海南发展银行倒闭案例分析

,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中国首家银行倒闭事件海南发展银行,开业,海南发展银行（以下简称海发行）于1995年8月18日开业，它是通过向全国募集股本，并兼并了5家信托投资公司而设立的海南股份制银行，注册资金16.77亿元人民币（其中外币折合人民币3000万元）。股东有43个，主要股东为海南省政府、中国北方工业总公司、中国远洋运输集团公司、北京首都国际机场等，由海南省政府控股 。,转折1997年,1997年12月16日，中国人民银行批准，中国人民银行海南省分行发布公告，宣布关闭海口市人民城市信用社等5家违法违规经营、严重资不抵债、已不能支付到期债务的城市信用社。其债权债务由海发行托管。全省其余29家信用社除一家仍独立经营外，全部并入海发行。,隐忧的爆发,挤兑,为何会造成挤兑？,高息揽储导致恶性竞争,高进低处导致恶性循环,资不抵债入不敷出导致无法兑付到期存款,降低利率导致信用度降低,最终导致挤兑：到期的储户不再续存；未到期的储户提前取款,垂死挣扎,为了应付越来越多的挤兑者，海发行一些营业部又开始高息揽储，开出的年利率达18%。,加大向债务人讨债的力度。但银行贷款容易收贷难，好多债务都成了空置的房地产。,最终倒闭,1998年6月21日，中国人民银行发出公告宣布对海发行进行关闭清算,指定中国工商银行托管海南发展银行的债权债务，对境外债务和境内居民储蓄存款本金及合法利息保证支付，其余债务待组织清算后偿付。,同时，中国工商银行也发出公告，宣布即日起对海南发展银行的债权债务进行托管，并公布了托管、登记等有关事宜。,海发行倒闭的原因分析,01,02,03,04,05,06,07,TEXT01,TEXT02,TEXT03,TEXT04,TEXT05,TEXT06,TEXT07,1993,年，合并时坏账损失总额已达,26,亿元,。,1997,年年底，有关部门又将海南省内,28,家,有问题的,信用社并入海南发展银行。,不良资产比例过大,01,02,03,04,05,06,07,TEXT01,TEXT02,TEXT03,TEXT04,TEXT05,TEXT06,TEXT07,在,海发行,未兼并托管城市信用社之前，各信用社无一例外地采取了,高息揽储,的方式吸引存款，有的年利率高达,25%,。,资不抵债、入不敷出，无法兑付到期存款。,银行体制混乱,继续吸入,高息存款,资金缺乏,吸入高息存款,无法支付利息,高息揽储的恶性循环,01,02,03,04,05,06,07,TEXT01,TEXT02,TEXT03,TEXT04,TEXT05,TEXT06,TEXT07,股东抽逃资本金。许多股东的贷款发生在其资本金到账后,1,个月内， 即“,刚拿来，又带走；拿来多少，带走多少,”。,发放大量,无合法担保,的贷款。,贷款的用途不明确。实际上是作为,临时拆借,资金用于归还股息,。,经营模式不规范,有关资料显示，海南发展银行成立时的,16.77,亿股本在建行之初，甚至在筹建阶段，就已经以股东贷款的名义流回股东手里。,海南发展银行是在,1995,年,8,月,18,日正式开业的，但仅在,1995,年,5,月至,9,月间，就已发放贷款,10.60,亿元，其中股东贷款,9.20,亿元，占贷款总额的,86.71%,。,股东贷款,实际上是股东抽逃资本金的重要手段,1998,年春节过后，人们开始竞相取款，导致挤兑。持续几个月的挤兑耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。,为保护海南发展银行，国家曾紧急调拨了,34,亿人民币抵御这场危机，但只是杯水车薪。,1998,年,6,月,21,日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生,2,年零,10,个月的海南发展银行。,这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家银行。,谢谢,THANK YOU,