信贷汇报材料范文

信贷汇报材料范文第 1 1 篇第 2 2 篇第 3 3 篇第 4 4 篇第 5 5 篇更多顶部第一篇：汤池镇道德信贷金卡工程汇报材料第二篇：个人信贷业务培训班汇报材料第三篇： 联社信贷管理先进经验汇报材料第四篇： 信贷支农情况汇报第五篇：银行信贷工作汇报更多相关范文汤池镇道德信贷金卡工程汇报材料自 xxxx 年开始实施道德信贷金卡工程以来，在镇党委、政府的正确领导下，在农村信用社的密切配合下，在全镇广大群众的参与下，取得了丰硕的成果，对提升农民群众的思想道德水平、 促进农民致富， 推动社会主义新农村建设起到了极大的促进作用。几年来，我镇经过广泛发动宣传、认真评选、公示发卡、逐步扩面，全镇共评选出？十星级文明户？746746 户， 获道德信贷金卡 188188 户， 授信额度达 940940 万元，累计发放贷款 35003500 万元，年增加农业产值 25002500 万元，为农民增加收入 15001500 万元。通过实施道德信贷金卡工程，我镇走出了一条以信贷推动文明，以文明促进发展，两个文明相互融合、协调发展的新路子。1 1、齐抓共管，确保了金卡工程顺利实施。金卡工程是我们推进农村精神文明建设的好载体、好抓手，也是解决如何使农村多元多层的力量聚集在一起，拧成一股绳这一课题的成功范例。镇党委、政府领导十分重视这项利民工程， 多次召开专题会议研究这项工作， 使这项工作逐步制度化、规范化。我镇按照？公平、公正、公开？的原则，重点推荐在生产、生活、经营过程中讲诚信、重信用、有代表性的农户为金卡户，坚持标准、严格程序、保证质量。在？十星级？文明户竞赛和评比活动中， 首先各村两委班子进行广泛宣传发动， 采取自荐或两委班子推荐方式产生申报对象， 村民代表投票选举并由两委班子进行审定之后将名单公示，广泛征求村民意见,后报到镇精神文明建设办公室， 根据评选条件对参评农户、 个体工商户进行逐项资格审查， 经初审后报大石桥市精神文明建设委员会审批， 再由信用社对评定的十星级文明户进行贷款金额授信，发放道德金卡,日常中，由镇精神文明办和信用社共同管理、监督金卡户贷款使用情况，有效地提高了信贷资金的运行质量，切实把这一惠民工程做好做实。2 2、打造诚信，提升了农民的思想道德水平。农村精神文明建设的重点是思想道德建设，而诚信建设又是重中之重。道德信贷金卡工程通过？十星级？文明户以文明作担保、 以诚信作抵押， 进一步推动了农村精神文明建设。几年来，我镇农村？十星级?文明户评选活动健康发展， 村民参与评比的积极性、 主动性不断增强， 如今， ？金卡？不仅是致富的象征， 同时也是文明的标志， 金卡户非常珍视金卡这份信誉，许多金卡户无论资金怎么困难，都会在贷款到期前还上贷款。到目前，全镇道德信贷金卡户无一户发生逾期不还的现象。通过道德信贷金卡工程的实施，不仅提升了农民的思想觉悟和道德水平，而且全镇营造了人人讲信用、个个守道德的良好社会氛围。自道德金卡工程实施以来，村民们以实际行动践行着诚实守信。 真诚友善， 敬老爱幼等中华民族传统美德的典型事例多了， 懂技术，知法律的群众多了。扰乱社会治安事件，超生的人员少了，学校入学率由 98.5%98.5%上升到 99.5%99.5%。 高土沟村村主任郝显贵， 家有百万资产， 也要争当金卡户， 他说： ？金卡是一个家庭的门面。？评上金卡户后，他投资 3 3 万多元，为村民修建一座爱民桥。在金卡户中有 10%10% 右的？金卡？用户从未贷过款，但依然十分看重？金卡？。他们认为，？金卡？是品德诚信的象征，有了它，乡亲们看得起，客户敢和他们做生意，是再好不过的无形资产和广告。3 3、利国利民，加快了新农村建设步伐。道德信贷金卡工程不仅提升农民群众的思想道德素质，同时也加快了农民群众致富奔小康的步伐。 随着社会主义新农村建设步伐的加快， 广大农民思想进一步解放， 视野进一步开阔， 有着强烈的致富愿望， 但往往受资金限制难圆致富梦，道德信贷金卡工程的实施就好比？雪中送炭？，开启了农民致富之门。搬木沟村郑洪义 0808 年被评为十星级文明户， 光荣地拿到？道德信贷金卡？，终于圆了他多年的夙愿，他凭着？金卡？一次就贷款 5 5 万元，在村外承包果园，种植寒富苹果， 由于规模大， 他栽培出的寒富苹果迅速占领大石桥乃至营口等周边市场，年收入 3030 多万元，并安排当地 1010 多名剩余劳动力就业。在汤池镇，还有很多像郑洪义这样的农民通过？金卡？走上致富道路， 农民们都深有感触地说： ？拿到金卡就等于拿到了致富的金钥匙，咱农民发家致富也有了盼头！？道德信贷金卡工程的实施，最先受惠的金卡户多数已成为带领其他群众共同致富的？龙头户？， 这些？龙头户？带动了一大批农户共同发家致富，有力的促进了社会主义新农村建设。？十星级？文明户道德信贷金卡工程的实施， 使文明与利益相结合， 真正激发了农民投身、 参与精神文明建设的热情与活力， 探索了一条以精神文明建设促进物质文明建设， 以物质文明建设推动精神文明建设的新路子， 受到广大农民群众的热烈欢迎。中共汤池镇委员会xxxx 年 4 4 月 2727 日6 6 月 1 1 日至 8 8 日，在总行教育部和香港培训中心的精心组织下，总行在香港举办了为期八天的个人信贷业务培训班，部分一级（直属）分行主管个人信贷业务的负责人以及总行个人金融业务部、监事会办公室、法律事务部等共计 2828 名同志参加了培训。现将培训情况总结报告如下：一、培训的主要内容本期培训班邀请了香港金融管理局、中国交通保险有限公司、工银亚洲等机构的六位专家，分别就个人信贷业务的运作与管理、风险评估与控制、产品创新与风险管理、商业银行伙伴营销和工银亚洲业务介绍等专题进行了详尽的阐述。(一)个人信贷业务的运作与服务营销模式近年来，香港零售信贷市场的竞争非常激烈，部分银行引入另一服务品牌拓展个人信贷业务；个别银行采用产品定位策略；个人无抵押贷款多以“每月平息”作招徒；个性化贷款息率和个性化还款方案层出不穷；申请手续简便；批核时间快速(最快可以实现一小时发卡)；业务外包(如前线销售工作、资料输入、坏账催理等)。近年来香港的部分银行以另一品牌拓展个人信贷业务，如永亨银行成立永亨信用财务、花旗银行成立花旗财务、渣打银行成立安信信贷，主要原因是银行具有品牌优势，贷款利率较低，但一般需要较长时间才能放贷，并且审批较严格，而财务公司胜在经营成本较低、 审批效率较高、 贷款利率高， 银行成立旗下的“财务公司”这个服务品牌， 就是要融合银行和财务公司二者之长， 使个人信贷业务既具有银行良好的商誉背景，又具有财务公司快速弹性的经营优势。香港目前的个人信贷业务种类主要有两大类：1 1、有抵押贷款产品，包括：(1)(1)住房按揭贷款；(2)(2)汽车贷款；(3)(3)存款/ /股票/基金质押贷款，港币存款质押率可达 100%,100%,外币存款一般在80%80%以上；股票质押最高只能做五成，大多使用循环额度方式运作。2 2、无抵押贷款产品，包括：(1)(1)信用卡贷款；(2)(2)循环贷款，审批条件相对较严，贷款利率也较信用卡低，主要面向大宗消费或个人经营用途的资金周转需要；(3)(3)无抵押透支主要指通过个人支票户口进行的额度较大的账户透支活动；(4)(4)分期贷款(如税务贷款、 装修贷款和进修贷款等)， 一般为指定用途的个人贷款， 例如每年一至三月香港人要缴税， 因此银行便推出了面向个人客户的税务贷款。香港银行业个人信贷产品的服务营销模式主要有以下几种：第一，网点营销，这是产品销售的主阵地；第二，网络营销；第三，客户经理营销，主要是借助客户关系管理系统为客户提供个性化服务；第四，自动柜员机营销，自动柜员机是丰富的广告媒体；第五，内部营销，包括内部员工营销、存量客户营销和公私联动营销；第六，外部联盟营销，通过与其它银行、金融机构和企业建立营销联盟，可以弥补自身资源的不足，提升产品的竞争力，延伸现有服务的范围。(二)个人信贷业务的产品创新与风险管理以住房按揭业务产品为例，香港各家商业银行纷纷开展产品创新，推出各具特色的按揭创新产品/服务：1 1、存款免息、可缩短还款年限的综合按揭户口以渣打银行 5 5 月推出的 mortgageone?mortgageone?增值按揭户口为例：客户开设 mortgageone?mortgageone?账户以后，客户可以随时存入不超过按揭贷款额 50%50%的存款，银行将实时减低用于计算利息的贷款本金余额，即对提早存入的这部分存款所占额度不收按揭利息或少收息；客户如有需要，可以随时将提早存入的部分存款提取使用。 此外， 客户每年还可以申请最多 2 2 次的还款假期，每次最长可达 6060 天的暂延还款期。当然，渣打对 mortgageone?mortgageone?增值按揭户口是要收取手续费的，收费标准为：开户费港元，年费 500500 港元，手续费增加了银行收入。与渣打银行 mortgageone?mortgageone?增值按揭户口类似的同业产品有许多，例如花旗银行的“按揭智悭息”计划、中银香港的“置理想”按揭计划等。2 2、高息存款、存款享按揭利率的综合按揭户口以恒生银行“置息按”按揭户口为例：恒生银行为每一位“置息按”客户均另开设一个特惠息率的储蓄账户，此储蓄账户可享受与按揭息率相同的存款利率。通过高息存款户口，同时锁定客户的贷款与存款，进而保持客户不会流失。对于特惠息率储蓄户口的存款额如不超过按揭贷款余额的50%,50%,则存款可以享受与按揭息率相同的利率；若存款额超过 50%,50%,则将以分层利率方式计算。 类似的产品还包括花旗银行的“按揭存款组合”计划、 中银香港的“置合息”按揭计划、大新银行的“按揭 1+11+1”户口等。3 3、按揭贷款与保险产品的组合以中银 （香港） 于 2 2 月推出了“失业供楼保障计划”为例： 因香港经济低迷，失业率高达 6.16.1%,%,直接打击居民买房意愿。个别开发商为了售房套现，不惜送赠失业供楼保险，并与特定银行合作，推出相关的按揭加强四项建设管控信贷风险实现信贷业务健康持续发展信贷是农村信用社的主营业务， 贷款利息收入仍是农村信用社目前盈利的主要。信贷管理的成败，关系到资产质量的高低，更关系到农村信用社的生存与发展。因此，多年来我联社始终把强化信贷管理做为各项工作的重中之重，从规范贷款发放的整个操作流程入手， 强化岗位之间的监督和制约， 加强信用环境建设，用严密的制度控制道德风险、操作风险和信用风险，为同江联社稳健经营、稳步发展打下了坚实的基础。* *年我联社不良贷款余额较年初下降 106106 万元，完成省联社计划的 535%535%清收国家公职人员贷款 8 8 万元，完成省联社计划的 160%,160%,现我联社国家公职人员拖欠贷款已全部清收完毕。*年同江市农业生产在遭受历史罕见旱灾的情况下，我联社累计投放 4.54.5亿元的当年到逾期贷款 100100 娓额收回，实现了自 19981998 年以来连续第十年当年到逾贷款全额收回。这些成绩的取得与省、市联社的正确领导、全体员工的不懈努力是分不开的， 但更是得益于同江联社多年来始终坚持从严的信贷管理政策的结果。下面我就同江联社在信贷管理方面的一些做法向各位领导和同仁们做以汇报。一、加强信贷队伍建设，抓信贷风险防范的核心。一名优秀的信贷员能有效弥补管理体系的缺陷，而一个良好的信贷管理体系在一名素质低下的信贷员的执行下，也会偏离既定的目标。所以，我联社始终把培育信贷队伍建设做为信贷管理的突破口，注重信贷管理中人的因素，突出信贷管理的主体。一是按照“外引内挖”的思路，提拔德才兼备的同志充实信贷队伍。 近年来我们同江联社始终坚持将高素质人才向信贷岗位充实的策略， 全员中形成了一种“以从事信贷工作为荣”的共识， 形成了高素质人才主动踊跃向信贷岗位流动的局面。目前全辖有 9090 娼层信用社主任从事过信贷工作，有 60%60%的信用社副主任从信贷岗位被提拔重用的。丰富的人力资源使得我们有能力整合和打造一支高素质的信贷队伍。 二是强化培训， 对现有信贷员采取在岗学习、举办信贷业务知识培训班等举措，重点对法律知识、信贷基础业务和职业操守进行强化训练， 提高信贷员的业务能力和职业道德， 造就一批“知道如何干、实际能够干、愿意积极干”的复合型人才。仅*年同江联社就组织两届六期培训班，聘请佳大教授和知名律师重点对物权法、合同法和信贷员的职业道德教育等内容进行了学习，累计培训信贷员 120120 余人次。三是建立科学的信贷考核目标体系和信贷考核的激励机制， 让信贷人员的工作实绩得到高额回报， 发挥正向激励机制的作用， 充分调动信贷人员工作的积极性和主动性。二、加强信贷制度建设，抓信贷风险防范的根本。农村信用社要健康发展，必须要有制度做保障，没有有效的制度,个人行为就不能得到有效的约束。同江联社近年来始终坚持将制度建设做为信贷管理的重要保障，用制度引导信贷人员的工作行为日ZE及时梳理修订完善内控管理制度。 同江联社面对规章制度、 操作程序和实施细则很多，但缺乏有效的修订的现实状况，为使内控规章制度规范、系统、全面，我们将不符合实际操作或与省联社规定不符的制度及规章进行修订， 并分门别类的进行全面清理，汇编成册，分发到各个层面的管理者、执行者、操作者。在具体工作中尽可能地发现规章制度存在的缺陷和漏洞，及时分析可能出现的操作风险。并迅速制定相关管理制度，堵塞漏洞，以杜绝管理“断层”和风险控制“盲区”， 有效防范操作风险的产生。 仅*年同江联社累计新增及修改信贷管理制度、规章三十一项， 实现了信贷业务从操作到管理， 从外勤到内勤所有岗位有章可循、有规可依。 我们在对各项规章制度进行细化的同时， 尽最大程度按同江联社业务特点及人员素质进行规范，对各项规章制度做到要求具体、理解方便，使其更具操作性。三、加强信贷内控体系建设，抓信贷风险防范的保障。建立和完善各项制度是做好信贷管理的基础，如何把各项制度真正落到实处是信贷管理的核心。近年来，同江联始终坚持以完善内控体系为重心，着重加强了“四项”制约机制建设。一是建立法纪制约机制，对违章违纪人员按照规定严肃处理。同江联社信贷员最常说的一句话是“贷款只有放得干净， 才能收得利索”为了实现“贷款放得干净”， 我们对敢于触及纪律“高压线”者一律严惩不怠。 多年来同江联社全辖共发生两起信贷员违纪问题，一起是基层信贷员因收受贷款农户 4 4 只家鸡， 被农户举报至联社， 按照规定联社对该信贷员进行了轮岗处理； 另一起是有十几年工龄的一名信贷员， 在贷款发放过程中为亲属发放顶冒名贷款 3,0003,000 元，在柜台领款的过程中被发现，并将借款凭证收回作废。 虽然贷款未形成风险， 但联社经研究决定给予该信贷员调离信贷岗位，并处以 50005000 元的罚款。在该信贷员找到地方政府副市长等多位领导说情的情况下，我们依然坚持了处理决定。正是靠这种铁的纪律，真正地确保了同江联社制度的严肃性。近三年来，同江联社无一起信贷违纪问题的发生，在代表佳木斯市多次接受省联社、人民银行、银监局检查的过程，得到了各级行社领导和检查人员的肯定。三是实行贷款第一责任人和贷款终身负责制。自 19981998 年以来，同江联社每笔贷款的发放， 都坚持明确贷款第一责任人， 责任人对贷款的安全性负完全责任，造成贷款损失的承担赔偿责任。全辖 150150 余名员工难免有亲属朋友有信贷需求的， 我们的原则是对这类“人情贷款”在不违反信贷管理规定的前提下可以投放，但责任追究制度必须严肃。联社从 19981998 年开始投放员工引荐贷款以来，目前已经累计投放 8,0008,000 余万元，没有一笔贷款下甩形成不良，贷款全部收回。同时十年来，联社因贷款未按期回收，对中层干部和普通员工给予待岗清收、下岗清收的 1010 余人次。四是落实贷款的“三查”制度，建立程序制约机制。同江联社在贷款发放过程中，始终坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的信贷管理程序。在同江联社有句话叫“春天多跑一趟，胜过秋天跑十趟”。首先，我们把贷前调查做为“三查”制度的重点，对申请借款农户的生产经营及盈利能力进行重点调查，确保贷款对象准确、贷款金额适度。其次，严把审查关，让各类违规贷款和风险贷款就此止步。最后，勤把贷后检查关，重点加强对贷款使用情况和风险情况进行检查。*年同江市农业生产遭受严重旱灾，经调查统计全辖涉贷受灾金额 1.21.2亿元，预计不能按期收回贷款 5,0005,000 万元。面对天灾我们并没有选择放弃，而是立即部署信贷人员对辖内涉贷绝产农户进行贷后检查，并重点对 1,4761,476 户重灾贷户落实可行还款计划，通过帮助受灾农户毁种蔬菜、发展家庭养殖业、介绍农户外出打工等措施，为其开拓还款，并将受灾农户的贷后检查相关情况记录在案。 贷款到期前信贷员根据前期贷后检查了解的情况， 全力对绝产农户逐户逐策进行清收。*年乐业镇乐业村绝产户楚士贵将贷款偿还后， 乐业信用社在清收其它农户贷款时了解到， 楚士贵借遍几乎所有亲属凑齐了 1 1 万元偿还了信用社的贷款， 家里现的口粮都快没着落了。得知这一情况，信用社主任和信贷员立即赶到楚士贵家，并掏出两人兜里仅有 11001100 元，帮助其解决燃眉之急， 同时对他这种诚信精神给予了肯定， 并明确表示明年加大对其信贷支持力度，帮助其恢复生产。事后楚士贵逢人便说“灾在大，没有信用社的情大呀！”。在绝产农户全力积极偿还贷款的情况下，半绝产和受灾农户纷纷自觉主动到信用社偿还贷款。确保了同江联社在历史罕见的大灾之年，贷款无一笔下甩。四、加强诚信环境建设，抓信贷风险防范的外部因素。信用风险是金融行业面临的最大风险。我们在重视队伍建设、制度建设、体制建设的同时，也高度重视信用环境建设。在每年的贷款发放期间，各信用社将农户不良贷款的黑名单在各村公示栏进行公告， 并在贷款偿还前不给予该农户信贷支持；对有钱不还、有意逃废贷款债务的农户，不计成本、不惜一切代价，采取法律手段强制催收，并将其公开曝光，让其受到经济和法律的双重制裁，做到制裁一个，影响一片，教育一方。同时对恪守信用的农户贷款时间提前，贷款额度适当放宽。* *年初同江电视台办公室主任在我联社贷款 3 3 万元，用于在辖区内农场耕种大豆。由于其耕种地块受灾较重，导致其经营出现严重亏损。信贷员多次向其催收贷款， 但该办公室主任自恃在同江有强大的关系网， 每次其均以受灾为由拒不偿还贷款。 并在其耕种土地的农场地区撒布“受灾后贷款不用还”的谣言，造成极其恶劣的社会影响。经基层信用社汇报这一情况后，我们经多方了解得知其虽受灾较重， 但由于其种植面积大， 收获待售的大豆变现后足够偿还贷款。为确保当年贷款回收进度， 挽回其造成的不良社会影响， 我们及时对该户给予起诉， 并由联社主管信贷主任多方与法院执行局协调， 最终执行局扣押了其待售大豆， 该办公室主任不得不主动到信用社偿还了贷款。 最大限度的挽回其散布谣言造成的不良社会影响。另外作为同江金融的主力军，同江联社多年来始终引导、支持和配合各级地方党政加强诚信建设。 省、 市政府清收国家公职员拖欠农村信用社贷款相关政策出台后，我们多次向同江市政府领导进行沟通，并就信用环境建设与金融安全、经济发展、 地方形象的关系向市领导班子进行了专题汇报， 得到了市领导的一致认可。*年在同江市委、市政府的支持下，我们通过市财政强行扣划拖欠农村信用社国家公职人员的工资办法，将国家公职人拖欠的 2222 户、12.412.4 万元的贷款全部足额收回。*年经过我们的多方协调和努力，市政府从财政预算中拔出专项还款资金，偿还了 19961996 年在市政府行政干预下农村信用社发放的 37.3337.33 万元呆账贷款， 开创了同江乃至整个佳木斯地区政府自愿清偿金融机构贷款的先河。 “诚信就是最大的财富”已经成为同江市从各级领导到普通农户的普遍共识。 良好的诚信意识，为今年大灾之年贷款全部收回的提供了重要环境保障。总之，做基层联社在信贷管理方面我们没有比别人更高深的理论依据，也没有比别人更具优势的硬件设施， 但我们能通过上行下效贯穿全员， 形成一致的行为和集体的合力， 实现了在信贷管理上的一些突破。 未来我们将直面困难与挑战，通过树立团结、 自信、 奉献、 必胜的团队精神， 开创同江联社信贷工作的新局面。xxxxxx 农村合作银行信贷支农情况汇报近年来， xxxxxx 银行紧紧围绕支持“三农”的指导思想， 充分发挥“扎根农村、服务农业、贴近农民”的优势，积极运用金融服务工具满足广大农民生产、生活方面的资金需求，有力地支持了我县农村经济的发展，达到农业增效、农民增收的目标，实现社会效益和自身经济效益的“双赢”，得到了地方政府和社会各界的肯定和好评。一、主要做法和成效（一） 采取“抵押+联保”方式支持农业产业化龙头企业发展。 据统计， xxxxx x县农业产业化龙头企业基本都是中小企业， 而且均分布在农村， 是农民就业和增收的主渠道。但是，这些企业由于规模小、技术落后、资金不足等因素，获得贷款相对困难。为支持这些中小企业发展，我行紧紧围绕县政府发展县域经济的思路，适时调整信贷思路，多法并举，积极支持中小企业的发展。一是成立了企业业务部专门负责经营小企业的贷款，建立起市场营销、授信审批和管理监督为一体的贷款服务体系。二是实行一次授信、周转使用。对抵押物充足的企业，采取最高额一次性抵押，5 5 年内循环周转使用，随借随贷，简化了贷款手续，提高了办事效率；对抵押物不足的企业，采取“抵押+联保”方式，先抵押、后联保，切实满足龙头企业生产发展所需大额资金需求。三年来，我行共对户小企业客户进行了贷款授信，全县家工业规模企业中，已有家企业与我行建立了信贷关系，累计发放小企业贷款万元。到 xxxx 年 6 6 月末小企业贷款余额万元，是三年前的倍。上述贷款的及时发放，基本满足了我县中小企业的流动资金需求，促进了小企业的发展。（二）采取“公司+农户、联保贷款+小额信贷”方式支持农业产业基地建设。随着新农村建设的推进，农村贷款需求呈现由农户向公司、个体工商户和专业大户集中的特点。针对这一新特点，xxxxxx 行因势利导，有的放矢地加大信贷投放力度，以“公司+农户、联保贷款+小额信用贷款”，信贷资金向种、养殖业大户倾斜的模式，重点支持了 xxxxxx 县高山蔬菜、茶叶和蚕茧等特色农业的发展，推进有一定品牌优势的农产品生产基地建设。是通过农户联保贷款支持农村产业带头人、农户小额信用贷款支持农户的方式合理配辂信贷资源。 积极引导农村产业带头人在自愿的基础上组成联保小组，向入组农户发放联保贷款，实行小组总额控制，一次核定、逐笔发放、周转使用。如石关支行实行不同经营项目的农户交叉担保，利用联保贷款支持高山蔬菜产业基地建设，合理运用信贷资金，向有技术、有经营能力的种养大户倾斜，力争做到“扶持一户、带动一片”。二是通过支持农村合作经济组织会员的办法支持农村合作经济组织发展。三年来，我行累计发放农户联保贷款万元，成立农户联保小组个，现有农户联保贷款余额万元， 较好地解决了农民贷款难问题。 通过我行信贷资金的大力支持， 目前， 以菱白为主的高山蔬菜产业已成为我县农村经济发展的特色主导产业，规模化、产业化、产销一体化的支柱产业特色正在形成，一批蔬菜专业乡、专业村也应运而生，（三） 采取“农户小额信贷咛体工商户贷款”支持农民进行产业结构调整。1 1、大力发放农户小额贷款。一是对农户小额信用贷款实行责任制，包点信贷员为第一责任人，收集补充农户基本资料，对农户的经济实力、经营能力、诚信状况进行全面摸底，建立农户经济档案，同时，建立电子档案。二是据实评定信用等级，合理确定限额。在认真收集农户相关资料的基础上， 由支行负责评定农户信用等级， 核定限额，原则上“优秀户”控制在 2020 犯内，限额上控制在：“优秀”户 2 2 万元以内，“较好”户 1 1 万元以内，“一般”户 50005000 元以内。2 2、认真做强农村个体工商户贷款。一是通过金融服务“家家到”活动，要求各支行对辖区内个体工商户明确目标，一户一策的制定营销计划，建立台账，把他们做为生息大户进行培养。 二是建立个体工商户经济档案， 由信贷员负责收集个体工商户营业执照，税务登记证等重要资料，要求有固定经营场所，租赁场所的要收集租赁合同，自购的要收集房产证等资料，建立个体工商户经济档案，同时，建立电子档案，评定信用等级，进行授信，合理核定额度，颁发贷款证。目前，我行各项业务发展取得了较好成绩，到 xxxx 年 6 6 月末，各项存款余额达万元，占全县金融机构市场份额的%各项贷款余额达万元，占全县金融机构市场份额的%今年上半年净投放贷款万元， 占全县贷款净投放总额的%累计发放贷款万元，是名副其实的支农主力军。二、存在问题当前，我行在支持“三农”发展方面做了大量的工作，充分发挥着地方农村金融部门的职能作用，特别是对提高农民收入，支持农村经济持续、稳定、健康发展做出了积极有效的贡献。但还存在不少困难，主要表现在以下几个方面：1 1、组织资金与支农贷款发放之间的矛盾。我行主要服务对象是“三农”，小额农户贷款又主要以现金形式发放， 形成派生存款的机率很小， 加之国有商业银行、邮政储蓄、民间借贷对资金的争夺和资金分流，使大量的农村资金流向城市。导致农合行存款增长困难，严重制约了进一步支持“三农”的能力。2 2、农业贷款高风险与贷款风险管理之间的矛盾。一是由于部分农民素质较低、农村信用环境较差等原因，导致农户信用贷款易放难收。二是贷款的投放对象主要为农户和农业， 而农业本身属弱质产业， 农民属弱势群体，其抗御风险能力相当脆弱， 受自然灾害及市场因素影响较大， 一旦农业受灾和市场波动，必然会导致农民收入减少，削弱还贷能力，形成贷款风险。3 3、农村担保难与贷款风险管理之间的矛盾。贷款审慎经营原则要求每一笔贷款都应优先考虑资产的安全性，要求借款人提供担保措施。但是，由于农户以家庭为单位从事农业生产，要其提供符合担保法规定的抵押物真是少之又少，在实际工作中， 就造成了需要贷款的农户无法提供担保， 不需要贷款的农户不愿提供担保的现象。 形成了农民因为无法提供担保贷不到款或转向靠民间借贷， 甚至是高利贷， 来解决资金需求问题， 另一方面信贷人员在不违反行业监管的情况下， 也不愿适当降低贷款担保条件来满足农民合理贷款需求， 从形式上影响了支农贷款的投放。4 4、支农贷款高成本与贷款收益之间的矛盾。一是成本高。目前，我行农户贷款覆盖面广、 贷款额度小、 贷款户数众多， 致使农户贷款业务量大、 业务费用多、成本高。二费用大。是随着外出打工人员逐年增加，人员流动大，增加了贷后管理工作的费用。三、建议农合行服务对象是“三农”，农业是高风险弱质产业，受自然环境影响较大，而我县地处大别山腹地，自然条件恶劣，洪灾、雪灾等自然灾害频繁发生，严重影响了农合行正常经营和信贷资产质量。因此，需要各级、各部门给予更多的关心、更加优惠的扶持政策，帮助解决实际困难，实现健康发展，更好地发挥农村金融主力军作用。（一）建议政府加大对公存款支持力度，财政性大额资金和涉农资金需要开户时，如新型农村社会养老保险资金等，希望财政和相关部门要优先考虑到农合行开户，进一步壮大农合行的资金实力，支持农合行更好、更强的服务“三农”。（二）建议政府大力推动农村农业保险业务的发展，对农民发展农业提供一定的保障，转移和减少农业贷款风险，降低农合行发放支农贷款的风险。（三）建议降低“涉农”贷款发放奖励中不良贷款率的考核标准。目前实行的涉农贷款奖励标准其中一项条件为“不良贷款率低于 3%,3%,这与涉农贷款的高风险性存在矛盾，建议提高标准到 7-8%,7-8%,以提高农合行发放支农贷款的积极性。（四）建议政府完善金融考核政策，在考核增长幅度的同时，也要考虑市场份额、存贷款基数和净增长额等因素。（五）建议政府加大财政奖扶力度，最近，周边县出台政策，对农合行承担的涉农资金补贴发放工作按每户 5 5 元的标准给予一次性补助， 用于农合行改善农村金融服务环境， 优化涉农金融服务。 希望县政府也能参照周边县市给予类似奖扶政策。（六）建议继续执行税收减免政策。xxxx 年-xx-xx 年，国家对信用社实行了税收减免的政策，这三年，也是我行大发展的三年，支农能力、抗风险能力得到了明显提高， 建议国家延续营业税和所得税减免政策， 并将减免的税款作为核销支农贷款损失的资金，实现农合行又好又快的发展。（七）建议设立农村信用担保公司，为农户和中小企业提供担保，解决农村担保难问题。二 0 0 一四年七月十三日抓好源头控制优化信贷结构今年以来，国家大力整顿市场经济秩序，制定出台了一系列宏观调控政策措施，进一步加强了行业授信管理和贷款风险管理，银监局也不断加大对各商业银行的监管力度， 这为我行调整和优化信贷资产结构、 提高资产质量提供了良好的机遇。几年来，我行在省行的正确领导下，原创努力完善信贷资产结构，调整、完善机制，连续多年保持不良贷款绝对额和占比的“双降”，呈现出业务不断发展，资产质量持续提高的良好局面。截止 xxxx 年 7 7 月底我行不良贷款占比仅为 0.900.90。一、抓源头建内控防风险在多年的业务发展实践中，我行越来越清醒地认识到，要保持资产质量的长期稳定和持续提高，一定要在控制风险的前提下发展业务。自 xxxx 年总行实行新的授信决策机制以来， 我行严格遵循“业务发起尽职调查一一授信评审一一有权审批人审批决策”的决策程序， 严格杜绝了反程序操作的现象， 提高了授信决策的公正、健康、透明程度，实现了对决策过程的程序制约和制度制约。从源头上控制授信（说明）风险，对我行的健康发展有着积极而深远的意义。且后评价制度实施以来，我行严格按照后评价要求通过对授信决策的科学性、合理性进行总结和评价， 不断提高风险管理水平， 促进整个风险管理体系的有效运作。为此，我行先后出台了xxxx 分行风险管理委员会规则、xxxx 分行授信评审委员会规则等内控规章。并时刻对以上制度进行评价、总结。在近四年中，我行新增贷款 174,155174,155 万元。截止 xxxx 年 7 7 月我行贷款余额 398,829398,829 万元，不良贷款 3,6063,606 万元，其中 xxxx 年以来新新账贷款余额 123,116123,116 万元，不良贷款 80800 0万元，不良比率 0.60.6。特别是今年，借助我国市场经济秩序的逐步好转、经济结构的战略性调整、宏观经济状况改善、国企改革推进的大好时机，在省分行领导下，我行建立了有效的风险贷款退出和风险预警机制，前移风险关口，主动化解潜在风险。风险贷款退出机制的建立，也为规范市场经济秩序起到了推动作用。我们还实行每季贷款预警分析制度，对潜在不良进行预测分析，针对风险点提出切实可行的操作办法。xxxx 煤业有限责任公司前身是 xxxx 煤炭集运站，成立于 19901990 年，是一家国有中型企业，在历任领导和干部职工的共同努力下，取得了一定的成绩。但随着市场经济的深入发展，其经营方式已不能适应日新月异的变化，如不进行改制，今后发展必将受到限制，我行贷款也就无法保证偿还，针对此情况，我行领导高度重视，亲自出马，和企业领导多次协商沟通，最终在我行的支持下顺利实现了改制，效益明显提高，我行债务已全部承接，运营良好，实现了银企的双赢。在具体操作上，我行制定了“四定”方针，即定客户、定基数、定时间、 定领导， 要求各支行在调查分析的基础上提出各自明确的退出客户名单和相应的贷款金额，对分类定为次级类贷款又在期限上属正常贷款形态的客户，逐户进行调查研究分析， 通过分支行的两级讨论确定退出客户名单和相应的贷款金额，并以此为基础开展工作。同时，对拟退出名单中的客户进行逐户分析，采取一户多策的办法，领导亲自抓的措施，将退出计划落实到每一个客户、每一笔贷款。在业务拓展中时刻不忘风险防范。重点介入投资主体和借款主体的确认、注册资本的到位情况、贷款发放的条件、抵押和担保的选择、法律纠纷的处理方式和法律适用等， 从风险控制角度对重大项目的文本提出法律意见， 对企业融资计划作出风险评估， 写出客户综合评价报告及风险分析报告， 全面掌握贷款投放的主动权，从调查、审查阶段开始防范项目贷款可能产生的各类风险。去年以来，我行又先后出台了xxxx 分行个人投资经营贷款实施细则、x xx x分行银行承兑汇票实施细则 以及各种信贷业务品种的业务操作暂行办法。 并从加强和改进管理入手，坚持开展长期的三项检查，即绩效检查、安全检查、制度检查。这是我行业务得以稳健发展的保障。二、求发展，保质量，优结构实践证明，商业银行竞争尽管激烈，但良好的竞争秩序是银行业持续稳定健康发展的基础。因此，我行从优化资产管理控制体系和管理控制流程入手，着力规范自身在竞争中的行为， 坚决反对恶意竞争等扰乱市场经济秩序的行为。 为此，我行建立了优质信贷机制，建立起了公司贷款项目库。结合我市、我行实际将发展潜力巨大的电力、通讯、煤炭列入重点发展行业，严格限制钢铁、水泥、房地产等行业准入。抓住有利时机，用更优质的贷款置换次优贷款，优化担保条件，提高存量资产的总体质量和抵御风险的能力。截止 xxxx 年 7 7 月底我行为 a a 级客户贷款增加 8 8 亿元，增幅为 9.19.1%,%,d d 级客户贷款减少 12,74112,741 万元，显示出信贷资产进一步向好的方向发展。在充分调查研究的基础上，我行还结合当地及本行实际，明确提出了“三点战略”即巩固制高点，找准切入点，培养增长点。这个制高点就是要巩固对我行有举足轻重作用的、影响和左