商业银行的经营原则与管理课件

单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,财政金融学院,*,单击此处编辑母版标题样式,第九章 商业银行的经营原则与管理,主要内容,银行经营的,三性原则,经营管理理论,流动性,安全性,盈利性,资产管理理论,负债管理理论,资产负债管理理论,资产负债外管理理论,资产负债管理策略,利率敏感性缺口管理,财政金融学院,第九章,商,商业银行,的,的经营原,则,则与管理,第一节,银,银行,经,经营的三,性,性原则,一、流动,性,性原则,1,、定义,是,是,银,银行在其,资,资产不发,生,生损失的,条,条件下,及时支付,或,或变现的,能,能力。,2,、影响因,素,素,客户平均,存,存款规模,资金自给,水,水平,贷款经营,方,方针和资,产,产质量,资金管理,体,体制,财政金融,学,学院,第九章,商,商业银行,的,的经营原,则,则与管理,第一节,银,银行,经,经营的三,性,性原则,二、安全,性,性原则,1,、定义,是,是,银,银行能够,按,按时收回,到,到期贷款,或,或投资,本息的能,力,力。,2,、影响因,素,素,客户平均,贷,贷款规模,贷款平均期限,贷款方式,贷款客户的行业,和,和地区分布,贷款管理体制,财政金融学院,第九章 商业银,行,行的经营原则与,管,管理,第一节 银,行,行经营的三性原,则,则,三、盈利性原则,1,、定义,是,是商业银行在正,常,常经营状态下获,取,取利润的能力。,2,、影响因素,客户平均存、贷,款,款规模,资产结构,自有资金比例和,资,资金自给水平,财政金融学院,第九章 商业银,行,行的经营原则与,管,管理,第一节 银,行,行经营的三性原,则,则,四、三性原则之,间,间的关系,流动性是商业银,行,行正常经营的前,提,提条件；,离开安全性，商,业,业银行的盈利性,也,也就无从谈起；,获取利润是商业,银,银行的经营目的,。,。,财政金融学院,第九章 商业银,行,行的经营原则与,管,管理,第二节 商,业,业银行的经营管,理,理理论,一、资产管理理,论,论,商业贷款理论,转 移 理 论,预期收入理论,财政金融学院,第九章 商业银,行,行的经营原则与,管,管理,第二节 商,业,业银行的经营管,理,理理论,一、资产管理理,论,论,商业贷款理论,该理论认为，商,业,业银行的存款主,要,要是活期存款，,流,流动性很强，因,此,此商业银行的资,产,产业务应主要集,中,中于发放短期自,偿,偿性贷款。,财政金融学院,第九章 商业银,行,行的经营原则与,管,管理,第二节 商,业,业银行的经营管,理,理理论,一、资产管理理,论,论,商业贷款理论,背景,该理论产生于商,业,业银行发展的初,期,期,资金来源主要是,活,活期存款,财政金融学院,第九章 商业银,行,行的经营原则与,管,管理,第二节 商,业,业银行的经营管,理,理理论,一、,资,资产,管,管理,理,理论,商业,贷,贷款,理,理论,意义,：,：为,银,银行,的,的稳,健,健经,营,营提,供,供了,理,理论,依,依据,。,。,缺陷,：,：忽,视,视了,贷,贷款,需,需求,的,的多,样,样化,忽视,了,了活,期,期存,款,款的,相,相对,稳,稳定,性,性,忽视,了,了贷,款,款清,偿,偿的,外,外部,条,条件,财政,金,金融,学,学院,第,九,九,章,章,商,商,业,业,银,银,行,行,的,的,经,经,营,营,原,原,则,则,与,与,管,管,理,理,第,二,二,节,节,商,商,业,业,银,银,行,行,的,的,经,经,营,营,管,管,理,理,理,理,论,论,一,、,、,资,资,产,产,管,管,理,理,理,理,论,论,转,移,移,理,理,论,论,该,理,理,论,论,认,认,为,为,，,，,商,商,业,业,银,银,行,行,能,能,否,否,保,保,持,持,流,流,动,动,性,性,，,，,关,键,键,在,在,于,于,其,其,资,资,产,产,的,的,迅,迅,速,速,变,变,现,现,能,能,力,力,，,，,只,只,要,要,银,行,行,的,的,资,资,产,产,在,在,需,需,要,要,时,时,能,能,够,够,迅,迅,速,速,无,无,损,损,的,的,转,转,移,变,变,现,现,，,，,银,银,行,行,的,的,流,流,动,动,性,性,就,就,有,有,保,保,障,障,。,。,财,政,政,金,金,融,融,学,学,院,院,第,九,九,章,章,商,商,业,业,银,银,行,行,的,的,经,经,营,营,原,原,则,则,与,与,管,管,理,理,第,二,二,节,节,商,商,业,业,银,银,行,行,的,的,经,经,营,营,管,管,理,理,理,理,论,论,一,、,、,资,资,产,产,管,管,理,理,理,理,论,论,转,移,移,理,理,论,论,背,景,景,短,期,期,债,债,券,券,市,市,场,场,的,发,发,展,展,财,政,政,金,金,融,融,学,学,院,院,第,九,九,章,章,商,商,业,业,银,银,行,行,的,的,经,经,营,营,原,原,则,则,与,与,管,管,理,理,第,二,二,节,节,商,商,业,业,银,银,行,行,的,的,经,经,营,营,管,管,理,理,理,理,论,论,一,、,、,资,资,产,产,管,管,理,理,理,理,论,论,转,移,移,理,理,论,论,意,义,义,：,：,扩,扩,大,大,了,了,银,银,行,行,资,资,产,产,的,的,范,范,围,围,，,，,使,使,银,银,行,行,业,务,务,向,向,多,多,元,元,化,化,方,方,向,向,发,发,展,展,。,。,缺,陷,陷,：,：,短,短,期,期,债,债,券,券,的,的,持,持,有,有,量,量,难,难,以,以,确,确,定,定,。,。,未,必,必,能,能,够,够,迅,迅,速,速,无,无,损,损,的,的,转,转,移,移,变,变,现,现,。,。,财,政,政,金,金,融,融,学,学,院,院,第,九,九,章,章,商,商,业,业,银,银,行,行,的,的,经,经,营,营,原,原,则,则,与,与,管,管,理,理,第,二,二,节,节,商,商,业,业,银,银,行,行,的,的,经,经,营,营,管,管,理,理,理,理,论,论,一,、,、,资,资,产,产,管,管,理,理,理,理,论,论,预,期,期,收,收,入,入,理,理,论,论,该,理,理,论,论,认,认,为,为,，,，,只,只,要,要,借,借,款,款,人,人,有,有,可,可,靠,靠,的,的,预,预,期,期,收,收,入,入,，,，,贷,贷,款,款,的,的,偿,偿,还,还,就,就,有,有,保,保,障,障,，,，,即,即,使,使,发,发,放,放,长,长,期,期,贷,贷,款,款,也,也,不,不,会,会,影,影,响,响,银,银,行,行,的,的,流,流,动,动,性,性,；,；,反,反,之,之,，,，,即,即,使,使,是,是,短,短,期,期,贷,贷,款,款,也,也,无,无,法,法,保,保,证,证,银,银,行,行,的,的,流,流,动,动,性,性,。,。,因,因,此,此,贷,贷,款,款,的,的,安,安,全,全,性,性,和,和,流,流,动,动,性,性,取,取,决,决,于,于,借,借,款,款,者,者,的,的,预,预,期,期,收,收,入,入,。,。,财,政,政,金,金,融,融,学,学,院,院,第,九,九,章,章,商,商,业,业,银,银,行,行,的,的,经,经,营,营,原,原,则,则,与,与,管,管,理,理,第,二,二,节,节,商,商,业,业,银,银,行,行,的,的,经,经,营,营,管,管,理,理,理,理,论,论,一,、,、,资,资,产,产,管,管,理,理,理,理,论,论,预,期,期,收,收,入,入,理,理,论,论,意,义,义,：,：,为,为,商,商,业,业,银,银,行,行,开,开,拓,拓,新,新,业,业,务,务,提,提,供,供,了,了,理,理,论,论,依,依,据,据,。,。,缺,陷,陷,：,：,借,借,款,款,者,者,未,未,来,来,的,的,收,收,入,入,难,难,以,以,准,准,确,确,的,的,“,“,预,预,期,期,”,”,。,。,财,政,政,金,金,融,融,学,学,院,院,第,九,九,章,章,商,商,业,业,银,银,行,行,的,的,经,经,营,营,原,原,则,则,与,与,管,管,理,理,第,二,二,节,节,商,商,业,业,银,银,行,行,的,的,经,经,营,营,管,管,理,理,理,理,论,论,二,、,、,负,负,债,债,管,管,理,理,理,理,论,论,1,、,主,主,要,要,内,内,容,容,该,理,理,论,论,认,认,为,为,，,，,银,银,行,行,的,的,流,流,动,动,性,性,不,不,仅,仅,可,可,以,以,通,通,过,过,加,加,强,强,资,资,产,产,管,理,理,获,获,得,得,，,，,而,而,且,且,可,可,以,以,通,通,过,过,加,加,强,强,负,负,债,债,管,管,理,理,提,提,供,供,。,。,即,即,商,商,业,银,银,行,行,对,对,于,于,负,负,债,债,并,并,非,非,完,完,全,全,消,消,极,极,被,被,动,动,，,，,而,而,是,是,可,可,以,以,积,积,极,极,主动的通,过,过安排管,理,理负债来,取,取得更多,的,的资金来,源,源，,从而推动,资,资产业务,的,的发展。,财政金融,学,学院,第九章,商,商业银,行,行的经营,原,原则与管,理,理,第二节,商,商业,银,银行的经,营,营管理理,论,论,二、负债,管,管理理论,2,、背景介,绍,绍,金融竞争,的,的,加剧,金融工具,的,的,创新,金融管制,的,的,影响,财政金融,学,学院,第九章,商,商业银行,的,的经营原,则,则与管理,第二节,商,商业,银,银行的经,营,营管理理,论,论,二、负债,管,管理理论,2,、背景介,绍,绍,金融工具,的,的,创新,财政金融,学,学院,第九章,商,商业银行,的,的经营原,则,则与管理,第二节,商,商业银行的经,营,营管理理论,二、负债管理,理,理论,2,、背景介绍,金融竞争的,加剧,财政金融学院,第九章 商业,银,银行的经营原,则,则与管理,第二节,商,商业银行,的,的经营管理,理,理论,二、负债管,理,理理论,2,、背景介绍,金融管制的,影响,商业银行,财政金融学,院,院,第九章 商,业,业银行的经,营,营原则与管,理,理,第二节,商,商业银行,的,的经营管理,理,理论,二、负债管,理,理理论,3,、意义,首先，它为,商,商业银行的,流,流动性管理,提,提供了新的,方,方法。,其次，它使,商,商业银行的,经,经营管理思,想,想发生了转,变,变。,最后，它为,银,银行业的扩,张,张创造了条,件,件。,财政金融学,院,院,第九章 商,业,业银行的经,营,营原则与管,理,理,第二节,商,商业银行,的,的经营管理,理,理论,二、负债管,理,理理论,4,、缺陷,不利于银行,业,业的,稳健经营,银行的经营,风险增加,银行经营,成本提高,Rain,财政金融学,院,院,第九章 商,业,业银行的经,营,营原则与管,理,理,第二节,商,商业银行,的,的经营管理,理,理论,三、资产负,债,债管理理论,1,、基本原理,该理论认为,，,，商业银行,应,应当根据政,治,治、经济及,其,其它,客观因素的,变,变化，运用,各,各种手段对,资,资产和负债,进,进行,综合计划、,控,控制和管理,，,，保持总量,和,和结构的均,衡,衡，,才能在保证,流,流动性和安,全,全性的前提,下,下，实现盈,利,利的,最大化。,财政金融学,院,院,第九章 商,业,业银行的经,营,营原则与管,理,理,第二节,商,商业银行,的,的经营管理,理,理论,三、资产负,债,债管理理论,2,、基本原则,规模对称,结构对称,速度对称,目标互补,资产分散,财政金融学,院,院,第九章 商,业,业银行的经,营,营原则与管,理,理,第二节,商,商业银行,的,的经营管理,理,理论,三、资产负,债,债管理理论,3,、核心内容,利差,管理,财政金融学,院,院,第九章,商,商业银行的,经,经营原则与,管,管理,第二节,商,商业银行,的,的经营管理,理,理论,四、资产负,债,债外管