银行卡培训资料课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,-,*,银行卡培训资料 借记卡,唐保强,2009-03-09,1,-,银行卡培训资料,银行卡基本概念,银行卡是由银行（信用卡公司）向其存款或资信良好的个人及机构签发的一种支付及信用凭证,2,-,银行卡基本概念银行卡是由银行（信用卡公司）向其存款或资信良好,银行卡种类,按账户性质分类,借记卡、准贷记卡、贷记卡,按介质分类,磁条卡、智能卡（如IC卡）,按合作单位性质分类,联名卡、认同卡,按结算账户币种分类,本币卡、外币卡,按客户资信等级分类,普通卡、金卡、白金卡,按发卡对象分类,个人卡、单位卡,3,-,银行卡种类按账户性质分类3-,银行卡功能,储蓄功能,消费支付功能,转账结算功能,代收代付功能,消费信贷功能（只属于信用卡）,综合理财功能（如一卡通）,4,-,银行卡功能储蓄功能4-,借记卡业务介绍,卡片管理,特约商户管理,借记卡账务交易介绍,5,-,借记卡业务介绍卡片管理5-,卡片管理,制卡流程管理,借记卡日常交易管理,6,-,卡片管理制卡流程管理6-,借记卡制卡流程,购置空白卡,通过制卡交易生成制卡文件,打卡,成品卡处理,7,-,借记卡制卡流程购置空白卡7-,空白卡管理,空白卡属于重要空白凭证，由各地区办事处主出纳统一采购、统一管理,8,-,空白卡管理空白卡属于重要空白凭证，由各地区办事处主出纳统一采,生成制卡文件,卡号,卡号组成：发卡机构标识代码（BIN）2位地区码两位保留数字（99）8位顺序号1位校验位,磁道信息,一磁道：暂时不用,二磁道：作为信息交换磁道，该磁道信息不能为空,三磁道：是否使用由发卡行自行规定，丰收借记卡不使用三磁道,制卡交易涉及的数据库表：BWFMPRDC（当天制卡文件）、BWFMPRDI（当天制卡登记信息文件）、BWFMCDSE（卡号顺序信息文件）,9,-,生成制卡文件卡号9-,打卡及成品卡处理,10,-,打卡及成品卡处理10-,借记卡日常交易管理,借记卡日常交易管理包括开卡、销卡、改密、挂失/解挂（口挂、密挂、书挂、书密挂）、补换卡、冻结/解冻、止付/解止付,11,-,借记卡日常交易管理借记卡日常交易管理包括开卡、销卡、改密、挂,特约商户管理,特约商户概念,特约商户是指那些与银行签订特约商户协议，能够受理银行卡业务，为持卡人提供购物消费服务的单位。它与ATM、受理银行卡网点等要素组成用卡环境。,特约商户资料维护,特约商户资料信息文件（BWFMSCFI),12,-,特约商户管理特约商户概念12-,借记卡账务交易介绍,借记卡交易特点,724小时服务、交易渠道多,根据交易渠道可分类如下：,柜面交易、POS交易、ATM交易、电话银行交易、网上银行交易,交易资金清算,13,-,借记卡账务交易介绍借记卡交易特点13-,POS交易介绍,POS交易分为：,消费：指持卡人在特约商户购买商品或取得服务时，通过POS机等终端渠道进行付款的过程。,消费撤销：指特约商户对持卡人已经通过POS联机付款的交易，于当日当批次主动发起的取消。,退货：指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，包括全部或部分退货。,预授权：指特约商户通过POS即等终端渠道，就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。,14,-,POS交易介绍POS交易分为：14-,POS交易介绍,POS交易分为（续）：,预授权撤销：指特约商户在取得预授权30天内，通过POS机等终端取得通知发卡机构取消付款承诺的过程。,预授权完成：指持卡人对已取得预授权的交易，在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内，通过POS机终端进行联机支付的过程。,预授权完成撤销：指特约商户对持卡人已经成功的预授权完成交易，于当日当批次主动发起的取消。,预授权结算：指持卡人对已取得预授权的交易，在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内，通过离线POS机或手工等方式进行支付结算的过程。,15,-,POS交易介绍POS交易分为（续）：15-,ATM/CRM交易介绍,ATM/CRM交易包括：,ATM改密,ATM查询,本行ATM取款,跨行ATM取款,CRM存款,ATM本本转账,ATM跨行转账,16,-,ATM/CRM交易介绍ATM/CRM交易包括：16-,ATM/CRM交易介绍,ATM/CRM交易限制,ATM单笔取现限额：与各行ATM设置有关,ATM日累计取现限额：每日累计取现不超过20000元,ATM日转账累计限额：每日累计转账不超过5000元。另外，持卡人可以与银行签订特殊转账协议，可以约定转入账户、转账限额，这时，日转账累计限额以转账协议为准。,17,-,ATM/CRM交易介绍ATM/CRM交易限制17-,交易资金清算,系统内资金清算,跨系统资金清算,18,-,交易资金清算系统内资金清算18-,系统内资金清算,例：一级法人营业部A（归属一级法人县中心B）的借记卡在一级法人营业部C（归属一级法人县中心D）下的ATM上进行取款，则本金的会计分录如下：,借：B机构 201701 本金,贷：B机构112401 本金（存放省清算中心款项）,借：省清算中心232301 本金（B机构上存款项）,贷：省清算中心232301 本金（D机构上存款项）,借：D机构112401 本金（存放省清算中心款项）,贷：D机构101101 本金,19,-,系统内资金清算例：一级法人营业部A（归属一级法人县中心B）的,跨系统资金清算,例：一级法人营业部A（归属一级法人县中心B）下的借记卡做了一笔POS消费交易，会计分录如下：,借：B机构 201701 本金,贷：B机构112401 本金（存放省清算中心款项）,借：省清算中心232301 本金（B机构上存省清算中心款项）,贷：省清算中心262112 本金,20,-,跨系统资金清算例：一级法人营业部A（归属一级法人县中心B）下,谢谢！,21,-,谢谢！21-,