个险一般投保规则

,个险投保规则,防范风险,高时效,专业化,规范化,意义,统一标准、统一要求,减少问题件产生，降低差错率，提高承保时效,树立专业形象，提升专业水平,提示核保，协助公司防范风险,意义,学习投保规则的意义？,常见名词释义,投保规则之一般投保规则,目 录,投保规则之特殊投保规则,常见名词释义,基本保额、保费,人身险风险保额,寿险风险保额,累计寿险风险保额,意外险风险保额,累计意外险风险保额,一般投保规则,重大疾病风险保额,累计重大疾病风险保额,高保额件,体检额度,次标准体,财务核保,特殊投保规则,例题,林先生，,30,岁，某公司内勤，年收入,30,万元，已在我公司投保：安享人生,B,款,+,安享重疾,B,款,10,万元，本次投保双重关爱,10,万元（缴费,20,年），附安心无忧,10,万元（基本,+,可选），本次保费合计：,5010,元,指对某一寿险险种，,因被保险人在保险期间内身故，,保险人给付的最高保险金额。,寿险风险保额,常见名词释义,意外险风险保额,指对某一意外险险种，被保人在,保险期间内因意外伤害身故，,保险人给付的最高保险金额。,指对某一含有重大疾病责任的险种，被保险人在保险期间内罹患保险条款所列的,重大疾病,时，保险人可能,支付的最高保险金额,。（对于本公司含有寿险的重大疾病保险，其重大疾病风险保额等同于寿险风险保额）,重大疾病风险保额,常见名词释义,人身险风险保额,指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单及正提出的投保申请中，,累计,寿险风险保额、,累计,重大疾病风险保额和,累计,意外险风险保额的合计。,指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单及正提出的投保申请中，,寿险风险保额的累计,。,累计寿险风险保额,例题,林先生，,30,岁，某公司内勤，年收入,30,万元，已在我公司投保：安享人生,B,款,+,安享重疾,B,款,10,万元，本次投保双重关爱,10,万元（缴费,20,年），附意外伤害,10,万元（基本,+,可选），保费合计：,5010,元,大家算一算林先生的人身险风险保额是多少？,人身险风险保额：50万元,常见名词释义,投保规则之一般投保规则,目 录,投保规则之特殊投保规则,被保险人、投保人、受益人的规则,保额、保费的投保规则,特殊人群的投保规则,投保规则之一般投保规则,高保额件的投保规则,职业加费的投保规则,体检规则,被保险人规则,投保人规则,受益人规则,被保险人、投保人、受益人的规则,被保险人的规定,被保险人的年龄,被保险人年龄必须在,条款规定的年龄范围之内,。,被保险人的居住地,1.,非当地户口，但居住在该地,一年以上,，有,固定住址及工作单位（就读学校）,者，可在当地投保。,2.,投保时需提供被保险人,身份证复印件或暂住证或被保险人单位证明三者之一,（如被保险人为未成年人，需提供投保人的相关证明）。,3.,核保人员可视具体情况对被保险人进行生存调查。,被保险人的规定,被保险人的职业,严格按照职业分类表选择职业，同时还要注意是否有：职业加费，职业限额，驾照（含摩托车驾照）类型，这几项都直接影响核保决定。,被保险人的健康状况,1.,患有投保规则中规定的,13,种情况不能投保。,2.,被保险人的额外死亡率（,EM,值）为：终身寿险,300%,，定期寿险,100%,，重疾险,150%,，意外保险,200%,，住院医疗险,100%,。,其它拒保情况,1.,涉及诉讼者。,2.,非法务工者和在华居住期间短于一年的外籍、港澳台人士,3.,从事,职业分类表,中拒保职业者。,被保险人规则,投保人规则,受益人规则,被保险人、投保人、受益人的规则,投保人规则,投保人资格限定,完全民事行为能力人,1.18,周岁以上的公民是成年人。,2.16,周岁以上不满,18,周岁的，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。,3.,与被保险人关系不能为朋友、雇主、同事。,投保含有死亡责任的人寿保险原则,第一条：投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。,第二条：父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前一条规定限制，死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。,被保险人规则,投保人规则,受益人规则,被保险人、投保人、受益人的规则,受益人规则,对于有身故责任的险种，投保时,必须指定,身故受益人。,身故受益人须指定为被保险人的配偶、子女、父母以及与被保险人有扶养、赡养或抚养关系的家庭其他成员。原则上不接受“法定继承人”。,同一顺序受益人的受益比例之和为,100%,。,被保险人、投保人、受益人的规则,保额、保费的投保规则,特殊人群的投保规则,投保规则之一般投保规则,高保额件的投保规则,职业加费的投保规则,体检规则,保额、保费的投保规则,保额的相关规则,1.,主险最低壹万元、壹份或壹档；,2.,累计重大疾病风险保额应,120,万元；,3.,职业类别与保额关系：,1-4,类累计人身险风险保额不做最高限制，,5,、,6,类见下表，具体险种的最高投保限额看特殊险种规定：,4.,年收入与人身险风险保额的关系：,18-30,岁,20,倍，,31-45,岁,15,倍，,46-60,岁,10,倍,保费的相关规则（最低保费）,趸缴,1000,元、年缴,300,元、半年缴,150,元、月缴,100,元,分红保险的投保规定,1.,红利领取方式：现金领取、累积生息、抵缴保险费；,2.,红利领取人：分红保险的红利领取人为投保人本人；,3.,投保资料：投保时需提交,投保人亲笔签名,的“保险利益演示表”。,被保险人、投保人、受益人的规则,保额、保费的投保规则,特殊人群的投保规则,投保规则之一般投保规则,高保额件的投保规则,职业加费的投保规则,体检规则,特殊人群,特殊人群的投保规则,未成年人,军、警人员,孕 妇,家庭主妇,学生,残疾人,外籍、港澳台人士,非本地人,离退休人员,特殊人群的投保规则未成年人,未成年人界定,1.,指年龄不满,18,周岁的限制民事行为能力人以及无民事行为能力人。,2.16,周岁以上不满,18,周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为成年人。,未成年人的投保人,被保险人为未成年人时，投保人必须为被保险人父母,未成年人最高限额,未成年人投保，被保险人累计身故给付保险金额不得超过保险监督管理机构规定的限额。如确有需求（非意外伤害保险），可适当放宽投保额度，但意外险风险保额应不超过,5,万元。,1.,如果被保险人累计重大疾病风险保额超过规定的限额，需提供出生证明及相关儿童健康检查记录，如果无法提供，需进行生存调查。,2.,如果被保险人累计身故给付保险金额超过当地保险监督管理机构规定，需做特别约定。,特殊人群的投保规则未成年人,北京、上海、广州、深圳,其他地区,3,周岁（含）以下,累计身故,20,万，累计重疾,20,万，意外伤害,5,万,累计身故,10,万，累计重疾,10,万，意外伤害,5,万,4,周岁（含）至,17,周岁（含）,累计人身险风险保额,40,万,累计意外伤害风险保额,5,万,累计人身险风险保额,30,万,累计意外伤害风险保额,5,万,特别约定,身故给付保险金超过,10,万,身故给付保险金超过,5,万,体检规则,3,周岁（含）以下，累计重疾,10,万，需提供出生证明及相关儿童保健手册等,4,周岁（含）至,15,周岁（含），累计重疾,30,万，需体检：,A+,血常规,16,周岁（含）至,17,周岁（含），累计重疾,30,万，需体检：,A+B+,腹部,B,超,3,周岁（含）以下，累计重疾,5,万，需提供出生证明及相关儿童保健手册等,4,周岁（含）至,15,周岁（含），累计重疾,30,万，需体检：,A+,血常规,16,周岁（含）至,17,周岁（含），累计重疾,30,万，需体检：,A+B+,腹部,B,超,投保单填写,如果投保单上少儿补充告知或家保子女告知栏有异常，需提供住院病历,其他,凡属早产（孕期,37,周）、难产、产程中存在新生儿缺氧或窒息情况，如申请投保，需延期至被保险人,2,周岁。,特殊人群的投保规则未成年人,特殊人群,特殊人群的投保规则,未成年人,军、警人员,孕 妇,家庭主妇,学生,残疾人,外籍、港澳台人士,非本地人,离退休人员,特殊人群的投保规则,学生,家庭主妇,孕妇,军、警人员,离退休人员,最高限额,人身险风险保额应,30,万元,特殊要求,1.,学生是指,18,25,周岁无固定收入的全职学生,2.,如学生的父亲或母亲一方在我司投保的有效保单的寿险累计风险保额,50,万元，则该学生人身险风险保额可放宽至,50,万元。（但其中累计意外险风险保额须,30,万元）,如其配偶在我司投保的有效保单的寿险累计风险保额,50,万元，则该家庭主妇人身险风险保额可放宽至,50,万元。（但其中累计意外险风险保额须,30,万元）,1.,孕妇投保需提供围产期手册等孕期健康检查报告，或者做普通体检与尿常规检查。,2.,暂不能投保意外伤害保险以及意外伤害医疗保险。,1.,严格按照,职业分类表,中的职业分类进行审核，拒保兵种不得承保。,2.,暂不能投保意外医疗等医疗险。,1.,投保时需在投保单上填写原工作单位。,特殊人群,特殊人群的投保规则,未成年人,军、警人员,孕 妇,家庭主妇,学生,残疾人,外籍、港澳台人士,非本地人,离退休人员,特殊人群的投保规则非本地人,非本地户口，长期居住在该地区,一年以上，有固定住址及工作单位（就读学校）,者，可在当地投保。,投保时需提供被保险人,暂住证、被保险人的单位证明或身份证明复印件三者之一,（如被保险人为未成年者，需提供投保人的相关证明）。,核保人员可视具体情况进行生存调查。,特殊人群,特殊人群的投保规则,未成年人,军、警人员,孕 妇,家庭主妇,学生,残疾人,外籍、港澳台人士,非本地人,离退休人员,特殊人群的投保规则外籍、港澳台人士,限于在投保地居住,一年以上，有固定住所及工作单位者,。,投保时须,提供身份,证明文件的,复印件，如护照、台胞证、暂住证等，并注明国籍,。,告知有病史者，须自行提供病历。,可投保意外伤害医疗保险，需作特别约定,：“本公司对被保险人在中国大陆以外的地区或国家发生的医疗费用，不承担保险金给付责任”。,特殊人群,特殊人群的投保规则,未成年人,军、警人员,孕 妇,家庭主妇,学生,残疾人,外籍、港澳台人士,非本地人,离退休人员,特殊人群的投保规则残疾人,残疾界定,残疾发生必须两年（含）以上，投保时残缺部位及程度固定，无相关其它疾病或后遗症。,投保特殊要求,1.,以有正常职业为限，五、六类职业不予承保。,2.,不能投保,泰康附加意外伤害医疗保险,及含有保险费豁免责任的险种。,3.,需要体检,投保时特别约定，由核保人员出具约定内容。,1.,投保有残疾保险金给付责任的。,2.,投保住院医疗保险。,特殊人群的投保规则残疾人,投保限额及体检规定,被保险人、投保人、受益人的规则,保额、保费的投保规则,特殊人群的投保规则,投保规则之一般投保规则,高保额件的投保规则,职业加费的投保规则,体检规则,体检的投保规则,寿险体检规则：下表适用于中支所在市区：,投保年龄 体检项目,体检额度,0-3,4-17,18-40,41-45,46-50,50,周岁,0-50,000,免,免,免,免,免,A,50,001-100,000,免,免,免,免,免,A,100,001-150,000,NA,免,免,免,免,A+B,150,001-200,000,NA,免,免,免,A,A+B,200,001-300,000,NA,免,免,A+B,A+B+,腹部,B,超,300,001-500,000,NA,NA,A+B+,腹部,B,超,A+B+,腹部,B,超,+,胸片,500,001-1,000,000,NA,NA,A+B+C+,腹部,B,超,+,胸片,1,000,001,以上,NA,NA,A+B+C+,腹部,B,超,+,胸片；体检时需要二个医生进行。,体检的投保规则,寿险体检规则：下表适用于中支所在市区以外的地区：,投保年龄,体检项目,体检额度,0-3,4-17,18-40,