反洗钱培训课件

今天，我们主要了解:反洗钱的一些小知识反洗钱处罚管理办法A反洗钱答疑一、二、三期回顾反洗钱管理员应该做什么A大额、可疑交易的甄别要领案例分析反洗钱是什么?反洗钱是什么?为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走 私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的活动，依照本法规定 采取相关措施的行为。金融违法行为处罚办法 (1)违反规定为客户多头开立帐户 的；(2)违反现金管理规定允许单 位和个人超限额提取现金的，处 5万元以上30万元以下的罚款”， 并对有关人员进行纪律处分，对 有关机构进行警告。还有这些也要罚款的!第40条：金融机构工作人员违反反洗钱有关规定，协助进行洗钱 的，依照管理办法第二十条 的规定，应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追 究刑事责任。KYC“了解客户”是金融机构打击洗 钱活动的基础工作，如果没有有 效获得客户信息的技术和制度支 持，识别并报告大额和可疑交易 就是不可能完成的任务，金融机 构反洗钱工作也就成了空中楼阁。怎样识别客户？ “识别客户”重点了解客户下列 情况：1、客户从事的行业；2、 客户的经营思想、经营方针以及 拥有的资金；3、客户的客户及 供应商；4、客户的经营场所；5、 客户汇入汇出款的大致线路情况； 6、客户财富的来源；7、客户的 组织机构形式及企业整体框架o重点关注的馅个地区攀枝花、凉山、宜宾、甘四个地市州是毒品由滇入川的主要通道；雅安、乐山、内江、泸州4 城市是当地贩毒比较严重的地区;成都、达州、宜宾、雅安四个城市是外流贩毒比较严重的地区o个人人民币可疑交易的报告路线营业网点柜员发现可疑交易的，应当立即填写人民 币可疑交易内部转单金）“业务人员”栏（见5月 29日邮件通知）向本恤点並务主管报告。网点业务主管对自身及柜员发现的可疑交易作进一步 审慎甄别，结合客户开户资料等其他资料综合判断， 得出处理结论并填写人民币可疑交易内部转单 金）“业务主管”栏初审意见（网点业务主管发鋭的 可矮交易痙回时填写“业务人员”栏）向管辖行个金 条线反洗钱管理员报告。管辖行个金条线反洗钱管理员根据审批意见，对相关 数据进行分析、判断，确认可疑决定报告的，填写审 核意见，报送至本行个金部负责人处。本行个金部负 责若同意很舌，则签署审批意见后报告本行反洗钱 工作领导小如晨终审定。个人人民币可疑交易的报告路线本行反洗钱工作领导小组组织相关人 员（如分管主任、产品经理、内控合 规员等）将可疑交易再次甄别后，如 决定上报，经分管行领导签署审批意 见后立即报送省分行个人金融部。省分行个人金融部再次甄别后，报送 省分行法律与合规部。貨分行法律与合规部正式报送人民银填报注意事项人民币可疑交易内部转单（个金）送出时间一 建填报要精确到分锂，且每二栏必须手工填写完 1 （营业网点甄别情况处可电脑输入）； 如通过NOTES报送，必须压缩可疑交易文件夹 后报送，严禁只报送表格（V3.1模板）；必须使用正确的可疑交易填报工具_V31模板,启用宏，祥见“可疑交易填报工具_V3.0填报演示”；每一起可疑交易报送一个文件夹，对于重点可疑 的交盪取附加详细的来字分析报告和传票扫描件, 但是症个文件夹不得大于8M；丈件名弦由模板WS成后自动生成，不得手工 输入或修改，只能将箕复制（ctrl+C）,粘贴（ctrl+V）更改模板名称及文件夹名称处；填报的注意事项营业网点处理时限为自最后一笔可疑交易发现之 EI起2个工作日内，管辖行业务条线部处理时 限为自接收营业网点可疑交易报告之日起2个工 作或自业务人员、反洗钱岗位人员发现可疑交 易之日4个工作日内上报省分行个人金融部；人民币可疑交易内部转单（个金）原则上必须 与可疑交易报告同时报送，寺殊情况3个工作EI 内送达省分行个人金融部；各级机构和人员应当对报告可疑交易的情况予以 保密，不得违反规定向任何单位和个人提供，更 不得以公文形式传递，一旦发现省分行将严处相 关责彳壬人。你们常问的问题答：报上级行的口期，同时应与转单填写的口期相符。 3.1模板中的经办人包括系统柜员吗？答：不包括。应包括所有经手此份交易报告的人员。 用途可否填存现、取现、转帐、不祥？答：不可以。应按照业务的真实用途填写，若客户不愿 告之用途，则填写“私用”但应在第七步说明情 况。流水号是填套号吗？答：不是的。可疑交易报告表中所指的流水号应与反洗 钱系统二个人可譽信息箕询”中显石的业务编号 相符。应21位数（包括字母）。请一定填报正 确，人民银行进场检查时，此为重要查询依据。初步分析意见怎么填写?建议分三个自然段填写： 客户信息：包括身份证上的所有信息 和能采集到的其他有用信息，比如职 业、电话号码等； 开户及交易信息：包括开户时间、网 点、帐户类型，交易网点、次数、金 额，交易对方等； 甄别意见：经本行反洗钱小组甄别，该客户交易情况符合人民银行（2003） 2号令第X条第X款：XXXXXXXXXo 我行将其作为可疑交易上报。如果初步分析意见不超过500字， 且足够详尽，可不再附甄别报告。如确有必要附加甄别报告的，请 注意应用公文格式。题目应为： 关于客户XX的人民币可疑交易甄 别报告，抬头应为：中国人民银 行成都分行可疑交易分析报告（范本）我帮XX支暂（分理处）曙现賓户XXX资金交易异常，经初步分 侨为可疑交易，现将有关稽况报告如下： 一、基本情况：客户姓名：XXX ,身份证号码：51011123456783466X, 家庭住址：XX花园东区566号楼，电话：87654321c无业。客户 于2006年X月X日在中国银行股份有限公司成都X X支行（分理处） 开立活期结算账号：8405880010212345678，现存款余额： RMB500.00o 二、交易情况：客户X X X2007年X月X日从其通知存款账户中全部转入新 开活期结算账户中本息合计1491683.81元，在当日取现 RMB94100.00元。2007年1月26FI通过电汇100万元到山西X行营 业部，单位:临汾市金石康元X X有限公司，账号:83500120101123456608”账户中。2007年2月7日又取现10万元。 2007年2月24日取现297583.81元现账面余额只有500.00元.三、可疑交易情况分析：经分析该客户在突然转入大笔资金后停止该账户使用，符合人 民银行（2003） 2号令的第八条第1款：短期内资金分散转入、集 中转出或集中转入、分散转出。第八条第10款：个人银行结算账户 短期内累计100万元以上现金收付的规定，故甄别为可疑交易上报。有问必答系统中提取到的疑似可疑的交 易都要上报吗？答：不一定。经尽职调查，仔细甄别后，本行反洗钱领导小 组确认为可疑的交易才必须上 报。如果甄别结果为正常交易 的疑似可疑交易要写出判断依 据，留存网点备查。在第12楼博客上下载的反洗钱校验程序怎么用呢（一）在D盘下建立一个名称为“反洗钱报表”的文件夹。（二）僵息录入工作完成后，在西南信息平台自动生成奏二（居民、非居民 个人人桢外汇资金交易月报表个人外汇人额报表），选择“生成EXCEL报 表”项将报表保存到“反洗钱报表”的文件夹中。（三）忍枣范牙検验程序，在r刘览”申体择“反选誌慙表：文件夹，然后 在下拉菜单中选捧“表二”,则表二的女件名显示在菜单框中。（四）选定文件名（点蓝），单击“校验”，程序会提示是否启用宏，选择 “启用宏”,程序则开始校验。如果程序未提示是否启用宏，则说明EXCEL中宏设置不正确，将宏的安全性修改为“中”,重复第（二）步。（五）校验完毕后，查看D： /反洗钱报表。此时文件夹中口动生成4个文件 夹，分别为BACKOK BACK02. BACK03和ERROR（其中BACK01 不用查 ff）o（六）打开ERROR文件夹，如果是空的，则说明校验成功，报表己经口行 保存到BACK02中。如果有文件，打开，查看错误清单。（七）按照错误清单的提示，结合文件中银法200523号文或汇发2005）30 号等相关文件的规定，修改表二出错项。（A）将傕改完毕后的表二进行再次校验，校验成功后报送省分行，并做好 报表的棵存工作。（九）在第（二）步中，生成EXCEL报表前，先查看表格中“是否可疑” 列，如看显示“是”的，则必须在报表三（居民、非居民个人人额外汇资金 交易月报表木人外汇大额报表）中反映出来。茨个人外汇人额报表）中反映出来。（十）表三的验证步骤同表二。人民币可疑交易的甄别标准因为模板的原因，暂时还是应按照中 国人民银行令2003第2号文的甄别标 准填报可疑交易模板和转单。待接到 省分行正式通知后，应根据中国人民 银行令2006第2号金融机构大额交 易和可疑交易报告管理办法第十一 条的有关规定报送可疑交易。在此， 再次提醒各反洗钱管理人员加强反洗 钱相关业务知识的学习，务必提咼报 送质量！交易类型明细 根据交易类型填写。女口：现金 对应的明细为存现或取现，转 账对应转出或转入。再次提醒: 用途不能填写存取现或转出转 入。您问我答二、如果遇到很多人向同一人人的不同账户上转款， 疑似可疑交易，要不要分笔报送呢？答：有关联的账户/客户之间的交易应填报在同一张 模板中。对于个人人民币可疑交易来说，此情况可报 一个主要账户持有人（如收款人），其他关系人分列 在付款人栏。无需每笔交易填报一起可疑交易。三、在一起可疑交易报告中，同一笔款项发生被冲正 重做，或电汇被退回重新汇出等情况时，是否需要每 笔上报呢？答：不需要。同一笔款项冲正重做和电汇被退回重新 汇出，对于客户来说实际上只发生了一笔交易，对于 我们上报的反洗钱可疑交易报告中涉及的金额也只有 这一笔的金额。所以，只上报最终做成功的一笔交易 即可。反洗钱管理员应该做些什么?反洗钱管理员应及时收集、整理、准备可疑 交易的相关资料证据（包括但不限于：客户 信息、交易记录、资金走向、庙票套印什 等），并上报支行反洗钱条线部门管理员审 议。反洗钱管理员应督导柜员对客户进行尽职调 查，确保不开立匿名、假名、多头帐户；监 督柜员核查客户提供的有效证明文件和资料（實实性、完整性、肴域性、合规性）笄妥 善保管。反洗钱管理员应在每日（T+1日）营业终了（下午5： 30）后，做上日（T日）的“反洗钱系统查询工作，为避免上报疏漏。网点必须落实责任人对当日发生的符合人民银行大额标准的业务 原始传票及其他资料进行复印留 底。各部总计七月份开始按月对反洗钱工作情况进行检查，并进行通报，对反洗钱工作开展较差 的行、部进行处罚及问责。为确保可疑交易报告的时效性，可疑交易一 经发现，有关经办人员应立即报告，后续的 审核、决策和报送部门在接到前手的报告后, 也应立即着手处理。迟报的，必须在可疑 交易内部处理转单备注栏中说明情况。各营业网点应及时对本网点发生的大额交易 以及虽未达到大额交易标准但符合可疑特征 的交易进行初审，及时甄别，甄别为正常交 易的保留交易传票复印件及客户相关资料复 印件，写出甄别报告后归档保管。要求按客 户一户一档，一档多笔（次），以保证反洗 钱工作的延续性。如确定为须上报的人民币可疑交易后， 在两个工作日内及时上报。在上报人 民币可疑交易时，应严格按照川中银 法（2005） 36号文的要求，制定完整 准肅的可疑交易报告文你荚（夫小必 须在8M以下）及交易附件：可疑交易 分析报告、电子版客户资料、交易照 片（交易照片务必用数码相机拍摄， 照片格式设定为300X400dp.jpg、 450X600dp.jpg, 600X800dp.jpg）和 书面形式斫可疑交易内部处理裁单 及时报上级行的反洗钱管理员。反洗钱大额、可疑交易数据采 集的操作步骤第一步：各网点反洗钱管理员应每日丁十2口，登录 ”8：/恵96178外汇大额可疑交易反洗钱系统 的匕詹息杳询”项中分类查询：“个人大额信息查 询”、“个人可疑信息查询”第二步：进入分类的信息查询表，如选择“个人大额 信息查询”,输入口期后，形成当口的夭績信息，再 选择“保存”彩成EXCEL表，通过复制粘贴在网点 新建的鑿舞统计表上，累辻感月寒。理经过筛选排序 形成每牟犬额（或可疑）客芦的交易清单。第三步：将形成了交易清单的统计表，按照反洗钱的 十五条标准，逐一甄别，甄别为正常交易的保留交易 肯i融件題饌棒計驾歸曹斛堆摯 和档案编号；甄别为可疑交易的，根据“报送人民 币可疑交易的最新要求”，报上级行反洗钱管理员金融机构大额交易报告标准单笔或者当累计人民币交易20万元以上或 者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、 现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇 款、现金票据解付及其他形式的现金收支。自然人银行账户之间，以及自然人与法人、 其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或 者当累计人民币50万元以上或者外币畧值 10万美元以上的款项划转。交易一方为自然人、单笔或者当口累计等值 1万美元以上的跨境交易。其它规定：累计交易金额以单一客户为单位, 按资金收入或者付岀的偉况，卑边累计计算 并报告，中国人民银行舅有规企的除外。人民币可疑交易十五条标准释义及甄别要领第一条短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散 转出c关注2呈度： 此条为人民银行检查的必查项， 且每次检查均有斩获。同时，也符合诈骗案件的交易特征。 我隹近期发生的案件，几乎每个涉案帐户的交易均符合此 项轉征。释义：本条适用于对公帐户和个人帐户，包括现金和转帐 交易，部分可量化。“短期”为10个工作日。实践中多表 现为资金一笔转入，短期内分二笔或数笔全部或大部分转 出；资金分多笔转入，短期内分一笔或两笔集中全部或大 部分转出。甄别要领：可冬曰查询大额现金登记簿、交易洗水账、反 洗钱系统，对箭10日（或10日以上）的大额麦易进行筛选, 如发现某个帐户符合上述特征的，应结合帐户的开户资料、 交易传票以及交易的合规性进行分析，如发现疑点或没有 充分证据说明该交易与客户身份、财务状况、经营业务相 符的，应按报告程序进行可疑交易报告。如排除可疑交易， 应将甄别过程进行详细记录，备查。第二条资金收付频率及金额与企业经营规模明显不 符；关注程度： 此条标准符合部分诈骗案件 的交易特征释义：本条适用于对公帐户，限转帐交易，不可量化。 是指企业资金收付的频率和金额明显大于企业的经营 规模。“频率”和“金额”属并列关系，需两项同时 具备；“明显”属主观判断范畴，需根据具体情况判 断；甄别要领：此条关键在于了解企业的“经营规模”。 经营规模可通过企业营业执照上的注册资金、企业的 资产总额以及企业的历史交易记录来做大致的判断， 如企业是我行授信客户，经营网点可将相关交易提供 给公司部门，要求客户经理出具甄别意见。如发现企 业帐户在某个时间段内资金收付的频率和金额远远大 于注册资金、资产总额或以往的平均交易量，则应按 报告程序进行可疑交易报告。如排除可疑交易，应将 甄别过程进行详细记录，备查。人民币可疑交易十五条标准释义及甄别要领第三条资金收付流向与企业经营范围明显不符； 关注程度： 此条标准符合洗钱犯罪的交易 特征释为 彬遐甩于对公帐户，限技帐交易，不可量 陵金转入的单位新转出的单位。i。经营范围i土是指 企业营业执照上登记的经营范围。甄别要领：通过查询反洗钱系统及相关业务系统、翻 阅传票等方法，分析企业帐户连续发生的交易，如发 现某单位帐户频繁收到与其经营范围无关的单位转入 的资金或将资金频繁转向与其经营范围无关的单位帐 户，则应作为可疑交易进行报告。如企业是我行授信 賓疋，经营网点可痔相关交易提供给公司部门，要求 客户经理出具甄别意见。人民币可疑交易十五条标准释义及甄别要领第四条 企业口常收付与企业经营特点明显不符； 关注程度： 此条标准符合洗钱犯罪的交易特 征释义:杏条适用于对公帐户，包括现念和转帐交易，不可量龙。i。经营点i土是指根据皿所属行业、 所经营的产品的特性所反映出的资金收付的内在规律。 如房地产开发企业，在项冃建设期，需大量转出资金 用于购买華初、支估工程隸；当项目竣工进入销售期 后，则有茨薑购房歎集中转入。甄别要领：通过查看企业的营业执照，历史交易记录 等文件资料，并以适当的方式询问客户的相关情况， 掌握客户的经营特点。如企业是我行授信客户，经营 网点可将相关交易提供给公司部门，要求客户经理出 具甄现慝见。如找现口常收付与其经营特点明显不符 的，应佐为可疑交易进行报告。第五条周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明 显不符；关注程度： 此条标准符合洗钱犯罪的交易特征 释义：本条适用于对公帐户，包括现金和转帐交易，部分 可量化。i周期性”是指资金收付卷某一时间段内有规徐 的发生。大量i土是指交易金额单笔或者累计低于但接近 大额交易标准的。丁企业性质、业务特点i土同第四条i 经营特点i土的解謠。甄别要领：通过大额现金登记簿、反洗钱及业务系统筛选 岀有周期性发生大量资金收付的企业帐户，再通过查看企 业的营业执照，历史交易记录等文代资料，并以适当的方 式询问客户的相关情况，掌握客户的经营特点。如企业是 我行授信客户，经营网点可将相关交易提供给公司部门， 要求客户经理岀具甄别意见。如交易与企业性质、业务特 点明显不符，应作为可疑交易进行报告。如经分析为正常 交易的，应将甄别碰程进行详细记录，备查。第六条相同收付款人之间短期内频繁发生 资金槪付；关注程度： 此条标准符合部分 诈骗案件的交易特征释义：本条适用于对公帐户和个人帐户，包 括现金和转帐交易，部分可量化。“短期” 与第一条解释相同，“频繁”系指交易行为 营业日每天发生3次以上，或者营业日每天 发生持续3天以上。甄别要领：每日查询大额现金登记簿、交易流水账、反洗钱系统，对前10日（或10日以上）的大额交易进行筛选，如发现资金在相 同收付款人之间或同名帐户之间频繁大量划 转，则应作为可疑交易进行无条件报告。第L条长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短 期内出现大量资金收付；关注程度： 此条标准属人民银行检查的 重点项冃，且符合诈骗案件的交易特征。聯痍驚聽对錨器獵騎述辭鑼 界定，人民银行在实际检查中将三个月未启用的帐户弩看嬲髓兽窺鸚定囂熬膺定韻藪齡轎握。“短期”与“大量”与第一条、第甄别要领：每口查询大额现金登记簿、交易流水账、 反洗钱系统，对前10日（或10口以上）的大额交易 进行筛选，蟀:现符合本条交易特征的，应作为可疑人民币可疑交易十五条标准释义及甄别要领第八条短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无 关的个人汇款； 关注程度： 此条符合洗钱犯罪的一般特部经 易 交释款解。及户当。供汇易行 汇的释钱帐适围提人交进 人条解洗公以范易个疑程 个六的反对并营交如可过 限第”或的，经关。为别 仅同围账款料的相见作甄 ，”范水汇资户将意应将 户繁营流人件客可别，应 帐频经易个文握点甄关， 公“交到等掌网具无的 对”对询收照，营出显易 于期条查繁执况经理明交 用短三口频业情，经务常 适“第每内营关户户业正 条。同期的相客客营为 本化”领短业的信求经析 :量务要出企户授要的分。 义可业别选看客行，业经查 释分营甄筛查问我门企如备统过询是部与告录 系通式业司易报记 务再方企公交行细 业，的如给款进详人民币可疑交易十五条标准释义及甄别要领甄别要领：每口查询大额现金登记簿，筛选大额、频繁的现金交易，再通过查看客户的笫九条 存取现金的数额、频率及用途与其 正常现金收付明显不符；关注程度： 此条符合洗钱犯罪的一 般特征释义：丕条适用于对公帐户和个人帐户，仅 限现金麦易，不可量化。开户资料，历史交易记录，并以适当的方式 询问客户的相关情况，掌握客户的现金收付 特点及平均攻付量。如发现符合本条交易特 征的，应作为可疑交易进行报告。如经分析 为正常交易的，应将甄别过程进行详细记录,第十条个人银行结算账户短期内累计 100万元以上现金收付； 关注程度： 本条标 准为人民银行反洗钱检查的必查项释义：本条适用于个人帐户，仅限个 人现金交易，完全可量化。甄别要领：本条属于15条标准中唯一 的完全可量化的标准，也最据可操作 性和易检查性。如发现符合该标准的 交易，应作为可疑交易无条件上报。第十一条与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户 屯|月的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金 收付；关注程度： 此条符合洗钱犯罪的一般特征释义：本条适用于对公帐户和个人帐户，包括现金和 转帐交易，不可量化。对“贩毒、走私、恐怖活动严 重地区”人民银行的规定中未予以明确，在人民银行 的实际检查中，提到了 “四川省公安厅公布的贩毒敏 感地区”，具体包括：乐山、凉山、自贡、泸州、巴 中、南充、达州等地区；“短期”、“频繁”与前述 解释相同。甄别要领：每口查询大额现金登记簿、交易流水账、 反洗钱系统，对前10日（或10EI以上）的大额交易 进行筛选，如煤现符合该项标准的交易，应作为可疑 菱易址行无条猝报告。第十二条频繁开户、销户，且销户前发生 大量资金收付； 关注程度： 此条标准符合诈 骗案件的交易特征释义：本条适用于对公帐户和个人帐户，包 括现金和转帐交易，部分可量化。此处的甄别要领：定期查阅开销户登记簿，筛选出频繁开销户的企业，再根据大额现金登记簿和反洗钱及业务系统进行查询，如发现有在鶴豔標糊付的交易应作为可“频繁”,人民银行未作规定，属主观判断 的范畴。“大量”与前述解释相同。第十三条有意化整为零，逃避大额支付交 易监测。关善程矗： 此条标准符合洗钱犯罪 的一般特征。粹义：本条适用于对公帐户和个人帐户，包 皤现金和转帐父弟 不甫量花。“化整为零”是指企业账户每天发生在大额甄别要领：每EI查询大额现金登记簿、交易瞬 翳鶴翱理魏需位为单流水账、反洗钱及相关业务系统，如发现有 符合本项特征的交易，应作为可疑交易进行 无条件报告。第十四条中国人民银行规定的其 它可疑支付交易行为。释义：本条为兜底条款。苞十五条金融机构经判断认为的其它可疑支付交易 行为。关注程度： 本条标准是立法机关在制 定法律、规章时的一种常见的立法技巧，以避免出现 “挂一漏万”的情况。同时，它也是一种监管导向， 鉴管部门瑟率各金融机构在报告可疑交易时，应不受 其列举的箭丰三项标准葩局限。 释义：本条适用于对公帐户和个人帐户，包括所有 交易，不可量化。具体是指金融机构有合理理由怀疑 客户的非正邕洱J,但叉不在前述列举的十三项标准 送内的，也噬作为可疑交易进行报告。甄别要领：本条的关键是在于银行职员应具有高度的 责任心和职业敏感度，凭其多年工作经验、敏锐力、 口常工作所皇握客户情况作出的推断、判断，来确定 可疑交易并匪存报告。排除报告的事项符合下列条件的外汇资金交易不 需报告：（一）同一帐户交易不需报告。即：个人和机构存款的续存、转存。仁定期存款到期后，不直接提取或划转, 而是本金或者本金加全部或部分利息存入 该客户在本金融机构开立的同一户名下的 一个定期帐户里。2、活期存款的本金或者本金加全部或部 分利息转为该客户在本金融机构开立的同 一户名下的一个帐户里的定期存款。3、定期存款的本金或者本金加全部或部 分利息转为该客户在本金融机构开立的同 一户名下的一个帐户里的活期存款的。（二）个人实盘外汇买卖。1、客户在个人实盘外汇买卖过 程中的币种转换业务无需报告。2、但客户用于个人实盘外汇买 卖业务帐户发生的外汇资金存入 以及外汇资金的提现或转岀等， 仍需报告。（三）个人外汇理财业务。1、金融机构按照个人外汇理财 业务规定从客户帐户将资金转出 或将资金转入的无需报告。2、客户在个人外汇理财业务帐 户发生的外汇资金存入以及外汇 资金的体现或车专入等仍需报告。其他（四）各级党的机关、国家机关（含国家权 力机关、行政机关、审判机关、军事机头）、 中国人民解放军和武警部队、中国人民政治 协商会议全国委员会和地方委员会发生的大 额外汇资金交易。注：但其下属的企事业单位仍需报告。（五）国际金融组织和外国政府贷款转贷业 务项下的大额外汇资金交易。（六）国际金融组织和外国政府贷款项下的 大额债务掉期交易。（七）国家外汇管理局规定的其他外汇资金 交易。中国人民银行令【2006】第1号第十一条（可疑类型）（-）短期内资金分散特入、集中转出或者集中转入、分 散转出，与客户身份、研务状况、经营业务明显不符。（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交 易金额接近大额交易栋准。（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其 经营业务明显无关的汇裁:，或者自然人客户短期内频繁收 取法人、其他组织的汇歎。（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金 流星小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资 釜皈付。1五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或 寵I蠶岸鏈蠶懸蠶鰹齬往来活动在短期 /奋零番爲正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大 提前尝还贷款，与其财务状况明显不符。 （A）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金 或者从非同名银行账户转入。中国人民银行令2006第1号（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用 途可疑。（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与 其经营状况不符。（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资 聲后，在短期内将资金迅速转到境外，与其主产经营支付需求不 （外庫投篦傘專处方舉霾本畲数额超过批准金额或者借 入的直接从债，从无关联企业的龛三歯汇入。（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资 金，与其实际经营情况不符。（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。 （土五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或 者办理退彳呆。（十衣）宜然人銀行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一 次性大额存取现金且情形可嶷。（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具 旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行 哥具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇忑苗泄後黯験蒜f离岸账户汇款其资金的划转和注意 1、柜台口常留存的大额存款客户资料有：身份证复 印件、袞易遺单寡屯件、大輕支付堂记衣、中罔辗哲 个人结算账戸开户昔记卡业务強记衰（第三联冲 国人民银行当地分支行留存联）等，但不限于此。 2、“3.1模板”文件名应为：XXXX年一XX月一 XEI中国银行股份有限公司XX分行（分理处） XXX （容户名）。可疑空易文件夹名称也应为此！ 该名称由權板自动产生，不徐手工修改。3、各分支机构必须对客户开户、大额和可疑交易的 档案资料妥善保管，包括但不限于开户申请书、客户 身份证明、交易清单、要件、附件、交易背景资料以 及所有经办环节的分析意见和处理记录。明确管理制 屢和档実管理旳岗位责任制。档案应编制目录，以便 查询和统计分崭。可能的洗钱指标应关注的客户!当客户开户后不久，试图联系客户时，其 家庭电话和办公电话不通或是空号。客户有人陪同并被监视。客户对内部系统、控制、政策和报告等表 示出异常的好奇，对可疑交易报告立法有 不寻常的了解。客户对提款的数量含糊不清。客户对交易和账户活动给出不现实的、混 乱的、前后矛盾的解释。对询、可持防范态度或者过度证明其交易的 客户蹑皋蹑脚，不愿碰到人。进行交易时表现出不寻常的紧张。应关注的客户！客户坚持快速交易。客户试图与银行员工发展更近的友好关系。賓户试图说服银行雇员不要完成交易要求的 记录。客户迅速自愿说出资金是“干净的”或“没 有进行洗钱”。客户缺乏反常交易人的商业信息。广泛却不必要的出国旅行。过量或异常的佣金或代理费，向顾问、关联 方、雇员或政府人员提供大量不明服务或贷 款。应关注的客户！频繁进行小额取现，或者一次性大额取现使用异常大面额的旅行支票。明显使用个人账户进行商业目的。客户地址不在当地却在当地开户。没有合理要求在不同地区和不同时间存款。在同一天同一个分支机构内进行多次交易， 但明显不使用同一个出纳员。突然将不用的或不常用的账户激活进行重要 交易。Thank you for listening! Have a wonderful weekend!