大众理财与投资连结产品

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,群众理财与投资连结产品,二OO一年二月,销售的本质,80%信心,20%技术,摘自美国寿险推销大师?态度?,我们的信心,对公司的信心,对产品的信心,对自己的信心,?亚洲周刊?99年亚太地区家最大寿险公司,保费规模,24,资产利润率,222亿元,12.47%,平安是成长性最快的保险公司,2000年：平安保费收入272亿元，同比增长24.4%，,领先全行业,10,个百分点,2001年：预计保费380亿元，同比增长39.7%，,35年：,业务规模：世界500强,业务品质：全球400优,每年以30%的速度增长，5年到达500强的销售标准,平安是资产质量最好的金融企业,2000年平安经营指标,公司利润：12亿元,资产规模：650亿元,资产利润率：20.82%,不良资产：1%,摩根.士丹利公司：当今世界最大全球性证券与投资公,司之一。在著名的?福布斯?杂志所列举的“美国最受投资者羡慕的公司排名榜上连续数年名列榜首。掌管800多亿美元庞大资产。,高盛有限合伙集团公司：美国第二大证券公司，美国华,尔街上“牛市总司令，其投资政策委员会主席柯恩被评为2000年,全球投资界最有影响力的人物，名列第五。,安达信会计师事务所：全球五大会计师事务所之一，连续,五年被美国?财富?杂志评为最优公司，中国第一家B 股、H 股、,N股、S股、L股的上市申报会计师事务所,平安是最具国际化色彩的中资保险公司,产品的信心,一种产品好不好，关键看它能不能满足客户的需求！,客户关系网,公 司,业务员,客 户投资、养老、子女教育等,客户,客户,客户,收入、晋升等,投资连结产品国外寿险市场的主流产品,自己的信心,我不是金融专家，所以,我的客户对投资不敢兴趣，,产品太复杂，我弄不懂，,我们的信心,对推销技能强化演练,对专业知识加强培训,客户说明会,公司帮助我们建立信心,！,我们的信心来自于,：,我们是最好的公司,我们有最好的产品,我们是最优秀的业务员,?成为百万富翁的八个步骤?,美国170位百万富翁的致富经验,第一步：,现在就开始投资。,要迈出成为百万富翁的第一步，,作者建议立即将收入中的10%-25%强迫用于投资,第二步：制定目标。这个目标不管是子女教育的学费、买房,子或退休养老金，必须要定个目标，全心去达成,第三步：把钱花在股票或股票基金上。“买股票能致富，买,政府公债只能保住财富,第四步：,别眼高手低。,百万富翁并不是因为投资高风险的股,票而致富，他们投资的是一般绩优股,?成为百万富翁的八个步骤?,美国170位百万富翁的致富经验,第五步：,每月固定投资。,投资必须成为习惯，成为每个月的,功课，无论投资金额多少,第六步：,买了要抱住。,调查显示，四分之三的百万富翁在做,长期投资,第七步：,把税务局当作投资伙伴。,注意税务规定，善于利用,免税的投资理财工具，使税务成为致富的助手,第八步：,限制财务风险。,稳定性是他们的共同特色,无财可理,银 行,资本市场,理财观念的兴起,80年代前,8090年代,21世纪,资本市场意味着什么？,世界银行预测：未来20年，中国经济年均增长速度可达,6%-8%，20年后，中国国民生产总值将排,世界第二，仅次于美国,2000年中国股市：是全球最为强势的地区，平均增幅,在50%以上沪市51%，深市58%。,2021年中国股市：,上证指数：2000点6000点,深成指数：4800点16000点,资本市场有利可图，放弃资金市场等于你放弃了,投资最简单也最能获利的渠道,股市的特点：,股票市场的铁律：,1 ：2 ：7,机构,散户5400万,赢,亏,股市是个零合市场，有人赚钱，就有人亏钱，,散户亏掉的就是机构投资者赚得的,散户投资策略：跟风，投机盛行，平均换手率三个月100%,股市获利的根本条件,资金量：按15%的入市比例，平安有100亿,的资金可以间接进入股市,技术面：投资专家的专业分析水平和技术,处理能力远远优于个人投资者,信息面：及时性、准确性最重要,“资金、信息、技术的不对称造成庄家查明大户跟庄情况后，,必然洗盘，结果直接受害者是大户，广阔陪绑者就是众多散户,最后得利者那么是庄家,基金的优势,2000年是我国股市机构投资者超常规开展的一年,保险公司已经成为证券市场上重要的机构投资者,“超常规、创造性地开展投资基金,证监会主席周小川：,?上海证券报?,美国4000多家基金拥有资金达2万多亿美元，,超过全美银行储蓄总额，并且1/3的基金是保,险基金,调整投资策略,当基金大规模进入资本市场时意味着一个普通散户,无法战胜的对手出现在你面前,散户,将资金调入赢钱的群体,机构,这是资本市场开展的必然之路，因为散户居多的资本,市场意味着波动性大，风险性高，而股市的波动是国,家经济开展的晴雨表，稳定股市是决策者的重要使命,真正的投资其实是：,用别人的钱为你赚钱,用别人的时间为你赚钱,用别人的智慧为你赚钱,美国人投资的例子,定期保险,开放式基金,投资连结产品,+,投资收益的分配,公司,客户,公司,客户,传统型产品,投资连结产品,客 户：既有安心保障，又享有高投资收益,固定，预定利率,不固定，投资收益,保险公司：吸引更多客户投保，增强市场竞争力,到达公司与客户双赢的最高境界,30%证券投资基金,70%存款,债券,投资帐户,一级市场配售,二级市场交易,大额协议存款,银行同业拆借,国债承销包销,国债回购交易,购置金融债券,AA+中央企业债券,银行存款,债券投资,平安2000年投资收益,渠 道,收益率,5.8%,一级市场记帐式国债承销金额保险公司排名第二,投资基金,一级市场国家开发银行金融债券承销金额第一,29%-35%,15.2%,平安是23只证券基金中17只基金的10大持有者,比例,50%,3540%,510%,投资方式：,参与一级市场基金配售，按基金的发行价格1.01元/单位购置到基金,单位，获取较高收益，降低投资风险,在二级市场上买卖已上市的投资基金，资金庞大，交易费用低廉，保险机构,。,收益来源：,新股配售利润：约占平安上半年投资基金收益的48.1%,基 金 分 红：,封闭式基金年底要将90%的净增长值以现金的形式分红,基金买卖价差：,不是主要收益来源,保险公司既不坐庄，也不拉抬基金价格，,其目的是为了使所获红利再投资，,持有一只基金的份额占比最高可到达10%，而个人投资者持有一只基金的数,量不能超过基金总份额的3%。,