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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,南京大学范从来教授,*,中国金融机构体制的演变,一、金融机构体系的基本构成,二、中国银行体系的演变过程,二、银行体制改革的评价与取向,11/28/2024,1,南京大学范从来教授,金融体系的基本构成：直接金融与间接金融,资金,剩余方,资金,需求方,金融市场,金融机构,买入,卖出,直接金融,间接金融,存款,贷款,交易,11/28/2024,2,南京大学范从来教授,金融机构的类型,间接金融机构，是作为资金余缺双方进行金融交易的媒介体,直接金融机构则为筹资者和投资者双方牵线搭桥的证券公司、证券经纪人以及证券交易所等。,11/28/2024,3,南京大学范从来教授,金融机构的经济功能,1.降低金融的交易成本,2、防范金融交易中的逆向选择和道德风险,3、提供长期贷款：公共汽车效应,4.发行流动性较大的间接金融工具,5.减少融资风险,11/28/2024,4,南京大学范从来教授,银行体系,一种是多种银行体制（或称复合银行体制），即以中央银行为核心，以商业银行为主体，多种金融机构并存。也有人称这为二级银行体制。,另一种是单一银行体制，即将中央银行的职能和商业银行的职能集中于单一的国家银行，另外仅建立几家专业性银行如储蓄银行、外汇银行、投资银行等。,11/28/2024,5,南京大学范从来教授,二级银行体制,银行类金融机构：中央银行、商业银行和专业银行,非银行类金融机构成：是指银行以外的各类金融机构,11/28/2024,6,南京大学范从来教授,商业银行,商业银行：最初使用这个名称，是因为这类银行在早期的运行过程中，其业务活动受“商业贷款理论”的影响。,11/28/2024,7,南京大学范从来教授,商业贷款理论,期限短,自动清偿,11/28/2024,8,南京大学范从来教授,商业贷款理论的局限性,(1)商业贷款理论没有考虑到国民经济发展对贷款的多样化需求。(2)商业贷款理论没有考虑银行存款的相对稳定性,(3)商业贷款理论没有考虑到自动清偿的外部条件。,(4)从宏观上看，商业性贷款随交易的需要而自动伸缩，因而对货币和信用量具有自动调节作用。,11/28/2024,9,南京大学范从来教授,商业银行特征,、这类银行是唯一能吸收活期存款的银行。、商业银行的另一特征是它们的业务内容具有广泛性。商业银行是一个抽象的一般概念，具体到一个国家或一家银行时往往并不直呼“商业银行”，如英国的“结算银行”、日本的“城市银行”、美国的“国民银行”,11/28/2024,10,南京大学范从来教授,中央银行,中央银行,是,是专门从,事,事货币发,行,行、办理,对,对银行的,业,业务、监,督,督和管理,金,金融业、,执,执行国家,经,经济政策,的,的特殊金,融,融机构。,12/7/2022,11,南,京,京,大,大,学,学,范,范,从,从,来,来,教,教,授,授,中,央,央,银,银,行,行,制,制,度,度,产,产,生,生,的,的,必,必,要,要,性,性,.,统,统,一,一,发,发,行,行,银,银,行,行,券,券,的,的,需,需,要,要,。,。,.,集,集,中,中,票,票,据,据,清,清,算,算,交,交,换,换,的,的,需,需,要,要,。,。,.,最,最,后,后,贷,贷,款,款,人,人,的,的,需,需,要,要,。,。,.,金,金,融,融,管,管,理,理,的,的,需,需,要,要,。,。,12/7/2022,12,南,京,京,大,大,学,学,范,范,从,从,来,来,教,教,授,授,非,银,银,行,行,金,金,融,融,机,机,构,构,商,业,业,银,银,行,行,、,、,中,中,央,央,银,银,行,行,及,及,其,其,他,他,专,专,业,业,银,银,行,行,以,以,外,外,的,的,金,金,融,融,机,机,构,构,，,，,统,统,称,称,为,为,非,非,银,银,行,行,性,性,金,金,融,融,机,机,构,构,。,。,这,这,些,些,机,机,构,构,与,与,银,银,行,行,不,不,同,同,，,，,银,银,行,行,的,的,资,资,金,金,来,来,源,源,主,主,要,要,是,是,通,通,过,过,发,发,行,行,称,称,之,之,为,为,存,存,款,款,的,的,间,间,接,接,金,金,融,融,工,工,具,具,来,来,筹,筹,措,措,，,，,而,而,非,非,银,银,行,行,性,性,金,金,融,融,机,机,构,构,筹,筹,集,集,资,资,金,金,发,发,行,行,的,的,金,金,融,融,工,工,具,具,并,并,不,不,是,是,对,对,货,货,币,币,的,的,要,要,求,求,权,权,，,，,而,而,是,是,其,其,他,他,的,的,某,某,种,种,权,权,利,利,，,，,如,如,保,保,险,险,公,公,司,司,发,发,行,行,的,的,保,保,险,险,单,单,只,只,代,代,表,表,索,索,赔,赔,的,的,权,权,利,利,。,。,12/7/2022,13,南京大学范,从,从来教授,中国银行体,系,系的演变过,程,程,一、53,78：大,一,一统的银行,体,体系二、7993,：,：中央银行,体,体制初步形,成,成三、1993年以,来,来：中央银,行,行体制的,进,进一步完,善,善 四、,目,目前中国的,银,银行体系,12/7/2022,14,南京大学范,从,从来教授,5378,：,：大一统的,银,银行体系,大一统银行,体,体制的特征,（1）中国,人,人民银行是,唯,唯一的银行,（2）中国,人,人民银行的,业,业务具有双,重,重性,（3）中国,人,人民银行实,现,现机关式管,理,理,统存统贷、,统,统收统支,（4）中国,人,人民银行对,全,全社会的资,金,金实行,计划管理,12/7/2022,15,南京,大,大学,范,范从,来,来教,授,授,大一,统,统银,行,行体,制,制的,1、,集,集中,有,有限,资,资金,，,，保,障,障国,家,家经,济,济发,展,展战,略,略的,实,实施,；,；,2、,资,资金,流,流动,从,从属,于,于中,央,央计,划,划，,保,保证,了,了计,划,划经,济,济的,顺,顺利,运,运行,。,。,12/7/2022,16,南京,大,大学,范,范从,来,来教,授,授,大一,统,统银,行,行体,制,制的,负,负效,应,应,1）,中国,人,人民,银,银行,一,一身,二,二任,，,，目,标,标的,冲,冲突,性,性不,利,利于,中,中国,人,人民,银,银行,的,的正,常,常运,行,行，,也,也不,利,利于,国,国家,对,对金,融,融运,行,行的,宏,宏观,调,调控,和,和宏,观,观管,理,理；,2）,银行,的,的分,支,支机,构,构经,营,营效,率,率十,分,分低,下,下；,3),统,统,收,收统,支,支使,资,资金,无,无法,横,横向,流,流动,，,，资,金,金的,使,使用,效,效率,低,低。,12/7/2022,17,南京大学,范,范从来教,授,授,1979,1993：中,央,央银行体,制,制初步形,成,成,1978,年,年,中国人民,银,银行正式,脱,脱离财政,部,部,1979.2.23 恢,复,复建立中,国,国农业银,行,行,1979.3.13 从,中,中国人民,银,银行中分,设,设出,中国银行,1979.8,国,国务院,决,决定将基,本,本建设投,资,资由财政,拨,拨款改为,银,银行贷款,恢复中,国,国人民建,设,设银行的,银,银行性质,从财政,部,部分离出,来,来,12/7/2022,18,南,京,京,大,大,学,学,范,范,从,从,来,来,教,教,授,授,1979,1993,：,：,中,中,央,央,银,银,行,行,体,体,制,制,初,初,步,步,形,形,成,成,1984.1.,成,成,立,立,中,中,国,国,工,工,商,商,银,银,行,行,1986.1.7,国,国,务,务,院,院,出,出,台,台,银,银,行,行,管,管,理,理,暂,12/7/2022,19,南京,大,大学,范,范从,来,来教,授,授,1979,1993：,中,中,央,央银,行,行体,制,制初,步,步形,成,成,中国,人,人民,银,银行,作,作为,中,中国,的,的中,央,央银,行,行专,门,门行,使,使国,家,家金,融,融管,理,理机,关,关的,职,职能,国,家,家专,业,业银,行,行作,为,为经,济,济实,体,体专,门,门从,事,事金,融,融业,务,务活,动,动.,形,形成,了,了以,中,中央,银,银行,为,为领,导,导、,国,国家,专,专业,银,银行,为,为主,体,体、,多,多种,金,金融,机,机构,并,并存,、,、分,工,工协,作,作的,银,银行,体,体系.,12/7/2022,20,南京大,学,学范从,来,来教授,中国的,中,中央银,行,行体系1993,12/7/2022,21,南,京,京,大,大,学,学,范,范,从,从,来,来,教,教,授,授,对,中,中,国,国,银,银,行,行,体,体,制,制,（,（79,93,）,）,（1,）,）,人,人,民,民,银,银,行,行,开,开,始,始,发,发,挥,挥,金,金,融,融,调,调,控,控,功,功,能,能,；,；,（2,）,）,银,银,行,行,业,业,务,务,迅,迅,速,速,拓,拓,展,济中的地位越来越大；,（3）非银行金融机构迅速发展,打破了,银行系统的业务垄断性,在金融领域,引入竞争机制。,12/7/2022,22,南,京,京,大,大,学,学,范,范,从,从,来,来,教,教,授,授,中,国,国,人,人,民,民,银,银,行,行,存,存,在,在,的,的,问,问,题,题,中,国,国,人,人,民,民,银,银,行,行,从,从,事,事,盈,盈,利,利,性,性,的,的,银,银,行,行,业,业,务,务,，,，,削,削,弱,弱,了,了,其,其,中,中,央,央,银,银,行,行,的,的,功,功,能,能,1,、,、,各,各,级,级,分,分,支,支,机,机,构,构,对,对,工,工,商,商,企,企,业,业,发,发,放,放,专,专,项,项,贷,贷,款,款,；,；,3、各分支机构之间实行利润留成,12/7/2022,23,南京,大,大学,范,范从,来,来教,授,授,国有,专,专业,银,银行,存,存在,的,的问,题,题,国有,专,专业,银,银行,既,既办,理,理政,策,策性,业,业务,，,，又,办,办理,商,商业,性,性业,务,务，,职,职能,不,不清,。,。,政策,性,性贷,款,款和,经,经营,性,性贷,款,款同,时,时经,营,营的,弊,弊端,：,：(1),政,政策,性,性贷,款,款亏,损,损影,响,响专,业,业银,行,行的,盈,盈利,；,；(2),政,政策,性,性贷,款,款的,亏,亏损,掩,掩盖,经,经营,性,性亏,损,损；(3)政,策,策性,贷,贷款,成,成为,政,政府,干,干预,银,银行,贷,贷款,行,行为,的,的重,要,要渠,道,道；,(4)政,策,策性,贷,贷倒,逼,逼中,央,央银,行,行增,加,加货,币,币发,行,行-,倒,倒逼,机,机制,。,。,12/7/2022,24,南京大学,范,范从来教,授,授,非银行金,融,融机构的,过,过度扩张,导,导致金融,管,管理的绩,效,效下降,非银行金,融,融机构通,常,常不受中,央,央政府和,中,中央银行,的,的计划管,理,理，地方,政,政府可以,很,很方便地,利,利用这些,金,金融机构,来,来支持地,方,方经济的,发,发展；,非银行金,融,融机构与,银,银行之间,进,进行关联,交,交易，进,一,一步削弱,了,了中央银,行,行的金融,控,控制的效,率,率；,银行和非,银,银行之间,的,的界限模,糊,糊，国家,针,针对这一,领,领域的专,门,门的规章,和,和制度非,常,常少，大,多,多数非银,行,行金融机,构,构利用受,到,到较少管,制,制的有利,条,条件，尽,可,可能进行,寻,寻租活动,。,。,12/7/2022,25,南京,大,大学,范,范从,来,来教,授,授,中国,人,人民,银,银行,方,方面,的,的改,革,革,A、,建,建立,货,货币,
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