保险学第五章再保险XXXX课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,二级,三级,四级,五级,2020/4/25,#,一、再保险的概念,二、再保险的分类,第五章 再保险,一、再保险的概念第五章 再保险,1,一、基本概念,1、再保险,也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。,原保险人也称为分出公司，而接受业务的公司,称为再保险人，或分入公司。,一、基本概念1、再保险原保险人也称为分出公司，而接受业务,2,（一）再保险与原保险的区别,、主体不同。,原保险主体一方是保险人,另一方是投保人与被保险人;再保险主体都是保险人;,、保险标的不同。,原保险中的保险标的既可以是财产、利益、责任、信用，也可以是人的生命与身体；再保险中的保险标的只是原保险人对被保险人承保责任的一部分或全部。,、保险性质不同。,原保险合同中的财产合同属于经济补偿性质，人身保险合同属于经济给付性质；再保险合同全部属于经济补偿性质，在保险人对于原保险人所支付的赔款或保险金给与一定补偿。,再保险、原保险、共同保险的区别,（一）再保险与原保险的区别再保险、原保险、共同保险的区别,3,（二）再保险与共同保险的区别,共同保险是由两家或两家以上的保险人联合直接承保同一标的、同一保险利益、同一风险责任而总保险金额不超过保险标的可保价值的保险。,主要区别：,1风险分散方式而言，共同保险是风险的第一次分散；再保险是第二次分散,2风险分散方向而言，共同保险是横向分散，而再保险是纵向分散。,3法律关系而言，共同保险中投保人与各共同并列的保险公司是直接关系，而再保险中，投保人仅与一个保险人有直接关系。,（二）再保险与共同保险的区别,4,2、危险单位,危险单位是指保险标的发生一次灾害事故,可能造成的最大损失范围。,危险单位的划分关键要和每次事故最大可能,损失范围的估计联系起来考虑，而并不是和保单,份数相等同。,危险单位的划分并不是一成不变的。,2、危险单位危险单位是指保险标的发生一次灾害事故,5,3、自留额和分保额,对于每一危险单位或一系列危险单位,的保险责任，分保双方通过合同按照一定,的计算基础对其进行分配。,分出公司根据偿付能力所确定承担的,责任限额称为自留额或自负责任额；经过,分保由接受公司所承担的责任限额称为分,保额。,3、自留额和分保额对于每一危险单位或一系列危险单位,6,保险法中有关“再保险”的规定,102条：“经营财产保险业务的保险公司当年,自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金,总和的四倍。”,103条：“保险公司对每一危险单位，即对一,次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任,不得超过其实有资本金加公积金总和的，超过,的部分，应当办理再保险”。,保险法中有关“再保险”的规定102条：“经营财产保险业,7,二、再保险的分类,按责任限制分类,比例再保险,非比例再保险,成数再保险,溢额再保险,混合再保险,超额赔款再保险,超额赔付率再保险,按安排方式分类,临时再保险,合同再保险,预约再保险,二、再保险的分类按责任限制分类比例再保险非比例再保险成数再保,8,1、比例再保险,（1）成数再保险,（2）溢额再保险,2、非比例再保险,（1）险位超赔再保险,（2）事故超赔再保险,（3）赔付率超赔再保险,比例再保险和非比例再保险,1、比例再保险比例再保险和非比例再保险,9,1、比例再保险,比例再保险是以保险金额为基础来确定,分出公司自留额和接受公司责任额的再保险,方式，故有金额再保险之称。,可以分为以下几种：,1、比例再保险比例再保险是以保险金额为基础来确定可以分,10,（1）成数再保险,是指原保险人将每一危险单位的保险金额,按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。,按照成数再保险方式，不论分出公司承保的每一危,险单位的保额大小，只要是在合同规定的期限内，都,按双方约定的比率进行分配。这也是最简便的再保险,方式。,由于成数再保险对每一危险单位都按一定的,比率分配责任，所以在遇有巨额风险责任时，原,保险人和再保险人承担的责任仍然很大。,（1）成数再保险是指原保险人将每一危险单位的保险金额,11,成数分保计算表,船名,总额100%,自留额20%,分出80%,保险金额,保费,赔款,自留额,保费,自负赔款,分保额,分保费,摊回赔款,A,200,2,0,40,0.4,0,160,1.6,0,B,400,4,10,80,0.8,2,320,3.2,8,C,600,6,20,120,1.2,4,480,4.8,16,D,800,8,0,160,1.6,0,640,6.4,0,E,1000,10,0,200,2,0,800,8,0,总计,3000,30,30,600,6,6,2400,24,24,单位：万元,举例说明：,成数分保计算表船名总额100%自留额20%分出80%保险金额,12,特点：,、合同双方的利益一致。,、手续简化，节省人力和费用。,、缺乏弹性。,、不能均衡风险责任。,即时没有损失，也要分出保费。,成数再保险的特点，决定了它的运用范围，,一般来说，资金雄厚、历史悠久的保险公司较少,采用成数再保险，多运用于新的公司、险种和特,种业务方面。,特点：、合同双方的利益一致。成数再保险的特点，决定了它的运,13,（二）溢额再保险,是由保险人与再保险人签订协议，对每个,危险单位确定一个由保险人承担的自留额，,保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给,再保险人承担。,溢额再保险的自留额，是一个确定的量，不随,保险金额的大小变动，而成数再保险的自留额表现为,保险金额的固定百分比，随保险金额的大小而变动。,（二）溢额再保险是由保险人与再保险人签订协议，对每个,14,三要素是指危险单位、自留额和线数。,线数：溢额再保险关系成立与否，主要看保险金额,是否超过自留额，超过自留额的部分就由溢额再保,险吸收承受。但并不是无限制，而是以自留额的一,定的倍数为限度。这种自留额的一定倍数，称为线数。,溢额再保险的比例关系随着承保金额的大小而变动，,这是与成数再保险的比例固定不变所不同的。,溢额再保险的三要素：,三要素是指危险单位、自留额和线数。线数：溢额再保险关系成立与,15,溢额的层次,由于承保业务的保额增加，或由于业务的发展，有时需要设置不同层次的溢额，依次为第一溢额，第二溢额等。当第一溢额的分保限额不能满足分出公司的业务需要时，则可以组织第二甚至第三溢额，作为第一溢额的补充。,各层次的溢额可以用流水作比喻。,溢额的层次由于承保业务的保额增加，或由于业务的发展，有时需要,16,溢额分保计算表,业务次序,总额100%,自留部分,分出部分,保险金额,保费,赔款,保险金额,保费,赔款,保险金额,比例,保费,赔款,第一笔,400000,800,400,400000,800,400,0,0,0,0,第二笔,800000,1600,600,400000,800,300,400000,50%,800,300,第三笔,2000000,4000,8000,400000,800,1600,1600000,80%,3200,6400,总计,3200000,6400,9000,1200000,2400,2300,2000000,4000,6700,单位：元,假设某溢额分保合同的自留额为40万元，现有三笔,业务，溢额分保责任、保费与赔款分担结果如下表。,自留部分,流出或溢出的部分,溢额分保计算表业务次序总额100%自留部分分出部分保险金额保,17,现组织一份海上货物运输保险溢额分保合同，危险单位按每一船每一次航次划分，自留额为10万美元。第一溢额合同限额为10线，第二溢额合同限额为15线。,如果保险金额为200万元，则自留额为10万元（5%），第一溢额承受10线计100万元，分保比例为100万/200万=50%。,第一溢额之后尚有90万元（200-10-100）的责任，由第二溢额承受，第二溢额的分保比例为90万/200万=45%。,现在发生赔款2万元，如何赔偿处理？,现组织一份海上货物运输保险溢额分保合同，危险单位按每一船每一,18,保险人承担5%，即2万元5%=1000元,第一溢额再保险人承担50%，即1万元；,第二溢额再保险人承担45%，即2万45%=9000元。,保险人承担5%，即2万元5%=1000元,19,特点：,、可以灵活确定自留额,、比较烦锁费时。,特点：、可以灵活确定自留额,20,(三）混合再保险,是将成数再保险和溢额再保险组织在,一个合同里，以成数再保险的限额，作为,溢额再保险的起点，再确定溢额再保险的,限额。,(三）混合再保险是将成数再保险和溢额再保险组织在,21,1、成数合同之上的溢额合同,这种混合方式是分出公司先安排一个成数合同，规定合同的最高限额，当保险金额超过这个限额的时候，再按另订的溢额合同处理。,1、成数合同之上的溢额合同,22,例子,比如，成数分保合同对某类危险的最高责任限额是100万元，保险金额在100万以下的业务全部由成数合同处理，且分出公司自留其中的50%，其余50%按合同约定的百分比分配给若干接受企业。,现又在成数合同的基础上再订立一份溢额再保险合同，其限额为成数部分最高限额100万元的一定线数。,例子比如，成数分保合同对某类危险的最高责任限额是100万元，,23,2、溢额合同之内的成数合同,这种混合方式是分出公司先安排一个溢额合同，对自留额部分按照成数合同处理。,2、溢额合同之内的成数合同,24,保险金额,成数分保,溢额分保,金额,自留40%,分出60%,10,10,4,6,0,50,50,20,30,0,100,50,20,30,50,200,50,20,30,150,250,50,20,30,200,单位：万元,假定成数分保最高限额为50万，溢额合同限额为4线（200万），,分保情况如下表,保险金额成数分保溢额分保金额自留40%分出60%101046,25,二、非比例再保险,非比例再保险是以损失为基础来确定再保险,当事人双方的责任，故又称损失再保险，或超过,损失再保险。,由于超过损失再保险是对原保险人赔款,超过一定额度或标准时，再保险人对超过部分,责任负责，故又称第二危险再保险。,二、非比例再保险非比例再保险是以损失为基础来确定再保险,26,（一）险位超赔再保险,是以每一危险单位所发生的赔款来,计算自负责任额和再保险责任额。,假如总赔款额不超过自负责任额，全部,损失由分出公司赔付；假如总赔款额超过自,负责任额，超过部分由接受公司赔付。,险位超赔在一次事故中的赔款计算有两种情况：,第一，按危险单位分别计算，没有限制；,第二，有事故限额，即对每次事故总的赔款有限制，一般,为险位限额倍，即每次事故直接受个单位的损失。,（一）险位超赔再保险是以每一危险单位所发生的赔款来假如总赔款,27,例子,现有一超过100万元以后900万元的火灾保险险位超赔分保合同，表示为“超过万元以后的900万元”，用英文表示为“9000000 In Excess of 1000000”，在一次事故中有3个危险单位遭受损失，每个损失150万元。,（1）如果每次事故没有限制危险单位，如何分保？,（2）如果有限制，比如险位限额的2倍，如何分保？,例子现有一超过100万元以后900万元的火灾保险险位超赔分保,28,危险单位,发生赔款,分出公司承担赔款,分入公司承担赔款,1,150万,100万,50万,2,150万,100万,50万,3,150万,100万,50万,共计,450万,300万,150万,（1）没有险位限制情况下的分保,危险单位发生赔款分出公司承担赔款分入公司承担赔款1150万1,29,危险单位,发生赔款,分出公司承担赔款,分入公司承担赔款,1,150万,100万,50万,2,150万,100万,50万,3,150万,150万,0,共计,450万,350万,100万,（2）有2倍险位限制情况下的分保,危险单位发生赔款分出公司承担赔款分入公司承担赔款1150万1,30,（二）