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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,第,八,章 商业银行国际业务,#,本章目录,学习指引,4.1,国际业务的经营目标与组织机构,4.2,贸易融资与国际贷款,4.3,外汇买卖,4.4,离岸金融业务,复习思考题,#,主要内容:,商业银行贷款政策、品种与程序;贷款定价的原理、影响因素、价格的构成与定价方法;贷款风险的种类、成因、识别与防范;贷款风险的控制;企业贷款业务管理。,学习重点:,国际业务的具体方式诸如进出口押汇、出口信贷、福费廷等的特点以及离岸金融业务;外汇买卖业务的操作程序;国际信贷业务的类别,等,。,#,4.1,国际业务的经营目标与组织机构,本节主要知识点:,国际业务的经营目标,国际业务的组织机构,#,一、国际业务的经营目标,一、,国际业务的经营目标,一促进国家之间经济、政治、文化、技术合作与交流的顺利进行;,二促进银行整体功能的发挥,提高外汇资金使用效益,完善我国金融体系;,三提高商业银行的经营效益,#,二、国际业务的组织机构,国际业务部,国外分行,国外代表处,国外代理行,国外子银行,国际联合银行,银行俱乐部,#,4.2,贸易融资与国际贷款,本节主要知识点:,进出口押汇,打包放款,票据承兑,出口信贷,福费廷,】,#,一、进出口押汇,一进口押汇,进口押汇是指进出口双方签订买卖合同后,进口方请求进口地的某个银行一般为自己的往来银行,向出口方开立保证付款文件,然后,开证行将此文件寄送给出口商,出口商见证后,将货物发运给进口商,银行为进口商开立信用保证文件的这一过程。,二出口押汇,出口押汇指借款单位根据国外开来的信用证发运货物,提供以国外银行或进口商为付款人的商业汇票连同全套单据商业发票、提货单、保险单/证、其它单据为抵押,向银行办理资金融通的行为。,贷款最高限额=信用证外币金额外汇牌价80%,贷款最高限额=外销合同规定出口额80%,#,二、打包放款,打包放款是指在国际贸易中,银行凭以该出口商为受益人的信用证为抵押,向该出口商提供的用以生产、备货、装船的贷款。,#,三、票据承兑,汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。,票据承兑属于银行的一项授信业务,,,承兑为汇票所独有,。,#,四、出口信贷,一 卖方信贷,在大型机械设备或成套设备的进出口贸易中,为了解决出口商以延付方式出售设备而遇到的资金周转困难,由出口商所在国银行向出口商提供的优惠贷款。,卖方信贷程序,出口商所在地银行,进 口 商,延 期 付 款,出 口 商,贷款,贸易合同,出口商所在地银行,进 口 商,延 期 付 款,出 口 商,贷款,二买方信贷,买方信贷(Buyer Credits)是出口国政府支持出口方银行直接向进口商或进口商银行提供信贷支持,以供进口商购置技术和设备,并支付有关费用。,买方信贷的程序,出口商所在地银行,贷款,贷款,贸易合同,贷款,出 口 商,现汇付款,进口商银行,贷款,进口商,出口商所在地银行,六、,福费廷,福费廷是指在延期付款的大型设备贸易中,出口商把经进口商承兑的、期限在半年以上到五、六年的远期汇票、无追索权地售予出口商所在地的银行,提前取得现款的一种资金融通形式,。,当事人主要有四个:,进口商,出口商,担保人,包买商,#,4.3,外汇买卖,本节主要知识点:,外汇市场,外汇交易方式,银行参与外汇买卖的原因,#,一、外汇市场,外汇市场的分类,外汇市场的概念,#,外汇市场的概念,外汇市场是指经营外币和以外币计价的票据等有价证券买卖的市场。,#,外汇市场的分类,外汇市场可以分为无形外汇市场和有形外汇市场。,外汇市场可以分为外汇批发市场和外汇零售市场。,#,二、外汇交易方式,一即期外汇买卖业务,二远期外汇买卖业务,三外汇期权业务,四外汇期货业务,#,一即期外汇买卖业务,外汇银行与其客户或与其他银行之间的外汇买卖成交后,原那么上于当日或在两个营业日内办理交割即收付的外汇业务。,包括当日交割、隔日交割、标准交割。,#,二远期外汇买卖业务,远期交易(Forward Foreign Exchange Transaction)又称期汇交易,指外汇买卖成交后,根据合同规定,在约定的到期日,按约定的汇率办理收付交割的外汇交易。常见的远期交易时限主要是1个月、2个月、3个月、6个月或1年。,远期汇率的报价,直接报价,例如:某日伦敦外汇市场欧元兑美元的汇率为:,即期汇率 一个月远期汇率 三个月远期汇率 六个月远期汇率,1.3827/47 1.3847/70 1.3870/05 1.3895/30,远期差价报价,如伦敦外汇市场英镑兑美元的远期汇率为:,即期汇率 1.3827/47,1个月 20/35,3个月 60/80,6个月 175/140,#,三外汇期权业务,外汇期权业务指商业银行买卖远期外汇权利的交易,是一种货币买卖合约,它赋予期权购置者或持有者在规定的日期或在此之前按照事先约定的价格,以支付期权费为代价,购置或出售一定数量某种货币的权利。,#,四外汇期货业务,外汇期货(foreign exchange futures)是交易双方约定在未来某一时间,依据现在约定的比例,以一种货币交换另一种货币的标准化合约的交易。,外汇期货交易与远期外汇交易的区别:,1交易者不同,2交易保证金不同,3交易方式不同,一是为满足各类公司、个人和中央银行等顾客的要求,在外汇的供给者和需求者之间起中介作用;,二是为调节自身资产和负债的外汇头寸,防止汇率风险,这种交易多通过银行间同业交易来完成;,三是为谋取投机利润而进行的外汇投机交易。,#,三、,银行参与外汇买卖的原因,#,4.4,离岸金融业务,本节主要知识点:,离岸存款业务,离岸汇款业务,离岸外汇贷款业务,离岸外汇买卖业务,#,一、离岸金融业务的含义,离岸金融业务是指银行吸收非居民主要包括:境外含港、澳、台地区的个人、法人含在境外注册的中资企业、政府机构、国际组织的资金,为非居民效劳的金融活动。,二、,离岸金融业务的种类,一 离岸存款业务,二 离岸汇款业务,三离岸外汇贷款业务,四离岸外汇买卖业务,一 离岸存款业务,它是指境外非居民将外汇存款存放于银行离岸账户的业务。,我国商业银行可以接受的外汇品种主要有:美元、英镑、日元、港币、欧元、澳元、瑞士法郎、新加坡元等可自由兑换货币。,二 离岸汇款业务,离岸汇款业务是指非居民资金汇往离岸账户和离岸账户汇往境外账户以及离岸账户之间的汇款业务。,离岸汇款方式一般分为:票汇、信汇、电汇三种。,三离岸外汇贷款业务,离岸外汇贷款一般可以分为抵押贷款、担保贷款、按揭贷款和质押贷款等。,四离岸外汇买卖业务,一般包括即期外汇买卖、远期外汇买卖、超远期外汇买卖、外汇掉期买卖、外汇期权买卖等。,#,复习思考题,1、商业银行的国际业务组织机构有哪些类型?,2、什么是银团贷款,其组织形式如何?,3、商业银行业务国际化的背景及其开展趋势如何?,4、商业银行借用国际商业贷款应注意什么问题?,5、离岸金融业务和在岸金融业务间的区别和联系是什么?,6、福费廷和保付代理有何区别?,7、简述银行同业间的外汇交易途径及其原因。,
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