关于物流金融的风险认识

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,对物流金,融,融的风险,认,认识,2005,年,年7月19日,北,京,提纲,什么是物,流,流金融,物流金融,的,的潜力,物流金融,在,在打造我,行,行核心能,力,力中可能,的,的表现,总、分行,应,应如何推,进,进物流金,融,融的开展,现阶段物,流,流金融的,主,主要产品,物流金融,的,的风险控,制,制特点,物流金融,发,发展展望,及,及总结,2,什么是物,流,流金融,物流是近,几,几年在国,内,内日益兴,起,起的一个,概,概念，成,为,为很多大,学,学生选择,的,的热门专,业,业。,物流简单,讲,讲就是商,品,品、物资,的,的运输和,仓,仓储。延,伸,伸到,按照客户,物,物流需求,对,对运输、,储,储存、装,卸,卸、包装,、,、流通加,工,工、配送,等,等基本功,能,能进行组,织,织和管理,。,。,针对商品,、,、物资流,通,通的发起,、,、组织、,控,控制、储,运,运、销售,等,等全过程,，,，金融机,构,构对有关,物,物流各环,节,节企业提,供,供的金融,服,服务，促,进,进物流过,程,程顺畅、,高,高效完成,，,，并使社,会,会物流总,成,成本降低,，,，统称物,流,流金融。,3,什么是物,流,流金融,物流思想,经,经历了一,个,个持续变,革,革的过程,50年代,以,以前：强,调,调运输效,率,率；50年,代,代：强调,物,物流成本,、,、客户服,务,务；60年代,：,：强调综,合,合外包；70,年,年代：强,调,调运作整,合,合、质量,；,；80年代：,强,强调财务,表,表现和运,作,作优化；90,年,年代：强,调,调客户关,系,系和企业,延,延伸；21世,纪,纪：强调,供,供应链整,合,合管理。,90年代,以,以后，金,融,融与物流,的,的结合越,来,来越紧密,。,。,美国物流,业,业巨头UPS成立,“,“UPS,资,资本”，,整,整合物流,与,与金融，,取,取得的是,金,金融执照,。,。,4,物流金融,的,的潜力,物流产业,前,前景广阔,：,：2004年我国,社,社会物流,总,总额达到38.4,万,万亿元人,民,民币，比,上,上年增长,近,近30%,。,。,-零售5.4万,亿,亿元；,-生产,材,材料11.4万亿,元,元；,-进出,口,口1.15万亿美,元,元。,以货币计,算,算的物流,总,总额，必,然,然是以货,币,币（或信,用,用）来支,撑,撑运行的,，,，银行在,其,其中的业,务,务机会很,多,多，但目,前,前挖掘得,远,远远不够,。,。,5,物流金融,的,的潜力,物流金融,是,是行业及,客,客户双优,战,战略的交,汇,汇点,-,银行对优,质,质行业和,优,优质客户,的,的服务，,产,产品是必,然,然的首选,的,的载体。,-,产业利润,向,向下游商,业,业流通渠,道,道转移是,个,个趋势，,在,在家电、,汽,汽车等消,费,费品行业,表,表现尤其,明,明显。,-,以物流金,融,融，将产,业,业和流通,结,结合起来,，,，围绕优,质,质产业中,的,的主流企,业,业（优质,客,客户），,充,充分挖掘,潜,潜力，形,成,成特色乃,至,至业务优,势,势。,6,物流金融,的,的潜力,电子化技,术,术的进步,，,，使物流,及,及物流金,融,融结合更,为,为紧密和,容,容易。,-,物流产业,在,在科技进,步,步和管理,技,技术创新,的,的驱动下,，,，正在经,历,历从量变,到,到质变的,过,过程。,-,我行电子,化,化产品与,物,物流产业,的,的结合效,率,率比对单,一,一客户的,结,结合更有,效,效率，并,且,且,两者有共,同,同的需要,，,，平台较,为,为容易搭,建,建。,7,物流金融,在,在打造我,行,行的核心,能,能力可能,的,的表现,银行核心,能,能力的层,面,面分析,1、运行,能,能力：构,成,成运行能,力,力的主要,是,是产权制,度,度决定的,资,资本补充,能,能力、治,理,理能力及,营,营运能力,等,等；,2、系统,能,能力：构,成,成系统能,力,力的主要,是,是再造重,购,购能力和,创,创新能力,；,；,3、洞察,能,能力：构,成,成洞察能,力,力的主要,是,是预见能,力,力、价值,选,选择能力,。,。,8,物流金融,在,在打造我,行,行的核心,能,能力可能,的,的表现,银行核心,能,能力的特,征,征,1）客户,价,价值性：,核,核心能力,有,有助于达,成,成和增进,客,客户利益,；,；,2）延展,性,性：核心,能,能力可衍,生,生出一系,列,列产品满,足,足客户需,求,求；,3）独特,性,性：核心,能,能力具有,隐,隐型化而,不,不被竞争,对,对手所模,仿,仿；,4）不可,分,分离性：,核,核心能力,一,一旦形成,则,则较为稳,定,定。,9,物流金融,在,在打造我,行,行的核心,能,能力可能,的,的表现,我行已开,展,展的物流,金,金融产品,及,及份额估,计,计。,-2004年全,行,行收付汇329亿,美,美金，占,全,全国内外,贸,贸总量1.15万,亿,亿美金的2.8%,。,。以物流,金,金融产品,支,支撑，可,拓,拓展的空,间,间很大。,-全国,汽,汽车、钢,铁,铁的一次,性,性销售各,约,约1万亿,元,元人民币,，,，去年我,行,行汽车金,融,融累计开,票,票量180亿元，,钢,钢铁贸易,估,估计开票,量,量为400亿元，,约,约占3%,。,。即使我,们,们认为我,行,行在汽车,金,金融和钢,铁,铁金融方,面,面有一定,优,优势，市,场,场空间仍,然,然极其巨,大,大。,-2004,年全国开,票,票量,4,万亿元人,民,民币，我,行,行累计约,开,开票,1000,亿元人民,币,币，占比,约,约,2.5%,。比例与,我,我行在物,流,流方面业,务,务量基本,合,合适。,10,总、分行,应,应如何推,动,动物流金,融,融业务开,展,展,总行：,结合我行,发,发展阶段,和,和发展战,略,略，对双,优,优客户、,及,及围绕双,优,优客户进,行,行服务的,金,金融产品,形,形成战略,性,性的认识,；,；,-,例如，在,直,直接融资,成,成为优质,客,客户的一,种,种趋势的,情,情况下，,长,长期看，,我,我行采取,何,何种产品,策,策略抓住,这,这些客户,？,？,对产品营,销,销策划、,组,组织推动,；,；,就单一物,流,流金融产,品,品而言：,-确定,模,模式,-审定,额,额度,-提示,风,风险,-督促,检,检查,11,总、分行,应,应如何推,动,动物流金,融,融业务开,展,展,分行：,突破分行,的,的局限性,，,，领会和,贯,贯彻总行,的,的战略意,图,图；,-,攻关营销,让,让位于产,品,品营销和,价,价值营销,在分行区,域,域内，对,产,产品营销,策,策划、组,织,织推动；,就,单,单,一,一,物,物,流,流,金,金,融,融,产,产,品,品,而,而,言,言,：,：,-,确,确,定,定,该,该,项,项,产,产,品,品,的,的,营,营,销,销,机,机,构,构,（,（,相,相,对,对,集,集,约,约,化,化,经,经,营,营,）,）,-,操,操,作,作,流,流,程,程,细,细,化,化,及,及,人,人,员,员,培,培,训,训,-,建,建,立,立,内,内,部,部,控,控,制,制,和,和,制,制,约,约,机,机,制,制,-,产,产,品,品,绩,绩,效,效,考,考,核,核,12,现,阶,阶,段,段,物,物,流,流,金,金,融,融,主,主,要,要,产,产,品,品,存,货,货,质,质,押,押,保,对,对,仓,仓,（,（,工,工,商,商,银,银,）,）,汽,车,车,金,金,融,融,初,步,步,的,的,供,供,应,应,链,链,融,融,资,资,从,现,现,有,有,的,的,我,我,行,行,针,针,对,对,物,物,流,流,金,金,融,融,的,的,产,产,品,品,特,特,点,点,看,看,，,，,按,按,照,照,巴,巴,塞,塞,尔,尔,协,协,议,议,标,标,准,准,，,，,可,可,划,划,为,为,“,“,商,商,品,品,融,融,资,资,”,”,的,的,范,范,畴,畴,。,。,13,物,流,流,金,金,融,融,风,风,险,险,控,控,制,制,特,特,点,点,物,流,流,金,金,融,融,产,产,品,品,主,主,要,要,特,特,点,点,可,归,归,类,类,为,为,商,品,品,融,融,资,资,：,：,商,品,品,融,融,资,资,中,中,，,，,用,用,商,商,品,品,的,的,销,销,售,售,收,收,益,益,偿,偿,还,还,银,银,行,行,贷,贷,款,款,，,，,借,借,款,款,人,人,没,没,有,有,独,独,立,立,的,的,还,还,款,款,能,能,力,力,，,，,没,没,有,有,其,其,他,他,业,业,务,务,活,活,动,动,，,，,在,在,资,资,产,产,负,负,债,债,表,表,上,上,没,没,有,有,其,其,他,他,实,实,质,质,性,性,资,资,产,产,。,。,商,商,品,品,融,融,资,资,的,的,结,结,构,构,化,化,特,特,征,征,是,是,为,为,了,了,补,补,偿,偿,借,借,款,款,人,人,欠,欠,佳,佳,的,的,资,资,信,信,水,水,平,平,。,。,借款人无独,立,立还款能力,贷款自偿性,结构化特征,14,物流金融风,险,险控制特点,借款人无独,立,立还款能力,是该项产品,服,服务对象的,特,特点，我们,应,应接受这种,特,特点；但也,有,有相应要求,：,：如在存货,质,质押业务中,，,，要求借款,人,人,年销售收入3000万,元,元人民币以,上,上；稳定购,销,销渠道；在,我,我行保持一,定,定的存款规,模,模和结算；,无,无任何悬而,未,未决的争议,和,和纠纷；良,好,好信誉和履,约,约记录；无,欠,欠缴税款等,。,。,必须对借款,人,人有比较强,的,的约束，提,高,高借款人违,约,约成本；争,取,取第二还款,来,来源；,基本能够实,现,现对接款人,实,实时监控；,及,及时发现问,题,题，及时处,置,置；,15,物流金融风,险,险控制特点,贷款具有自,偿,偿性,贷款用于市,场,场风险相对,可,可预测、商,品,品流通性强,、,、变现容易,的,的商品；,如在存货质,押,押业务规定,中,中，要求货,物,物：,物理、化学,性,性质稳定；,价,价格稳定，,市,市场活跃，,易,易于变现；,规,规格明确，,便,便于计量；,有,有明确依据,确,确定实际价,值,值等。,贷款形态的,转,转化，银行,能,能够准确掌,握,握：货币-实物-货币,；,；,16,物流金融风,险,险控制特点,结构化特点,结构化是一,种,种具有信用,增,增强作用的,设,设计，符合,国,国际惯例；,结构化设计,对,对法律环境,和,和信用环境,要,要求较高；,如,如：,存货质押业,务,务中，注意,避,避免浮动质,押,押；,结构性设计,对,对操作技能,要,要求较高；,合理、适用,的,的结构化设,计,计既能够满,足,足银行控制,风,风险的需要,，,，也能够促,进,进业务发展,。,。,17,物流金融风,险,险控制特点,存货质押,主要分为三,种,种：先质押,后,后融资、先,融,融资后质押,（,（内贸）、,先,先融资后质,押,押（外贸）,；,；,法律方面：1、确保质,押,押物属于出,质,质人，原则,上,上只接受借,款,款人本身质,押,押。2、除,标,标准仓单外,，,，目前一般,仓,仓单只代表,入,入库保管凭,证,证，不能视,同,同物权凭证,，,，即存货质,押,押和仓单质,押,押不能混同,。,。3、质物,特,特定化。补,充,充质物和置,换,换质物性质,不,不同；置换,质,质物必须重,新,新签订特定,化,化的质押合,同,同。,操作方面：