Swift用户手册

SWIFT 标准资料（十六）2003年11月实施版SWIFT 标准SWIFT用户手册合作规则2003年11月发布标准2003年标准发布指南最终版本2003年2月全国金融标准化技术委员会秘书处对外经济贸易大学金融科技中心2003-08-06法律声明重要提示：你方只有与SWIFT达成相关授权协议后，才可以安装和使用本出版物。请在查阅此授权协议后，确认你方可以或不可以的行为。但注意，在“单用户特许”下，本出版物必须安装在单片机上，在任意时刻仅供一人使用，且本提示中对“组织”的参考是针对订单客户的（BIC8）。在“服务器特许”情况下，本出版物也可以安装在服务器上，供订单客户（BIC）组织内使用，此时对“组织”的参考是针对所有这些属于同一SWIFT的用户的供集体交流使用。版权版权©S.W.I.F.T.SCRL(“SWIFT”)2002属于比利时Adele大街B-1310 La Hulpe公司全部所有。未经SWIFT公司事先书面同意，本出版物的任何部分不可以整体或部分以任何方式或形式或在任何媒体上被复制或再生、在恢复系统中保存、出售或转让给任何人。但收受人有权在其自身的组织内复制或再生本出版物，且是在合理必须的情况下。任何这样的复制或再生将包括以下内容：承认来源、提及本出版物并标注时间且有本页列出的所有提示事项。保密本出版物可以包含所有权和/或SWIFT的保密信息和/或它的供应商。事先未经SWIFT公司的书面同意，收受人不应向其组织外的第三方披露此出版物。非责任声明尽管SWIFT公司已做出了合理努力来确保其产品内容的准确性，但SWIFT对任何可能出现在本出版物中的疏忽错误或遗漏不负有责任。本出版物中的信息是在其出版时的能得到的最新内容，且随着时间的变迁而会有所变化。商标和专利SWIFT, S.W.I.F.T., SWIFT标志, Sibos,SWIFT起源的和相关的商品及服务的名称，如SWIFTNet 和 SWIFTAlliance（但不仅仅局限于这2个），都是S.W.I.F.T. SCRL.的商标。SWIFT是S.W.I.F.T. SCRL的商号。在此产品中所有涉及其它的商品名和公司名都是各自所有者的商标或注册商标。未决的专利：SWIFTNet - TrustAct - e-paymentsPlus。2003年1月出版。前言 公司规则是SWIFT用户手册的一个模块，其包括了有关SWIFT公司的成果的信息。重写了2002年9月的公司规则，以便更好地反映SWIFT在金融界的作用。注：议事程序的两个部分：公司章程和一般交易条件在本文本的附件表格A和B。对上个版本的修改2003年1月版本包括了对1.2、1.3和2.8等部分的较小修改。前言3第一章 引言51.1使用范围51.2 SWIFT概述51.3 对SWIFT的管辖61.4 默认声明6第二章 SWIFT 用户分类72.1 加入SWIFT72.2 完全由SWIFT管理的SWIFT用户服务类72.3 由服务管理者所管理的SWIFT服务用户类别132.4 报文使用限制142.5 费用142.6 达到资格标准152.7 合并152.8 银行识别代码（BIC）和业务识别代码（BEI）162.9 停用16第三章 SWIFT组织173.1 前言173.2 SWIFT执行主管173.3 董事会173.4 国家会员组173.5 国家用户组183.6 工作组183.7 SWIFT合作伙伴183.8 服务办公室19第四章 股东大会204.1 前言204.2 股东大会组织20附件 A 议事日程公司章程32附件 B 议事日程一般交易条款32第一章 引言1.1使用范围本书包括有关SWIFT公司成果的信息。它给出了一些一般信息及要成为SWIFT客户所应具有的当前资格标准（请进一步参考SWIFT用户的内容）。1.2 SWIFT概述作为行业所有的组织，SWIFT公司在超过四分之一世纪的时间内对确保世界金融通讯领域内起着重要使命的作用。SWIFT向仅200个国家的7，000多家的金融机构提供高度安全和可靠的通讯服务，日处理信息容量超过7百万条。SWIFT公司在全球范围内有1，600的雇员。SWIFT连接着银行、经纪人经销商、投资经理人、股票交易所、储蓄机构、托管人、支付系统、清算系统、结算系统、银行的机构客户等。所有这些机构都必须遵守SWIFT的资格标准。SWIFT也是众多国内和跨境清算和结算系统（所谓的市场设施）的信息中心。在支付方面，SWIFT公司指出30个以上的系统，日支付规模从500笔到120，000笔之间不等。在证券方面，10家主要的系统使用SWIFT的通讯方式来支持他们的清算和结算业务。随着公司声誉在证券业的根深蒂固和它的可靠性，SWIFT正在拓展和加深它在业界的根基，所推出的一个基于IP技术的通讯服务产品SWIFTNet正给业界创造新的价值。SWIFTNet证券资产服务以其安全的互动交流和文件传输方式扩展了SWIFT的核心性能。SWIFT的价值体现在：节约成本l 访问金融机构和他们的市场设施的单一窗口l 集中的信息流l 共享和可再利用的传输平台l 可以低成本获得的高可测试性l 开放式标准支持自动操作和简捷的处理方式风险管理l 通过对设备和线路的复制达到网络的顺应力l 通过认证、侵入探测、传输隔离和密码编译达到网络的安全性l 通过实现简捷处理（报文标准、教育、卖方支持、工具监控和处理改进）达到降低操作风险清算风险l SWIFT并不持有其机构的帐户，因此不会直接产生清算风险。但它的报文传输服务涉及之本意是帮助持有帐户的机构控制清算风险。比如，FIN Copy服务使支付信息可以部分地被复制至一个中央系统供清算之用，或其他授权形式。营业连续性l SWIFT在营业连续性方面已显示出领先能力，多年来一直接近100的可用性。这是通过对冗余的裁减、消除单一故障点（系统、网络和设施）和制定防范意外损失计划。以支付和清算系统委员会（CPSS）为代表的10大工业国的外部审计和中央银行监督我们的营业连续性计划。SWIFT网络在全球范围内每天24小时地运转。1.3 对SWIFT的管辖SWIFT是一个依照比利时法律成立的合作性社团，由其会员拥有和控制。设有一个拥有25名理事的理事会，他们负责监督和管理该公司。因为SWIFT的股东具有广泛的国际性，来自各国的最好做法一直影响着公司的管理运作。该委员会下设7个分会并赋予决策权：审计和金融、银行与结算、补偿、E、标准、技术和产品等。审计和金融委员会（AFC）有6名理事，是一个管理和监督机构，对系统安全、内部控制和金融政策等负责。该委员会每年召开45次，由审计和风险保险理事和外部审计员对系统安全、会计政策、报告、审计和控制问题以及资产负债表变化、补贴和财政计划等问题进行评估。在这些问题上，AFC获得了理事会的处理委托权力。SWIFT有两个独立的外部审计委托协议。为确保客观性，这些外部审计员的委托书以及他们的酬劳都由AFC来决定。考虑到对从事管理咨询工作的外部审计员的敏感性，AFC也每年评估一下各自的花消和未来趋向。布鲁塞尔的安永会计事务所从2000年财政报告年度起开始连续三年担任公司的财务审计。纽约的安永LLP会计事务所从2002年1月开始担任未来四年的安全审计。SWIFT致力于与监控机构进行公开和建设性的对话。对SWIFT的监控是基于由以支付和清算系统为代表的工业10国（G-10）的中央银行的一项特许安排。依照这项安排，SWIFT总部所在的比利时国家银行（该国的中央银行）在G-10国中央银行的支持下，充任SWIFT的主监督机构。所讨论的问题可以包括所有与系统风险、安全和有效性有关的所有课题。在有些情况下，进行监控的中央银行也可以是市场设施的操作者，也就是SWIFT的客户。SWIFT意识到需要将市场业务和监督分开隔离，认识到监督并不等于同意或承认。1.4 默认声明SWIFT考虑到其在金融界的重要性，在全球防范洗黑钱或其他及其严重的非法活动的斗争中担负起应有的责任。保证其服务不应用于方便非法活动是SWIFT的政策。公司敦促其用户采取一切合理步骤来防止滥用SWIFT系统。公司与诸如各国财政部门、中央银行、执法机构和相关国际性的专职机构如洗钱问题金融行动特别工作组（FATF） FATF是一个政府间机构，它从事制定和提高反洗钱的对策。FATF监督建立有效的反洗钱系统的进展程度，评估洗钱技术，并在非成员国家推动采用和执行反洗钱的应对措施。等机构进行了良好的合作历史，共同与金融领域的非法活动进行不懈斗争。金融行业所面临的挑战是要执行防范非法活动的措施，但不能阻碍合法金融交易的有效进行。SWIFT锦旗所能完全致力于应对这种挑战并仍继续坚持其反洗钱和在其活动范围内的非法活动的合作政策。第二章 SWIFT 用户分类2.1 加入SWIFT使用SWIFT的服务的一个前提条件是希望加入SWIFT的公司需要在SWIFT登记注册且要成为一个SWIFT的授权用户。SWIFT界定了SWIFT的用户分类（参见2.2和2.3部分）。目前，SWIFT提供不同的报文传输服务，且只要条件允许，这些服务都可以在单片机上使用另一种SWIFT的服务或是访问由第三方操作/管理的SWIFT的服务，该方即是服务管理者。服务管理者是一个特殊的SWIFT用户，他通过利用SWIFT的报文服务来为挑选的SWIFT用户组管理和操作服务，典型的是在支付或证券系统（市场设施）中或成员管理的封闭的会员组。申请SWIFT会员的任何公司都需要达到公司懂事在列会中批准的资格标准。这些资格标准要由申请国的当地特殊标准来补充。对不同的SWIFT用户分类的描述情况如下，并被分为两个部分：a) 完全由SWIFT管理的SWIFT用户服务类b) 由服务管理者管理的SWIFT用户服务类2.2 完全由SWIFT管理的SWIFT用户服务类2.2.1 股东（成员）2.2.1.1 银行任何组织都可以被视为允许成为公司的会员，根据懂事会的决议，他们是从事与会员一样的业务类型，且是从事国际性金融报文传输（参见议事日程的第八款，公司章程）。根据适用的当地法律和法规，满足资格标准的要求要由董事会看作是对国家会员组的帮助（参见第三章的3.4部分，国家会员组），如果有（参见参见议事日程的第5款，一般条件）。注：离岸银行在向董事会提交申请之前需要提交前200个大股东中的三家的推荐信。2.2.1.2 证券和相关金融工具的经纪人和经销商及投资管理机构达到可以加入到经纪人/经销商和投资管理机构类资格标准的单位，只要他们也满足以下条件：1.该单位被一个适当的国家权威机构完全授权从事并作为他们的主要业务：a)为不相干的第三方客户的帐户进行可转让证券的交易；或b)为客户推荐或参与证券的发行并提供与发行有关的服务；或c)为不相关的第三方客户管理证券并提供相关咨询服务和2.该单位得到适当的政府或半政府机构充分的管理和有效的监督，以最大程度地减少系统性风险（包括对资本充足率的管理）和可能影响SWIFT性能或SWIFT网络完整性或安全性或金融市场稳定性的其他风险。注：未完全达到以上标准的证券和相关金融工具交易的经纪人和经销商及投资管理机构可能要归属于参与者一类（参见2.2.2.4部分）。2.2.2 非股东2.2.2.1 非股东会员非股东会员是指达到股东（会员）资格标准的组织（参见2.2.1），他们要么是选择了不成为股东要么被阻止成为股东。只要对公司基本收入网络的使用会给非股东会员在下一次公司组织的股份再分配中的5张股票，该非股东会员就必须成为股东（会员）并买入分配的股票数（除非法律或章程禁止在此情况下，应在申请时予以指出）。股份数的再分配至少每三年一次）。非股东会员应可以同股东（成员）一样使用公司的服务。2.2.2.2 子会员在议事日程的第一条一般条件中所定义的子会员是指股东（成员）直接拥有50%以上或间接拥有100%股份，且有完全的管理控制权的组织，他们满足了议事日程的第八条公司章程所设定的标准条件（参见2.2.1.1银行）。根据适用的当地法律和法规，满足资格标准的要求要由董事会看作是对国家会员组的帮助（参见第三章的3.4部分，国家会员组），如果有（参见议事日程的第5款，一般条件）。2.2.2.3 参与者任何组织都像参与者一样可以被允许利用公司的特殊服务，只要它达到了公司例会所设定的参与者类的资格标准。参与者不被赋予公司资本份额（参见议事日程的第5款，一般条件）。根据适用的当地法律和法规，满足资格标准的要求要由董事会看作是对国家会员组的帮助（参见第三章的3.4部分，国家会员组），如果有（参见议事日程的第5款，一般条件）。董事会在例会中设定的范围内应当规定适用于每个被批准的参与方类的契约性的条款。目前SWIFT接受的参与者类是：l 证券和相关金融工具的经纪人和经销商l 重要储蓄机构和清算机构l 基金管理者l 投资管理机构（包括保险公司和政府机构）l 银行经纪人l 非股东金融机构l 支付系统参与者l 被认可的证券和相关金融工具交易所l 登记机构和过户机构l 代表处l 证券电子交易确认（ETC）服务提供商l 证券市场设施系统参与者l 证券代理投票代理机构l 成员管理的封闭式用户组内的服务参与者l 保管和指定人服务的辅助提供商l 交易机构l 旅行支票的发行者l 对应基金库l 库ETC服务提供商l 信托公司或信托服务公司2.2.2.4 证券和相关金融工具交易的经纪人和经销商证券和相关金融工具交易的经纪人和经销商是指从事推荐和/或进行证券或相关金融工具交易的机构，他们是：l 至少由一家管理机构授权，该机构自身在其受管辖的地方被一家有资格的国家或其他政府部门承认，且受到管理机构制定的管理条例的约束。和/或l 被授权在认可的交易所进行交易，这些交易所必须被界定如下：a) 为达到对债务证券、股权证券、衍生工具或其他金融工具的有序交易之目的，而提供设施和制定规则；b) 确保所有的参与者能持续地遵守已确定的金融或其他市场参与资格规定；c) 向交易所的参与者或其他认可的交易所的参与者赋予交易的专有权利；d) 制定管理交易和一般参与者的金融活动及个别金融工具交易的规则和规定；e) 保有公开的可以通过其设施进行交易的金融工具清单，确保这些金融工具的发行者遵守任何对交易的管理性金融性和其他资格性的规章；f) 至少由一家有资格的管理机构认可且受到由有资格的管理机构制定的适用于其的管理规定的约束。2.2.2.5 主要储蓄和清算机构主要储蓄和清算机构是指为证券和/或相关金融工具提供清算，和/或结算和/或实际储存设施的组织，操作如下：a) 在一国，处理证券和/或相关金融工具或同等效力的帐薄记入的主要系统机构，和/或主要为处理证券和/或相关金融工具或同等效力的帐薄记入的跨国性系统机构2.2.2.6 基金管理者基金管理者是指从事依稀一种或一种以上活动的组织：a) 对所有的基金单位保有正式的所有权，b) 对认购和赎回投资基金的委托进行管理，c) 代表基金进行执行、管理支付，资金划拨，d) 代表基金，进行计算净资产价值，制作报表、合法报告和调解。为上述定义之目的，“基金”包括投资基金、套汇基金、共有基金、单位基金、Sicav基金和集体投资工具。如果申请人是一个被管理的单位，那么它就必须遵守被董事会确认的帮助国家会员组的当地法律和法规。如果申请不是一个被管理的单位或在申请人所在国不存在相关规定，那么就适用BRM 092发起者规则（参见BRM 092 发起者的2.2.2.21部分）。2.2.2.7 投资管理机构（包括保险公司和政府部门）投资管理机构是指这样的机构：a) 从事于与他们的主要业务有关的资产证券（必须至少由证券组成）管理，这些主要业务要么是向其他人提供投资管理服务，要么是承销保险或二者兼有；和b) 由有资格的管理机构授权从事这些主要的业务；和c) 受到有资格的管理机构指定相关规定的约束；d) 在条件b)和c)不适用的国家，由在申请者所在起始国的会员所持有的至少三分之二的S.W.I.F.TSCRL股份的投资管理机构发起的，和或者（i）是由至少十分之一的会员发起；或(ii)所有S.W.I.F.TSCRL股份的百分之一发起。一家全国性的、地区性的或州政府或国际公共组织（“公共机构”）的代理机构、部门或机构有资格成为投资管理机构，但条件是（i）代表主要从事资产证券组合管理（必须至少由证券组成）注：a)、b)和c)或a)和d)中之一必须适用。d)(i)和(ii)所指的支持可以由来自和/或原申请人所在国内或国外的成员一起提供。2.2.2.8 银行经纪人在许多银行之间的金融交易处理中，银行经纪人起着中间人的作用，将一笔交易的两方撮合到一块儿。这些交易处理可以涉及即期交易或诸如期货和期权交易的衍生工具交易的其他类型。在通过作为中介人的经纪人的交易中，必须在经纪人和交易各方之间发送确认书。一个银行经纪人是指一个人或机构，其：a) 起着有关包括存单在内的金融工具交易的安排者的作用，根据相互接受的条件采用佣金或其他费用的支付方式将一笔交易的各方撮合到一块儿，和b) 被一家全国性或其他有资格的政府机构或被一家管理性机构为此目的而授权，该管理机构已被一家全国性或其他有资格的政府机构为此目的而指定。2.2.2.9 非股东金融机构一家非股东金融机构是指位于欧盟（EU）或欧洲自由联盟（EFTA）境内的组织，它向公众提供跨国境的支付服务并满足以下所有资格标准：a) 它被授权为客户持有帐户；b) 它直接参与EU或EFTA内的一个或一个以上的基金划转系统的行为得到相关中央银行的批准；和c) 要么它的公共特性确保了失败率低或它的金融服务活动受到一家认可的有资格的权威机构的监督。该非股东金融机构应同会员一样拥有使用公司目前和未来的网络、产品和服务的权利，且和会员的条件一样，不受限制。2.2.2.10 认可的证券和相关金融工具的交易所认可的证券和相关金融工具的交易所必须：a)为达到对债务证券、股权证券、衍生工具或其他金融工具的有序交易之目的，而提供设施和制定规则；b)确保所有的参与者能持续地遵守已确定的金融或其他市场参与资格规定；c)向交易所的参与者或其他认可的交易所的参与者赋予交易的专有权利；d)制定管理交易和一般参与者的金融活动及个别金融工具交易的规则和规定；e)保有公开的可以通过其设施进行交易的金融工具清单，确保这些金融工具的发行者遵守任何对交易的管理性金融性和其他资格性的规章；f)至少由一家有资格的管理机构认可且受到由有资格的管理机构制定的适用于其的管理规定的约束。2.2.2.11 登记机构和过户机构登记机构和过户机构是指如下的机构：a) 保有证券发行登记的合法所有权的登记簿；和b) 为保有证券发行登记的合法所有权的登记簿之目的而已被成立和运营，和c) 被一家全国性或其他有资格的政府机构或被一家管理性机构为此目的而授权，该管理机构已被一家全国性或其他有资格的政府机构为此目的而指定，来保有证券发行登记的合法所有权的登记簿。2.2.2.12 代表处代表处是指一家由或代表会员银行或会员银行的一个社团经营的设施，且a) 如果必要，要被所在国的一家专门性合法机构授权和/或特许；和b) 由成员银行授权代表它（们）在东道国的利益，但在该国不被作为银行而授权和/或特许。2.2.2.13 证券电子交易确认（ETC）服务提供商证券电子交易确认（ETC）服务提供商是指这样的机构：a) 既不是SWIFT会员也不是子会员银行，和b) 功能是作为银行、经纪人/经销商、投资管理机构或其他被管理的机构的证券ETC服务提供商，这些机构都必须达到成为SWIFT用户的资格标准。在使用SWIFT来最大程度地方便证券ETC处理时，交易各方之一或他们的清算代理人必须是一个直接与SWIFT有关的或通过SWIFT会员或代表它的证券ETC服务提供商而间接有关的SWIFT用户。此外，交易处理的所有各方必须达到成为SWIFT用户的资格标准。证券ETC服务提供商通过他们与SWIFT的联系必须发挥以下所有主要功能：1.从以下机构接收证券电子交易确认书：为市场边清算的证券交易的经纪人/经销商各方，和/或为清算目的的经纪人/经销商对方，投资经理人机构的清算代理人2.电子化的配比和确认：经纪人/经销商对方证券市场边交易确认和/或投资经理人机构的分配指令换取经纪人/经销商的交易确认3.报告配比状态和/或对专项交易和清算各方的确认/证明活动。对上述所定义的证券ETC服务提供商的界定或活动的任何修改都要求得到股东在SWIFT的年度会议上的批准。证券ETC服务提供商的使用必须包括：1. 一个商业计划，描述他们打算如何使用SWIFT网络，指定他们打算要提供的个体化证券ETC服务，包括他们将证券标准清算指令与SWIFT和他们用户的交流能力。2. 对他们自己的和他们客户的责任及包括授权他们的客户为证券ETC服务提供商通过SWIFT网络来传输证券ETC报文在内的义务做出明确的定义。3. 他们标准客户协议的副本。4. 确认个体化证券ETC客户受到他们协议约束的书面陈述。5. 一个补充计划书，包括在SWIFT网络上对服务的初始示范性测试的计划书。6. 客户清单。董事会将接受证券ETC服务提供商的申请，条件是该服务提供商得到了以下的支持：a） 如果有会员的话，申请人所在国会员所持有的票数至少三分之二，和b） 至少10名会员，和c） 全部发给会员的票数的至少百分之一上述b)和c)中所指的支持可以由申请人所在国和国外成员一致提供。如果在参与人所在国后来要求进行特许或授权，那么为达到被允许继续使用SWIFT系统的目的，该参与人将必须遵守这些要求。2.2.2.14 证券代理投票机构证券代理投票机构是指一个合法的公司化组织，它承担着代表一系列银行和机构客户发放、收集和履行投票代理。2.2.2.15 管理和提名服务的辅助提供者管理和提名服务的辅助提供者是指这样的机构：a) 是一个一家SWIFT会员银行、子会员银行或被接受的参与人或多家一起全资拥有的辅助机构；或是一个一家自身全资拥有一家SWIFT会员银行或被接受的参与人的组织所独资拥有的辅助机构；和b) 一个主要从事提供证券管理服务或提名服务的机构。2.2.2.16 交易机构交易机构是指这样的机构：a) 为达到使外汇交易和/或其他金融衍生工具有序交易的目的而提供设施和制定规则；和b) 至少是90通过直接或其母/控股公司的方式被一家SWIFT会员或一个被管理的SWIFT参与人所拥有的；和c) 主要独资从事交易；和d) 在大多交易中起着主负责人而不是代理人的作用；和2.2.2.17 旅行支票发行人旅行支票发行人是指发行旅行支票的机构，不管他所发行的支票是否可兑付，他都要起着承担最后给付支票价值的义务的债务人。2.2.2.18 库交易方库交易方是指一个在其管辖范围内适当公司化的单位，它：a) 承担着伴随其与多家对应银行之间的核心业务而产生的大量库活动；和b) 不具有SWIFT成员、子成员或参与方其他类别资格，和c) 在财务和遵守适用法律和法规方面声誉良好，和d) 依据公认的审计事务所所认可的国际会计标准，被审计。为继续保有资格，该单位必须表明持续地遵守了上述的标准，如果没有，根据议事日程的条款（参见议事日程的第八条，一般条件），则SWIFT公司有权中断与参与方的联系并终止其使用SWIFT的服务。要求申请人得到至少8家SWIFT成员银行的支持，这些成员银行是外汇市场和货币市场的对应行。这些成员银行中至少一家是来自申请人总部所在国。2.2.2.19 库ETC服务提供商库ETC服务提供商是指一个在其管辖范围内适当公司化的单位，它：a) 在其议事日程中，被明确界定为一家ETC服务提供商，并按此运营，和b) 不具有SWIFT成员、子成员或参与方其他类别资格，和c) 在财务和遵守适用法律和法规方面声誉良好，和d) 依据公认的审计事务所所认可的国际会计标准，被审计。在使用SWIFT通过一家ETC服务提供商来方便证券电子化库确认处理时，交易对应行至少一名必须是一个SWIFT用户（但既不是另一个库ETC服务提供商，也不是一个库对应行）直接与SWIFT系统相关。董事会将接受库ETC服务提供商的申请，条件是该服务提供商得到了以下的支持：a)如果有会员的话，申请人所在国会员所持有的票数至少三分之二，和b)至少10名会员，和c)全部发给会员票数的至少百分之一上述b)和c)中所指的支持可以由申请人所在国和国外成员一致提供。如果在参与人所在国后来要求进行特许或授权，那么为达到被允许继续使用SWIFT系统的目的，该参与人将必须遵守这些要求。2.2.2.20 信托公司或受托人服务公司信托公司或受托人服务公司是指这样的机构：a) 被授权提供信托服务以及其他金融服务，并受到该机构所在地全国或其他有资格管辖提供信托服务地区的适用法律的约束，和b) 被授权为客户服务现金帐户，并受到一个全国性或其他有资格政府机构或为管理之目的而由一家全国性或其他有资格政府机构成立的一家或多家管理性机构所制定的有关现金帐户服务法规的约束。2.2.2.21 BRM 092发起规则注：除非另有规定，BRM（董事会向成员的报告）092发起规则适用于所有的参与人类别。当且仅当在申请人所在国没有有效的相关管理性规定，董事会可以接受参与人的申请，条件是其受到以下的支持：a)如果有会员的话，申请人所在国会员所持有的票数至少三分之二，和b)至少10名会员，和c)全部发给会员票数的至少百分之一上述b)和c)中所指的支持可以由申请人所在国和国外成员一致提供。2.3 由服务管理者所管理的SWIFT服务用户类别为了通过SWIFT报文传输服务达到使用之目的，由SWIFT用户服务管理者的特殊类别所操作/所管理的服务已被界定，并描述如下。资格标准由特别服务管理者所建立的标准做补充，其在以下SWIFT用户类别中做了描述（参见2.3.1、2.3.2和2.3.3部分）。在特别SWIFT用户类别中所承认的想使用补充SWIFT服务和产品的SWIFT用户可能需要变更和可能被吸收到在其他SWIFT用户类别中。这些变更可能会需要额为底入门费。希望认购一家服务管理者所管理的服务的申请人也可以申请成为股东（成员），只要该申请人遵守了所定义的资格标准（参见2.2.1部分，股东（成员）。2.3.1 支付系统参与者只有当与SWIFT服务提供相关的一个封闭的用户组已成立时，才可申请。支付参与者是指这样的机构：a) 中央银行、管理性机构或支付系统管理者或b) 根据支付系统访问标准，由中央银行、管理性机构或支付系统管理者授权成为支付系统用户的机构。一个支付系统是指：a) 处理第三方支付的资金划拨系统b) 由中央银行或一家专门性管理机构监管c) 在得到董事会批准后，SWIFT为该系统提供网络或其他服务d) 根据董事会的决议，承认该系统的访问标准。2.3.2 证券市场基础设施系统参与者只有当与SWIFT服务提供相关的一个封闭的用户组已成立时，才可申请。证券市场基础设施系统参与者是指这样的机构：a) 管理性机关或证券市场基础设施系统的管理者或b) 根据该证券市场基础设施系统的访问标准，一家由管理性机关或证券市场基础设施系统的管理者授权的要成为证券市场基础设施系统用户的机构。证券市场基础设施系统被定义为：a) 处理证券相关信息或数据的系统b) 由一家重要机构或专门管理性机构管理的c) 经过董事会的批准，SWIFT为其提供网络或其他服务d) 根据董事会的决议同意系统的访问标准当证券市场基础设施系统是一家国门系统时，该董事会经过国家会员组的推荐应同意SWIFT在系统中的作用。2.3.3 在成员管理的封闭式用户组内的服务参与者成员管理的封闭式用户组是指由一家成员所选的参加到一个视为服务参与方的封闭式用户组中的用户组，且被允许使用SWIFT产品和服务，以便与服务管理者进行交流，如果：1. 服务管理者是一家成员或其指定的子成员且负责：a) 确保参加到封闭式用户组的用户达到入门标准；b) 管理加入封闭式用户组的程序，尤其包括确认参加到封闭式用户组用户的身份；c) 限制由服务管理者提供支持其他服务的SWIFT产品和服务的使用；d) 监督和采取合理措施来确保参与封闭式用户组的用户达到入门标准，及遵守适用的法律和法规，包括但不限于反洗钱法规。2.由服务管理者所定义的入门标准是客观的，对于其合法需求和目标是相称的，且至少要求作为参加者加入到封闭式用户组的任何客户：a) 是一家适时公司化的、正当存在的且是合法组织的单位，b) 在财务和遵守适用法律和法规方面声誉良好，和c) 依据国际公认的会计准则，由一家独立的审计事务所进行定期审计。3.允许参与到封闭式用户组的用户使用SWIFT的产品和服务，以便与服务管理者进行独自交流。服务参与者是指这样的机构：a) 服务管理者的客户b) 被相关成员管理的封闭式用户组的服务管理者充分了解，以保证该服务管理者能够履行上述的义务；和c) 根据相关入门标准（按照上述2款）已被服务管理者所认可加入到相关成员管理的封闭式用户组。2.4 报文使用限制依照议事日程第八条公司章程，允许参加者使用公司的特殊服务。因此，报文使用限制会随着时间的变化由董事会为每类参与者做出相应调整。比如，在FIN服务内，参与方被限制发送和接收与他们特殊业务有关的这些报文类型。要了解FIN服务使用限制的全部细节，请查阅SWIFT用户手册FIN服务描述。2.5 费用SWIFT的用户要支付一次入门费及使用SWIFT的持续服务费。有关细节可以在SWIFT用户手册的定价和发票模块中。此外，那些希望加入到SWIFT成为股东的机构必须以转让的流通价格买入一份公司股票（参见第四章4.2.11节股东）。持有普通股权的SWIFT用户可以累加他们的交易量，还可以受益于低交易费用。为达到资格要求，SWIFT的客户必须由另一个SWIFT用户持有50%以上股份且由其进行管理/有效控制。声明格式可以从董事会秘书处获得。2.6 达到资格标准持续达到该资格标准对SWIFT共同体来说，很重要。议事日程强调了这个重要性，并界定了参加方在该共同体内的作用和职责。以下是从议事日程中摘出的两部分：议事日程第三条一般交易条件规定：用户有义务满足和保证持续达到在公司章程和一般交易条件中所设定的加入资格标准和条件。议事日程第八条一般交易条件规定：用户要向公司提交书面有关其在公司中身份的变更通知，包括但不限于影响其在公司身份的股本所有权变化、与其在公司身份有关的法律性或管理性要求有重要关系的变化，或其达到加入资格标准和条件的能力方面的变化。适用于上述两者未达到资格标准的规则和程序列举如下：l 遗失经营许可证l 清算2.6.1 遗失经营许可证当SWIFT用户经营许可证被吊销或被收回时，要求其立即通知SWIFT。经营许可证的遗失会导致终止其使用SWIFT的传输服务和失去SWIFT用户资格的后果。SWIFT也可以从诸如中央银行、有资格的管理者、国家成员组主席等渠道寻求有关用户资格的信息。在SWIFT获知经营许可证遗失之后的24小时内终止该SWIFT用户对SWIFT报文传输的服务。因此，在终止之前，会通知SWIFT用户的。SWIFT将通过SWIFT广播系统通知SWIFT共同体。广播的成本由该SWIFT用户负担。2.6.2 清算在清算的情况下，如果SWIFT用户仍然持有有效的经营许可证，那么允许其继续使用SWIFT的传输服务最多六个月，但条件是：l 中央银行或管理者确认他们对该用户进行监督，和l SWIFT用户/清算人保证支付SWIFT发票款额，和l SWIFT用户通过广播通知SWIFT社团清算的程序，费用自理，和自SWIFT在获知清算之后六个月内，SWIFT用户将被终止网络使用。将不再给予宽限期。因此，该SWIFT用户在终止之前会被告知的。SWIFT要通过其广播系统通知SWIFT社团。广播成本由该SWIFT用户负担。2.7 合并如果SWIFT用户之间或一家SWIFT用户与一家非用户之间出现合并，那么只要SWIFT用户知晓，就应尽快通知SWIFT。当合并涉及到两家股东时，这些股东由义务通知SWIFT他们计划如何分配股份的。典型地说，如果一家股东与另一家股东进行合并，那么第一个股东的股份要转让给第二个股东。这是在公司的股票注册时，且SWIFT没有财务指示时的做法。发生合并的股东也可以在合并时决定将其股份返还给SWIFT。合并信息表格可以从董事会秘书处获得，以便详细填写合并事项。一旦董事会批准股东退股的申请，就要完成股票的返还工作。在出现合并或接管和新建一家合法单位时，该新单位就被视为是SWIFT用户的新申请人，并需要通过正常的审批手续。2.8 银行识别代码（BIC）和业务识别代码（BEI）ISO银行识别代码(BIC)是指用于识别金融机构的国际标准方法。BIC的设计是为了方便在银行和相关金融领域内的报文交换的自动处理。SWIFT是一家为ISO9362银行和银行信息传输(BICs)的注册机构。SWIFT在其能力范围内负责这些代码的分配和随后在BIC目录中发布的事务。每家SWIFT用户必须注册和公布一个唯一的8个字符银行识别代码（BIC）。当组织申请成为SWIFT用户时，必须完成这样的注册事项。不属于金融机构也不是SWIFT用户的单位可以用企业标识符（BEI）来标记。BEI的格式与BIC的相同。所有用于SWIFT报文中的BICs或BEIs都必须在SIWFT注册。因为要进行报文中的内容确认，所以只有当在SIWFT进行了注册，才可在报文中使用BICs/BEIs。一家单位可能注册附加的8个字符的代码，也可能注册单独的11个字符的代码，其中最后三位代表地理、功能或部门特性的分代码。对一家单独的合法单位来说，可以不注册一个分代码。在没有其他指令的情况下，所有的BICs/BEIs都要自动被公布。公布内容包括由用户定义扩展的东西。注：参加类别（代表处）的BICs不予公布。2.9 停用如果一家SWIFT用户希望中断使用SWIFT的报文传输服务，即停止它的BIC，那么在停用当日前至少7日必须将停用申请表格或MT 999发送给商业运营服务部。必须通过一个客户启动的广播系统通知SWIFT社团。决定撤销其SWIFT会员资格的用户要从SWIFT网络上停用SWIFT BICs，并从SWIFT的出版物中去除。第三章 SWIFT组织3.1 前言SWIFT是依照比利时法律成立的合作社团，由它的股东所有和控制。董事会成员达25人，由股东选举产生，负责监督和管理公司事务。董事会监督一个以首席执行官领导(CEO)的全职团队执行委员会，该CEO由由董事会任命。CEO任命SWIFT执行主管。董事会和SWIFT执行主管与国家成员组、用户组和工组组一道工作，制定政策和商讨产品和服务的质量和标准。执行主管负责准备合并财务报表及其完整性和客观性，以及年度报告中的其他信息。3.2 SWIFT执行主管执行委员会由全职的SWIFT雇员组组成，领导公司的商业和运营部门，其主管是向董事会报告的首席执行官。执行委员会定期向懂事发布包括业绩与预算在内的报告。3.3 董事会按照议事日程第十四条公司章程的规定，懂事的全部人数不得超过25人。董事会由国家会员组计划安排的股东大会选举产生。懂事每年选举一次，并可连选连任。董事会是被赋予在公司管理和经营方面最广泛的权力，只受到条款框架的制约。董事会有权决定是否接纳成员、加入登记和服务费用以及控制执行委员会等事项。因为SWIFT的股东具有广泛的国际性，来自各国的最好做法推动了公司的管理运作。董事会下设7有决定权个委员会：审计和金融委员会、银行和支付委员会、补偿委员会、E委员会、证券委员会、标准委员会、技术和产品开放委员会。董事会决策具体记录在董事会决议中，这些决议可能需要刊印董事会报告，请求股东在股东大会上予以批准。3.4 国家会员组国家会员组(NMG)由所有处于同一国家的的SWIFT股东组成(议事日程第1.12条款一般交易条件)。该组不包括SWIFT的其他用户，即外国银行参与者的辅助和分支机构。每个国家内的股东以自我组织的方式，以能够在当地地具体问题上（比如接纳新成员）有效地提出建议和帮助董事会，向董事会提名懂事，与他们在董事会上地各自地代表董事进行联络和工作。组织形式可以是正式地委员会和非正式的团体。NMG独立于SWIFT且不成为SWIFT合法组织结果的任何部门。它可以以自认为合适的方式合法自我组织。依照议事日程的第十四条公司章程规定的程序，NMG在董事年度计划中起着重要作用。根据议事日程第四条一般条件的规定，NMG对董事会起着咨询作用。NMG就影响会员的政策发布问题受到国家级的咨询，这些政策比如参股、SWIFT用户新类别等要在董事会上讨论。此时，NMG不仅协助董事会，而且通过协调各成员的观点并形成共同政策的方式来服务于各成员利益。NMG也还保证他们对董事会的建议是客观的和完全中立的。以及制定的当地标准不排斥或容纳特殊机构。对于有些国家，如果NMG没有确定当地标准，则NMG将被视为不存在且只成为股东或子会员的申请要被处理，此外该申请是基于申请人提交了经正式鉴定的附有英文的申请人经营许可证副本前提的。更一般地讲，NMG连接着董事会和各国股东。它接收董事会文件、讨论（董事或发给董事的）公报和决议。董事会可以随时就具体建议和支持来咨询NMG。NMG由SWIFT各国股东选出的国家会员组主席(NMGC)领导。为发挥其作用，NMGC应当随时知晓SWIFT的政策问题，并被所有各国股东承认是完全独立的。3.5 国家用户组国家用户组由所有同处于一国自我组织商讨SWIFT经营性质方面问题的SWIFT用户组成。他们组织论坛考虑集体计划和他们经营获得中的系统。国家用户组的主要职能是：a) 为了使他们在建立与SWIFT连接方面相互协调。b) 为SWIFT提供与用户不必与他们个别交流的更简捷方法。c) 就影响该国用户的组织、经营或技术方面的问题，提供咨询建议。d) 针对那些在该国中与日常网络运营（成本分担）有关的必须在全国取得一致意见的问题进行商讨和决策。e) 帮助SWIFT保证网络日常运营的高效性和可靠性。依照上述对国家会员组的界定，国家用户组是一个独立于SWIFT组织系统的且可以按照它认为合适的方式自我组织。在一些国家，国家用户组由国家会员组任命的并向其报告工作的一个特殊的委员会替代。所有的日常经营和技术问题都要依赖于其咨询建议。国家用户组由用户组主席(UGC)领导。为发挥其作用，UGC应当精通于与SWIFT经营有关的经营和技术问题，并且要在经营方面与用户紧密联系。在大多国家，UGC是由国家会员组或该组的指导委员会选举产生。3.6 工作组SWIFT成立工作组是为协助董事委员会解决详细行业问题（证券、标准）。工作组在人数上有限制，并直接或间接向董事委员会或SWIFT报告。3.7 SWIFT合作伙伴为帮助客户提供低成本、有竞争力的财务处理系统和为使他们使用SWIFT达到快速和简捷的处理效果，SWIFT与系统卖方和有关合作人努力一道工作。想了解有关SWIFT提供商和合作商的最新信息，请登陆。3.8 服务办公室服务办公室是指这样的组织，其经过董事会批准，向一家或多家SWIFT用户提供包括为实现与网络的最好连接或为灾难恢复而建立的SWIFT界面的运营设施管理和/或数据处理服务。如果该服务办公室主要由SWIFT用户所拥有，则要求其发送所有权声明，或如果主要不是由SWIFT用户所有，则要求其发送一个服从声明。要求每年都要更新。有关规则和规定以及表格可以从董事会秘书处获得。服务办公室的连接既不得降低SWIFT的安全性也不得降低SWIFT用户的安全性。注：服务办公室可以不通过SWIFT网络以自己的名字或自己的利益发送或接收报文。第四章 股东大会4.1 前言，股东大会是依照议事日程第二十九条公司章程的规定而召开的一个正式会议。他的权力和权威来源于公司章程和一般交易条件。股东大会的表决形成决议，要求进行正式采纳，并记入在股东大会的记录中。股东大会有权修改议事日程、任命公司董事会和财务主管，并批准年度报表和新的参与方类别。决议可以包括对董事会的指导性意见。股东大会记录对公司董事开放。4.2 股东大会组织4.2.1 董事会在每年之初，董事会主席请求所有的国家会员组拟定股东大会上选举代表（SWIFT董事会董事）的计划。4.2.2 年度股东大会日程在股东大会召开前至少30日，要向所有的股东发送股东大会包括大会邀请函和会议日程、公司内最新股票变更、由审计员和董事会批准的年度报告和其他合适的向会员提请的董事会报告在内的议事包。年度股东大会议事包包括代表任命这样一份十分重要的文件。该文件必须由股东给予适当的填写并提交给SWIFT（参见4.2.3一节，股东大会代表）。在年度股东大会召开前两周，未收到年度股东大会议事包的股东应当联系 SWIFT的董事会。4.2.3 股东大会代表希望参加股东大会并行使权利的股东可以指定代表（参见议事日程第三十条公司章程）。该代表可以是股东、SWIFT董事会董事或股东认为可以充任代表的任何人的雇员。当参加股东大会时，该代表必须携带正式完整并签字的代表授权书。部分填写或无签名的授权书无效。应注意的是，股东有义务保证该代表要按照其代表的股东表决；SWIFT将不考虑股东向其代表所发出的指令。4.2.4 参加股东大会参加股东大会的股东代表需要在到达时登记注册，并出示授权书和护照或身份证件。未能照此办理的股东可能被拒绝参加大会。会向每位代表发放投票表格。如果代表希望在股东大会上演讲，他或她最好应当事先通知大会主席。在发言之前，该代表应当告知他或她的姓名和他或她所代表的股东名称。发言者应当尽量简短。代表必须自行安排旅程和住宿事项。其所发生的费用与SWIFT无关。股东代表、董事会、股东大会秘书、投票检票员、首席执行官、审计员和公证人参加此次大会。4.2.5 股东大会主席依照议事日程第三十一条公司章程，董事会主席或副主席应当是股东大会的主席。在股东大会召开时，要正式任命大会秘书和投票检票员。4.2.6 股东大会程序一旦股东大会会场大门关上，所代表的股票数要上报到大会主席处。他将宣布是否达到法定人数以及股东是否合法有效召开。所发布的大会记录将包括所代表的股票数和对每项议案投赞成和反对的票数。4.2.7 投票程序当大会主席询问是否有人对一项议案投票时，如果某一代表希望投票，他应当举起手。如果没有人要求投票，则该项议案被宣布全体一致通过。票必须按照官方投票所使用的形式制作。任何想以其他方式投票的想法都将认为无效。当对某项议案的投票结束后，大会主席会要求检票员计算投赞成和反对的票数。空白票、既有“赞成”和“不赞成”的票和不按官方指定投票方式投的票都将视为无效。检票员按照所投总票数的百分比计算赞成和反对的票数。结果要上报到大会主席。4.2.8 投票条件议题类别百分比股东大会召开的法定人数至少是所代表的50%对议事日程和参与方类别的修改所需法定人数至少是所代表的75%更改议事日程至少为所投票数的75%罢免董事至少为所投票数的75%其他事项所投票的过半数（50%）上面表格所使用的术语解释如下（参见议事日程第二十九条公司章程）：法定人数要使会议合法有效所必需的票数百分比。票数在通知召开股东大会时，公司所发行的全部票数。投票数按照正式的投票方式在大会主席要求投票时，投在投票箱中的全部票数。在计票时，废票（比如非正式方式所投的票、那些未投进投票箱中的票或既有赞成和反对的票或被注销的票）都将视为没有投票。因此，为使一项议案通过，所代表的75%或50%的票数必须对议案投赞成票。所代表票数在会议召开时，本人亲自或以代理方式所代表的全部票数。在第一次大会未达到法定人数的情况下，可以召开第二次股东大会。如果要召开第二次股东大会，尽管不需要核对法定人数，但需要依照上述有多数票的股东要求。（议事日程第二十九条公司章程）。4.2.9 特别股东大会应至少3名董事或持有20%公司股票的股东的要求可以随时召开特别股东大会。该请求必须送达SWIFT并包括拟订的日程。4.2.10 股东大会记录股东大会记录向所有的股东开放。4.2.11 持股4.2.11.1 前言根据议事日程第五条公司章程的规定，公司资本被划分为每股125欧元面值的股份。希望成为公司股东的每家SWIFT用户在申请时必须买入一股（且只一股）。股票的买入必须以当时流通的转让价格。股票转让价格的计算应是基于合并财务报表且在股东大会召开前指定的期间，并在大会上告知股东。股票有赋予持有人投票权。在股东大会上，一股等于一票（参见议事日程第二十九条公司章程）。当某一国所持有/代表的票数超过了全部票数的五分之一时，投票权限于所发行全部票数的最多20%。在一国内全部票数赋予该国股东向董事会提名董事的权利。按照票数排在前六位的国家可以每国可以提名2名董事，接着的10国可以每国提名一名董事，其他国可以共同提名一名董事，且最多最多可以有3个国家联名。4.2.11.2 股票再分配根据议事日程（议事日程第九条一般条件）所确定的，至少每三年，股东所持有的所有公司股票要再分配。在股东大会召开前的至少30天要以书面形式通知每家股东。根据股东网络收入的多少，再分配股东所持有的股票数。再分配是针对所发行的股票数的。在再分配期间不