(精品)客户理财攻略

,方正证券庆春东路营业部,主讲人：何利燕,客户理财心得,目录,1,、理财,=,投资？,1.1,投资和理财的概念,1.2,投资和理财的对比,2,理财的目的,3,目前股市分析,4,基金的优势,5,如何挑选基金,6,鹏华基金介绍,Q1,：,投资=理财？,储蓄,投保,债券,炒股,炒汇,基金,房产投资,文物收藏,Q2,：哪些是投资？哪些是理财？,投资的目的,综合理财观念,投资和理财就像一个人的手心和手背，是一个事物的正反面，缺一不可。,目前的股票市场,找到最合适自己的理财方式和产品，需求？风险？合适的产品,基金的优势（不直接点明）从而引出基金,基金的优势,如何选择适合的基金,据韩国海军,方正推荐基金的优势,如何正确理解,“,理财,”,的概念？,为什么要理财？,如何理财？,我们今天主要谈的几个问题,一、如何正确理解,“,理财,”,的概念？,区分,“,投资,”,与,“,消费,”,。,剩下的才是财富。,先投资，后消费,。,区分“投资”和“消费”,一般人消费前，没有这种概念，学经济学的人消费前会考虑，这个消费是属于,“,投资,”,行为或是,“,消费,”,行为。,案 例,请看一个明显的例子：,10,年前甲和乙是本科的同学，在社会工作,5,年后，不约而同积蓄了,30,万 元人民币。,5,年前，他们都花掉了这,30,万元。,甲去通州购买了一套房。,乙去买了一辆,“,奥迪,”,。,5,年后的今天：,甲的房子，市值,60,万元。,乙的二手车，市值只有,5,万元。,两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？,甲花钱买房是,“,投资,”,行为,钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。,乙花钱买车是,“,消费,”,行为,钱是花出去的，给了别人，二手车用过,10,年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子,10,年后，说不定已翻了好几番。,提示,理财首要 做的就是区分哪些是,“,投资,”,行为，哪些是,“,消费,”,行为。有些人收入高，但财富少，原因是他把钱花费在了,“,消费,”,行为上，而花在,“,投资,”,行为上的钱，最终才是归于自己的。,剩下的才是财富,很多人认为，甲收入每月,1.5,万元，乙收入每月,8000,元，甲便应该比乙富有，这观念在社会上很普遍。但这是错的观念，错得很离谱。错在哪里？,富有的定义，并不是你每月工资挣得多，而是你每月,“,剩下多少,”,剩下的才是财富。,案 例,美国人每月工资高中国二、三倍，照一般的观念看，一般的美国人应比中国人富有。但实际情况却不是这样。一般美国人都有几张信用卡，他们喜欢消费，每月不单只是,“,月光一族,”,，更普遍是欠下信用卡不少的债。在美国，理财规划师的理财讲座，一般时间花在讲,“,如何减少你的债务,”,。,一般美国人，银行的储蓄都不够美金几千元。在中国，没有这种情况，中国人善于储蓄，一般人在银行都有存款，超过十几万元的，人数还不少。所以，不要以为老美每月挣钱多就富有。其实，一般老美的白领比中国人的白领穷得多。当然，在北京见到的很多外派到北京工作的老美，是美国的精英，不是一般的美国白领，有钱人占多数。,中国的中层白领，比美国的白领富有。请记住：富有不是比较每月工资，而是比较,“,剩下储蓄在银行里的存款,”,，以这个定义来讲，中国人中层白领在银行的存款，远比美国中层白领高。,先理财，后消费,大家每个月都会将工资一部分投资起来，有些人投资证券、有些人存入银行，大部分人是一个月后，把没有花出去的钱储蓄起来，而且每个月储蓄多少基本没谱。,在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂的经济学课，只教两个概念。,第一个概念：花钱要区分,“,投资,”,行为或,“,消费,”,行为。,第二个概念：每月先投资,30%,的工资，剩下来才进行消费。,哈佛教导出来的人，以后都很富有，并非主要因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们每月的行为，跟一般的普通老百姓，只有一点不一样，那就是哈佛教条：拿出工资的30%进行理财是硬指标，剩下才消费。投资理财是每月最重要的目标，只会超额完成，钱就盘活了，剩下的钱就越来越多。,二、为什么要理财？,首先，理财让我们的生活有秩序。,当然，理财也会让我们活得有目标,其次，理财会让我们活得有保证，有安全感。,不理财导致已得的财富无形,“,蒸发,”,。,你 知道自己有多少钱吗？你知道自己一年赚了多少钱，花了多少钱，又攒下了多少钱？那些花了的钱都产生了它应该产生的效果吗？如果你有债务，那你想什么时候还清债务？又是通过什么方法还清债务呢？简单的说，理财的第一个目的就是记账，并且分析这些账目，找到其中的问题，改善它。这样一来，我们心里对自己就有数了。所谓心里有数，做事不慌，做好了这一步你会发现心里就有谱了很多。,理财让我们的生活有秩序,理财让我们活得有保证，有安全感,每个人都会希望自己和家人的生活比较富足，然后一直能这样下去。这很好，可是有时候会遇到一些问题，一个问题是，总有一天我们是要退休的，而退休的时候收入肯定要减少的，可要保持生活水平就不能降低支出。那么退休的时候怎么来维持现在的生活呢；另一个问题是在我没退休之前，谁能保证我或者家人不会生病，而生病时不仅需要额外的钱，还有可能收入会中断，雪上加霜。遇到这样的问题如果没有计划的话，也就只能等着生活把好日子拿走了。那理财呢，就是让我们在过好日子的时候考虑到未来要出问题的日子，就算是遇到这些问题也能有准备，维持目前的生活。,理财让我们活得有目标,我们为什么工作？为什么赚钱？拿到工资，花掉，继续工作，再花掉。除了增加疲惫，厌倦工作，有什么意义呢？这是很多上班族的心声。不过也许开始理财会改变这样的状况。理财规划的终极目标就是实现财务自由。什么叫自由？自由就是可以选择。我可以选择这样，也可以选择那样，结果都不错，都挺好的，这就叫自由。而财务自由就是早上起来的时候，我可以选择继续睡觉，也可以选择在家舒舒服服上网看帖子，当然你也可以选择上班（不过前提是你是自愿的），然后还是有钱可以花，衣食无忧。而不是像现在这样必须去,-,不去就没工作，没工作就没收入,-,所以现在不是自由的。那么为了实现自由，我们就需要知道，我的财务状况达到什么样我才能有选择的自由。为了这样的自由，我们该怎么去努力。这样我们的生活就有目标了。,不理财我们面临的后果,-,以辛苦劳动换来的财富被无形蒸发,不理财带来的直接结果,三、如何理财？,1,、明晰理财目标,进取型,稳健型,2,、确定自己是哪类,性格：影响投资喜好、方向。,经济状况（风险承受力）：直接决定你的理财分布,知识结构：影响你投资是否具备理性。,3,、选择投资手段：,储蓄,投保,债券,炒股,炒汇,基金,房产投资,文物收藏,其他类别等等,基金的优势,（,1,）规模优势,（,2,）分散投资风险的优势,（,3,）专家管理的优势,一般而言，开放式基金适合五类投资者购买：,（,1,）把证券投资作为副业，又没有时间关顾的投资者（,2,）有意进行证券投资，但缺乏证券知识的投资者,(3,）风险能力承受能力较低的证券投资者,（,4,）期望获取较为长期稳定收益、不追求暴富的投资者,（,5,）通过购买基金与自身的投资进行对比、了解个人投,资水准，进而谋求收益最大化。,对象,基金投资的误区,1,、买基金稳赚不亏,2,、基金一定会跑赢大盘,3,、买入基金后就持有，不需进行任何操作,4,、封闭期一打开便赎回基金,基金的选择,时机,品种,方正推荐基金的优势,是资本市场的专业参与者，对基金产品与基金管理公司的了解程度有天然优势。,依托,科学分析方法,从基金不同,类型角度,出发探究,投资方向,，分析管理团队,投资风格,，综合,历史表现,的基础上优选基金。,我们提供网上交易通道，直观、方便、快捷。,2010,年方正主推的六只基金没有一只让客户失望,鹏华新兴产业股票型投资基金（,206009,）,新政扶持 星途坦荡,公司和旗下基金屡获殊荣,产业升级 推波助澜,市场认可 来势汹汹,感谢您的支持！,