特约商户风险管理

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,特,约,约,商,商,户,户,风,风,险,险,管,管,理,理,介,绍,绍,主,要,要,内,内,容,容,1,2,3,收,单,单,风,风,险,险,种,种,类,类,和,和,形,形,势,势,分,分,析,析,商,户,户,管,管,理,理,系,系,统,统,中,中,的,的,风,风,险,险,管,管,理,理,功,功,能,能,模,模,块,块,收,单,单,风,风,险,险,防,防,范,范,与,与,处,处,理,理,要,要,求,求,1,收,单,单,风,风,险,险,种,种,类,类,和,和,形,形,势,势,分,分,析,析,1.1,收,单,单,风,风,险,险,种,种,类,类,1.2,收,单,单,风,风,险,险,形,形,势,势,分,分,析,析,1.3,收,单,单,风,风,险,险,管,管,理,理,文,文,件,件,解,解,读,读,1.1,收,单,单,风,风,险,险,种,种,类,类,套,现,现,账,户,户,信,信,息,息,泄,泄,露,露,复,制,制,或,或,伪,伪,冒,冒POS,终,终,端,端,移,机,机,虚,假,假,申,申,请,请,发,卡,卡,行,行,转,转,嫁,嫁,风,风,险,险,的,的,调,调,单,单,、,、,退,退,单,单,1.1,收,单,单,风,风,险,险,种,种,类,类,套,套,现,现,定,义,义,：,：,商,户,户,与,与,不,不,良,良,持,持,卡,卡,人,人,或,或,其,其,他,他,第,第,三,三,方,方,勾,勾,结,结,，,，,或,或,商,商,户,户,自,自,身,身,以,以,虚,虚,拟,拟,交,交,易,易,套,套,取,取,现,现,金,金,。,。,信,用,用,卡,卡,消,消,费,费,的,的,实,实,质,质,是,是,消,消,费,费,信,信,贷,贷,；,；,预,预,借,借,现,现,金,金,的,的,实,实,质,质,是,是,现,现,金,金,贷,贷,款,款,，,，,可,可,以,以,用,用,于,于,生,生,产,产,经,经,营,营,、,、,投,投,资,资,等,等,；,；,套,套,现,现,的,的,实,实,质,质,是,是,改,改,变,变,信,信,贷,贷,资,资,金,金,用,用,途,途,的,的,行,行,为,为,。,。,表,现,现,形,形,式,式,：,：,虚,假,假,交,交,易,易,：,：,商,商,户,户,没,没,有,有,出,出,售,售,任,任,何,何,产,产,品,品,和,和,服,服,务,务,给,给,第,第,三,三,方,方,持,持,卡,卡,人,人,，,，,或,或,出,出,售,售,的,的,产,产,品,品,和,和,服,服,务,务,金,金,额,额,远,远,低,低,于,于,事,事,实,实,刷,刷,卡,卡,的,的,金,金,额,额,。,。,商,户,户,自,自,买,买,自,自,卖,卖,：,：,即,即,商,商,户,户,将,将,商,商,品,品,卖,卖,给,给,自,自,身,身,。,。,退,货,货,变,变,现,现,：,：,商,商,户,户,将,将,商,商,品,品,卖,卖,给,给,持,持,卡,卡,人,人,，,，,允,允,许,许,持,持,卡,卡,人,人,现,现,金,金,退,退,货,货,；,；,或,或,者,者,商,商,户,户,将,将,商,商,品,品,卖,卖,给,给,持,持,卡,卡,人,人,后,后,，,，,又,又,从,从,持,持,卡,卡,人,人,处,处,购,购,回,回,。,。,代客刷,卡,卡：缴,纳,纳保费,、,、航空,票,票务、,汽,汽车、,房,房产销,售,售,1.1,收单风,险,险种类,套,现,现,收单风,险,险种类,套,现,现,司法解,释,释：,最高人,民,民法院,、,、最高,人,人民检,察,察院关,于,于办理,妨,妨害信,用,用卡管,理,理刑事,案,案件具,体,体应用,法,法律若,干,干问题,的,的解释,第七条,违,违,反,反国家,规,规定，,使,使用销,售,售点终,端,端机具,（,（POS机）,等,等方法,，,，以虚,构,构交易,、,、虚开,价,价格、,现,现金退,货,货等方,式,式向信,用,用卡持,卡,卡人直,接,接支付,现,现金，,情,情节严,重,重的，,应,应当依,据,据刑法,第,第二百,二,二十五,条,条的规,定,定，以,非法经,营,营罪,定罪处,罚,罚。,实施前,款,款行为,，,，数额,在,在100万元,以,以上的,，,，或者,造,造成金,融,融机构,资,资金20万元,以,以上逾,期,期未还,的,的，或,者,者造成,金,金融机,构,构经济,损,损失10万元,以,以上的,，,，应当,认,认定为,刑,刑法第,二,二百二,十,十五条,规,规定的,“,“,情节严,重,重,”；数,额,额在500万,元,元以上,的,的，或,者,者造成,金,金融机,构,构资金100,万,万元以,上,上逾期,未,未还的,，,，或者,造,造成金,融,融机构,经,经济损,失,失50,万,万元以,上,上的，,应,应当认,定,定为刑,法,法第二,百,百二十,五,五条规,定,定的“,情节特,别,别严重,”。,第八条,单,单位,犯,犯本解,释,释第一,条,条、第,七,七条规,定,定的犯,罪,罪的，,定,定罪量,刑,刑标准,依,依照各,该,该条的,规,规定执,行,行。,1.1,收单风,险,险种类,账,户,户信息,泄,泄露,风险源,：,：,POS,、,、ATM、转,账,账电话,等,等终端,侧录,以及银,行,行系统,、,、外包,环,环节等,都,都是账,户,户信息,泄,泄露的,主,主要风,险,险源。,侧录：,在,在POS、ATM等,读,读卡或,刷,刷卡装,置,置上安,装,装侧录,设,设备盗,取,取客户,银,银行卡,信,信息后,制,制作伪,卡,卡窃取,客,客户卡,内,内资金,的,的行为,。,。,商户端,侧,侧录的,主,主要手,段,段：伪,卡,卡集团,成,成员,潜伏,成收银,员,员或收,买,买收银,员,员进行,侧,侧录。,1.1,收单风,险,险种类,账,户,户信息,泄,泄露,风险产,生,生链条,：,：,1.1,1,在POS、ATM等读卡或刷卡装置上安装侧录设备，盗取客户银行卡信息后制作伪卡。,3,根据非授权交易风险零责任准则，持卡人对没有签名或电子签名确认的交易无需买单，因此风险由收单方承担,2,伪卡分子与套现商户相勾结，通过违规商户进行套现交易窃取资金。,收单风,险,险种类,复,制,制或伪,冒,冒POS终端,性质：,复制或,伪,伪冒POS终,端,端，标,志,志着银,行,行卡犯,罪,罪手法,从,从窃取,单,单张卡,片,片资金,升,升级到,了,了,窃取商,户,户清算,账,账户资,金,金,。,原因：,POS,终,终端共,用,用同一,个,个密钥,，,，没有,实,实现“,一,一机一,密,密”；,终端管,理,理员密,码,码、收,银,银主管,、,、收银,员,员操作,密,密码设,置,置简单,或,或被泄,露,露；,未采取,拨,拨入号,码,码绑定,手,手段使,非,非法终,端,端交易,无,无法被,有,有效阻,断,断。,案例：,2009年春,节,节期间,、,、安徽,省,省出现,了,了国内,首,首次复,制,制并伪,冒,冒联网,商,商户POS终,端,端盗取,商,商户资,金,金的案,件,件。此,案,案件由,于,于性质,恶,恶劣，,成,成为了,公,公安部,挂,挂牌督,办,办的案,件,件。,1.1,收单风,险,险种类,复,制,制或伪,冒,冒POS终端,具体案,例,例：,1月21日，,某,某客户,到,到合肥,某,某通讯,商,商行，,表,表示自,己,己最近,连,连做几,笔,笔大生,意,意，需,要,要现金,周,周转。,自,自己手,中,中倒是,有,有几张,银,银联信,用,用卡，,看,看到店,中,中有银,联,联POS机，,希,希望通,过,过刷卡,套,套现。,该,该客户,允,允诺，,愿,愿意支,付,付商行,老,老板袁,某,某10%的手,续,续费。,袁,袁某同,意,意其在,自,自己店,中,中的POS机,上,上进行,刷,刷卡。,该,该客户,用,用多张,银,银联卡,刷,刷卡“,消,消费”59900元,。,。袁某,心,心想银,行,行很快,就,就会把59900元,转,转到自,己,己的账,户,户上，,然,然而，,一,一个多,星,星期消,费,费款项,始,始终没,有,有到账,。,。袁某,来,来到银,联,联中心,查,查询，,竟,竟然发,现,现1月21日,的,的这几,笔,笔刷卡,交,交易在,随,随后的,半,半小时,内,内即被,撤,撤销。,意,意识到,上,上当受,骗,骗的袁,某,某马上,报,报了警,。,。,警方在,调,调查期,间,间又陆,续,续接到,多,多家商,户,户报警,。,。诈骗,手,手段如,出,出一辙,，,，5月6日，,其,其中一,名,名犯罪,嫌,嫌疑人,欲,欲再次,实,实施诈,骗,骗时被,抓,抓获。,其,其他犯,罪,罪嫌疑,人,人也陆,续,续被抓,获,获归案,。,。公安,机,机关查,明,明，几,名,名犯罪,嫌,嫌疑人,一,一共在,合,合肥市,诈,诈骗了7家商,户,户，涉,及,及金额25万,余,余元。,1.1,收单风,险,险种类,移,机,机,定义：,商户未,经,经收单,行,行许可,，,，擅自,将,将POS机具,从,从原装,机,机地址,转,转移至,另,另一地,址,址使用,。,。,原因：,一些不,法,法商户,因,因为套,现,现等原,因,因被收,单,单行查,处,处过，,相,相关信,息,息已列,入,入了黑,名,名单，,只,只好租,借,借正规,申,申请的POS,机,机具开,展,展套现,活,活动；,犯,犯罪分,子,子为实,施,施信用,卡,卡套现,、,、伪卡,盗,盗刷等,行,行为，,违,违规移,机,机，逃,避,避收单,行,行管理,。,。,移机的,方,方向：,中西部,地,地区向,相,相对发,达,达、资,金,金需求,量,量大的,沿,沿海经,济,济地区,移,移机。,监管宽,松,松的地,区,区向监,管,管严格,的,的地区,移,移机。,1.1,收单风,险,险种类,移,动,动POS,流程：,备份营,业,业执照,开,立,立介绍,信,信,申,申请移,动,动SIM卡,分配IP地,址,址。,资费：,SIM,卡,卡成本,费,费：20元/,张,张,GPRS流量,费,费三种,套,套餐：,月租费,月,月流,量,量数,5元/,月,月20MB,10元/月80MB,20元/月200MB,漫游功,能,能：要,求,求关闭,，,，控制,跨,跨地区,移,移用。,1.1,收单风,险,险种类,虚,假,假申请,风险产,生,生链条,：,：,1.1,1,2,3,虚假申,请,请成为,收单商,户,户或,转借、,购,购买,入网POS机,具,具。,商户,与,与犯,罪,罪分,子,子,合谋,，,，使,用,用,伪卡,实,实施,盗,盗刷,。,。,得手,后,后销,声,声匿,迹,迹，,收单,行,行可,能,能承,担,担,退单,损,损失,。,。,收单,风,风险,种,种类,虚,虚假,申,申请,成因：,对商户,入,入网审,核,核不严,、,、商户,准,准入所,需,需“三,证,证一表,”,”等实,名,名制基,本,本要求,未,未落实,对商户,自,自行转,借,借机具,的,的行为,没,没有严,格,格监督,和,和管理,主要特,征,征：,商户主,动,动要求,入,入网，,对,对特约,商,商户申,请,请的条,件,件和手,续,续等非,常,常熟悉,。,。,商户实,际,际经营,场,场所不,符,符合所,属,属行业,的,的一般,经,经营特,点,点，且,无,无真实,销,销售商,品,品或购,销,销行为,不,不正常,。,。,商户申,请,请资料,不,不真实,、,、不齐,全,全，实,际,际营业,范,范围与,营,营业执,照,照上的,营,营业范,围,围不一,致,致。,批发类,等,等套现,的,的高发,行,行业。,1.1,收单风,险,险种类,发,卡,卡行转,嫁,嫁风险,的,的调单,、,、退单,风险点,：,：,持卡人,恶,恶意套,现,现或透,支,支拖欠,不,不还，,发,发卡行,为,为转嫁,风,风险，,向,向收单,行,行进行,调,调单，,如,如果无,法,法提供,签,签购单,据,据，将,面,面临退,单,单风险,。,。,案例：,2008年全,年,年，我,行,行共收,到,到跨行,调,调单1243,笔,笔，合,计,计金额458,万,万元；2009年1,月,月至10月，,我,我行共,收,收到跨,行,行调单,查,查询3374,笔,笔，合,计,计金额1781万元,；,；2009年1至10月发,卡,卡行调,单,单业务,涉,涉及的,金,金额已,经,经是去,年,年全年,的,的3.9倍。,2009年以,来,来，我,行,行多家,分,分行收,到,到发卡,行,行的批,量,量调单,如何应,对,对？,1.1,收单风,险,险形势,分,分析,数据,通,通报,1.2,浙江省,数,数据通,报,报：,今年前5个月,，,，全省,信,信用卡,套,套现案,件,件立案47起,，,，涉案,金,金额10.41亿元,，,，分别,占,占总的,银,银行卡,案,案件数,的,的6%,和,和金额,的,的93%。其,中,中前4,个,个月共,发,发生预,警,警案例6798个，,同,同比增,长,长5.99%,，,，涉及,金,金额4.59,亿,亿元；,涉,涉及商,户,户3323家,，,，其中,确,确认为,套,套现商,户,户的546家,。,。,典型案,例,例：,台州王,胜,胜利套,现,现案是,两,两高司,法,法解释,出,出台后,，,，我省,破,破获的,首,首起信,用,用卡套,现,现大案,。,。2009年8月26日，,犯,犯罪嫌,疑,疑人王,胜,胜利在,已,已注销,的,的“合,盛,盛电器,商,商行”,旧,旧址上,注,注册成,立,立了天,台,台县胜,利,利旧货,商,商行，,但,但店面,广,广告仍,采,采用“,合,合盛电,器,器商行,”,”的名,称,称。犯,罪,罪嫌疑,人,人利用,合,合盛电,器,器商行,原,原申领,的,的1台POS,机,机具和,从,从台州,市,市黄岩,鑫,鑫源塑,料,料原料,商,商店等8家商,户,户借用,的,的8台POS,机,机具，,从,从事信,用,用卡套,现,现，向,持,持卡人,收,收取0.8%,至,至1.2%的,手,手续费,。,。两高,司,司法解,释,释出台,后,后，人,民,民银行,台,台州市,中,中心支,行,行联合,当,当地公,安,安机关,于,于2010年1月份,，,，对该,商,商行套,现,现案件,进,进行了,查,查处。,经,经核实,，,，共涉,案,案金额2272万元,。,。,收单风,险,险形势,分,分析,数据,通,通报,1.2,1-4,月,月各地,市,市风险,预,预警案,例,例情况-浙江,银,银联,收单风,险,险形势,分,分析,数据,通,通报,1.2,七大类MCC,的,的预警,案,案例数,和,和监控,准,准确率-浙江,银,银联,根据商,户,户MCC分类,（,（扣率,）,）分析,，,，商户,的,的扣率,越,越低，,风,风险预,警,警案例,的,的监控,准,准确率,越,越高。,收单风,险,险形势,分,分析,数据,通,通报,1.2,从行业,分,分析，,建,建材批,发,发（5039,）,）、服,装,装批发,（,（5137）,、,、其他,批,批发商,（,（5998）,产,产生的,风,风险预,警,警案例,最,最多。,预警案,例,例前几,位,位的行,业,业（MCC),及,及监控,准,准确率-浙江,银,银联,收单风,险,险形势,分,分析,总体,特,特征,1.2,银行卡,风,风险隐,患,患及风,险,险事件,呈,呈现快,速,速发展,势,势头，,收,收单业,务,务欺诈,率,率自2008,年,年以来,增,增幅明,显,显。,收单业,务,务风险,类,类型增,多,多，欺,诈,诈手法,不,不断翻,新,新，银,行,行卡犯,罪,罪的科,技,技含量,提,提升，,危,危害日,趋,趋严重,。,。,信用卡,套,套现快,速,速蔓延,，,，目前,还,还没有,从,从根本,上,上得到,遏,遏制，,成,成为收,单,单业务,最,最突出,的,的风险,类,类型。,侧录等,账,账户信,息,息泄露,事,事件频,度,度增大,，,，由此,带,带来的,伪,伪卡盗,刷,刷事件,层,层出不,穷,穷。,收单风险形,势,势分析,原,原因分析,1.2,收单业务不,规,规范和恶性,竞,竞争导致收,单,单机构忽视,商,商户的质量,及,及管理，是,收,收单风险积,聚,聚的重要原,因,因。,贷记卡业务,的,的迅猛发展,改,改变了原来,收,收单业务低,风,风险的格局,，,，对收单业,务,务风险管理,造,造成更大压,力,力。,银行卡已经,成,成为主流支,付,付工具和资,金,金存储载体,之,之一，但是,银,银行卡防伪,、,、监控等技,术,术水平难以,适,适应资金的,安,安全要求。,随着国外芯,片,片卡的日趋,普,普及和EMV迁移等技,术,术升级的实,施,施，国际银,行,行卡犯罪手,段,段逐步向包,括,括我国在内,的,的新兴银行,卡,卡市场转移,和,和扩散。,收单风险管,理,理文件解读,1.3,监管政策密,集,集出台：,中国人民银,行,行银监会公,安,安部工商总,局,局关于加,强,强银行卡安,全,全管理、预,防,防和打击银,行,行卡犯罪的,通,通知 （,银,银发2009142号）,中国人民银,行,行办公厅关,于,于贯彻落实,中国人民,银,银行、中国,银,银行业监督,管,管理委员会,、,、公安部、,国,国家工商总,局,局关于加强,银,银行卡安全,管,管理、预防,和,和打击银行,卡,卡犯罪的通,知,知的意见,（,（银办发2009149号）,中国银监会,关,关于进一步,规,规范信用卡,业,业务的通知,（,（银监发200960号）,关于印发,浙,浙江省银行,卡,卡收单业务,管,管理办法（,试,试行）的,通,通知（杭银,发,发2010113,号,号）,关于加强商,户,户收单业务,风,风险管理工,作,作的通知（,农,农银办发2010436号）,收单业务发,展,展与规范之,间,间的矛盾日,益,益突出。,两高司法解,释,释的出台对,银,银行卡业务,制,制度建设提,出,出了要求。,银行卡犯罪,行,行为的日益,严,严重迫切要,求,求加强收单,业,业务管理。,相关各方对,收,收单业务管,理,理规定过于,分,分散，不成,系,系统。,浙江省银行,卡,卡收单业务,管,管理办法解,读,读背景,1.3,浙江省银行,卡,卡收单业务,管,管理办法解,读,读主要,内,内容,1.3,明确了收单,机,机构、特约,商,商户、外包,服,服务机构的,资,资质条件、,职,职责、纪律,和,和责任。,明确了收单,地,地域范围和,收,收单外包业,务,务范围。,明确了特约,商,商户入网申,请,请、日常管,理,理的要求。,明确了收单,机,机构对商户,现,现场检查和,非,非现场监测,的,的有关要求,。,。,明确了有关,机,机具管理的,有,有关规定。,浙江省银行,卡,卡收单业务,管,管理办法解,读,读新规,定,定,1.3,建立了非银,行,行收单机构,和,和收单外包,服,服务机构备,案,案制度。,建立了间联,商,商户备案审,核,核制度。,建立了特约,商,商户年检制,度,度。,建立了重要,事,事项报告制,度,度。,2,商户管理系,统,统中的风险,管,管理功能模,块,块,2.2,实时风险监,控,控及处理,2.3,风险报表管,理,理功能,2.4,商户黑名单,管,管理,2.1,系统主要功,能,能及参数介,绍,绍,系统主要功,能,能及参数介,绍,绍主要,功,功能,2.1,实现对风险,交,交易的实时,监,监控和处理,全部风险交,易,易监控,指定条件风,险,险交易监控,：,：如某类风,险,险种类、MCC或单个,商,商户、卡号,的,的监控,风险报表管,理,理功能,收单风险统,计,计日报表,收单风险统,计,计月报表,收单风险明,细,细日报表,商户黑名单,管,管理,其他辅助功,能,能,查询风险记,录,录,查询风险流,水,水,系统主要功,能,能及参数介,绍,绍参数,级,级别,2.1,第一级：,普遍适用，,系,系统不提供,输,输入界面进,行,行增加，而,是,是由总行初,始,始化到系统,数,数据库并进,行,行管理 （,总,总行、一级,分,分行）,第二级：,MCC适用,，,，第二级风,险,险参数可以,突,突破第一级,风,风险参数设,置,置（总行、,一,一级分行,）,第三级：,单个商户适,用,用，第三级,风,风险参数可,以,以突破第一,级,级风险参数,和,和第二级风,险,险参数设置,（,（总行、一,级,级分行、二,级,级分行）,系统主要功,能,能及参数介,绍,绍参数,介,介绍,2.1,风险代码,风险名称,风险类型描述,一级参数设置,01,同卡号、同商户短时间消费次数超限,同卡号、同商户短时间内累计消费次数超限,次数：6,时间跨度：15分钟,02,同卡号、同商户大额消费次数超限,一定时间内同卡号、同商户大额交易次数超限,金额：5000元,次数：3次,时间跨度：300分钟,03,同商户、同贷记卡累计消费金额超限,同一商户、同卡号贷记卡在一日内累计消费金额超限,金额：1万元,04,大额交易,商户发生的一定金额以上大额交易,金额：5万元,次数：2次,05,非正常营业时间交易,营业时间之外超过一定金额的交易,金额：5000元,时间段：10时至次日7时,10,交易量突增,商户当日成功消费金额超过过去30天平均每天消费金额的一定比例,比例（倍）：3,11,信用卡大额交易笔数比例超限,商户当日贷记卡大额消费笔数与当日消费的笔数比值超过一定比例,金额：2000元,比例：70%,12,信用卡大额交易金额比例超限,商户当日贷记卡大额消费金额与当日消费的金额比值超过一定比例,金额：2000元,比例：70%,系统主要功,能,能及参数介,绍,绍参数,介,介绍,2.1,风险代码,风险名称,二级参数1,二级参数2,二级参数,MCC,二级参数,MCC,03,同商户、同贷记卡累计消费金额超限,金额：2万元,批发类商户,房地产、汽车、典当、拍卖、信托类商户,04,大额交易,金额：20万元,次数：2次,房地产、汽车、典当、拍卖、信托类商户,金额：20万元,次数：2次,5398（大型企业批发）,（批发类商户，）,05,非正常营业时间交易,金额：5000元,时间段：3：00时至5：00时,7011 7012 5812 5813 7032 7033 7911 7922 7929 7932 7933 7941 7992 7994 7996 7997 7998 5541 5542 4112 8062 4121 4131 4214 4582 5814 5912 7230 7298 7832 9073,10,交易量突增,比例（倍）：10,8211 8220 8241 8244 8249 8299 8351,11,信用卡大额交易笔数比例超限,金额：10000元,比例：70%,房地产、汽车、典当、拍卖、信托类商户,金额：5000元,比例：70%,批发类商户,12,信用卡大额交易金额比例超限,金额：10000元,比例：70%,房地产、汽车、典当、拍卖、信托类商户,金额：5000元,比例：70%,批发类商户,系统主要功,能,能及参数介,绍,绍参数,介,介绍,2.1,最新参数调,整,整：,风险参数10、11、12增加总,金,金额、笔数,起,起点，即只,有,有当商户当,日,日全部交易,达,达到一定金,额,额或笔数时,，,，系统才在,日,日终时生成,风,风险商户明,细,细并在收单,风,风险管理日,报,报表进行列,示,示。,新增13类,、,、14类风,险,险参数,增加风险参,数,数13，,“,“商户一周,大,大额贷记卡,交,交易笔数占,比,比超限”，,商,商户一周内,贷,贷记卡大额,消,消费笔数与,当,当周消费总,笔,笔数的比值,超,超过一定比,例,例，则系统,日,日终生成风,险,险商户明细,。,。,增加风险参,数,数14，,“,“商户一周,大,大额贷记卡,交,交易金额占,比,比超限”，,商,商户一周内,贷,贷记卡大额,消,消费金额与,当,当周消费总,金,金额的比值,超,超过一定比,例,例，则系统,日,日终生成风,险,险商户明细,。,。,该参数设置,笔,笔数、金额,起,起点，即只,有,有当商户一,周,周内全部交,易,易达到一定,笔,笔数或金额,时,时，系统才,在,在日终时生,成,成风险商户,明,明细并在收,单,单风险管理,日,日报表中进,行,行列示。,系统主要功,能,能及参数介,绍,绍参数,规,规则,2.1,参数规则, 参数优,先,先级依次为,三,三级、二级,、,、一级。,总行设定参,数,数，分行只,允,允许比总行,标,标准更严格,。,。,总行、所有,分,分行和支行,所,所有用户均,可,可查询第一,级,级参数。,各一级分行,管,管理员可进,行,行针对辖内,的,的参数进行,修,修改设置，,并,并只对辖内,机,机构生效。,新增的风险,参,参数及对其,所,所做的修改,、,、删除操作,需,需进行进行,换,换人复核，,只,只有当确认,通,通过复核后,，,，系统才会,激,激活新的参,数,数设置（由,于,于实时风险,分,分析系统的,策,策略原因，,当,当日做的参,数,数设置需次,日,日生效），,复,复核不通过,时,时，系统将,仍,仍保持原来,的,的参数不变,。,。,实时交易监,控,控及处理,功能介绍,2.2,通过风险参,数,数设置，系,统,统能够按照,监,监控规则对,每,每笔交易进,行,行实时分析,，,，在客户端,报,报警并提示,风,风险监控人,员,员进行相应,处,处理，同时,保,保留当日风,险,险交易流水,以,以备查询。,只有在商户,管,管理系统客,户,户端打开实,时,时风险监控,界,界面，客户,端,端才能够接,收,收风险报警,交,交易。,记录每隔一,定,定时间就会,自,自动刷新一,次,次保证数据,的,的时效性-,大,大约10秒,钟,钟,风险监控人,员,员通过该功,能,能实时观察,触,触犯风险规,则,则的辖内交,易,易,分析认,定,定交易否是,真,真正存在风,险,险，对风险,交,交易进行相,应,应处理。,实时交易监,控,控及处理,系统界面,2.2,实时交易监,控,控及处理,系统界面,2.2,实时交易监,控,控及处理,查询处理,2.2,主要功能,查询风险交,易,易处理情况,。,。,对实,时,时风,险,险监,控,控监,测,测到,的,的风,险,险交,易,易进,行,行进,一,一步,核,核查,。,。,未能,在,在实,时,时风,险,险监,控,控界,面,面进,行,行查,询,询和,处,处理,的,的风,险,险交,易,易，,可,可通,过,过该,菜,菜单,进,进行,查,查询,：,：实,时,时监,控,控界,面,面意,外,外关,闭,闭、,风,风险,记,记录,超,超过,一,一定,的,的数,值,值。,上级,可,可查,询,询下,级,级的,风,风险,记,记录,信,信息,及,及处,理,理情,况,况。,指定,条,条件,风,风险,记,记录,查,查询,：,：商,户,户号,、,、风,险,险代,码,码、,风,风险,处,处理,状,状态,。,。,风险,处,处理,状,状态,：,：已,处,处理,、,、未,处,处理,、,、超,限,限未,处,处理,。,。,查询,起,起止,日,日期,可,可选,。,。,实时,交,交易,监,监控,及,及处,理,理,系,统,统界,面,面,2.2,风险,报,报表,管,管理,功,功能,功,功能,介,介绍,2.3,风险,报,报表,功,功能,根据,风,风险,规,规则,设,设置,，,，对,每,每一,条,条交,易,易规,则,则进,行,行过,滤,滤分,析,析，,把,把符,合,合风,险,险条,件,件的,交,交易,记,记录,到,到风,险,险输,出,出文,件,件和,数,数据,库,库中,。,。,可根,据,据设,定,定的,条,条件,进,进行,查,查看,和,和导,出,出：MCC、,风,风险,代,代码,、,、卡,号,号、,商,商户,号,号,风险报,表,表种类,日报表,：,：收单,风,风险明,细,细日报,表,表、收,单,单风险,统,统计日,报,报表,月报表,：,：收单,风,风险统,计,计月报,表,表,风险报,表,表处理,定期分,析,析,导出并,存,存档,风险报,表,表管理,功,功能,系统,界,界面,2.3,商户黑,名,名单管,理,理,功,功能介,绍,绍,2.4,主要功,能,能：,增加、,查,查询、,修,修改、,删,删除商,户,户黑名,单,单,目的：,实现风,险,险商户,信,信息共,享,享,相关提,示,示：,只有总,行,行用户,有,有删除,商,商户黑,名,名单权,限,限,营业执,照,照号码,不,不允许,修,修改,系统对,商,商户黑,名,名单的,增,增加、,查,查询、,修,修改、,删,删除操,作,作记录,日,日志,系统支,持,持模糊,查,查询功,能,能,商户黑,名,名单管,理,理,系,系统界,面,面,2.4,3,收单风,险,险防范,与,与处理,要,要求,3.1,商户准,入,入要求,3.2,日常管,理,理要求,3.3,风险处,理,理要求,3.4,下阶段,主,主要工,作,作,商户准,入,入要求,3.1,严格落,实,实商户,实,实名制,新申请,入,入网的,特,特约商,户,户必须,进,进行上,门,门调查,，,，核对,三,三证内,容,容与商,户,户实体,经,经营项,目,目是否,吻,吻合，,同,同时至,少,少拍摄,商,商户门,头,头照和,店,店内照,各,各一张,。,。,充分利,用,用联网,核,核查身,份,份信息,系,系统、,人,人民银,行,行征信,系,系统，,以,以及银,联,联风险,管,管理系,统,统等渠,道,道核查,目,目标商,户,户及其,负,负责人,信,信息。,*,商户管,理,理系统,中,中录入,、,、审核,的,的注意,事,事项：,1、上,传,传资料,说,说明：,商,商户简,称,称+资,料,料简称,（,（营、,税,税、门,头,头照、,内,内部照,等,等）.JPG,2、第,二,二张照,片,片上传,位,位置说,明,明：机,构,构代码,证,证或营,业,业执照,位,位置,2、MCC设,置,置说明,：,：必须,与,与营业,执,执照所,述,述经营,范,范围对,应,应,商户准,入,入要求,3.1,商户准,入,入要求,3.1,严格商,户,户结算,账,账户管,理,理,新申请,入,入网的,法,法人特,约,约商户,必,必须要,求,求使用,对,对公结,算,算账户,。,。,新申请,入,入网的,个,个体工,商,商户原,则,则上要,求,求使用,对,对公结,算,算账户,，,，如个,体,体工商,户,户确实,有,有银行,卡,卡结算,需,需要，,又,又不便,开,开立对,公,公结算,账,账户，,则,则必须,关,关闭其,信,信用卡,受,受理功,能,能。,严格实,行,行拨入,号,号码绑,定,定,新申请,入,入网的,特,特约商,户,户必须,在,在商户,管,管理系,统,统中录,入,入拨入,电,电话号,码,码集，,其,其中批,发,发类商,户,户、一,般,般类商,户,户必须,选,选择“,控,控制”,，,，其他,类,类商户,除,除特殊,情,情况可,选,选择“,警,警告不,控,控制”,外,外，其,余,余也必,须,须选择,“,“控制,”,”。,日常管,理,理要求,3.2,明确商,户,户的巡,检,检频率,新发展,的,的商户,，,，前三,个,个月至,少,少每月,检,检查一,次,次；,存量商,户,户，至,少,少每季,度,度进行,一,一次现,场,场巡检,。,。,明确商,户,户的巡,检,检内容,检查商,户,户经营,情,情况，,主,主要检,查,查商户,实,实际经,营,营范围,与,与营业,执,执照内,容,容是否,相,相符，,商,商户交,易,易是否,真,真实，,单,单据保,管,管是否,妥,妥当等,；,；,检查POS机,具,具使用,情,情况，,检,检查商,户,户是否,存,存在违,规,规移机,、,、出租,、,、出借POS,机,机具等,情,情况等,；,；,进行商,户,户教育,和,和培训,，,，以提,高,高收银,员,员的风,险,险意识,和,和风险,防,防范能,力,力。,风险处,理,理要求,3.3,建立重,要,要事项,报,报告制,度,度,各行要,将,将辖属,范,范围内,发,发生的,重,重大收,单,单风险,事,事件和,案,案件，,开,开办的,新,新业务,品,品种、,布,布放新,型,型受理,机,机具等,业,业务创,新,新情况,，,，年度,收,收单业,务,务重点,工,工作开,展,展情况,等,等及时,报,报告上,级,级行。,规范收,单,单风险,案,案例处,理,理要求, 规,范,范风险,案,案例的,处,处理时,效,效，对,收,收到的,风,风险案,例,例必须,在,在规定,时,时间内,予,予以回,复,复；,规范风,险,险案例,的,的处理,方,方式，,对,对收到,的,的风险,预,预警案,例,例必须,进,进行上,门,门调查,，,，对确,定,定为风,险,险商户,的,的必须,马,马上收,回,回机具,并,并关闭,商,商户，,对,对需要,上,上报的,重,重大风,险,险事件,必,必须及,时,时报告,上,上级行,。,。,下阶段,主,主要工,作,作,3.4,组织开,展,展全省,商,商户专,项,项检查,和,和年检,活,活动,各市分,行,行要在10月,底,底前对,所,所有POS机,完,完成一,次,次专项,检,检查，,对,对所有,商,商户完,成,成一次,年,年检工,作,作。对,于,于移机,使,使用、,出,出租、,出,出借POS机,的,的特约,商,商户，,要,要及时,与,与之解,除,除收单,协,协议，,收,收回POS机,，,，并将,商,商户不,良,良信息,报,报送银,联,联银行,卡,卡风险,信,信息共,享,享系统,和,和人民,银,银行征,信,信系统,；,；对不,符,符合规,范,范的POS终,端,端，要,按,按照POS标,准,准化要,求,求进行,改,改造。,对,对资料,不,不实的,商,商户要,及,及时予,以,以关闭,；,；对资,料,料不详,的,的商户,要,要及时,补,补充资,料,料，完,善,善商户,档,档案。,以,以上工,作,作结束,后,后，各,行,行还要,将,将相关,情,情况及,时,时形成,报,报告并,上,上报省,分,分行。,*,专项检查和,年,年检的要求,完成直联POS标准化,改,改造工作,浙江省分行,信,信用卡中心,陈,陈,冰,冰 0571-87226425,