汽车保险基础知识之商业险

,商业险条款,课程目标,通过学习本课，了解险种结构及各险种保险责任、保险金额，能够解答客户常见商业险疑问，掌握商业险报价话术。,谁需要商业险？,自用小客车,车主,非营运货车（2吨以下）,车祸中，损失都有哪些？,己方 车辆损失险,车辆,对方 交强险,己方 车上人员责任险,人员,对方 交强险,险种结构,交强险,商业险,基本险,车损附加险,商业三者险,车损险,全车盗抢险,车上人员责任险,不计免赔,不计免赔,不计免赔,玻璃单独破碎,车身划痕险,自燃损失险,不计免赔,交强险保额只有12万2千，剩下的钱怎么办？自己交？,商业第三者责任险,商业三者险与交强险比较,三者险保额,交强险每年保费？,三者险呢？,与车主协商确定，取决于保额。,每次,事故赔偿限额分以下七档：,5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元,、,100万元,三者险保费,6座以下客车,604,873,994,1080,1219,1463,1906,6-10座客车,561,789,891,962,1077,1281,1669,非营业个人,5万,10万,15万,20万,30万,50万,100万,推荐话术,TSR：先生您好，您今年的三者险建议投保,（30万或50万）,客户：30万,TSR：从专业的角度，我还是建议您投保,1、其实30万与50万的保费只相差,2、从赔偿的额度来看，50万更加有保障，假如说,三,者,者,险,险,赔,赔,偿,偿,处,处,理,理,一,次,次,赔,赔,偿,偿,未,未,达,达,限,限,额,额,，,，,下,下,次,次,累,累,加,加,计,计,算,算,？,？,每,次,次,赔,赔,偿,偿,不,不,累,累,加,加,一,次,次,赔,赔,偿,偿,额,额,度,度,达,达,到,到,责,责,任,任,限,限,额,额,后,后,，,，,责,责,任,任,终,终,止,止,？,？,保,险,险,期,期,届,届,满,满,终,终,止,止,三,者,者,险,险,责,责,任,任,免,免,除,除,以,下,下,哪,哪,些,些,情,情,况,况,三,三,者,者,险,险,不,不,予,予,赔,赔,偿,偿,？,？,1,、,、肇,事,事,逃,逃,逸,逸,：,：“,故,故,意,意,”,”,均,均,不,不,赔,赔,偿,偿,2,、,、,未,登,登,记,记,、,、,未,未,检,检,验,验,、,、,修,修,理,理,期,期,间,间：,不,不,能,能,上,上,路,路,3,、,、被,扣,扣,押,押,、,、,征,征,用,用,、,、,没,没,收,收,、,、,被,被,盗,盗,抢,抢,期,期,间,间：,管,管,理,理,权,权,、,、,使,使,用,用,权,权,不,不,在,在,被,被,保,保,险,险,人,人,手,手,中,中,4,、,、无,驾,驾,驶,驶,资,资,格,格：,无,无,证,证,、,、,证,证,件,件,过,过,期,期,、,、,不,不,是,是,准,准,驾,驾,车,车,型,型,。,。,5,、,、饮,酒,酒,、,、,精,精,神,神,药,药,品,品,或,或,麻,麻,醉,醉,品,品：,血,血,液,液,当,当,中,中,酒,酒,精,精,浓,浓,度,度20mg/100ml,80mg/100ml,，,，,与,与,交,交,强,强,险,险,“,“,醉,醉,酒,酒,垫,垫,付,付,”,”,相,相,比,比,较,较,，,，,强,强,调,调,交,交,强,强,险,险,无,无,责,责,任,任,赔,赔,偿,偿,，,，,而,而,商,商,业,业,险,险,责,责,任,任,免,免,除,除,条,条,件,件,严,严,格,格,。,。,6,、,、被,保,保,险,险,人,人,或,或,其,其,允,允,许,许,的,的,驾,驾,驶,驶,人,人,以,以,及,及,他,他,们,们,的,的,家,家,庭,庭,成,成,员,员,、,、,本,本,车,车,上,上,的,的,一,一,切,切,人,人,员,员,及,及,财,财,产,产,、,、,间,间,接,接,损,损,失,失：,不,不,赔,赔,是,是,规,规,避,避,道,道,德,德,风,风,险,险,。,。,7,、,、间,接,接,损,损,失,失：,举,举,例,例,，,，,开,开,车,车,撞,撞,倒,倒,电,电,线,线,杆,杆,，,，,连,连,着,着,变,变,压,压,器,器,，,，,导,导,致,致,街,街,区,区,断,断,电,电,，,，,一,一,家,家,医,医,院,院,手,手,术,术,台,台,上,上,的,的,病,病,人,人,手,手,术,术,中,中,断,断,死,死,亡,亡,，,，,一,一,家,家,冷,冷,库,库,断,断,电,电,造,造,成,成,财,财,产,产,损,损,失,失,，,，,均,均,属,属,于,于,间,间,接,接,损,损,失,失,。,。,无,无,法,法,估,估,量,量,，,，,不,不,予,予,赔,赔,偿,偿,。,。,8,、,、车,载,载,货,货,物,物,掉,掉,落,落：,一,一,般,般,认,认,定,定,为,为,车,车,主,主,责,责,任,任,，,，,未,未,固,固,定,定,好,好,本,本,车,车,货,货,物,物,所,所,致,致,。,。,9,、,、精,神,神,损,损,害,害,赔,赔,偿,偿：,电,电,销,销,渠,渠,道,道,均,均,不,不,赔,赔,。,。,商,业,业,第,第,三,三,者,者,责,责,任,任,险,险,Q&A,车,上,上,人,人,员,员,责,责,任,任,险,险,什么,叫,叫车,上,上人,员,员：,1、,车,车主,？,？,2、,坐,坐车,的,的人,？,？,3、,在,在车,上,上的,人,人？,4、,离,离开,车,车以,后,后呢,？,？,车上,人,人员,是指,发,发生,意,意外,事,事故,的,的瞬,间,间，,在,在保,险,险车,辆,辆车,体,体内,的,的人,员,员，,包,包括,正,正在,上,上下,车,车的,人,人员,。,。,车上,人,人员,责,责任,险,险责,任,任免,除,除,1、,因,因违,章,章搭,乘,乘造,成,成的,人,人身,伤,伤亡,；,；,超出,核,核定,载,载客,数,数，,不,不在,规,规定,地,地点,上,上下,车,车,2、,本,本车,上,上的,人,人员,因,因疾,病,病、,分,分娩,、,、自,残,残、,殴,殴斗,、,、自,杀,杀造,成,成损,伤,伤：,均与,意,意外,交,交通,事,事故,没,没有,逻,逻辑,因,因果,关,关系,，,，违,背,背“,近,近因,原,原则,”,”,其余,同,同三,者,者险,车上,人,人员,险,险责,任,任免,除,除,常见,除,除外,责,责任,：,：,(1),驾驶,员,员紧,急,急刹,车,车造,成,成乘,客,客伤,亡,亡，,该,该不,该,该赔,付,付,？,在交,通,通事,故,故中,，,，因,为,为车,与,与车,发,发生,碰,碰撞,导,导致,司,司机,、,、乘,客,客的,意,意外,伤,伤亡,，,，如,果,果您,投,投保,了,了车,上,上责,任,任险,，,，由,保,保险,公,公司,负,负责,赔,赔偿,。,。但,如,如果,驾,驾驶,员,员在,行,行驶,过,过程,中,中紧,急,急刹,车,车导,致,致的,本,本车,人,人员,伤,伤亡,，,，保,险,险公,司,司是,不,不承,担,担赔,偿,偿责,任,任的,。,。,(2),我投,保,保了,车,车上,责,责任,险,险，,车,车上3人,受,受伤,，,，保,险,险公,司,司为,什,什么,只,只付,了,了1,个,个人,的,的赔,款,款,？,因为,在,在车,上,上责,任,任险,在,在投,保,保时,，,，必,须,须指,明,明投,保,保座,位,位数,，,，在,出,出现,保,保险,事,事故,时,时，,保,保险,公,公司,仅,仅承,担,担投,保,保座,位,位数,以,以内,的,的责,任,任。,所,所以,，,，如,果,果您,只,只投,保,保了,一,一个,座,座位,，,，不,管,管出,事,事时,几,几人,受,受伤,，,，保,险,险公,司,司只,赔,赔偿,一,一个,人,人的,损,损失,。,。,本保,险,险根,据,据不,同,同座,位,位，,分,分为,司机,座,座位,和,乘客,座,座位,。投,保,保乘,客,客座,位,位数,按,按照,保,保险,车,车辆,的,的,核定,载,载客,数,数,（司,机,机座,位,位除,外,外）,确,确定,。,。司,机,机座,位,位最,高,高赔,偿,偿限,额,额和,乘,乘客,座,座位,每座,最,最高,赔偿,限,限额,由投,保,保人,和,和本,公,公司,在,在投,保,保时,协,协商,确,确定,。,。,司机,座,座位,与,与乘,客,客座,位,位可,以,以分,开,开投,保,保，,各,各自,确,确定,保,保额,，,，车,上,上人,员,员责,任,任险,保,保额,为,为每,座,座1,万,万-10,万,万之,间,间任,意,意一,个,个万,的,的整,数,数倍,。,。传,统,统渠,道,道最,高,高可,销,销售,到,到20万/座,限,限额,车上,人,人员,险,险保,险,险限,额,额,车上,人,人员,险,险赔,偿,偿处,理,理,一次,赔,赔偿,未,未达,限,限额,，,，下,次,次累,加,加计,算,算？,每次,赔,赔偿,不,不累,加,加,一次,赔,赔偿,额,额度,达,达到,责,责任,限,限额,后,后，,责,责任,终,终止,？,？,保险,期,期届,满,满终,止,止,每次,事,事故,中,中赔,偿,偿金,额,额按,每,每座,赔,赔偿,限,限额,累,累加,计,计算,？,？,每位,乘,乘客,的,的赔,偿,偿金,额,额不,超,超过,保,保单,载,载明,的,的乘,客,客座,位,位,每座,最,最高,赔,赔偿,限,限额,，最,高,高赔,偿,偿人,数,数以,投保,座,座位,数,数为,限,限,。,车上,人,人员,险,险赔,偿,偿处,理,理,例：,车,车主,投,投保,每,每座3万,元,元车,上,上人,员,员责,任,任险,，,，一,家,家三,口,口出,行,行遭,遇,遇事,故,故，,治,治疗,分,分别,花,花费4万,、,、2.5,万,万、5万,，,，如,何,何赔,偿,偿？,3万+2.5,万,万+3,万,万=8.5万,车上人,员,员责任,险,险,Q&A,车辆损,失,失险保,险,险责任,客户,：我的,车,车子，,由,由于自,身,身出现,了,了一些,状,状况，,在,在高速,公,公路上,突,突然停,下,下来不,动,动了，,后,后来拖,到,到了4s店修,理,理，工,作,作人员,说,说要大,修,修，最,少,少也要4000-5000,这,这样子,，,，请问,保,保险公,司,司是否,要,要赔？,TSR,：“车,损,损险”,是,是商业,险,险的一,种,种，就,是,是车辆,受,受到损,失,失后保,险,险公司,予,予以赔,付,付的款,项,项。,你先报,案,案，然,后,后修车,时,时检验,一,一下到,底,底是哪,的,的问题,，,，这个,时,时候保,险,险公司,会,会来定,损,损，如,果,果确实,是,是外界,因,因素造,成,成的损,失,失就属,于,于保险,责,责任。,保险责,任,任包括,：,：,1、碰,撞,撞、倾,覆,覆,2、,火,火灾、,爆,爆炸：,如,如开车,从,从火堆,里,里开过,去,去引燃,己,己车,3、,界物体,坠,坠落、,倒,倒塌,4、自,然,然灾害,中,中强调,地,地陷与,地,地震的,区,区别，,地,地震不,赔,赔地陷,赔,赔。,5、人,为,为减少,损,损失的,必,必要、,合,合理的,施,施救费,用,用：车,辆,辆着火,后,后灭火,器,器的钱,，,，用沙,子,子灭火,造,造成零,部,部件损,坏,坏。,车损险,责,责任免,除,除,在以下,情,情况下,造,造成的,损,损失车,损,损险不,赔,赔：,地震、,无,无驾驶,资,资格、,酒,酒后,、,磨损、,故,故障：,自然损,耗,耗,玻璃、,车,车身表,面,面油漆,、,、自燃,：,：,有相应,附,附加险,负,负责,人工直,接,接供油,、,、涉水,行,行驶致,使,使发动,机,机损坏,：,：,违反安,全,全操作,守,守则,车辆损,失,失险,车辆损,坏,坏后以,什,什么形,式,式赔付,？,？,修复,更换零,件,件,如果更,换,换零件,，,，换新,零,零件还,是,是旧零,件,件,？,新零件,新,新,车,车购置,价,价,新车购,置,置价,是指本,保,保险合,同,同签订,地,地购置,与,与保险,车,车辆同,类,类型新,车,车（含,车,车辆购,置,置附加,税,税）的,价,价格。,目,目前这,款,款车在,您,您所在,当,当地的,市,市场售,价,价。,车损险,投,投保,保险车,辆,辆的保,险,险金额,可,可以按,以,以下方,式,式确定,：,：,（一）新车购,置,置价（,足,足额投,保,保）,（二）实际价,值,值：,不足额,投,投保,（三）协商确,定,定：,但保险,金,金额不,得,得超过,投,投保时,同,同类车,辆,辆新车,购,购置价,，,，,超过部,分,分无效,。,。,不足额,投,投保，,则,则不足,额,额理赔,。,。,附加险,客户：,可,可以单,独,独投保,附,附加险,吗,吗？,TSR,：,：很抱,歉,歉，之,所,所以称,之,之为“,附,附加险,”,”，这,些,些险种,必,必须与,主,主险中,的,的车损,险,险捆绑,销,销售。,如,如果不,购,购买车,损,损险，,则,则无法,购,购得附,加,加险。,附加险,附加险,都,都有哪,些,些？,答：玻,璃,璃单独,破,破碎险,、,、车身,表,表面油,漆,漆险、,车,车辆自,燃,燃损失,险,险。,必须首,先,先投保,车,车损险,才,才能投,保,保这三,种,种险，,这,这三种,附,附加险,都,都是承,保,保车辆,在,在非道,路,路交通,事,事故中,造,造成的,损,损失。,玻璃单,独,独破碎,险,险,玻璃单,独,独破碎,险,险的保,险,险责任,是,是什么,？,？,被保险,机,机动车风挡玻,璃,璃或车窗玻,璃,璃的单独,破,破碎，,保,保险人,负,负责赔,偿,偿。（不含,车,车灯、,车,车镜及,天,天窗）,投保人,在,在与本,公,公司协,商,商的基,础,础上，,自,自愿按,进,进口或,国,国产玻,璃,璃选择,投,投保，,本,本公司,根,根据其,选,选择承,担,担相应,保,保险责,任,任。,玻璃单,独,独破碎,险,险,客户：,这,这个险,怎,怎么赔,？,？划不,划,划算？,TSR,：,：当然,划,划算，,您,您只要,花,花一次,钱,钱（200元,左,左右）,，,，全年,可,可以不,限,限次数,地,地获得,理,理赔，,而,而且我,们,们建议,选,选择国,产,产玻璃,，,，因为,国,国产玻,璃,璃不仅,节,节省保,费,费，而,且,且在实,用,用性能,方,方面跟,进,进口玻,璃,璃没多,大,大区别,。,。,车身表,面,面油漆,险,险,客户：,保,保什么,的,的？难,道,道车损,不,不赔么,？,？,TSR,：,：这个,险,险只保,您,您车辆,表,表面的,油,油漆划,伤,伤后的,损,损失，,只,只要车,体,体有一,点,点磕碰,的,的痕迹,就,就可以,走,走车损,险,险理赔,了,了，而,交,交通事,故,故中基,本,本不会,出,出现只,有,有油漆,划,划伤的,案,案例，,所,所以其,实,实如果,您,您的停,车,车环境,很,很好，,不,不担心,有,有小孩,啊,啊什么,的,的人在,您,您车上,恶,恶意制,造,造划痕,的,的话，,这,这个险,的,的钱您,大,大可省,下,下来。,车身表,面,面油漆,险,险,责任免,除,除,（一）,被,被保险,人,人或驾,驶,驶人的,故意行,为,为,造成保,险,险车辆,的,的损失,；,；,（二）,他,他人因,与,与被保,险,险人或,驾,驾驶人,及,及其家,庭,庭成员,发,发生,民事、,经,经济纠,纷,纷,造成保,险,险车辆,的,的损失,；,；,（三）,车,车身表,面,面,自然老,化,化,、损坏,；,；,赔偿处,理,理,（一）,本,本保险,每,每次赔,偿,偿均实,行,行,15%,的绝对,免,免赔率,；,；,（二）,在,在保险,期,期间内,，,，本公,司,司赔偿,金,金额,累计,达到赔,偿,偿限额,时,时，本,附,附加险,保,保险责,任,任终止,。,。,投保额,度,度：2000,车身划,痕,痕险,推荐话,术,术：,您的车,买,买了几,年,年了？,1-3,年,年：现,代,代人买,车,车越来,越,越注重,外,外观了,，,，您的,车,车刚买,，,，一定,还,还很漂,亮,亮，如,果,果不小,心,心停车,的,的时候,“,“破了,相,相”我,们,们一定,很,很心疼,，,，而车,损,损险在,这,这方面,又,又是免,责,责的，,我,我们建,议,议您投,保,保,3年以,上,上：您,车,车已经,开,开了这,么,么多年,，,，车上,多,多多少,少,少有些,划,划痕吧,？,？这些,都,都会让,理,理赔取,证,证很麻,烦,烦，而,且,且出险,时,时单纯,划,划痕事,故,故很少,，,，即使,有,有也是,小,小额案,件,件，我,看,看这笔,钱,钱我们,不,不如省,下,下来增,加,加三者,险,险的额,度,度。,车辆自,燃,燃损失,险,险,保险金,额,额,本保险,的,的保险,金,金额由,投,投保人,和,和本公,司,司在保,险,险车辆,的,的,实际价,值,值,内协商,确,确定。,限保车,辆,辆：,车龄3-5年,新车出,现,现几率,低,低，无,需,需投保,；,；老车,出,出现几,率,率高，,风,风险高,，,，不予,投,投保。,我,我们建,议,议车主,定,定期保,养,养车辆,，,，会大,大,大降低,自,自燃险,出,出现几,率,率。,全车盗,抢,抢险,Q：车,子,子一丢,了,了就赔,吗,吗？,A：,被保险,机,机动车,被,被盗窃,、,、抢劫,、,、抢夺,，,，经出,险,险当地,县,县级以,上,上公安,刑,刑侦部,门,门立案,证,证明，,满,满60天未查,明,明下落,的,的全车,损,损失；,我,我们负,责,责赔偿,。,。但您,发,发现车,辆,辆丢失,后,后要在,第,第一时,间,间报案,（,（48,小,小时内,）,）。,全车盗,抢,抢险,Q：车,辆,辆零部,件,件丢失,了,了赔么,？,？,A：如,果,果您仅,发,发生了,零,零部件,丢,丢失，,车,车损险,不,不负责,赔,赔偿。,但,但若您,车,车辆在,追,追回后,发,发现零,部,部件或,附,附属设,施,施丢失,的,的，我,们,们可以,在,在实际,价,价值内,赔,赔偿。,全车盗,抢,抢险,Q：我,车,车去年,一,一月买,的,的12,万,万，今,年,年投保,盗,盗抢险,能,能赔我,多,多少钱,？,？,A：您,今,今年盗,抢,抢险是,给,给您按,您,您车辆,的,的实际,价,价值投,保,保的，,也,也是按,照,照出险,时,时车辆,的,的实际,价,价值赔,偿,偿的。,实际价值,新车购置价,（1-购买月数0.6%）,全车盗,抢,抢险,Q：需,不,不需要,投,投保？,A：如,果,果车上,有,有较好,的,的防盗,系,系统，,而,而且有,安,安全的,停,停车位,置,置和相,对,对固定,的,的驾驶,区,区域，,很,很难被,偷,偷，可,以,以不保,；,；如果,无,无车库,或,或固定,停,停车场,地,地，小,区,区治安,状,状况又,不,不太好,，,，或是,经,经常跑,外,外地的,车,车主建,议,议保。,标记部分为可以通过购买不计免赔免掉的免赔率,事故责任免赔率,绝对免赔率,主险,全责,主责,同责,次责,违规装载,超出行驶范围,非指定驾驶人,两月未找到,找不到第三者,四证丢失,第三者责任险,20%,15%,10%,5%,10%,10%,10%,-,-,-,车上人员责任险,15%,10%,8%,5%,10%,10%,-,-,-,车辆损失险,10%,10%,10%,-,30%,-,全车盗抢险,-,-,-,-,10%,5%,20%,-,1%*4,附加险,每次事故绝对免赔率,划痕险,15%,自燃险,20%,不计免,赔,赔,不计免,赔,赔,不计免赔的四不赔,加扣免赔率,事故责任难确定,附加险免赔率,找不到第三者,课程回,顾,顾,交强不,足,足商业,补,补,商业又,分,分主和,附,附,主险有,四,四附有,三,三,从来没,有,有“全,险,险”故,交强之,外,外三者,赔,赔,多保多,赔,赔后顾,没,没,车上人,员,员按座,保,保,违搭违,停,停要自,晓,晓,车损理,赔,赔同“,新,新车”,修理换,件,件您拿,辙,辙,课程回,顾,顾,足额投,保,保足额,赔,赔,保额赔,完,完保单,废,废,盗抢按,照,照“实,价,价”保,全车追,回,回零件,少,少,玻璃划,痕,痕自燃,险,险,依附车,损,损要记,牢,牢,不计免,赔,赔四不,赔,赔,理赔知,识,识也重,要,要,推荐险,种,种忌盲,推,推,探询需,求,求第一,道,道,组合搭,配,配显专,业,业,灵活运,用,用能成,交,交,THAKS,谢谢观,看,看,/,欢迎下,载,载,BYFAITHI 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