南开大学15春学期个人理财在线作业满分答案

南开大学15春学期个人理财在线作业满分答案一、单选题1. 以下不属于保障型保费的是()A. 定期寿险B. 退休年金C. 医疗险D. 失能险正确答案：B8千元,2. 小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴 1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费 固定生活费用4万元，房贷本息支出 2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为 ()A. 6万元B. 7万元C. 8万元D. 9万元正确答案：C3. 在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()A. 正相关B. 负相关正确答案：B4年后企业可从银行取出4. 某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。的本利和为()A. 1200 元B. 1300 元C. 1464 元D.1350 元正确答案：C5. 假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年 25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为 5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元A. 322.31B. 214.87C. 107.44D. 221.32正确答案：B6. 某人在银行存款 30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金A. 24B. 30C. 12D. 20A7. 下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数 ()A. PMTB. NPERC. IPMTD. ISPMT正确答案：D8. 某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为 70%，则该人的可负担房价为()万元A. 200B. 214.29C. 321.43D. 301.25正确答案：B9. 5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还 2150元，Z银 行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。A. XB. YC. ZD. 三者相同正确答案：C10. 出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。A.高估B.低估正确答案：A11. A方案在3年中每年年初付款 200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元A. 66.2B. 62.6C. 266.2D. 26.62正确答案：A12. ()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。A. 战略性资产配置B. 战术性资产配置B13. 以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()A. 加班奖B. 考勤奖C. 先进奖D. 全年一次性奖金正确答案：D14. 以下不属于家庭收入与支出项目的有()A. 贷款利息支出B. 房租收入C. 变现资产资本利得D.预付款D15. 贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。A. 10%B. 20%C. 30%D. 40%正确答案：C2016. 张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女 10年后的留学基金。目前留学费为万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。A. 16.351B. 18.14C. 19.297D. 21.486正确答案：C17. 某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设 一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金A. 333.33B. 350C. 33.33D. 9.71正确答案:A18. 有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()A. 以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出B. 变现资产现金流入含有本金与资本利得C. 未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中D. 房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少正确答案：C19. 某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为（）万元A. 4.25B. 3.25C. 4D. 5正确答案:A20. 不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现（）期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。A. 短，短B. 短，长C. 长，短D. 长，长正确答案：B二、多选题1.多目标规划常用的方法包括()A. 目标基准点法B. 目标顺序法C. 目标并进法D. 目标现值法正确答案:ABCD2.般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()正确答案:A. 身体健康状况B. 收入能力C. 信用评级D. 抵押资产价值正确答案：BD3. 信用卡给银行带来的收入有()A. 年费收入B. 刷卡手续费C. 透支产生的利息和滞纳金D. 预借现金手续费4. 缴存期间职工住房公积金的用途包括()A. 支付职工购买自住住房费用B. 支付职工个人为修缮自住住房发生的费用C. 支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等D. 支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分正确答案：ABCD5. 投资规划应该根据()进行调整。A. 投资环境B. 投资者需求C. 机构报告AB6.紧急预备金的形式有()A. 活期存款B. 短期定期存款C. 长期定期存款D. 备用的贷款额度正确答案：ABD7.满足紧急性开支应该投资于()A. 国库券B. 人寿保单C. 活期储蓄D. 长期国债AC8.基本养老金包括()A. 基础养老金B. 个人养老金C. 过渡性养老金D. 企业年金正确答案：ABC9.投资目标包括()A. 资产保值B. 资产增值C. 当前收入D. 总收益ABCD10.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()A. 保额不需过咼，与疾病花费相适应即可B. 短期险比长期险好C. 趸缴比年缴好D. 一般对老年人拒保正确答案：BC三、判断题1. 收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。A. 错误B. 正确正确答案:2. 遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。A. 错误B. 正确正确答案：A3. 制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计 发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。A. 错误B. 正确正确答案：B4. 个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。A. 错误B. 正确正确答案：B5. 银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。A. 错误B. 正确正确答案：A6. 寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则A.错误B.正确正确答案：A7. 企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。A. 错误B. 正确正确答案：A8. 日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定 自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。A. 错误B. 正确正确答案：9. 投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。A. 错误B. 正确正确答案：B10. 家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。A. 错误B. 正确正确答案:A11. 计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。A.错误B.正确正确答案：B12. 由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。A. 错误B. 正确正确答案：B13. 财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。A. 错误B. 正确正确答案:14. 由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。A. 错误B. 正确正确答案：B15. 在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。A. 错误B. 正确正确答案:B16. 最大信用额度=收入+资产A.错误B.正确正确答案：A17. 个人理财的目的是为了追求财富最大化。A. 错误B. 正确正确答案：A18. 紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。A. 错误B. 正确正确答案：B佃.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。A. 错误B. 正确正确答案：A20.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。A. 错误B. 正确正确答案：B