金融物流概述

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,融资,物,物流,业,业务,概,概述,携,手,手,共,共,进,进,美,美,好,好,明,明,天,天20,1,0.,10,培训,主,主题,内,内容,-,培,培训,讲,讲师,：,：武,坤,坤,前言,：,：,概述,培,培训,总,总体,内,内容,概述,培,培训,各,各主,题,题之,间,间的,关,关系,提示,培,培训,过,过程,中,中，,学,学员,可,可能,遇,遇到,的,的问,题,题以,及,及应,对,对方,法,法,1、,质押,监,监管,业,业务,：,：是,指,指出,质,质,方,以合,法,法占,有,有的,货,货物,向,向质,权,权,方,出质,，,，作,为,为质,权,权,方,向出,质,质,方,授信,融,融资,的,的担,保,保，,监,监管,方,接受,质,质权,方,的委,托,托，,在,在质,押,押期,间,间按,质,质权,方,指令,对,对质,物,物进,行,行监,管,管的,业,业务,模,模式,。,。,2、,质押,监,监管,业,业务,监,监管,方,方的,职,职责,:,监管,方,方接,受,受质,权,权,方,的委,托,托，,对,对出,质,质,方,的质,押,押物,进,进行,监,监管,。,。质,押,押物,在,在质,押,押期,间,间的,提,提取,必须,按,按照,监,监管,协,协议,的,的约,定,定执,行,行。,监,监管,方,方通,过,过,监管,或委,托,托,监管,质押,物,物承,担,担控,货,货责,任,任。,3、,质押,监,监管,业,业务,模,模式,：,：按,照,照业,务,务类,型,型分,为,为仓,单,单质,押,押、,动,动产,质,质押,逐,逐笔,控,控制,、,、动,产,产质,押,押总,量,量控,制,制、,买,买方,信,信贷,（,（保,兑,兑仓,）,）和,进,进口,开,开证,监,监管,等,等五,种,种，,根,根据,今,今后,业,业务,的,的发,展,展再,补,补充,新,新的,类,类型,。,。,基本,术,术语:,仓单,质,质押,：,：是,指,指出,质,质人,以,以,监管,方,方,开出,的,的仓,单,单作,为,为质,押,押担,保,保,银,银行,给,给予,融,融资,的,的授,信,信业,务,务。,从,从担,保,保种,类,类而,言,言，,属,属于,权,权利,质,质押,类,类，,质,质押,标,标的,是,是物,权,权化,的,的权,利,利凭,证,证,仓,单,单，,银,银行,对,对质,物,物的,占,占有,方,方式,为,为占,有,有经,过,过出,质,质人,和,和监,管,管方,同,同时,背,背书,过,的仓,单,单，,监,监管,方,方为,仓,仓单,的,的出,单,单人,。,。,动产,质,质押,逐,逐笔,控,控制,：,：是,指,指出,质,质人,以,以银,行,行认,可,可的,合,合法,的,的动,产,产作,为,为质,押,押担,保,保,银,银行,给,给予,融,融资,，,，且,在,在授,信,信期,内,内通,过,过银,行,行审,批,批更,换,换所,质,质押,的,的动,产,产授,信,信业,务,务。,动产,质,质押,总,总量,控,控制,:,是指,出,出质,人,人以,银,银行,认,认可,的,的合,法,法的,动,动产,作,作为,质,质押,担,担保,银,行,行给,予,予融,资,资，,且,且在,授,授信,期,期内,在,在满,足,足银,行,行核,定,定的,库,库存,基,基础,上,上可,更,更换,所,所质,押,押的,动,动产,的,的授,信,信业,务,务。,质,质,押,押的,标,标的,为,为监,管,管方,仓,仓储,保,保管,的,的货,物,物，,银,银行,委,委托,监,监管,方,方不,间,间断,的,的占,有,有质,物,物，,但,但监,管,管的,质,质物,是,是不,断,断更,换,换的,，,，在,不,不同,的,的时,间,间表,现,现为,不,不同,批,批次,、,、种,类,类，,故,故称,为,为“,动,动态,质,质押,总,总量,控,控制,”。,买方,信,信贷,（,（保,兑,兑仓,）,）：,银,银行,又,又称,之,之为,厂,厂商,银,银，,是,是指,银,银行,在,在取,得,得商,品,品控,制,制权,的,的条,件,件下,，,，为,买,买卖,双,双方,之,之间,的,的先,款,款后,货,货贸,易,易提,供,供封,闭,闭式,采,采购,融,融资,支,支持,。,。出,质,质人,及,及供,应,应商,实,实行,先,先款,后,后货,的,的结,算,算方,式,式，,出,出质,人,人不,能,能提,供,供现,货,货供,质,质押,，,，但,其,其供,应,应商,能,能配,合,合银,行,行控,制,制货,权,权。,该,该业,务,务通,过,过监,管,管方,全,全程,办,办理,物,物流,服,服务,（,（包,括,括提,货,货、,运,运输,、,、仓,储,储）,，,，使,质,质权,人,人达,到,到对,质,质押,物,物全,程,程监,控,控的,目,目的,。,。,进口开,证,证监管,：,：是指,银,银行为,进,进口商,开,开立信,用,用证向,国,国外的,生,生产商,或,或出口,商,商购买,货,货物，,进,进口商,缴,缴纳一,定,定比例,的,的保证,金,金，其,余,余部分,以,以进口,货,货物的,货,货权提,供,供质押,担,担保的,货,货押业,务,务。,货物合,法,法性检,查,查:指,检,检查货,物,物的购,货,货合同,、,、购货,发,发票、,材,材质证,明,明、产,品,品合格,证,证、货,运,运单等,，,，进口,货,货物还,应,应提供,进,进口货,物,物检验,检,检疫证,明,明、完,税,税证明,和,和信用,证,证。,置换:,指,指出质,人,人以质,权,权人认,可,可的货,物,物做为,新,新的出,质,质物，,换,换取原,有,有等值,质,质物。,授信敞,口,口:是,指,指质权,人,人为,出质(,债,债务）,人提供,的,的最高,贷,贷款金,额,额。,风险敞,口,口:是,指,指质权,人,人为,出质（,债务,）,人提供,的,的贷款,金,金额或,者,者开立,的,的承兑,汇,汇票票,面,面金额,，,，减去,债,债务人,为,为此存,入,入质权,人,人处的,保,保证金,金,金额后,的,的余额,。,。,1.确,定,定目标,客,客户,质押监,管,管部根,据,据公司,任,任务拟,定,定开发,客,客户策,略,略，制,定,定客户,开,开发计,划,划，确,定,定目标,客,客户。,2.融,资,资需求,业务开,发,发经理,通,通过与,客,客户联,系,系交流,，,，判断,目,目标客,户,户是否,有,有质押,融,融资需,求,求。,3.信,息,息收集,业务开,发,发经理,对,对有质,押,押融资,需,需求的,客,客户进,一,一步确,定,定其详,细,细情况,，,，包括,：,：,a)质,押,押融资,额,额；,b)目,标,标客户,提,提供的,质,质押物,；,；,c)质,押,押物数,量,量；,d)质,押,押融资,模,模式；,e)质,押,押物的,控,控制方,式,式；,f)质,押,押融资,银,银行；,g)质,押,押监管,仓,仓库（,或,或质押,监,监管地,点,点）；,h)质,押,押监管,时,时间。,质押监,管,管业务,前,前期操,作,作流程,4.资,质,质信息,业务开,发,发经理,判,判断目,标,标客户,是,是否为,初,初次质,押,押贷款,，,，对于,初,初次质,押,押贷款,的,的目标,客,客,户,要检查,企,企业资,质,质等相,关,关信息,，,，包括,：,：,a)企,业,业营业,执,执照；,b)企,业,业税务,登,登记证,；,；,c)企,业,业代码,证,证；,d)法,定,定代表,人,人身份,证,证；,e)近,三,三年资,产,产负债,表,表；,f)损,益,益表。,g)对,于,于再次,质,质押贷,款,款的目,标,标客户,要判,断,断目标,客,客户质,押,押贷款,资,资质是,否,否有变,化,化，对,于,于有变,化,化的质,押,押贷款,目,目标客,户,户,要,重,重新检,查,查上述,相,相应的,企,企业资,质,质信息,，,，同时,检,检查合,作,作历史,记,记录。,5.确,定,定质押,监,监管业,务,务模式,根据客,户,户的情,况,况，从,下,下列模,式,式中选,择,择一种,质,质押监,管,管模式,：,：,a)仓,单,单质押,；,；,b)动,产,产质押,逐,逐笔控,制,制；,c)动,产,产质押,总,总量控,制,制；,d)保,兑,兑仓（,卖,卖方担,保,保下的,买,买方信,贷,贷）；,e)开,证,证监管,业,业务。,6.资,料,料提交,各分公,司,司根据,集团,下发的,各分,公,公司审,批,批项目,资,资料上,报,报要求,提交,给,给,集团投,资,资发展,部审批,。,集团,审批流,程,程,质押监,管,管业务,模,模式及,流,流程,仓单质,押,押,权利质,押,押，仓,单,单出具,方,方保证,仓,仓单的,真,真实性,、,、有效,性,性、唯,一,一性,。,适用于,质,质物不,流,流动、,整,整进整,出,出的业,务,务,。,监管方,不,不负责,价,价值，,只,只负责,仓,仓单注,明,明的仓,储,储物的,数,数量,。,对仓储,企,企业的,资,资质要,求,求高,。,如果使,用,用仓单,部,部分提,货,货，要,收,收回原,先,先出具,的,的仓单,再,再重新,出,出具,。,仓单质,押,押业务,特,特点,1.企,业,业信用,风,风险:,如,如果选,择,择的客,户,户经营,能,能力和,信,信用状,况,况不好,将来,回,回款的,可,可能性,就,就会很,小,小,使,银,银行和,物,物流企,业,业都遭,受,受损失.,2.质押商,品,品风险:质,押,押商品的种,类,类要有一定,的,的限制.并,不,不是所有的,商,商品都适合,作,作仓单质押,商品在某,段,段时间的价,格,格涨跌幅度,和,和质量的稳,定,定状况都是,选,选择的时候,需,需要考虑的,内,内容,也会,带,带来一定程,度,度的风险.,3.仓单是,质,质押贷款和,提,提货的凭证,是有价证,券,券,也是物,权,权证券,有,些,些时候往往,忽,忽略了仓单,不,不规范所带,来,来的风险.,4.应注意,提,提单风险.,对,对于同一仓,单,单项下的货,物,物在不同时,间,间提取的情,况,况,要依据,借,借款人和银,行,行共同签署,的,的”专用仓,单,单分提单”,释,释放,同时,按,按照仓单编,号,号、日期、,金,金额等要素,登,登记明细台,帐,帐,每释放,一,一笔,就要,在,在相应的仓,单,单下作销帐,记,记录,直至,销,销完为止.,仓单质押风,险,险,风险内容：,业,业务开发人,员,员对出质人,的,的需求（如,：,：生产企业,生,生产流程、,原,原料领用规,律,律和每天消,耗,耗用量）和,质,质权人的出,质,质、解除质,押,押需求掌握,不,不全面，所,以,以签订的合,同,同没有可操,作,作性，造成,我,我方违规操,作,作。,控制措施：,业,业务开发人,员,员认真全面,掌,掌握出质人,的,的需求和质,权,权人出质、,解,解除质押和,控,控货需求，,根,根据业务操,作,作流程制订,相,相应合同，,注,注重合同的,可,可行性、操,作,作性、完备,性,性，达到合,同,同的要求和,操,操作一致。,协议与操作,流,流程不符合,风险,风险内容：,只,只有出质人,合,合法占有的,货,货物才能够,出,出质，由于,质,质物的合法,性,性存在问题,，,，导致质权,人,人在行使质,权,权时发生问,题,题，不能有,效,效对抗第三,人,人，从而导,致,致质权人的,债,债权不能履,行,行而发生的,风,风险。我方,协,协助银行确,认,认货权过程,中,中，承担着,审,审查质物合,法,法占有的责,任,任，如果辨,别,别货权证明,失,失误，就会,产,产生风险。,控制措施,a)这个风,险,险一般在监,管,管协议中约,定,定由出质人,承,承担，质权,人,人有责任对,质,质物所有权,进,进行确认，,公,公司质押监,管,管部要求各,个,个单位不承,担,担质物合法,性,性检验的责,任,任。,b)如质权,人,人要求监管,方,方协助进行,质,质物合法性,检,检验