标准普尔家庭资产配置图课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,标准普尔家庭资产配置图,标准普尔家庭资产配置图,人生必须思考和回答的问题,人生的风险有很多，发生任何一种风险对一个人或一个家庭来说都是一场,灾难？,人生必须思考和回答的问题 人生的风险有很多，发生,不可忽视的人生四大风险,一是由意外或意外残疾导致家庭收入中断；,二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加,三是晚年收入中断，养老费用长期持续支出；,四是资金贬值，投资失败，财富蒸发,这些风险不妥善解决，它们随时随地都有可能带给我们及家人巨大的灾难。,不可忽视的人生四大风险一是由意外或意外残疾导致家庭收入中断；,一个必须铭刻在心的投资圣经,家庭投资,不能一味追求高回报,，而应根据不同的需要做出相应的安排，即,标准普尔教你做好个人理财,投资目标,要与,人生风险,相,匹配,一个必须铭刻在心的投资圣经家庭投资不能一味追求高回报，而应根,标准普尔家庭资产象限图,标准普尔,、穆迪和惠誉（为太平评级）并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备受关注。,标准普尔曾,调研全球十万个资产稳健增长的家庭,，分析总结出他们的,家庭理财方式,，从而得到标准普尔家庭资产象限图。,此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。,标准普尔家庭资产象限图 标准普尔、穆迪和惠誉（为太平评级）,标准普尔家庭资产象限图把家庭资产,分成四个账户,，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。,只有,拥有这四个账户,，并且按照固定,合理的比例进行分配,才能保证家庭资产,长期、持续、稳健的增长。,标准普尔家庭资产象限图,标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个,标准普尔,家庭资产,象限图,要花的钱,短期消费,占比,10%,要点：,3-6,个月的生活费,保命的钱,占比,20%,意外重疾保障,要点：,专款专用 以小博大,解决家庭突发的大开支,生钱的钱,占比,30%,重在收益,要点：,股票、基金、房产等,投资理财，看得见收益,就看得见风险,保本升值的钱,占比,40%,保本升值,要点：,债券、信托、分红险,本金安全、收益稳定、持续成长,养老金、子女教育金等,7,2024/11/19,标准普尔要花的钱短期消费占比10%要点：3-6个月的生活费保,要花的钱,短期消费,占比,10%,要点：,3-6,个月的生活费,标准普尔,家庭资产,象限图,第一个账户是日常开销账户，也就是,要花的钱,。一般占家庭资产的,10%,，为家庭,3-6,个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。,这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，美容，旅游等都应该从这个账户中支出。,这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是,占比过高,。很多时候也正是因为,这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。,8,2024/11/19,要花的钱短期消费占比10%要点：3-6个月的生活费标准普尔,有一件事，汤婆婆忘了,33,年,1977,年，家住成都水碾河的汤玉莲婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子的,400,元钱，一忘就是,33,年。,33,年后，这,400,元存款产生,了,438.18,元的利益，扣除中间几年需要征收的利息税,2.36,元，汤婆婆连本带息仅可取出,835.82,元。,11,月,1,日,广州日报,9,2024/11/19,有一件事，汤婆婆忘了33年 1977年，家住成都水,钱还是那些钱,从,400,到,835,，甚至翻了一翻,钱已经不是那些钱了,10,2024/11/19,钱还是那些钱102023/9/14,穿越时空 回到过去,1977,年，那个很多人还没有出生的年代,全国人均存款不到,20,元,普通工人的月工资,36,元,大学生一个月的生活费,15,元,400,元，在,1977,年是一笔不折不扣的巨款！,11,2024/11/19,穿越时空 回到过去1977年，那个很多人还没有出生的年代,1977,年,400,元能买啥？,答：能买到,面粉,1818,斤,中华香烟,727,盒,茅台酒,50,瓶,12,2024/11/19,1977年400元能买啥？答：能买到面粉1818斤中华香,甚至是一套房子,我想要有个家,一个不需要华丽的地方,在我疲倦的时候,我会想到它,13,2024/11/19,甚至是一套房子我想要有个家132023/9/14,激荡三十年，当年的巨款如今,连本带利,835,元，不够买普通装茅台酒,1,瓶，至于房子,14,2024/11/19,激荡三十年，当年的巨款如今 连本带利835元，不够,当年的,400,元，是一笔巨款！再过,30,年，你现在的财产会怎样？,汤婆婆,33,年前的银行存款单,见证了百姓财富在负利率之下的,泡沫史。,15,2024/11/19,当年的400元，是一笔巨款！再过30年，你现在的财产会怎样,只有合理配置,要花的钱占比才会下降,80%,66%,57%,50%,44%,16,2024/11/19,只有合理配置要花的钱占比才会下降80%66%57%50%4,标准普尔,家庭资产,象限图,保命的钱,占比,20%,意外重疾保障,要点：,专款专用 以小博大,解决家庭突发的大开支,第二个账户是杠杆账户，也就是,保命的钱,。一般占家庭资产的,20%,，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。,这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，,有足够的钱来保命。,这个账户主要是,意外伤害和重疾保险,，因为只有保险才能以小博大，,100,元换,10,万，,平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。,这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，,只有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。,如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。,17,2024/11/19,标准普尔保命的钱占比20%意外重疾保障要点：专款专用 以小,杠杆账户,18,2024/11/19,杠杆账户182023/9/14,标准普尔,家庭资产,象限图,生钱的钱,占比,30%,重在收益,要点：,股票、基金、房产等,投资理财，看得见收益,就看得见风险,第三个账户是投资收益账户，也就是,生钱的钱,。一般占家庭资产的,30%,，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。,这个账户,为家庭创造高收益,，往往是通过您的智慧，,用您最擅长的方式为家庭赚钱,，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。,这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,，这样您才能从容的抉择。,这个账户最大的问题是偏向性，,很多家庭买股票第一年占比,30%,，结果赚了很多，第二年就用,90%,的钱去买股票了。,19,2024/11/19,标准普尔生钱的钱占比30%重在收益要点：股票、基金、房产等投,标准普尔,家庭资产,象限图,保本升值的钱,占比,40%,保本升值,要点：,债券、信托、分红险,本金安全、收益稳定、持续成长,养老金、子女教育金等,第四个账户是长期收益账户，也就是,保本升值的钱,。一般占家庭资产的,40%,，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。,这个账户,为保本升值的钱,，一定要保证,本金不能有任何损失,，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以,收益不一定高，但要有长期稳定。,这个账户最重要的是,专属,：,第一、,不能随意取出使用,，养老金说是要存，但是经常被买车、装修等用掉了；,第二、每年或每月,有固定的钱，进入这个账户,，才能积少成多，不然就随手花掉了；第三、要,受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债,。,我们听到很多年轻时很风光，老了穷困潦倒，就是因为没有这个账户。,20,2024/11/19,标准普尔保本升值的钱占比40%保本升值要点：债券、信托、分红,2024/11/19,法律赋予人寿保险,“,专属,”,的特殊功能,人寿保单不纳入破产债权,受益保险金 不用于抵债,保单是不被查封罚没的财产,不存在争议的财产分配,不需要纳个人所得税且不能随意质押（遗产税）,21,2024/11/19,2023/9/14法律赋予人寿保险“专属”的特殊功能人寿保单,标准普尔,家庭资产,象限图,要花的钱,短期消费,占比,10%,要点：,3-6,个月的生活费,保命的钱,占比,20%,意外重疾保障,要点：,专款专用 以小博大,解决家庭突发的大开支,生钱的钱,占比,30%,重在收益,要点：,股票、基金、房产等,投资理财，看得见收益,就看得见风险,保本升值的钱,占比,40%,保本升值,要点：,债券、信托、分红险,本金安全、收益稳定、持续成长,养老金、子女教育金等,确保现在过的好,保证永远过的好,希望未来过的好,以防万一过的不好,22,2024/11/19,标准普尔要花的钱短期消费占比10%要点：3-6个月的生活费保,结束语,这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备，,帮助客户,平衡理财,，建立,四大账户,抵御人生风险，这是我们的,责任,！,结束语 这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个,谢谢！,谢谢,谢谢！谢谢,