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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,二级,三级,四级,五级,2020/7/14,#,财务自由之道,财务自由之道,“,经济基础,”和“,上层建筑,”,两个一百年,“经济基础”和“上层建筑”两个一百年,2,人生,追求,幸福,富足,自由,人生追求幸福富足自由,3,金钱和物资的总称,主要指,经济,状态,务，有追求之意,主要指,精神,状态,金钱和物资的总称务，有追求之意,自由,自由,财务,自由,当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为你有其他投资。当工作不是你养家糊口的惟一手段时，你便自由了，因而你也获得了快乐的基础，也达到了财务自由。,非工资性收入总支出,财务,自由,财务自由当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为你有其他投资,简单来说,工资收入：,100,万,投资性收入：,30,万,固定性支出：,50,万,投资性收入：,80,万,固定性支出：,60,万,财务,自由,简单来说工资收入：100万投资性收入：30万固定性支出：投资,企业经营的困扰,高强度工作的困扰,无休止的商业纠纷,家庭资产安排的困扰,我们可以拥有说,不,的权利,企业经营的困扰高强度工作的困扰无休止的商业纠纷家庭资产安排的,然而,在追求财务自由的路上，却有一定的波动,然而在追求财务自由的路上，却有一定的波动,情境的随机性,情境的随机性,在,随机,性的情境下,财务自由,需要,确定,的规划和配置,在随机性的情境下财务自由需要确定的规划和配置,资产多元化配置,资产多元化配置,家庭财务规划，赢向未来！,标准普尔家庭资产配置图,要花的钱,保命的钱,生钱的钱,保本升值的钱,短期消费,要点：,3-6,个月的生活费,意外疾病保障,要点：专款专用,投资、股票、基金、房地产,要点：为家庭创造收益,可投资债券、信托等,要点：保本投资重养老与教育,10%,30%,40%,20%,吃饭,穿衣,出行,医疗,重大疾病,车祸,股市,基金,房产,信托,/,债券,养老,教育,家庭财务规划，赢向未来！标准普尔家庭资产配置图要花的钱保命的,期货,银行理财产品,P2P,证券,保险,民间民间借贷,私募,生钱的,钱,股市 楼市,P2P,互联网金融,根据自己最擅长的方式，用有风险的投资创造高回报，同时情境的随机性较大；,这个账户关键在于合理的占比，因为投资不等于理财，看得见收益就看得见风险，无论盈亏对家庭都不能有太大的打击，这样我们才能够从容的应对。,期货银行理财产品P2P证券保险民间民间借贷私募生钱的钱股市,14,信托,银行理财产品,年金分红型保险,储蓄,保本升值的,钱,基金、信托、年金分红型保险,此账户保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。未来的某天一定要用，但一定要提前准备。,同时此账户一定要保证本金不能有任何损失，所以收益不一定很高，但要长期稳定，一定程度上有升值的空间。,信托银行理财产品年金分红型保险储蓄保本升值的钱基金、信托、年,15,稳健增值,创造一定现金流,满足确定性的开支,风险管控,保证安全的同时,抵御外界风险,财务,自由,稳健增值创造一定现金流风险管控保证安全的同时财务自由,手中的财富,走进,资产配置荒,时代,手中的财富,马云在,2016,浙商大会时讲道：“我先告诉大家一个坏消息，,今年的经济形势很不好,，而且会持久的不好,;,但也告诉大家一个好消息，,就是大家都不好,！”,实体经济钱荒，虚拟经济钱“慌”,马云在2016浙商大会时讲道：“我先告诉大家一个,中国人民银行副行长张涛陆家嘴论坛讲话,对于经营出现风险、经营出现失败的金融机构，要建立有序的处置和退出框架，允许金融机构有序破产。,该重组的重组，该倒闭的倒闭,，增强市场的约束。一个没有优胜劣汰机制的行业是不可能健康持续发展的。所以，必须要建立健全一系列配套的制度设计，包括存款保险制度、征信体系建设、金融机构市场处置与退出机制等等。,金融产业重新洗牌的时代,中国人民银行副行长张涛陆家嘴论坛讲话对于经营出现风险、经营出,有业界权威专家在接受媒体采访时表示：,“中国经济运行进入,L,型走势，不是短短几年，而将是一个阶段。在经历了高杠杆之后，股市、汇市、楼市终要回归各自功能定位”,。,L,型经济走势意味着经济增长率下降，并最终将在一个较低增速下保持平稳运行状态，意味着经济大环境将,步入长期的低利率时代。,1950,年至,2015,年银行利率走势,步入长期低利率时代,有业界权威专家在接受媒体采访时表示：“中国经,由于周期性调整及分化趋势明显,房地产投资,的风险让普通投资者,望而却步,被视为刚性相对稳健的固定收益类代表,信托和银行理财产品,收益率持续下滑,高收益代表的各类,P2P,产品风险日益突出,，跑路事件也愈演愈烈,手中的财富,走进,资产配置荒,时代,由于周期性调整及分化趋势明显房地产投资的风险让普通投资者望而,资产配置,何去何从,财务自由,如何保障,资产配置何去何从财务自由如何保障,答案就在。,3,月,7,日，央视财经频道重磅首发,中国经济生活大调查,国民大数据。,受访的,10,万家庭投资消费大数据显示，中国百姓,2016,年投资结构与意愿偏好出现变化：受访者对保险的投资意愿从,2007,年的末位（,6.14%,）升至,2016,年的第一位（,36.79%,）,，而股票（,33.05%,）、银行理财产品（,32.69%,）则分别位列第二、第三。,答案就在。 3月7日，央视财经频道重磅,风险管控功能,稳健升值功能,风险管控功能稳健升值功能,人寿保单不纳入破产债权,受益保险金不用于抵债,保单是不被查封罚没的财产,不需纳个人所得税,遗产税,购买人寿保险属于个人财产,保险理财,风险管控功能,人寿保单不纳入破产债权受益保险金不用于抵债保单是不被查封罚没,25,注：最高人民法院关于适用,中华人民共和国合同法,若干问题的解释（一）第十二条：,债务人自身的债权,是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、,人身保险,、人身伤害赔偿请求权等。,合同法,第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权,专属于债务人自身的,除外。,受益保险金不用于抵债,保险金受益权债权,继承权,注：最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解,26,保单享受税收优惠,中华人民共和国个人所得税法,第四条 下列各项个人所得，免纳个人所得税,一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；,二、国债和国家发行的金融债券利息；,三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴；,四、福利费、抚恤金、救济金；,五、保险赔款；,六、军人的转业费、复员费；,保单享受税收优惠中华人民共和国个人所得税法第四条 下列各,27,保险法,第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,保单是不被查封罚没的财产,保险法第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔,28,保险是不存在争议的财产分配,保险法,第六十一条：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。,保险是不存在争议的财产分配保险法第六十一条：人身保险的受,29,保单是婚前,专属财产,婚姻法,第十八条有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：,（一）一方的婚前财产；,（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费,等费用；,（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；,（四）一方专用的生活用品；,（五）其他应当归一方的财产。,注：在夫妻关系存续期间因人身伤害或患疾病所获得的人身保险赔偿金，因与该个人有密切关系，主要用于受害人的治疗、生活，具有特定的用途，因此，该类财产不属于夫妻共同财产，应当归取得保险金的一方所有。,保单是婚前专属财产婚姻法第十八条有下列情形之一的，为夫妻,30,保险理财,稳健升值功能,持续不断稳定的现金流,长期收益性,短期灵活性,保险理财稳健升值功能持续不断稳定的现金流长期收益性,31,金先生，三口之家，有一个可爱的,0,岁宝宝。经过,5,年的打拼积累一定财富，目前其年收入,80,万，太太年收入,40,万，家庭人身保障额度,200,万，目前高风险投资性资产,100,万；现在拥有一套房产市值,800,万，房贷,200,万，自驾汽车一辆，家庭累计年支出,50,万。,计划在,65,岁，准备开始自己财富自由的晚年生活。,案例规划呈现,金先生，三口之家，有一个可爱的0岁宝宝。,32,家庭财务规划，赢向未来！,标准普尔家庭资产配置图,要花的钱,保命的钱,生钱的钱,保本升值的钱,短期消费,要点：,3-6,个月的生活费,意外疾病保障,要点：专款专用,投资、股票、基金、房地产,要点：为家庭创造收益,可投资债券、信托等,要点：保本投资重养老与教育,10%,30%,40%,20%,吃饭,穿衣,出行,医疗,重大疾病,车祸,股市,基金,房产,信托,/,债券,养老,教育,家庭财务规划，赢向未来！标准普尔家庭资产配置图要花的钱保命的,为了确保在,65,岁退休时实现财务自由，根据标准普尔家庭资产配置及金先生目前家庭资产配置情况如下：,生钱的钱,保本升,值的钱,30%,40%,占比高达,83%,，风险较高,占比几乎为,0,，确保性投资理财较少,现状,在家庭财务自由的规划中，稳健增值和风险抵抗能力较弱,为了确保在65岁退休时实现财务自由，根据标准普,34,资产,配置,建议,生钱的钱占比较高,适当降低高风险投资资产配置额度,将投资性所得及时转移到安全稳定性的资产配置，确保收益安全性,资产配置建议生钱的钱占比较高将投资性所得及时转移到安全稳定性,35,保险,保证安全,的资产配置工具,稳定升值,的家庭规划手段,保险保证安全的资产配置工具稳定升值的家庭规划手段,36,中国人保,鑫享至尊年金保险,中国人保,交费次数：,3,年,缴费金额：,609400,元,累计缴费：,1828200,元,风险管控功能,稳健升值功能,金先生家庭财务规划建议,资金来源：年收入,40%+,现有投资所得,交费次数：3年风险管控功能稳健升值功能 金先生家庭财务规划建,38,投保案例,：,30,岁,男性，,3,年缴费,保额,100000,元，保单前,10,年收益示例,保单年度,人保寿险鑫享至尊年金保险（分红型）,人保寿险附加品质生活年金保险（万能型）（,B,款）,年金（年末）,祝寿金（年末）,身故保险金（年末）,现金价值（年末）,主险不同投资回报率下的红利,主险中档分红，且红利和生存给付均进入附加万能险账户累积，不同结算利率下万能险的年末账户价值,年初保险费,累积保险费,年度红利（低）,年度红利（中）,年度红利（高）,低档,中档,高档,犹豫期次日,609,400,609,400,30,000,-,-,-,-,-,-,-,-,-,1,609,400,30,000,-,609,400,423,500,-,7,380,14,760,31,067,31,378,31,850,2,609,400,1,218,800,30,000,-,1,218,800,1,017,300,-,15,930,31,870,70,881,71,917,73,500,3,609,400,1,828,200,30,000,-,1,828,200,1,668,900,-,24,740,49,490,120,966,123,261,126,796,4,-,1,828,200,30,000,-,1,828,200,1,688,900,-,25,030,50,070,181,955,186,178,192,733,5,-,1,828,200,30,000,-,1,828,200,1,709,400,-,25,330,50,670,245,414,252,289,263,045,6,-,1,828,200,30,000,-,1,828,200,1,730,600,-,25,640,51,280,311,441,321,751,338,011,7,-,1,828,200,30,000,-,1,828,200,1,752,500,-,25,960,51,920,380,137,394,728,417,931,8,-,1,828,200,30,000,-,1,828,200,1,775,000,-,26,290,52,580,451,607,471,393,503,119,9,-,1,828,200,30,000,-,1,828,200,1,798,200,-,26,630,53,250,525,962,551,924,593,912,10,-,1,828,200,30,000,-,1,828,200,1,822,200,-,26,970,53,950,603,313,636,511,690,666,投保案例：30岁男性，3年缴费,保额100000元，保单前1,祝寿金,60,岁，全额返还全部保费,至尊养老,关爱传承,红利金,年年享有分红金,财富赢家,万能账户,日计息、月复利，实现二次增值,可领取 、可贷款、 可追加 、可累积,年金,生效,15,天后至,终身每年一,笔年金,四金,一户,零扣费,零扣费,零扣费,6%,最近,23,个月结算利率,传承金,终身后传承给下一代,保底,3.5%,祝寿金60岁，全额返还全部保费红利金年年享有分红金财富赢家日,30,岁金先生，,3,年缴费，,年,缴费,60.94,万元,终身,60,岁,30,岁,到,90,岁,固定收入,.,固定收入,年缴费,609400,元，合计保费,182.82,万元,投入,401.49,万,年金,3,万元,年金,3,万元,年金,3,万元,33,岁,年金,3,万元,年金,3,万元,年金,3,万元,年金,3,万元,年金,3,万元,年金,3,万元,祝寿金,182.82,万元,年金,2,万元,年金,2,万元,年金,2,万元,年金,2,万元,年金,2,万元,年金,2,万元,90,岁,传承金,66.67,万元,.,90,万元,62,万元,182.82,万元,66.67,万元,30岁金先生， 3年缴费， 年缴费60.94万元终身60岁3,45,岁,65,岁,5884190,105,岁,75,岁,85,岁,30,岁,总投入,182.82,万,投保案例,：,30,岁,男性，仅交,3,年，年缴费,60.94,万元,不同假定结算利率下的保单年度末账户总价值,（假定低档收益,）,946,万,299,万,1351,万,2739,万,1,上表中的利益演示基于公司的精算假设及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，主险红利分配是不保证的，在某些年度红利分配可能为,0,；附加险最低保证利率（,3.5%,）之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能,低于低、中,、高档利益演示水平。,661,万,鑫享充沛现金流 想留就留,45岁65岁5884190105岁75岁85岁30岁总投入投,45,岁,65,岁,5884190,105,岁,75,岁,85,岁,30,岁,总投入,182.82,万,投保案例,：,30,岁男性，仅交,3,年，年缴费,60.94,万元,进入,万能账户,不同,假定结算利率下的保单年度末账户总价值,（,假定中档,收益,）,1195,万,308,万,1874,万,4604,万,1,上表中的利益演示基于公司的精算假设及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，主险红利分配是不保证的，在某些年度红利分配可能为,0,；附加险最低保证利率（,3.5%,）之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能,低于低、中,、高档利益演示水平。,762,万,长期复利的收益性,45岁65岁5884190105岁75岁85岁30岁总投入投,45,岁,65,岁,5884190,105,岁,75,岁,85,岁,30,岁,总投入,182.82,万,投保案例,：,30,岁男性，仅交,3,年，年缴费,60.94,万元,不同假定结算利率下的保单年度末账户总价值,（,假定高档,收益,）,1745,万,323,万,3163,万,10436,万,1,上表中的利益演示基于公司的精算假设及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，主险红利分配是不保证的，在某些年度红利分配可能为,0,；附加险最低保证利率（,3.5%,）之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能,低于低、中,、高档利益演示水平。,966,万,鑫享充沛现金流 想留就留,45岁65岁5884190105岁75岁85岁30岁总投入投,鑫享至尊 财富快速增值,1,上表中的利益演示基于公司的精算假设及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，主险红利分配是不保证的，在某些年度红利分配可能为,0,；附加险最低保证利率（,3.5%,）之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能,低于低、中,、高档利益演示水平。,鑫享至尊 财富快速增值1上表中的利益演示基于公司的精算,持续稳定的现金流,1,60,岁,祝寿金,按所交保费返回,高达,30%,年金返回,活着就是胜利，喘气就是效益！,持续稳定的现金流1 60岁祝寿金按所交保费返回高,46,品质金,账户,复利,计息,方式，保底,3.5%,2,连续,23,个,月,年结算利率,6%,品质金账户复利计息方式，保底3.5%2 连续23,47,一场高尔夫的赌约,老李老陈都是做生意的老板，经常一起打高尔夫球消遣。,这次又一起打球，为了增加打球趣味性，老李提议小赌一下：,高尔夫球洞共,18,洞，谁打进一个球赢,10,元，往后每打进,1,洞赌金加倍！,老陈说：,10,块钱太少啦，不如一个球,100,块。,一场高尔夫的赌约老李老陈都是做生意的老板，经常一起打高尔夫球,老李今天运气不错，,连续赢了,4,个球，老陈很快输掉,4,洞的赌金，,第,1,洞,10,元，第,2,洞,20,元，第,3,洞,40,元，第,4,洞,80,元，,由于金额不多，老陈不以为然！,10,元,第,5,洞输了,160,元,，,第,6,洞输了,320,元，,第,7,洞输了,640,元，,第,8,洞输了,1280,元，,第,9,洞输了,2560,元，,第,10,洞输了,5120,元，,第,11,洞输了,10240,元，,20,元,40,元,80,元,第,12,洞,20480,，,第,13,洞,40960,，,第,14,洞,81920,，,第,15,洞,163840,，,第,16,洞,327680,，,第,17,洞,655360,，,第,18,洞,1310720,，,一场球打下来，,老李竟然赢了,260,万元,复利的魔力,老李今天运气不错，连续赢了4个球，老陈很快输掉4洞的赌金，第,最重要的是：,日,计息,月,复利！,本金,利息,6%,利息,6%,利息,6%,1,年,12,次,10,年,120,次,20,年,240,次,30,年,360,次,复利的魅力,-,长期带来不可思议的魔力,最重要的是：日计息 月复利！本金利息6%利息利息1年12次,保单灵活、万能账户可随时支取，保单可高额贷款,3,保单贷款比例,95%,贷款期间投资收益不受任何影响！,保单灵活、万能账户可随时支取，保单可高额贷款3,51,持续不断稳定的,现金流,助力,财务自由,长期,收益性,短期,灵活性,持续不断稳定的现金流助力财务自由长期收益性,52,“鑫”精彩,需要,抢,8,月,8,日,火爆开售,“鑫”精彩需要抢8月8日,“鑫”精彩,需要,抢,因为,尊贵,所以,限时,因为,稀有,所以,疯抢,“鑫”精彩需要抢因为尊贵 所以限时,鑫享至尊,给财务以自由,鑫享至尊,55,1,、,每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路,。,11月-24,11月-24,Tuesday, November 19, 2024,2,、,成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦,。,12:48:26,12:48:26,12:48,11/19/2024 12:48:26 PM,3,、,每天只看目标，别老想障碍,。,11月-24,12:48:26,12:48,Nov-24,19-Nov-24,4,、,宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子,。,12:48:26,12:48:26,12:48,Tuesday, November 19, 2024,5,、,积极向上的心态，是成功者的最基本要素,。,11月-24,11月-24,12:48:26,12:48:26,November 19, 2024,6,、,生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天,。,19 十一月 2024,12:48:26 下午,12:48:26,11月-24,7,、,人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走,。,十一月 24,12:48 下午,11月-24,12:48,November 19, 2024,8,、业余生活要有意义，不要越轨。,2024/11/19 12:48:26,12:48:26,19 November 2024,9,、,我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望,。,12:48:26 下午,12:48 下午,12:48:26,11月-24,10,、,一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱,。,11/19/2024 12:48:26 PM,12:48:26,19-11月-24,11,、,在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步,。,11/19/2024 12:48 PM,11/19/2024 12:48 PM,11月-24,11月-24,谢谢大家,1、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。8,56,
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