家庭理财常识和最新理财策略课件

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,家,庭理财常识和最新理财策略,主讲嘉宾：曾凡秀,家庭理财常识和最新理财策略主讲嘉宾：曾凡秀,1,理财的目的,保值：,减少通胀损失；,增值：,增加财富；,为什么要理财？,理财的目的为什么要理财？,2,不要忽视通货膨胀的影响,20年后,3%,5%,8%,10000元,5537元,2145元,4155元,名义回报率通货膨胀率 贬值,名义回报率通货膨胀率 保值,名义回报率通货膨胀率 增值,实际回报率名义回报率通货回报率,不要忽视通货膨胀的影响20年后3%5%8%10000元553,3,结果,投入资金,10，000,？,期限,收益率5%（复利）,5年,10年,15年,20年,25年,30年,财富增值的秘诀一：长期复利滚存,12760,16290,20790,26530,33860,43220,结果投入资金10，000？期限收益率5%（复利）5年财富增值,4,结果,投入资金,10，000,？,回报率,理财20年,3%,4%,5%,6%,8%,10%,18060,21910,26530,32070,46610,67270,财富增值的秘诀二：稳定的回报率,结果投入资金10，000？回报率理财20年3%18060财富,5,理财风险,A,B,C,简单地讲，理财的风险是指收益的不确定性，一项投资的收益变动的范围越大，,风险就越大，收益越高的投资亏损也可能越大,（0，4%）,（-8%，12%）,（-20%，20%）,低,中,高,理财风险ABC简单地讲，理财的风险是指收益的不确定性，一项投,6,理财工具的风险类型,期望回报率,风险程度,Rf,较低风险,中等风险,较高风险,高风险,银行存款,保本型基金,储蓄型保险,国债,分红保险,万能保险,金融债券,公司债券,收入型基金,出租房地产,蓝筹股票,平衡型基金,投资型保险,买卖房地产,高成长股票,对冲基金,期货,垃圾债券,收藏品,彩票,*公司债券的信用等级不同，风险也不同,*国外股票通常比国内股票具有更高的风险,斜率表示单位风,险要求的回报率,保本型,收入型,成长型,投机型,理财工具的风险类型期望回报率风险程度Rf 较低,7,家庭理财的四个原则,合法性原则：,投资活动要合法；,安全性原则：,不要把鸡蛋放在一个篮子上,流动性原则：,容易变现；,收益性原则：,争取较大的收益率。,家庭理财的四个原则合法性原则：,8,要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。买保险、买基金、买股票、买国债，就是要分散投资，这样就可以分散风险，达到保值增值的目的。,-著名经济学家萧灼基,分散投资是家庭理财的关键,要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以,9,国外流行的“四分法”家庭理财模式,银行存款,传统寿险,40%,35%,分红寿险,国债,债券基金,保本型,收入型,成长型/投资型,20%,股票,房地产,股票基金,投资连结保险,投机型,期货,5%,期权,收藏品、彩票,收益,风险,货币市场基金,万能寿险,国外流行的“四分法”家庭理财模式银行存款传统寿险40%35%,10,实业投资,:,追求回报最大化；,家庭理财：,护财；保值；增值,实业投资与家庭理财的区别,实业投资:实业投资与家庭理财的区别,11,目前国内家庭理财建议,特点,人民币长期有升值趋势,银行负利率时代到来,股市炒作成风，风险大,基金质量参差不齐,房地产有泡沫风险,保险投资渠道不断开放,建议,增持人民币资产,降低银行存款的比例,股市最好多看少动,基金要有所选择,暂时不要购置高价房产,购买保险，利用保险公司的投资优势稳健理财,目前国内家庭理财建议,12,保险理财：稳健理财，优势明显,资金规模优势,:,规模庞大，长期稳定,风险管理优势,:,分散投资，限额投资,资产保护优势,:,破产保护，资产安全,投资政策优势,:,拓宽渠道，国家扶持,专业投资优势,:,人才众多，信息灵通,投资成本优势,:,规模投资，降低成本,保险理财：稳健理财，优势明显资金规模优势:规模庞大，长期稳定,13,12月22日于珠岛宾馆，,广东省首次以,省政府名义,召开全省保险工作会议。,广东省省长黄华华,广东省副省长宋海,中国保监会副主席魏迎宁,一、我省保险业改革发展取得了显著成绩，为经济社会发展作出了积极贡献,二、充分认识推进保险业改革发展的重大意义,三、抢抓机遇，开拓进取，,努力开创我省保险业改革发展新局面,黄华华省长的重要讲话,12月22日于珠岛宾馆，广东省省长黄华华广东省副省长宋海中国,14,保险资金的投资方向以银行协议存款和债券投资为主，股票投资和其它投资（包括基础设施投资、银行股权投资等）有增多趋势，可见保险公司的投资在安全的基础上回报率有不断提高的趋势,保险理财：安全投资，保值增值,保险资金的投资方向以银行协议存款和债券投资为主，股票投资和其,15,保险理财：资产安全，合法避税,公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业,主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。,我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即,在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务,人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。,摘自2004年11月18日中国保险报,美国安然公司：2002年破产，2000年2月购买了,3700万,美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱夫妻两人按保险合同每年可从保单中领取,92万美元,的年金安享晚年。,保险理财：资产安全，合法避税公司法规定，私营企业和合伙企,16,平安“财富一生”,投资期（三年或五年）,最新保险理财产品点评,平安推出可以真正实现保全资产的财富一生产品，深受市场推崇，在刚刚落幕的中国首届保险产品创新评选活动中，获得了,“最畅销保险产品奖”,，再次证明了平安的实力。,平安“财富一生”投资期（三年或五年）最新保险理财产品点评,17,一个可以分享红利的终身储蓄计划,时间,收益,分红,本金,现金价值（提前终止现金数额）,终身,每两年按保额的,7%,给付生存金,固定收益,每年按可分配盈余的,70%,以上分红,一个可以分享红利的终身储蓄计划时间收益分红本金现金价值（提前,18,理想家庭储蓄结构图,%,中短期储蓄,中长期储蓄,用于：,日常开支、旅游、休闲娱乐、社交；,推荐存放机构：,银行,用于：,养老、医疗、教育、资产保全等,推荐存放机构：,保险公司、基金、信托,理想家庭储蓄结构图%中短期储蓄中长期储蓄用于：日常开支、旅游,19,财富一生,特点:,存期短:只存,3年(或5年),定期付息,返还最快,每两年返还保额的7%,直到终身,终身本金返还,每年享受分红,抵御通货膨胀,财富一生特点:存期短:只存 3年(或5年)定期付息,返还,20,投资,财富一生,年存,200万元/3年,财富第一单:,嘉兴台商汪先生,我要分散投资,“财富一生”最稳健,我最看好中国平安,投资财富一生财富第一单:嘉兴台商汪先生我要分散投资“财富一生,21,一起走进嘉兴,200,万的保单：,被保人,年龄,保险金额,年交保险费,总保费,先生,38,180万,1231740,3695220,三年短期交费的财富一生到底能帮到先生一家什么呢？,汪先生：嘉兴某服装厂老板,女儿,10,10万,60860,182580,太太,32,100万,646700,1940100,儿子,6,10万,60950,182850,合计,300万,2000250,6000750,一起走进嘉兴200万的保单：被保人年龄保险金额年交保险费总保,22,项目,每两年固定收益,至80岁,累计,至80岁,红利,80岁现,金价值,合,计,本金,投入,先生,12.6万,264.6万,381.5万,346.1万,992.2万,369.5万,以上分红数额按建议书中档计算，不代表公司实际的分红水平,合计,21万,483万,745.8万,562.1万,1791万,600万,儿子,7000元,25.9万,59.7万,17.3万,102.9万,18.3万,女儿,7000元,24.5万,52万,17.2万,93.7万,18.2万,太太,7万,168万,252.6万,181.5万,602.1万,194万,项目每两年固定收益至80岁至80岁80岁现合本金先生12.6,23,投资分析,合法性,:,合法,安全性,:,本金不会损失（除非很快终止合约），最安全的金融资产，是避免高额遗产税的理想资产,流动性：,可以随时领回现金价值和分红，也可以按现金价值的,80%,申请短期贷款,收益性：,有固定收益，防止银行利率进一步调低的风险；同时，每年借助平安的投资优势分享投资回报，获取高额分红,投资分析合法性:合法,24,