率（NIBOR ）D、香港同业拆放利率（HIBOR ）答案：B解析：在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。46.以下说法错误的是（ ）。(0.5分)A、金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具但其价值不依赖于基本标的资产的价值B、只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合。按照不同的市场参数设计成不同的产品C、允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易产生以小博大的杠杆效应D、通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲答案：A解析：金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。47.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。(0.5分)A、深入了解客户B、出具专业理财规划报告书C、全面评估客户的财务问题D、提出自己的见解和建议答案：A解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。48.商业票据的主要投资者一般不包括（ ）。(0.5分)A、商业银行B、非金融公司C、保险公司D、个人投资者答案：D解析：商业票据是公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证，一般由规模大、信誉好的公司发行。商业票据的面额较大，所以其主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少。49.看涨期权买方的最大损失为（ ）。(0.5分)A、零B、期权费C、无穷大D、无法确定答案：B解析：看涨期权又称买进期权、买方期权，是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。看涨期权买方的最大损失为期权费。50.下列关于外汇市场的说法错误的是（ ）。(0.5分)A、自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制B、实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场C、远期外汇市场的交易笔数是世界之最D、交易类产品以外汇实盘交易为主答案：C解析：世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数是世界之最。51.证券的发行市场又称为（ ）。(0.5分)A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场答案：A解析：证券发行是证券流通的基础，是证券交易流通的第一步，所以其市场为一级市场。一级市场是证券发行市场，相当于批发市场；二级市场是交易已发行证券的市场或流通市场，相当于零售市场。按照交易场所，二级市场又可分为交易所市场(场内市场)和场外市场。52.了解客户的方法不包括（ ）。(0.5分)A、雇人调查B、开户资料C、调查问卷D、面谈沟通答案：A解析：了解客户的方法主要包括开户资料、调查问卷、面谈沟通和电话沟通。53.根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（ ）万元。(0.5分)A、200B、150C、100D、50答案：C解析：根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。54.商业银行建立文档保存制度，妥善保管理财产品()环节涉及的所有文件、记录、录音等相关资料。(0.5分)A、销售B、认购C、申购D、开户答案：A解析：商业银行理财产品销售管理办法第六十五条商业银行应当建立文档保存制度，妥善保存理财产品销售环节涉及的所有文件、记录、录音等相关资料。55.个人理财业务最早在（ ）兴起并首先成熟。(0.5分)A、英国B、美国C、德国D、中国答案：B解析：美国是个人理财业务最早兴起并首先成熟的国家。56.直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的_，兑现能力_（ ）(0.5分)A、高：低B、低；高C、高：高D、低；低答案：D解析：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。兑现能力较低。相应地直接融资的风险较大57.商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（ ）人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。(0.5分)A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元答案：D解析：关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知第五条规定：商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。58.小昊每年初存入住房基金15000元，利率10，5年后的本息和为（ ）元。(0.5分)A、75100B、100734C、125546D、160000答案：B解析：10)10=100734元。59.下列关于债券价格，说法错误的是（ ）。(0.5分)A、债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关B、债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低C、债券交易价格与市场利率无关D、市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降答案：C解析：债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场 ）上按不同的价格进行交易交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等般来说，债券价格与到期收益率成反比债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低：反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降：反之则相反60.（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。(0.5分)A、财富分配B、传承规划C、财产传承规划D、财产分配规划答案：D解析：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。61.张先生以10N利率借款500000元投资于一个5年期项目。每年年末至少要收回（ ）元。该项目才是可以获利的。(0.5分)A、100000B、131899C、150000D、161051答案：B解析：PV=(Cr)1-1(1+r)t500000，即(C10)1-1(1+10)5500000。解得C最小为131899。62.与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括（ ）。(0.5分)A、交易场所不固定B、交易范围比较窄C、交易时间相对较长D、交易的种类多答案：B解析：与有形市场相比，一般而言无形市场有以下几个典型的特征：交易场所不固定，分散交易；交易范围比较广；交易时问相对较长不是集中、固定的；交易的种类多。63.无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是（ ）。(0.5分)A、交易场所不固定分散交易B、交易范围比较广C、交易时间不集中D、交易的种类多答案：A解析：交易场所不固定，分散交易是无形市场与有形市场相比的一个最明显的区别。64.对于银行业金融机构违反审慎经营规则开展个人理财业务且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（ ）。(0.5分)A、责令暂停销售新产品B、建议调整相关管理部门负责人C、限制发放员工工资D、建设调整相关内部审计部门负责人答案：C解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十四条规定：“商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：(一)暂停商业银行销售新的理财计划或产品；(二)建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；(三)建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。”65.从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。(0.5分)A、一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B、产品形式上以资产管理类产品为主C、具有较弱的流动性和安全性D、收益相对较高答案：A解析：从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为以下五类：（1 ）极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。（2 ）低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品，一般主要投资于高等级信用债等固定收益类资产。相比而言，这类产品投资较为稳健，收益存在一定的波动性，但整体风险系数较小。（3 ）中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，相比于前两类产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出。（4 ）较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全。（5 ）高风险产品：经各行风险评级确定为高风险产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大。按照适合性原则，这些不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力。66.境内个人对外直接投资符合有关规定的，经（ ）核准可以购汇或以自有外汇汇出。(0.5分)A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、外汇局答案：D解析：个人外汇管理办法第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记。67.民法通则规定，（ ）可以开办个人理财业务。(0.5分)A、10岁以上的未成年人B、不能辨别自己行为的人C、10岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人答案：D解析：D项的中心词是监护人，监护人是完全民事行为能力人，可以开办个人理财业务。68.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（ ）。(0.5分)A、在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险B、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任C、理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析D、商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益答案：A解析：理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。69.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（ ）元。(0.5分)A、15B、20C、25D、30答案：A解析：本题相当于已知永续年金求现值，股票现值=年金年利率=80.10=80（元 ）；而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65=15（元 ）。70.一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（ ）。(0.5分)A、低收益、无风险B、期限不固定，收益波动较大C、高收益、高风险D、期限固定，收益稳定答案：D解析：其中货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。这类产品大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。71.（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。(0.5分)A、财富增值B、财富保障C、财富积累D、财富分配答案：C解析：财富积累主要讨论的是家庭收支与债务管理。财富保障主要指针对人身、财产保障等的保险计划。财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。财富分配包含税务安排和遗产分配。72.下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。(0.5分)A、现金管理类理财产品B、期货类产品C、股票类产品D、外汇类产品答案：A解析：由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。73.（ ）不属于国债投资的特征。(0.5分)A、安全性高B、免税待遇C、流动性比股票强D、收益率比货币市场金融工具高答案：C解析：国债往往到期才能够还本，即使记账式国债在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此，债券的流动性一般弱于股票。74.通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（ ）阶段。(0.5分)A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭衰老期D、家庭形成期答案：A解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。75.如果张先生计划借入100万元投资某项目，约定在8年内按年利率12%均匀偿还这笔借款，那么每年应偿还本息的金额为()万元。(0.5分)A、14B、20.13C、18D、13.27答案：B解析：这是关于普通年金现值计算的逆运算，它通常用于确定年资本回收额。100=A（F/A，12%，8 ）（P/F，12%，8 ）=A12.3000.4039=20.13（万元 ）76.关于违约责任，下列说法错误的是()。(0.5分)A、违约责任的承担形式包括违约金责任B、违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C、我国合同法规定违约责任的一般构成要件是违约D、违约责任的承担形式有强制履行答案：B解析：违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形式主要有：违约金责任；赔偿损失；强制履行；定金责任；采取补救措施。B项违约责任主要表现为财产责任。77.白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（ ）左右。(0.5分)A、70B、80C、85D、90答案：C解析：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85左右。78.下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是()。(0.5分)A、通货膨胀率B、客户寿命C、工资薪金收入成长率D、投资报酬率答案：B解析：退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率。79.属于反映个人家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）。(0.5分)A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表答案：A解析：资产负债表是反映个人家庭在某一时点上的财务状况的报表。80.基金（ ）是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。(0.5分)A、申购B、认购C、赎回D、转换答案：D解析：本题考查基金转换的概念。基金转换是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。81.保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（ ）不属于不得承保的情况。(0.5分)A、发现产品不适合B、信息不真实C、客户无投保意愿D、签名模糊答案：D解析：保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无投保意愿等问题不得承保。82.目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。(0.5分)A、国家储蓄债B、记名式国债C、不记名式国债D、记账式国债答案：D解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。83.商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。(0.5分)A、年龄B、资产规模C、性别D、区域答案：B解析：金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。84.商业银行对超过()岁（含 ）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。(0.5分)A、65B、60C、55D、50答案：A解析：商业银行理财产品销售管理办法第二十八条商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含 ）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。85.吴先生贷款20万元，贷款利率8，期限5年，按月本利平均摊还。在第30期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为_元，还款后的贷款本金余额为_元。（ ）(0.5分)A、3300；90066B、4055；90066C、4055；109934D、3300；109934答案：D解析：先算出本利摊还额，再算出应缴本金额与贷款余额。运用AMORT函数进行摊销计算。P1=P2=30，得出BA1=10993394。即第30期结束后贷款本金余额为10993394元。86.理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况以下与三种情况不符的是（ ）。(0.5分)A、客户的目标定得太低。导致生活品质没有能体现出客户的财富水平B、客户的目标定得太高。超过了客户的财务资源能够支持的水平C、客户理财目标违背了实事求是的原则D、一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认答案：C解析：理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。这时候，可能会出现三种情况。一是客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平：另一种情况是客户的目标定得太高。超过了客户的财务资源能够支持的水平；此外，可能还有一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认。譬如遗嘱遗产规划。87.下列属于货币市场的是（ ）。(0.5分)A、中长期债券市场B、全国银行间同业拆借市场C、中国大陆A股市场D、银行中长期信贷市场答案：B88.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（ ）。(0.5分)A、收益率较高，适合普通投资者的投资理财B、价格波动主要受市场偏好的影响C、需要投资者有相当高的鉴别能力D、流动性较差答案：A解析：古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力，不适合普通投资者投资理财。89.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应（ ）。(0.5分)A、按照通常理解予以解析B、做出有利于提供格式条款一方的解析C、做出不利于提供格式条款一方的解析D、以上均不正确答案：C解析：这一规定是为了限制格式条款制定方，平衡双方利益，保证合同的公平性。90.小王利用手上5万元的闲置资金投资某基金产品，期限为3年，其年收益率为5。假设用复利计算，3年后小王获得的收益为（ ）。(0.5分)A、1575B、5788C、075D、1565答案：B解析：用复利计算是：FV=5(1+5)3=5788(万元)。多选题（总共40题 ）1.根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为（ ）。(1分)A、资深理财顾问从业人员B、个人理财顾问从业人员C、综合理财服务从业人员D、高级理财顾问从业人员E、中级理财顾问从业人员答案：BC解析：个人理财业务从业人员根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，可分为个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员。2.大额可转让定期存单的特点有（ ）。(1分)A、记名B、金额较大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的也有浮动的E、可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让答案：BCD解析：大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。3.假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3，则下列理财目标可以顺利实现的有（ ）。(各目标之间没有关系)(1分)A、20年后积累40万元的退休金B、10年后积累18万元的子女高等教育金C、5年后积累11万元的购房首付款D、2年后积累7.5万元的购车费用E、都可以实现答案：BC解析：当r=3，n=20时，复利终值系数为1.806，年金终值系数为26.87，故20年后的本利和为51.806+126.87=35.9(万元)，故A项无法实现。当r=3，n=10时，复利终值系数为1.344，年金终值系数为11.464，故10年后的本利和为51.344+111.464=18.184(万元)，故B项可以实现。当r=3，n=5时，复利终值系数为1.159，年金终值系数为5.309，故5年后的本利和为51.159+15.309=11.104(万元)，故C项可以实现。当r=3，n=2时，复利终值系数为1.061，年金终值系数为2.03，故2年后的本利和为51.061+12.03=7.335(万元)，故D项无法实现。4.下列（ ）理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响。(1分)A、投资渠道偏好B、知识结构C、市场状况D、生活方式E、个人性格答案：ABDE解析：市场状况等也属于为客户进行投资组合设计时需要考虑的其他因素，但不属于理财特征。5.下列选项中，属于金融衍生品市场的有（ ）。(1分)A、期权市场B、抵押贷款市场C、远期协议市场D、互换市场E、期货市场答案：ACDE解析：金融衍生品市场是以金融衍生工具为交易对象的市场，可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。6.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（ ）。(1分)A、现值是期间发生的现金流在期初的价值B、终值利率因子与时间成正比关系C、现值与时间成正比例关系D、现值与贴现率成反比关系E、现值和终值成正比例关系答案：ABCDE解析：终值和时间正相关，现值和时间负相关。7.下列属于客户的定性信息有（ ）。(1分)A、财务信息B、基本信息C、个人兴趣D、职业规划E、储蓄状况答案：BCD解析：非财务信息一般属于定性信息，一般包括客户基本信息、个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标。8.一个完整的退休规划包括（ ）等内容。(1分)A、工作生涯设计B、退休后生活设计C、自筹退休金部分的储蓄设计D、自筹退休金部分的投资设计E、保险产品设计答案：ABCD解析：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。9.下列关于货币时间价值的表述，正确的有（ ）。(1分)A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等，货币的时间价值也被称为资金的使用价值B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、货币的时间价值也被称为资金的时间价值D、货币的时间价值是指货币在风险的条件下发生的增值E、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等答案：BCE解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值；货币的时间价值也被称为资金时间价值，而不是资金使用价值。10.理财师进行保险业务销售时，需遵守（ ）的原则。(1分)A、销售前需要了解客户B、销售中要透明公开有依有据C、销售后要建立归档制度D、积极处理客户投诉E、后续跟踪处理答案：ABCD解析：理财师进行保险业务销售时，需遵守“销售前需要了解你的客户”“销售中要透明公开有依有据”“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”的原则。11.综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括（ ）。(1分)A、信用和债务管理现状分析B、家庭财务保障现状分析C、收支储蓄现状分析D、资产结构、资产配置和投资现状分析E、家庭流动性现状分析答案：ABCDE解析：综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：（1 ）家庭流动性现状分析。（2 ）信用和债务管理现状分析。（3 ）收支储蓄现状分析。（4 ）资产结构、资产配置和投资现状分析。（5 ）家庭财务保障现状分析。12.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（ ）。(1分)A、综合理财服务更强调个性化的服务B、综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C、投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担D、私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务E、综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类答案：ABCE解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务；而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。13.在进行另类资产投资时，需承担的风险有（ ）。(1分)A、市场风险B、投机风险C、小概率事件并非不可能事件D、损失即高亏的极端风险E、周期风险答案：ABCDE解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：投机风险；小概率事件并非不可能事件；损失即高亏的极端风险：另类资产损毁风险。14.理财师在与客户的接触中要经历（ ）的阶段。(1分)A、发现潜在理财客户B、通过接触发现需求C、相互认可D、确立理财师为客户提供理财规划服务的关系E、后续跟踪服务答案：ABCD解析：一般销售流程其实就是寻找、接触潜在客户，把潜在客户转化成客户的过程：理财师的工作基本也要经历这样的阶段，即发现潜在理财客户、通过接触发现需求和相互认可然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。15.保险代理机构在开展代理业务的过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括（ ）。(1分)A、泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司的业务、财产状况B、以本机构名义销售保险产品C、挪用保险费D、代领保险赔偿E、隐藏与保险合同有关的重要情况答案：ABCE解析：保险代理机构可以代领保险赔偿。16.房地产的投资方式主要有（ ）。(1分)A、房地产购买B、房地产售后回购C、房地产租赁D、房地产信托E、房地产抵押答案：ACD解