信用社银行扎实开展规范信贷管理专项活动汇报材料

信用社（银行）扎实开展“规范信贷管理专项活动”汇报材料为进一步提高信贷管理水平、健全风险管理体系、推进 风险管理机制建设， 联社在全辖范围内组织开展了“规范 信贷管理专项活动” 。 现将我联社的一些做法和大家做个交 流。一、精心组织实施，确保工作实效。我社自上而下成立了由“一把手”任组长、相关负责人为 成员的活动领导小组，制定了县农村信用合作联社规 范信贷业务专项治理工作方案 ，并召开专题会议安排部署， 抽调业务骨干，分片对全区各信用社贷款进行内查外核，重 点检查并清理存量贷款中存在的违规、违章、违纪贷款。在 认真学习贷款新规的基础上，对信贷业务流程进行优化和调 整，并对检查出的“三违贷款”有关责任人员进行严肃处理。二、强化教育引导，营造良好氛围。一是加强学习引导。将“三个办法一个指引”相关内容制 成应知应会学习手册，向全区客户经理发放，并要求各单位 组织客户经理集中学习贷款新规。联社班子成员分片包社组 织对学习情况进行检查验收，随机对各信用社学习情况进行 “暗访。”通过集中学习和个人自学相结合， 使全体信贷人员全 面了解贷款新规。二是强化合规教育。联社将各类日常操作 易出现问题的环节整理成风险提示下发给操作人员，做到提 前预防。并整理新刑法 、担保法 票据法等国家法 律有关信贷犯罪的条款进行培训学习，增强了员工的法律意 识和合规意识。三是加强行为考核。每个季度对客户经理的 职业道德、廉洁从业、工作行为、交往人员等情况进行全面 排查了解，发现有可疑情况随即深入调查，及时采取措施。三、修订完善制度，优化信贷流程。贷款新规出台后，我们发现之前的一些制度存在缺失， 因此，我们为了有效防范风险，根据贷款新规相关内容和相 关制度，结合我县实际，及时补充制定了县农村信用 合作联社流动资金贷款管理实施细则 、县农村信用合 作联社个人贷款管理实施细则 、县农村信用合作联社 贷审委员会议事规则 、县农村信用合作联社社团贷款 管理办法及操作流程 、县农村信用合作联社法人客户 贷款利率定价实施细则等制度。只有制度还不能完全规避风险，还需要具体的流程来 保证制度的有效执行。因此我社依据山西省联社制定的自 然人、法人客户信贷业务操作流程，结合我县实际，细化 了信贷业务操作流程。流程对各个操作环节都进行了详细 说明和风险提示。 并对信贷系统进行了多次升级， 从升级结 果来看，信贷系统体现了全流程管理的要求，对贷款资金的 使用及支付管理方面提供了系统支持，能有效提供贷款新规 需求的相关统计数据。四、强化监督管理，有效防范风险。贷款新规颁布以来， 我县联社稽核中队、 风险合规部门， 将“三法一指引”的执行情况纳入常规稽核、合规检查当中， 重点是根据贷款流程对贷款是否面谈面签，是否有面谈记 录，是否有调查方案、是否按规定采用受托支付、是否进行 了风险评价等多方面常见问题进行全面检查，对检查中发现 的问题及时对基层社下达整改通知书，并对业务部门下达整 改意见书， 上下沟通、 全面配合对存在问题进行剖析和整改。五、遇到的困难和问题（一）岗位设置缺失，造成风险评价滞后。由于目前我县信用社信贷岗位人员紧缺，大部分是一 人多岗、兼岗现象严重，没有设立专职岗位进行贷款的风 险评价，而是有审查岗进行兼职，贷款审查与风险评价合 二为一，风险评价岗人员必须有过硬的信贷业务知识和掌 握分析市场风险因素等方面的素质，由于目前受人员素质 和知识短缺的影响，在贷款审查环节对贷款风险评价不全 面、不深入，对风险揭示不彻底的问题还比较突出。（二）个人贷款测算收入偿债比例很难掌握。根据个人贷款管理暂行办法的规定，要求应建立 借款人合理的收入与偿债比例控制机制， 结合借款人收入、 负债、支出、贷款用途、担保情况等因素合理确定贷款金 额和期限。由于信用社的客户主要为广大农户和工商户， 受不确定因素的影响很多，对从事农业和经商的客户很难 具体测算出具体的收入及支出情况并进行量化，只能根据市场行业效益进行估算，对现金流量进行量化很难，因此 执行中难免存在偏差。（三）还旧借新贷款的“实贷实付”执行困难。对于借新还旧、收回再贷款采用受托支付难以实现， 目前信用社发放的贷款基本上为短期贷款，与借款人生产 周期不匹配，办理收回再贷时，就很难再提供真实的交易 合同，而贷款新规对此类的贷款在支付环节此也未作出明 确要求。六、下步工作计划 通过开展此次信贷专项活动，我联社总体较好，但也暴 露出一些突出问题， 引起我们的关注， 在今后的信贷管理中， 要重点做好以下几方面：（一）强化贷款管理，严格审查借款人的贷款资料。严 防其利用虚假资料骗取贷款，严格审查借款人的借款意图， 防止贷款挪作他用。切实加强内部监督，有针对性地加大贷 后跟踪检查力度，不定期开展贷款交叉检查和外核工作，掌 握借款人生产经营及贷款使用情况，及时发现问题。（二）强化放贷责任追究。建立健全员工工作岗位职责 和操作规范、行为规范和服务规范，建立有效的监督检查机 制，以确保各项规章制度的贯彻执行。（三）进一步加强制度建设，细化操作流程。根据不同 信贷品种，制定可行易于操作的流程。信贷部门要加大贷款检查力度，确保制度的执行力（四）严格按照银监会“三个办法一个指引”执行要求进 行贷款发放，贷款发放要符合新规要求，建立“营销、审查、 发放、管理” 精细化管理，真正从源头上控制信贷风险，提 高贷款的质量和效益。（五）按照贷款新规要求，努力探索出符合当地实际， 符合我联社经营模式，比较有特色的信贷的管理办法和贷款 业务操作流程。信贷管理科年十月三十日5