银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册

银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册（一）判断改错题 1正确。 2正确。 3错误。改正：只有当反洗钱内部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制衡机制时，内部控制才能产生最大的效果。 4正确。 5正确。 6错误。改正：应当。 7正确。 8错误。改正：客户风险分类是客户身份识别中的重要内容，银行必须开展此项工作。 9错误。改正：可疑交易分析和客户身份识别两项工作相互之间有关联，在对可疑交易分析时应参考客户身份识别所获得的信忠。 10错误。改正：对于系统中抓取出的可疑交易，应进行人工分析筛选过滤掉实质不可疑的交易后，将真正可疑的交易上报中国人民银行。 11正确。 12正确。 13错误。改正：银行反洗钱合规管理部门不能承担内部审计监督的职责。 14正确。（二）不定项选择题1ABCDE2ABCD3ABCD4ADE5ABD第一章反洗钱内部控制制度 （二）不定项选择题 1控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？( ABCDE ) A员工的专业能力 B员工的职业操守 C员工的诚信程度 D领导层对内部控制重要性的认识和态度 E领导层对管理内部控制制度采取的措施 2银行建立配合反洗钱调查制度应当明确( ABCD )。 A组织管理和工作流程B账户监控措施 C保密规定 D资料保存 3反洗钱内部审计包括哪些环节？( ABCD ) A检查发现问题 B通报问题 C跟踪整改 D责任认定 4关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是( ADE )。 A培训对象应包括高级管理层 B只有反洗钱岗位的人员才需要培训 c反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E培训的对象是银行的全体人员 5以下说法正确的是( ABD )。 A银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围 B银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估 c银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责 D反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求 （一）判断改错题 1银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。() 2反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。() 3反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。() 4反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。() 5反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。() 6反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。() 7在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。() 8客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。() 9客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。() 10只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。() 11，反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。() 12对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。() 13银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。() 14银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。()第二章客户身份识别（一）判断改错题 1客户身份识别也称“了解你的客户”。 () 2自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。() 3法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。() 4在与客户的业务关系存续期闻，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。() 5银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。() 6在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，银行应当进行客户身份识别。() 7单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。() 8银行提供保管箱业务时，便需了解保管箱名义使用人的身份即可。() 9对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。() 10为客户开立对公外汇账户，银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否巳在开户地外汇管理局进行了基本信息登记，若未登记或登记的信息与实际情况不一致的，不得为客户开立账户。() 11银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为该客户办理业务。() 12如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。() 13实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。() 14违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。() 15客户先前提交的身份证明文件巳过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。() （二）不定项选择题 1法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括( ABCD )。 A客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码 B可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限 C控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 D法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 2客户身份识别的含义包括( ABCD )。 A了解客户本人的真实身份 B了解客户的交易目的和交易性质 C了解客户的资金来源和用途 D了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 3客户身份识别的基本原则有( ABCD )。 A真实性 B有效性 C完整性 D持续性 4银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识别措施包括：（ ABCD ） A充分收集有关境外金融机构的信息 B评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况 C评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性 D以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责 5核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解( ABCD )等信息。 A实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B资金来源 C资金用途 D经济状况或者经营状况 6客户身份识别中的禁止性要求是指，银行不得为身份不明的客户( ABCD )。 A提供服务 B与其进行交易 C开立匿名账户 D开立假名账户 7客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM等自助机其以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份？( ABC ) A实行严格的身份认证措施 B采取相应的技术保障手段 C强化内部管理程序 D弱化内部管理程序 8客户身份识别中的保密性要求是指，银行应( ABCD )。 A保护商业秘密B保护个人隐私C妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息 9银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别？( AC ) A核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B要求代理人出具经公证的委托代理书 C登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 D登记代理人所在工作单位和地址 10对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括( AB )。 A，中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证 B16岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿 c中国公民16岁以上出示户口簿D16岁以下公民出示临时身份证 11境外对私客户开立账户时，银行应核对的身份证明文件包括( ABCD )。 A华侨出具中国护照 B香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证 c台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件D外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件12为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的，若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括( AB )。A合法有效的授权委托书 B代理人的有效身份证件C合法有效的合同书 D代理人的资质证明13某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施？( ACDE ) A应当经高级管理层的批准 B应当报告中国人民银行 c核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D登记客户身份基本信息E留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 14一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供( ACD )等一次性金融服务。 A现金汇款 B现金存款 C现钞兑换 D票据兑付 15银行应对( AC )交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。 A单笔人民币I万元以上 B单笔人民币10万元以上 C单笔外汇等值1 000美元以上 D单笔外汇等值10 000美元以上 16一次性金融服务识别要点包括( ABCD )。 A了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C登记客户身份基本信息 D留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印伴或影印件 17商业银行为客户将5 000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？( ABCE ) A核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B登记客户身份基本信息 C留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准 E了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 18商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？( B ) A将3 000美元现钞结汇入客户的人民币账户 B将l 000美元现钞结汇 C张三转账18万元到李四账户D提取现金6万元 19开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为( ABCD )。 A银行营业网点经办人员 B客户经理 C经营部门负责人 D其他相关业务人员 20申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件( ABCD ) A企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本 B非法人企业，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本 C机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明 D非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书 21重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应( C )。 A不必调整客户洗钱风险等级 B定期调整客户洗钱风险等级 c及时调整客户冼钱风险等级 D下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级 22对资本项目外汇账户使用的合规性方面，银行应审查( ABCD )。 A外汇资本金账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额 B资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇 C资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途 DB股专户收入为境外法人或自然人买卖股果收入的外汇和境外汇入或携入的外汇，支出为用于买卖股票 23对于国际结算业务，银行应( ACD )。 A受理并审核客户提交的书面委托和相关文件 B不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况 C审查业务的贸易背景情况 D审核客户及其交易对手 24申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件( ABCD )。 A开立基本存款账户规定的证明文件 B基本存款账户开户许可证 C存款人园向银行借款需要，应出具借款合同 D存款入因其他结算需要，应出具有关证明 25申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件( ABCD )。 A向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B基本存款账户开户许可证 C基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文 D财政预算外资金，应出具财政部门的证明 26开立外汇经常项目账户时应注意( ABCDE )。 A留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件 B了解其关联企业、控股股东或者实际控制人 C了解客户业务、主要交易对手及所在国风险 D通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记 E登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续 27开立外汇资本项目账户时应注意( ABCD )， A要求客户提供企业法定代表人（或单位负责人）有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人（或单位负责人）为中国公民，须联网核查其身份证 B授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证件 C了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的 D银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项甘外汇账户 28开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下几点( ABCD )。 A要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息 B授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在 C核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 D登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 29开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注( ABC )。 A大额现金开户 B异常开户 C存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符 D一般存款账户 30银行营业网点在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务的情形包括( ABC )。 A无法判断身份证件真实性 B联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致 C能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件 D客户提供了真实有效的身份证件 31开立个人外汇账户的识别主体( ABCD )。 A银行营业网点经办人员 B客户经理 C经营部门负责人 D国际业务结算人员 32银行在开立资本项目账户时应注意审核( ABCD )。 A外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则 33审核对公贷款客户真实身份的方式有( ABC )。 A审核营业执照、国地税登记证等证明文件和资科 B到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料 C登门拜访客户、实地查看 D电话核实 34银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作？( ABCD ) A核实贷款客户真实身份 B贷前调查 C贷后关注 D发现并报告客户可疑交易 35银行在为客户办理信贷业务时，应核实客户的真实身份，应采取哪些措施？( ABCD ) A审核相关证明文件和资料 B到相关部门查询客户身份信息和资料 C实地查看 D了解客户是否存在违反外汇管理政策、选套汇、走私等行为 36银行对贷款个人客户的身份识别中，要通过了解( ABCD )审核个人客户的贷款目的和性质。 A借款人信用状况 B借款人有无重大不良信用记录 C抵押物与贷款个人的真实权属关系 D客户还款资金来源、还款方式以及还款能力 37网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的( BC )。 A简洁性 B真实性 C完整性 D必要性 38个人客户办理网上银行时，银行营业网点经办人员应( ABCD )。 A审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请 B检测注册账户凭证原件（银行卡或存折等）的真实性 C在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证 D通过刷卡(或存折）验证磁道信息和密码 39银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和( B )三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。 A汇款人工作单位 B汇款人住所 C汇款行地址 D汇款人身份证明文件 40在办理汇入汇款业务时，银行发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加入FATF的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），银行 ( A )。 A可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代性信息 B应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C应要求境外机构补充汇款人账号 D应要求境外机构补充汇款人住所 41汇出汇款业务环节，银行应登记( ABC )。 A汇款人的姓名或者名称 B汇款人账号、住所 C收款人的姓名、住所 D汇款银行的地址 42长期闲置账户的客户来办理人民币业务的，银行应( ABCD )。 A及时提示客户出示有效身份证件 B对客户的有效身份证件进行联网核查 C作实名登记后再办理业务 D关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景 43对个人存款账户单笔金额超过5万元（含）的现金存取，银行应( ABD )。 A核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件 B若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付 C如为代办，可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份 D如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份 44对当日累计提取现钞等值l万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章( B )的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。 A外汇业务审批表 B提取外币现钞备案表 C外汇申报单 D涉外收入申撤单（对私） 45银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记( AB )等信息。 A收款人的姓名、账号、住所 B汇款人的姓名、住所 C汇款银行的名称和地址 D汇款人职业、工作单位 46利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格的( D )措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。 A客户回访 B资料保存 C实地调查 D身份认证 47在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户风险等级分类并( C )。 A加强身份识别措施强度 B终止交易 C报告客户可疑交易行为 D拒绝交易 48对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有( ABCD )。 A开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证 B若该账户为一直关注的账户，银行营业网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责 C一年未发生收付活动且来欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户 D对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户补充完整；对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件 49金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法）规定，银行在与客户的业务存续期问，应当采取( C )客户身份识别措施。 A一次性的 B问隔的 C持续的 D定期的 50客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行有权( B )。 A继续为客户办理业务 B中止为客户办理业务 C有权更新资料 D有权上报交易 51下列哪种情况出现时，应重新识别客户？( ABD ) A客户行为异常 B客户有洗钱嫌疑 C客户提出销户 D先前获得的客户身份资料存在疑点 52银行在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？( ABCD ) A客户及其日常经营活动 B客户办理结算情况 C客户买卖外汇情况 D客户开销户情况 53客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括( ABCDE )。 A姓名或者名称 B身份证件或者身份证明文件种类 C身份证件号码 D注册资本 E法定代表人54银行对先前获得的客户身份资料的( ACD )存在疑点的，应重新识别客户身份。 A真实性 B统一性 C有效性 D完整性 55银行在为个人客户办理销户手续时应注意( ACD )。 A对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户 B对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息 C对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网棱查公民身份信息系统进行棱查 D销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存 56人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别要点有( ABC )。 A销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况 B销户时，对客户来说明偿还贷敖来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系 C销户时，由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用 D销户后，银行可将客户销户资料一并销毁 57外汇贷款类业务终止环节，客户身份识别要点有( ACD )。 A销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。对客户来说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查 B销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实性 C销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清 D销户后，银行直接规定将客户销户资料归档保存 58银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括( ACD ) A由中国人民银行总行或地（市）以上分支机构责令改正 B情节严重的，处l万元以上5万元以下罚款 C直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处l万元以上5万元以下罚款 D致使洗钱后果发生且情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其经营许可证第二章客户身份识别（一）判断改错题1正确。 2错误。改正：自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应登记客户的经常居住地。 3正确。 4正确。 5错误。改正：受托方改为委托方。 6正确。 7正确。 8错误。改正：银行提供保管箱业务时，还应了解保管箱的实际使用人身份。 9错误。改正：还包括客户经理和其他相关业务人员。 10正确。 11正确。 12正确。 13正确。 14正确。 15错误。改正：银行有权中止为客户办理业务。（二）不定项选择题1. ABCD5. ABCD9. AC13. ACDE17. ABCE21. C25. ABCD2. ABCD6. ABCDIO. AB14. ACD18. B22. ABCD26. ABCDE3. ABCD7. ABC11. ABCD15. AC19. ABCD23. ACD27. ABCD4. ABCD8, ABCD12. AB16. ABCD20. BCD24. ABCD28. ABCD065 银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册 BC 30. ABC 31. ABCD 32. ABCD BC 34. ABCD 35. ABCD 36. ABCD C38. ABCD 39.B 40.A BC 42. ABCD 43. ABD 44.B 。B46.D 47.C 48. ABCD 50.B 51. ABD 52. ABCD .BCDE 54. ACD 55. ACD 56. ABC 、CD 58. ACD第三章客户洗钱风险分类管理 （一）判断改错题 1银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。() 2银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。() 3要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。() 4银行对确认为禁止类的客户，原则上应拒绝建立业务关系，对于已有客户被确认为禁止类客户的，应立即全面停办业务并按规定进行报告。() （二）不定项选择题1客户洗钱风险分类管理目标包括( ACD )。A全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度B对所有客户采取不变的识别程序C提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险D为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据2客户洗钱风险分类管理的必要性包括( BC )。A客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法B客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求C客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果D客户洗钱风险分类是额外要求3银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有相应的( ABCD )A管理制度和工作制度 B分类参数体系C评估计量体系 D系统控制体系4客户洗钱风险等级分类的原则包括( ABCD )。A全面性 B定性与定量相结合C持续性 D保密性5银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的( ABCD )等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。 A地域、行业 B身份、国籍 C交易目的 D交易特征6为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应( BD )。 A对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理 B对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D根据影响因素的变化随时调整等级分类7客户洗钱风险分类标准( ABCD )。 A属于银行内部保密信息 B直接关系到客户风险分类 C需要对客户严格保密 D避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施 8银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括( ABCD )。 A国家或地区因素B行业因素 C业务因素 D客户因素 9银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于( ABCD )。 A金融行动特别工作组( FATF)等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区 B被联合国、美国财政部海外资产控制办公室( OFAC)等列入制裁名单的国家或地区 C毒品贩卖活动猖獗的国家或地区 D欺诈或腐败猖獗的国家或地区 10银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的？( ABC ) A客户因素包括个人客户和企业客户 B个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等 C企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素 D被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素 11以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？( ABCD ) A外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C已经或正在接受行政或司法调查的客户 D有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户 12以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？( ACD ) A其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B长期存在大额交易的客户 C与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户 13银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于( ABCD )。 A自助业务或电子银行业务 B现金业务 C代理业务或无记名业务 D跨境汇投业务 14对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括( ABCD )。 A按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理 B定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级 c在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级 D正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调整客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易 15对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施( ABCD )。 A在关注客户的业务关系存续期间，应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动 B定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级 c定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定，但应高于对正常类客户的审核频率 D关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易 16对可疑类客户采取的风险控制措施包括( BCD )。 A与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理 B在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为 C对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级 D可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告 （一）判断改错题 1正确。 2错误。改正：现金业务不属于行业因素，属于业务因素。 3错误。改正：要求开立匿名账户属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。 4正确。 （二）不定项选择题 1. ACD 2.BC 3.ABCD 4 ABCD 5.ABCD 6 BD 7. ABCD 8.ABCD 9.AUCD 10. ABC 11. ABCD 12. ACD 13. ABCD 14. ABCD 15. ABD 16. BCD 第四章 客户身份资料与交易记录保存 （一）判断改错题 1客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。() 2按照中华人民共和国反洗钱法第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。() 3客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，银行应将其保存至反洗钱调查工作结束。() 4银行破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。() 5银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。() （二）不定项选择题 1客户身份资料与交易记录保存的原则包括( ABCD )。 A建立相关制度原则B完整真实原则 C安全保存原则 D从严原则 2银行应当保存的交易记录包括关于汇款、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等每笔交易的( ABC )以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。 A数据信息 B业务凭证 C账簿 D协谈 3以下说法正确的是( ACD )。 A银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料 B同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的，应按最短期限保存 C银行未按规定保存客户身份资料和交易记录，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款 D银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的，可被责令停业整顿或吊销经营许可证。 4以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施，说法错误的有( BC )。 A银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存 B系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容备份到另一系统数据库中 C反洗钱档案不允许对外调阅 D应销毁处理的档案须经主管领导审批 5以下说法正确的有( ABD )。 A按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质 B纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火 c档案销毁时，可由一人负责现场监销 D借阅档案要按规定办理登记手续（一）判断改错题 1错误。改正：客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起 至少保存5年。 2正确。 3正确。 4错误。改正：银行破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。 5正确。 （二）不定项选择题 1. ABCD 2.ABC 3.ACD 4.BC 5.ABD 第五章 大额交易和可疑交易识别与报告 （一）判断改锗题 1从本机构业务系统中抽取出的对于可疑交易报告，应直接上报，不需进行人工复核。（） 2如果全部报文都收到了正确回执，则本次报送成功结束；如果存在错误回执或朴正回执，则应根据回执提示更正错误，再使用指定的报文进行处理。（） 3大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类，比可疑交易报告报文多1个大额删除报文。（） 4对于大额交易报告，大额正常报文应打包为大额特殊包，其他五类大额报文应打包为大额正常包。（） 5数据特殊包内必须打包同一类型的报文，大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。（） 6大额包内不能打可疑报文，可疑包也不能打大额报文。（） （二）不定项选择趣 1中国人民银行设立( B )，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。 A反洗钱局 B中国反洗钱监测分析中心 C保卫局 D分支机构 2在实践中，为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，金融机构应当同时报告( C )。 A公安机关 B金融机构上一级机构 C中国人民银行当地分支机构 D金融机构总部 3金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向( D )报告，并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助公安机关开展侦查工作。 A金融机构上一级机构 B金融机构总部 C中国银行业监督管理委员会 D当地公安机关 4( A )对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。 A中国人民银行及其分支机构 B中国反洗钱监测分析中心 C公安机关 D中国银行业监督管理委员会 5客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由( D )向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。 A证券公司 B证券公司和银行各自 C证券公司和客户各自 D银行 6客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由( D )报告。 A收单行 B办理业务的金融机构 C付款行 D开立账户的银行或者发卡行 7客户通过境外银行卡发生的大额交易，由( A )报告。 A收单行 B办理业务的金融机构 C付款行 D开立账户的银行或者发卡行 8客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由( B )报告。 A收单行 B办理业务的金融机构 C付款行 D开立账户的银行或者发卡行 9中华人民共和国反洗钱法第六条规定，( A )依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。 A履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B中国反洗钱监测分析中心 C客户 D第三方 10。根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，银行应当通过( B )向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。 A银行总部指定的一个机构 B银行总部或者由总部指定的一个机构 C银行各省级分支机构 D银行的任一分支机构 11交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的( B )或( D )报告给中国人民银行的制度。 A全部金融交易信息 B超过规定金额以上金融交易信息 C规定金额以下的金融交易信息 D有洗钱嫌疑的金融交易信息 12金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括( A )和( B )两类。 A大额交易报告 B可疑交易报告 C现金流量报告 D资产负债报告 13可疑交易特征包括( ABC )。 A在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B交易与客户身份不符 C交易与经营性质不符 D交易超过规定金额 14我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定，主要体现在以下哪些法律规章中？( ABCD ) A中华人民共和国反洗钱法 B金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 C金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 D金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 15根据我国中华人民共和国反洗钱法及反洗钱规章规定，承担大额交易和可疑交易报告义务的主体是金融机构，其中银行业金融机构包括( ABCD )。 A商业银行 B城市信用合作社及农村信用合作社 c邮政储汇机构 D政策性银行 16单笔或者当日累计人民币交易( C )元以上或者外币交易等值( C )美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A5万，5 000 B10万，1万 c20万，l万 D50万，5万 17法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币( D )元以上或者外币等值( D )美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A20万，2万 B50万，5万 c100万，10万 D200万，20万 18自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和