银行业务介绍PPT课件

黑体36号,楷体28号 加粗,楷体24号,黑体44号,37,1,黑体36号,楷体28号 加粗,楷体24号,黑体44号,银行业务介绍,课程大纲,我国银行的产生与发展,1,我国银行的组织体系,2,我国银行的主要业务,3,我国银行的产生与发展,1,我国银行的产生与发展一,明末清初：雏形,票号,19,世纪末：外资银行分支机构出现,中国出现的第一家新式银行是,1845,年英国丽如银行在广州开设的分行，此后各主要资本主义国家的银行相继在中国开设分行。,我国银行的产生与发展二,中国自办的第一家银行是,1879,年在上海设立的中国通商银行，这个银行的设立标志着中国现代银行业的产生。,我国银行的产生与发展三,国民党时期：四大银行,新中国成立后：中国人民银行、四大商业银行及新兴股份制银行,近年，国有商业银行改革,课程大纲,我国银行的产生与发展,1,我国银行的组织体系,2,我国银行的主要业务,3,我国银行的组织体系,中央银行,(,中国人民银行,),商业银行,政策性银行,(,国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行,),商业银行与中央银行关系,存款准备金率历次调整一览表,我国商业银行体系,各银行简称及CI标志,中国建设银行,CBC:,存不存？,中国银行,BC:,不存。,中国农业银行,ABC:,啊，不存？,中国工商银行,ICBC:,爱存不存！,招商银行,CMBC:,存吗？白存！,兴业银行,CIB:,存一百。,国家开发银行,CDB:,存点吧！,北京市商业银行,BCCB:,白存，存不？,汇丰银行,HSBUC:,还是不存。,商业银行组织结构图之机构,商业银行组织结构图之部门,课程大纲,我国银行的产生与发展,1,我国银行的组织体系,2,我国银行的主要业务,3,各银行的主要业务特点,中国工商银行,以国有控股的大中型企业、政府公务部门为主的存款为主，立足大城市发展战略。,中国建设银行,以中长期信贷业务为特色、特别以政策性房改金融和个人住房抵押贷款为标志，个人金融产品相对创新。,中国农业银行,因其遍布城乡、网点最多、业务辐射范围最广且以服务三农建设为主，主营农村信贷、结算业务等。,各银行的主要业务特点,中国银行,其国际化机构网络分布广的特点，主营国际贸易融资、国际贸易结算、外汇资金业务等。,中国邮政储蓄银行,依托邮政网点，面向城乡中低人员进行个人储蓄、小额信贷业务的开展。,其他股份制银行,以中间业务和信贷需求为导向，面向城市的中高端客户群体。,各银行主要客户类型识别,行别,客户主要类型,中国工商银行,中国建设银行,中国农业银行,中国银行,中国邮政储蓄银行,其他股份制银行,公务人员、军人、企事业人员、城镇工人,城市,30,周岁至,50,周岁的群体，具有投资,意识,农村人口、城乡人口和民营企业主,海归人士、城市高端群体,城乡人士,城市高端群体,商业银行业务分类,商业银行的资产业务,商业银行的负债业务,中间业务,表外业务,定义：,中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。,商业银行中间业务管理暂行规定,中的定义,23,中间业务,表外业务,通俗地讲：,中间业务指商业银行在基本不动用自有资金的情况下，以中间人身份接受客户委托承办支付和其他委托事项，以取得一定的手续费收入的业务。,代理,证券业务,代理,保险业务,代理,基金业务,其他业务,结算类,其他类,金融,创新类,代理类,担保类,中间业务种类,25,中间业务特点,1.,一般不动用银行自有资金。,2.,主要依靠银行自身信誉、服务、金融信息。,3.,业务与现代化科学技术、特别是电子技术和,通讯技术的发展和进步密切相关。,26,商业银行业务分类,按业务类别,27,商业银行业务分类,按服务对象,对公业务,对私业务,28,对公业务与对私业务,对公业务：,对公存款,融资业务,票据业务,国际业务,对公业务：,结算业务企业电子银行,投资银行业务,资产托管业务,机构金融业务,对私业务：,个人储蓄业务,个人消费贷款,个人外汇业务,个人中间业务,个人电子银行,票样,银行业务特征分析,储蓄业务,产品特征,客户特征,共同,特征,不同特征,活期,个人将人民币存入银行，享受银行给予的利息保证。,不限存期，随时存取，灵活方便。,从事生意往来、福利高的企业员工、公务员、部队医生、下岗工人、负责生活支出的人、事业上比较忙碌的白领、对资金无所谓的人。,定期,事先预知使用的资金，设定时间进行存款。,害怕风险的人、老人、文化学识相对低下的人、外来打工者、他人的代管资金、军人。,定活两便,不能确定未来资金使用时间而采用的存款方式。,生意人、资金临时安排不确定、投资项目不确定。,零存整取,约定了存款金额，每个月按时存款，到期合并支取。,刚开始走向工作的年轻人、教育子女理财理念积累的人、需要作总体投资计划的人。,通知存款,只能确定未来若干时间内不急用现金，约定通知期限支取的大额储蓄。,资金暂时（,15,天内）不使用的人、对投资项目犹豫而临时没有决定的人、每月收入来源渠道相对复杂的人。,银行业务特征分析,外汇业务,产品特征,操作方式,客户特征,共同特征,不同特征,存款,通过商业,银行进行,的外汇交,易行为。,将自有外汇资,金存入银行，,根据期限获取,利息。,现汇,现钞,留守大陆负责国外汇款处,理的人、海外归来人士、,处理家庭遗留外汇的人、,出国旅游的中层阶级、民,间换汇群体。,交易,在规定的交易,时间内，根据,自有的外币资,金，通过买卖,交易系统进行,不同币种外汇,之间的即期外,汇买卖。,实盘买卖,虚盘买卖,风险意识比较清晰的投资,者、手上持有外币的海归,人士、民间炒汇投机人,士、外贸从业者。,银行业务特征分析,中间,业务,产品特征,风险,特征,客户特征,共同特征,不同特征,股票,以投资为,目的，中,高收益伴,随着中高,风险。,通过第三方存款开户，购买证券一、二级,市场的股票，通过不断地买卖，从而实现,高收益。,高,敢于冒险、具有风险投资判断力、不,知情但想获得高回报、深陷某些股票,产品强烈的需要解套心理的客户，年龄,结构基本为,30-60,岁之间，有些是退,休的、没有固定的工作。,基金,通过基金公司对股票、债券等进行组合投,资、分散风险，从而实现相对较高收益，,伴随着与组合产品配置相似的风险。,中,对于风险有所认知、曾经受到股票深套,、相对需要高收益又要求相对保守、综,合理财观念较强、年轻的白领阶层、有,固定收入的企事业人员。,黄金,实物黄金是银行自有的产品。客户通过银,行进行购买、代保管，根据当天的牌价进,行回购。兼具保值、增值的作用。,账户黄金是开立黄金账户，对账户中的,份额进行买卖，不提取实物黄金，把握,市场走势通过低买高卖赚取差。,中,文化层次相对较高、对于财经资讯把握,相对到、,55-65,岁之间的老人和年轻人、,企业主、海外回来的华侨。,人民币,理财,银行将债券和票据产品打包后，转售给个,人投资者，收益比定存高，伴随着微小的,风险。,低,只要资金的使用不占用其现金的人。,银行业务特征分析,贷款业务,产品特征,客户特征,共同特征,不同特征,个人信用,贷款,资金运用遇,到困难，向,银行借的,钱，到期支,付利息给银,行。,以个人的工作条件、社会地位为担保,物。,企事业老板、白领高管,住房贷款,用于购买普通住房并以购买房子作为抵,押物。,普通百姓、中产阶级,质押贷款,用房产、金融凭证等作为抵押物进行。,生意人、中产阶级、,投资者,消费贷款,以消费大商品为目的，通过相关财力证,明来实现。,年轻人,银行业务特征分析,公司业务,产品特征,共同特征,客户特征,贷款,企事业单位通过银行实现,存款、结算、贷款、理,财、咨询等全方位的本外,币金融服务。,企业经营项目和资金投向符合国家政策要求；在具备,健全的财务制度和真实可信的财务资料基础上； 通,过有合法财产抵质押或第三人保证；银行给与额度资,金需求。,票据,银行在事先审定的贴现额度内，对特定的企业进行承,兑的商业汇票或持有的商业承兑汇票办理贴现，即给,予承兑人或持票人保贴额度的一种授信业务。,财务顾问,银行帮助企业做投融资、改制上市、并购、债券及票,据发行、资产重组、资产管理、债务管理和企业诊断,等。,我国银行业发展趋势,改革推动行业发展,对外开放日益深入,服务领域越来越宽广，现代金融服务越来越发达,信息技术发挥越来越重要作用,银行业与证券、保险业的合作将越来越广泛,把握每一个机会将成功的可能最大化！,