不良信用记录如何消除

如何消除不良信用记录和影响随着中国信用经济的逐步发展， 个人信用记录将在社会经济和个 人财务中扮演越来越重要的角色， 央行目前也在慢慢完善社会个人征 信体系，任何个人涉及信用的金融行为都会成为记录的数据。清除不良信用记录 +Q:791290312 帮您解决逾期不良记录烦恼！个人信用报告是由央行统计出具的用于对个人历史信用进 行评估的权威数据， 其中的不良信用记录对个人与银行之间存的包括 房贷和信用卡在内的信贷业务都严重的负面影响， 若是由于各种原因 产生了不良信用记录，则一定要通过合法合理的途径予以消除或解 决，这样才能方便以后与金融机构打交道时不受限制。目前主流的金融业务都是由银行办理， 所以信用记录先是由 普通银行予以记录， 然后再上报央行的， 因此若是产生了一些不良信 用记录，可以分在普通银行内部消除和在央行个人征信系统内消除两 种状况。一、负面记录尚未报送央行。如果个人因为信用卡还款或年费等原因造成的不良信用记 录，只要态度诚恳，主动联系银行，说明原因并采取适当的补救措施， 银行通常也会帮助客户消除不良信用记录， 不过在这个过程中需要掌 握时间，一般信用卡逾期欠款的话，最好不能超过 90 天，若是超过 这个期限的话就可能被申报到央行个人征信系统数据库了， 那样的话 就难办很多了。二、负面记录已入央行系统。若是个人负面信用记录进入了央行个人信用报告系统的话， 则就需要分情况来想办法，对症下药才能有效消除影响：1. 如果是由于银行的原因导致的个人负面信用记录，可以跟银行沟 通，既可以由银行向央行发布相关指令予以修正， 也可以持银行的证 明材料自己主动要求央行予以修正；2. 如果是由于第三方原因导致的不良信用记录， 如委托贷款 而第三方没有及时还款导致信用记录不良，只要能提供相关的材料， 并且由相关司法部门裁定责任在第三方的， 可以凭借法院的判决裁定 书向央行申请修改不良信用记录；3. 如果对信用记录本身有异议， 则可以持个人有效身份证件 复印件，亲自或书面授权委托他人在人民银行征信服务中心或当地人 行支行填写异议申请单提出申请， 央行会进行调查取证， 若发现错误， 则会根据申请和调查结果修正信用记录。还有一种方式就是根据信用记录的刷新覆盖的制度来消除 负面记录及其影响， 由于信用卡记录基本只显示最近二十四个月的记 录，以往的记录是难以查询，所以当出现了信用卡负面记录时，千万 不要销卡，即使银行追讨甚至催你销卡都不要理会，可以解释，只要 在接下来的的两年中按时还款， 不再出现新的不良记录的话， 原有的 负面信用记录就会被覆盖， 重新形成良好的信用记录， 这样就不会对 信贷行为产生不良的影响。从以上几个方面可以看出，即使信用记录进入了央行征信数据库，只要有理有据的申请和主动争取，还是可以消除一些因错误导 致不良信用记录的。维护好个人信用是保证在未来的信用社会和经济体系中的 一张良好的通行证，信用也是个人的资产，若是由于疏忽或者错误导 致了不良信用记录，则一定要想办法予以消除，将负面影响降到最低， 保证个人在信用经济领域的优势。读者王女士在申请一家银行的信用卡业务时，遭到拒绝，原因是她的“个人信用档案”显示，她在使用其它银行信用卡时，曾经多次出现 过逾期还款的情况。这件事还是给了她很大触动，她决定以后要注意 类似问题，但之前留下的不良记录该怎么消除呢， 她想咨询一下银行 方面的专家。由于个人征信系统是由人民银行建立的，因此本报记者采访了人民银 行广州-分行有关负责人，就此详细解答王女士的问题。保持诚信刷掉负面记录据人民银行广州分行有关负责人介绍，在国外，一般负面记录保留5-7年，破产记录一般保留10年，正面记录保留的时间更长，查询 记录一般保留2年。目前，对于负面记录保存年限的问题，我们国家 将尽快出台相关规定予以明确。不过该行也表示，如果信用报告中确实有负面信息，也不要气馁。这 些信息经过一定年限以后就会从信用报告中删除， 而且，只要个人在 以后的信用活动中做到诚实守信，随着时间的推移，新的、良好的记录会逐渐刷新、替代旧的、负面的记录 市民可免费查信用记录据人民银行广州分行介绍， 目前市民可以免费到当地的中国人民银行 分支行征信管理部门， 或直接向征信中心提出书面查询申请。 在提出 申请的同时， 必须提供有效身份证件供查验。 个人信用报告一般包括 以下内容：1. 个人基础信息：个人身份信息；居住信息；职业信息。2. 信用交易信息： 信用卡明细信息； 贷款明细信息。3. 个人结算账户信息。4. 非银信息。商业银行只能经当事人书面授权， 在审核个人贷款、 信用卡申请或审 核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务， 以及对已发放的个人贷 款及信用卡进行信用风险跟踪管理， 才能查询个人信用信息基础数据 库。计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查 询操作，并加以记录。商业银行在得到授权后查询到的内容包括：个 人基础信息、信用交易信息，信用交易信息不显示非授权银行名称。哪些行为会造成不良记录？未按时还借款或借款不还都会形成不良记录人民银行广州分行表示，个人信用报告只是如实地记录个人原始的信用信息，不加任何主观判断生成信用报告。个人征信系统是信用状况忠实的“记事本”，它不会写上任何好与坏的评语。个人信用报告中记录的信息包括正面的、积极的信息，也包括一些负面的信息。主要是在与银行发生借贷关系后，未按合同要求时间还本付息，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。对于绝大多数诚实守信的公民，个人系统能够为他们积累“信用财富”，为生活和工作提供很多便利；对于少部分不按合同要求而存在欠费记录的，个人系统能够起到督促和警示他们按时还款、依照法律或合同约定履行各项缴费义务的作用。较经常出现的不良记录有：一是没有按贷款合同时间还款而出现的逾期还款记录。二是信用卡没有按照相关章程使用，信用卡透支后没有按最低还款额还款的记录。个人信用报告有什么内容？个人贷款、信用卡等信息都在案，社保、税务等信息将纳入人民银行广州分行表示，个人信用报告是征信机构提供的关于个人信用记录的书面文 件。目前，个人信用报告作为中国人民银行组织建立的个人信用信息基础数据库的基础产品， 它系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况。现阶段，个人信用报告主要记载以下内容：个人基本信息：包括个人身份信息、居住信息、职业信息等。个人信用交易信息：包括个人贷款信息（贷款金额、贷款期限、还款记录等），信用 卡信息（信用额度、还款记录等），为他人贷款担保的信息（担保金额、被担保人实际贷款 余额等）。查询记录：包括查询主体、查询时间、查询原因等。不过该行还透露，随着人民银行信息采集工作的深入，个人信用信息基础数据库中收 录的信用信息范围会不断扩大，有关社保、住房公积金、税务、教育、法院、公用事业等领 域的信用信息也会逐步反映在我们的信用报告中。个人信用报告有什么好处？信用良好者贷款有利率优惠，信用不良者或被拒绝贷款人民银行广州分行表示，个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累信用财富， 方便个人办理信贷业务。 随着人民银行个人征信系统建设不断推进， 个人信用报告应用的领 域也会越来越广泛。首先，生活中的一些大事情，离不开信用报告，如买房、买车、办信用卡等。其次，信用记录好，会提高个人得到银行贷款的机会。假设信用报告中的记录表明此 人是一个按时还款、 认真履约的人， 银行不但能提供买房买车的贷款， 还能给出较低的利率。 相反，如果信用记录表明此人拖欠以前的借款不还， 或者是虽然还了但每次还款的时间都逾 期（迟于合同的要求的时间）， 银行可能就会据此判断此人信用风险较大。 银行可能会要求 提供第三方担保， 或者要求提供实物抵押， 还会要求支付较高的利率， 也可能直接拒绝贷款。清除不良信用记录 +Q:791290312 帮您解决逾期不良记录烦恼！