保险与事故控制

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第九章 保险与事故控制,第一节 安全基本概念,一、保险在事故控制中功能,二、保险定义,三、保险的特性,四、保险、赌博及储蓄,五、可保危险的要素,第二节 保险分类,一、按保险的实施方式分类,二、按保险的对象分类,第三节 自愿保险,一、家庭财产保险,二、机动车辆保险,三、医疗保险,四、人身保险,第四节 社会保险,一、养老保险,二、医疗保险,三、失业保险,四、工伤保险,事故控制技术，可分为,控制型和财务型两大类,。,控制型事故控制技术的实质是在风险分析的基础上，,针对所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，,重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。主要表现为：在事故发生前，降低事故发生的频率；在事故发生时，将损失减少到最低限度。,财务型事故控制技术,主要包括自留风险和转移风险两种,方法。,保险即属于财务型事故控制技术中的转移风险,中的一种方法。,第一节 保险性质和在事故控制中功能,一、保险在事故控制中功能,二、保险定义,三、保险的特性,四、保险、赌博及储蓄,五、可保危险的要素,一、保险在事故控制中功能,1保险可以使,个体的风险有效地向全社会分散,，是风险转移中一种最重要、最有效的技术。,2保险可以使投保人以,较小的固定的保险费支出换取对巨额风险损失的经济保障,，或者说把不确定的、可能发生的巨额风险损失转换为确定的、小额的保险费支出，保险最受企业和个人的欢迎，也使保险成为普遍的、常用的风险管理形式。,3保险是由保险公司对风险进行集中处理。,4保险运用概率论和大数法则对风险进行预测，有利于提高风险管理的自觉性、准确性和科学性。,二、保险定义,1保险的基本概念,2保险的定义,保险源于风险的存在。,从法律角度来看，,保险则是一种合同行为,。,投保人向保险人缴纳保费，,保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿。,保险有广义和狭义之分。,广义的保险包括,社会保险（强制的政策保险）和,商业保险（自愿保险）,。,保险,是指,单位或个人,通过订立保险合同，,将其面临的财产风险、,人身风险和责任风险等转嫁给保险人,的一种风险事故控制技术。,保险的基本概念,2保险的定义,根据,中华人民共和国保险法第二条：,保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,三、保险的特性,1经济性,2互助性,3法律性,4科学性,5商品性,四、保险、赌博及储蓄,1保险与赌博,2保险与储蓄,保险与赌博两者之间本质的区别,（,1）从参与者对风险的态度 保险,是以付出比期望损失价值更小的成本,(保费)来转移损失的不确定性；,赌博,则是企图以比期望收益值更小的成本,(赌本)来获得收益的不确定性。赌博的目的是侥幸得利，保险是经济补偿。,（,2）从经济学角度 保险,是对客观存在的未来风险进行转移，把不确定性损失转移为确定性成本，是风险管理的有效手段之一；,赌博,则是主动创造风险，把确定性的成本转移为不确定性的收益。赌博是赢者以输者的损失为代价。,（,3）从社会学角度 保险,是把不稳定的风险转化为稳定的因素，能安定社会生活，从而保障社会的发展；,赌博,则是把原来稳定的收入转化为不稳定的风险，产生一种新的投机性风险，只会给社会、家庭带来不稳定因素。保险是一种经济行为、法律行为，赌博是一种违法行为。,保险与储蓄,的不同点,（,1）消费者不同,（2）消费目的不同,保险消费的主要目的是应付各种风险事故造成的经济损失；而储蓄的主要目的是为了获得利息收入。,（,3）受益期限不同,在保险合同的有效期间，被保险人均可以在预定的保险金额内得到保险赔付，其数额可能是其所交纳的保险费的几倍、几十倍甚至于几百倍；而储蓄则以本息返还为受益期限，只有达到了一定的期间，储户才能得到预期的利益即储存的本金及利息。,（,4）行为性质不同,是一种互助行为；而储蓄是个人留出一部分财产做准备，以应对将来的需要，无须求助他人，完全是一种自助行为。,五、可保危险的要素,1危险损失程度较高,2损失发生的概率较小,3风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性,4危险损失的发生必须是意外的,5危险损失是可以确定和测量的,6危险损失不能,一、按保险的实施方式分类,二、按保险的对象分类,1财产保险,2人身保险,第二节 保险分类,一、按保险的实施方式分类,按照保险的实施方式分类，可以把保险分为自愿保险和法定保险。,自愿保险是投保人和保险人在平等互利、等价有偿和协商一致的基础上，通过签订保险合同而建立的保险关系。,法定保险又称强制保险。它是由政府颁布有关的保险法规，凡在法规规定范围之内的单位或个人，不管愿意与否都必须依法参加保险。法定保险是由国家(政府)根据法律或行政手段强制实施的一种保险。,二、按保险的对象分类,按照保险的对象分类，可以把保险分为财产保险和人身保险。,1财产保险,财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的一种保险。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。,2人身保险,人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。,第三节 自愿保险,一、家庭财产保险,1家庭财产保险的种类,2家庭财产保险的主要内容,二、机动车辆保险,1机动车交通事故责任强制保险,2机动车辆自愿保险业务的种类,3机动车辆自愿保险的保险责任,三、医疗保险,1,承保范围,2,常见医疗保险及赔付,3,疾病保险,4,重大疾病保险,四、人身保险,1,人身保险的概念,2,人身保险的分类,3,主要人身险种,自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。,自愿保险的保险关系，是当事人之间自由决定、彼此合意后所建立的合同关系。,投保人可以自由决定是否投保、向谁投保、中途退保等，也可以自由选择保险金额、保障范围、保障程度和保险期限等。,保险人也可以根据情况自愿决定是否承保、怎样承保等。,二、机动车辆保险,1机动车交通事故责任强制保险,2机动车辆自愿保险业务的种类,3机动车辆自愿保险的保险责任,机动车辆保险是以机动车辆本身以及相关经济利益为保险标的的一种不定值财产保险，承担由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失的赔偿责任。,机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。,保险车辆必须有交通管理部门核发的行驶证和号牌，并经检验合格，否则保险单无效。,我国机动车辆保险实行机动车交通事故责任强制保险附加一般的自愿保险的方法。其中自愿保险包括基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失险和商业第三者责任险。机动车辆保险的赔偿方式主要是修复，赔偿中采用绝对免赔方式，采用无赔款优待方式。,1机动车交通事故责任强制保险,机动车交通事故责任强制保险简称“交强险”，是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。,交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。,机动车交通事故责任强制保险于2006年7月1日起施行。,在中华人民共和国境内道路上行驶机动车所有人、管理人都要投保交强险，并在被保险机动车上放置保险标志，驾驶人应随车携带交强险保单备查。在交强险制度实施后仍可再购买商业三责险。,根据,机动车交通事故责任强制保险条例，公安机关交通管理部门及其交通警察在事故时，应当依法检查机动车交通事故责任强制保险的保险标志。,对于道路交通事故中受害人抢救费用超过机动车交通事故责任强制保险责任限额的、肇事机动车末参加该强制保险或机动车肇事后逃逸的情形，由国家设立的道路交通事故社会救助基金先行垫付受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或全部抢救费用。,三、医疗保险,1承保范围,2常见医疗保险及赔付,3疾病保险,4重大疾病保险,医疗保险是指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，即提供医疗费用保障的保险，它是健康保险的主要内容之一。,医疗费用是病人为了治病而发生的各种费用，它不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等的费用。,医疗保险就是医疗费用保险的简称，是用于弥补被保险人因伤病造成的医疗费用支出的一类保险。,四、人身保险,1人身保险的概念,2人身保险的分类,3主要人身险种,第四节 社会保险,一、养老保险,1社会养老保险的概念,2与商业性养老保险的区别,3我国的社会养老保险制度,二、医疗保险,（一）基本原则,（二）医疗保险制度,（三）医疗保险的保障内容,三、失业保险,1.,失业的概念,2.,失业保险的保障内容,四、工伤保险,1,职业伤害与工伤保险的特点,2.,工伤保险制度实施原则,3,工伤保险参保范围和缴费,4,工伤保险费率确定,5,工伤保险缴费基数和费率规定,6,职工享受工伤保险待遇,7,工伤保险基金负担的工伤保险待遇,8,由用人单位负担的工伤保险待遇,9,伤残津贴和基本养老保险待遇的衔接,10,其它情况,社会保险是国家依据法律、法规的规定，对面临年老、疾病、生育、伤残及其失业等风险因素而暂时、永久失去生活来源的劳动者及其家属给予一定程度经济补偿的制度。,中华人民共和国社会保险法由中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会第十七次会议于,2010年10月28日通过，自2011年月日起施行。,国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等五项社会保险制度，确立了我国社会保险体系的基本框架，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。,养老保险主要保障老年人丧失劳动能力、收入中断的风险；,医疗保险主要保障公民因患病需要医疗救助和服务而无力支付医疗费用的风险；,失业保险主要保障劳动者由于非个人原因而失去工作、中断工资的风险；,生育保险主要保障女职工因生育而中断收入的风险；,工伤保险主要保障劳动者因工作受到伤害，致使劳动能力损失、收入减少的风险。社会保险的保障目标是维持公民的基本生活水平。,一、养老保险,1社会养老保险的概念,2与商业性养老保险的区别,3我国的社会养老保险制度,1社会养老保险的概念,社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险各大险种中最重要的险种之一。,所谓社会养老保险(或社会养老保险制度)是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。,社会养老保险与商业性养老保险的区别,1）基本性质不同,2）保险的对象和目的不同,3）管理体制不同,4）立法范畴不同,5）权利和义务关系不同,6）保障水平不同,3我国的社会养老保险制度,2）养老保险的覆盖范围,社会养老保险的覆盖范围为：国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企业及其职工，实行企业化管理的事业单位及其职工。无雇工的个体工商户、非全日制从业人员以及律师、会计师、自由撰稿人、演员等自由职业者等等灵活就业人员可以自愿参加职工基本养老保险，保险费也由个人全部承担。,公务员和参照,公务员法管理的工作人员及事业单位工作人员目前实行退休养老制度，费用由国家或者单位负担，个人不缴费，养老金标准以本人工资为基数，按照工龄长短计发。,3）社会养老保险的基本内容,中华人民共和国社会保险法统一了企业职工的基本养老保险制度，,机关和事业单位的养老保险制度还没有在全国范围内统一进行改革,。企业基本养老保险制度的主要内容包括：,(1)每个企业及其职工按规定缴纳基本养老保险费，企业一般按不超过企业工资总额的20，职工个人按本人缴费工资的8缴纳；,(2)社会保险经办机构为每个职工按本人缴费工资的8建立基本养老保险