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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第六课 投资理财的选择,第二框 股票、债券和保险,2,家庭,理财,股票,债券,商业保险,社会保险,存款,其他投资,购买黄金,房地产,上海证券交易所,一,.,高风险高收益同在,股票,含义：,股票是,股份有限公司,在,筹集资本,时向出资人出具的,股份凭证,。,三一重工,K,线图,案例分析,时间,最高价,2006.2.24,6.17,元,2007.2.25,70,元,2008.11.12,14.78,元,2010.11.13,24.03,影响因素：,公司经营状况 供求关系 银行利率 大众心理 国家政策 战争、自然灾害等,(2),股息和红利收入,(1),买卖股票带来的收入,来源于,企业利润,，公司有盈利才有收入，如果公司经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种,风险。,来源于股票的价格升值带来的差价,股票价格受,众多因素,影响，其波动有很大的不确定性，有可能使股票投资者遭受到损失，价格波动的不确定性越大，投资,风险,就越大。,股票是一种高风险的投资方式,股票投资的收入,股市有风险，入市需谨慎,股票的特点,不返还性,流通性,收益性,风险性,股票市场的建立和发展，对,搞活资金融通，提高资金使用效率筹措建设资金,，,促进企业改革和发展，,具有重要意义。,股票市场建立的作用,对公司,筹集资金方式，有利于扩大企业规模和发展,对国家,搞活资金融通，提高资金利用效率,对个人,？,福布斯,杂志,3,月,6,日发布,2008,年度全球富豪榜，,“,股神,”,沃伦,巴菲特由于所持股票大涨，身家猛增,100,亿美元至,620,亿美元，问鼎全球首富,.,巴菲特是伯克希尔投资的首席执行官,(CEO),，在巴菲特经营这家公司的,56,年中，,Berkshire,的股票从当初每股,19,美元，变为每股,6,3,万美元，年增长率为,27,。他掌管的股票,30,年间涨了,2000,倍。巴菲特,11,岁就开始购买股票，,26,岁时他与人合伙创建公司，投资,100,美元，,32,岁时成为百万富翁，,2006,年,6,月，巴菲特将他个人资产的,85%,、价值,440,亿美元的股票投入到,5,家基金会。,巴菲特被尊为股市神话，有一套独特的投资理念，即在公司股票价格低于其内在价值时买进，然后静等回升。巴菲特相信自己不是在购买股票，而是持有一部分公司资产。不炒急剧增长的股票,巴菲特的股票投资理念是：不熟不做；长期持有；集中投资。,巴菲特长期持有的几种股票：,可口可乐、迪斯尼公司、麦当劳、吉列剃须刀,，每一种都是家喻户晓的全球著名企业。,巴菲特,二,.,稳健的投资,债券,1.,债券的含义,债券是一种,债务证书,即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定,利息,并到期偿还,本金,。,一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成,。,2.,债券的种类及特点,债 券,金融债券,企业债券,国债,流通性,收益性,安全性,发行主体,特,点,企业债券,金融债券,政府债券,比较,类型和基本特征,国家,风险小,利率高于存款利率，低于其它债券,强,金融机构,风险较小,利率高于政府债券低于一般的企业债券,较强,企业,风险大,利率一般高于金融债券,弱,你能发现风险与收益之间存在怎样的关系？,政府债券,金融债券,企业债券,风险性,收益率,流通性,大,小,弱,强,低,高,高风险高收益，低风险低收益,自主探究,三类债券的比较,投资建议,优点：,固定收入；风险小于股 票，收益高于储蓄流通性较好。,缺点：,利率上扬时，价格会下跌；对抗通货膨胀的能力较差。,适合投资人群：,想获取,固定收入,的投资人，投资目标属中长期的人中老年人。,一般来说，各种投资方式，风险越大，收益越高,（风险）,大高,（收益）,（风险）,小低,（收益）,储蓄,国债,股票,金融债券,企业债券,债券,我国首家公司债券获准发行,为满足我国直接融资和金融结构调整的迫切需求，适应企业融资和国民经济发展的需要，温家宝总理在,2007,年初召开的全国金融工作会议上，就,“,加快发展债券市场,”,进行了工作部署，中国证监会,8,月,14,日颁布,公司债券发行试点办法,，正式启动我国公司债券发行工作。,2007,年,9,月,19,日，我国的水电航母,中国,长江电力,股份有限公司发行公司债券的申请获得中国证监会正式核准。它标志着公司债券这一品种在我国的正式诞生，迈出了我国企业债权融资市场化改革的第一步，树立起中国证券发展史上的重要里程碑。,债券名称,2010,年第一期中国石油天然气集团,公司企业债券,发行总额,200,亿元人民币,债券期限,分为,10,年和,15,年期，,10,年期品,种发行规模为,100,亿元，,15,年期品,种发行规模为,100,亿元,联合资信评估公司综合评估：,认为公司本期企业债券到期不能偿,还的风险极低。,债券和股票 比较,债务证书，到期偿还。,入股凭证,定期收取利息，其安全比股票大,取得股息和红利，经营好坏决定股票的效益,有明确的付息期限，必须偿还本金,股金不能退，只能出卖股票。,都是有价证券；,都是集资手段；,都能获得一定收益的金融资产,不同点,性质,受益权,偿还,方法,债券,股票,相同点,平时注入一滴水,难时拥有太平洋,天有不测风云,人有旦夕祸福,1.,商业保险,的含义,三,.,规避风险的投资,保险,保险公司：,以赢利为目的的金融企业,购买商业保险的一般程序,投保人,提出投保,要求,保险,公司同意,承保,达成协议,投保,人按约交纳保,险费,保险公,司开始承担,保险责任,申请赔偿,按约获得保险,金或赔偿,核定事故,履行赔偿,dange,健康险,意外伤害险,人寿险,分红险,人身保险,:,财产保险,人身保险,企业财产,货物运输,运输工具,个人财产,人的身体,和,寿命,业,务,2.,商业保险的分类,鼻子保险,英国著名的,香水配制专家菲利朗,，可以分辨出,2500,种不同的香味，即使在空旷的森林里，他也可以闻出,3,小时前有人吸烟的味道，能准确地说出是何种香烟的烟味。他向伦敦一家保险公司为自己的鼻子投保,500,万美元。,眼睛保险,好莱坞明星,伊丽莎白,.,泰勒,为自己的眼睛买了,100,万美金的保险。台湾金马奖影后的,秦海璐,坚持做一个单眼皮女生，更不惜重金为自己的单眼皮购买保险，而全身保额更是高达,2600,多万元人民币。,脸蛋保险,香港演员,林嘉欣,拍摄电影,怪物,期间，因化装导致皮肤过敏，电影公司为她的漂亮脸蛋购买了,1000,万元的保险。,美腿保险,乐坛天后有,“,花蝴蝶,”,美称的,玛丽亚,凯莉,一向最引以为傲的双腿终于获得厂商的赏识。为了保护这双,“,生财工具,”,，玛丽亚不惜砸重金，为玉腿投保了,10,亿美元。,2006,年德国世界杯备战特立尼达和多巴哥队前，,贝克汉姆,为自己的,“,金腿,”,买了,3100,万英镑的保单,，,五花八门的,保险,各抒己见,有人认为：我花钱买了保险，如果没有发生什么事情，,没有得到理赔，不就亏了吗,?,你认为呢？,保险不像商场里的彩电，看得到，摸得着，表面上投保人缴纳了保费，什么东西也没有抱回家，实际上,保险提供的是一种承诺和保障，买保险买的就是一份安心。,购买保险强调的是,对不确定的风险事故,的保障，不是保费的返还，更不能一味要追求保险赔付。即便在没有发生保险事故的情况下，保险公司虽然没有对某一个被保险人提供保险赔偿，但它依然在保险期间对这位被保险人承担着风险保障的责任，一旦发生事故，保险公司将支付大笔的保险赔偿金。花了保费买了保障，没有发生保险事故也不亏。,保障：转移风险、降低风险损失,互助：“人人为我，我为人人”,回报,保险事故不发生，没回报,保险事故发生，保险公司的赔偿、保险金就是回报,意义,你认为商业保险的收益又是什么？风险是什么？,一般意义上说，保险事故不发生没回报。,分摊风险、降低风险损失,保障功能，有些保险还有分红等,优点,：安全性较高；具有分散风险、消化损失的作用。,缺点,：资金流动性差，不能很好抵御通货膨胀，收益性不高。,适合投资人群,：有闲置资金，期望获得财产或人身保障的人。,投资建议,减少损失 防范后患,保障生活 安定社会,投 资 方 式 比 较,功能,性质,偿还方式,收益,风险,储蓄存款,购买股票,购买债券,购买保险,自主探究,筹集资金,筹集资金,筹集资金,提供保障,便捷,高风险,高收益,稳健,规避风险,还本付息,股息、红利,和差价,还本付息,事故后赔偿,最低,最高,较低,相对高,最低,最高,较低,投资原则,1.,要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。,投资的目的,是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险,成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资,方式。,2.,要注意投资的多元化。,投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋,都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我,国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。,3.,投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。,经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，,经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股,投资房地产。,4.,投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，,不得违反国家的法律法规。,做到利国利民，同时不违反国家法律，政策。,“,四三二一,”,方案,“,四,”,：,40%,的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。,“,三,”,：,30%,的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。,“,二,”,：,20%,的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。,“,一,”,：,10%,的钱用于参加各种保险，以防范于未然,“,三三制,”,方案,1/3,的钱储蓄，,1/3,的钱购买国债和各种债券，,1/3,投资股票和保险。,区别,社会保险,商业保险,实施,主体,保险,项目,给付,标准,费用,承担,保险,依据,完全由个人负担,建立在,商业原则基础,之上，是参保人个人意志的体现,国家,保险公司,解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目,项目广泛，形式多样,按约定给投保人经济补偿，补偿高,只保障基本生活水平,个人，企业，政府,共同承担或由政府承担。,由国家法律法规统一规定，具有强制性,社会保险与商业保险的比较,“,绝对高回报,”,、,“,百分之百的高收益,”,，这是在不少投资类广告资料上经常可以看见的一些说法。这表明,A,该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，风险也越高,B,该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，灵活性也越高,C,该投资对象是非常值得购买的,D,投资收益高低与投资安全性无关,A,巩固练习,某人还从银行购买了,20000,元的政府债券，与股票相比,（）,A.,从性质上看，它是所有权证书,B.,从风险上看，它的安全性更小,C.,从偿还上看，它可以还本付息,D.,从发行上看，它的主体是银行,C,运用所学知识与父母一道为家庭设计一份投资理财套餐。,具体要求：,充分考虑家庭经济状况；,灵活运用所学知识，尊重父母意愿，方案应建立在与父母平等、民主协商的基础上；,方案完成后可上传至学校课件中心，方案中可不使用真名实姓。,走近生活：,1,、股票交易规则,第一，交易时间。周一至周五，,上午,9,：,30-11,：,30,，下午,1,：,00-3,：,00,第二，竞价原则：价格优先、时间优先。价格较高的买进委托优先于价格较低买进委托，价格较低卖出委托优先于较高的卖出委托；同价位委托，则按时间顺序优先。,竞价方式：上午,9,：,15-9,：,25,进行集合竞价,(,集中一次处理全部有效委托,),；,上午,9,：,30-11,：,30,、下午,1,：,00-3,：,00,进行连续竞价,(,对有效委托逐笔处理,),。,知识拓展 股票常识,1,、股票交易规则,第三，交易单位。,股票的交易单位为,“,股,”,，,100,股,1,手，委托买入数量必须为,100,股或其整数倍；,第四，涨跌幅限制。,在一个交易日内，除首日上市证券外，一般而言，每只证券的交易
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