个人理财ppt课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,个人理财课件,*,PPT,文档演模板,Office,PPT,个人理财课件,2024/11/18,个人理财课件,个人理财课件2023/10/8个人理财课件,1,第一章 财产保险概述,第一节个人理财的基本知识,个人理财的定义,为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程，通俗的讲，就是个人如何处理日常的钱财。,细分为生活理财和投资理财,个人理财课件,第一章 财产保险概述第一节个人理财的基本知识 个人理财,2,个人理财和公司理财的区别,理财的目标不同,风险承担能力不同,关注的时间长短不同,根据的法律法规不同,行业管理不同,主要内容不同,个人理财的作用,平衡现在和未来的收支,提高生活水平,规避风险和灾害,个人理财课件,个人理财和公司理财的区别个人理财课件,3,第二节 个人理财的内容,个人理财的基本原则,量入为出原则,经济效益原则,变现原则,因人制宜原则,终生理财原则,快乐理财原则,提高素质原则,个人理财课件,第二节 个人理财的内容个人理财的基本原则个人理财课件,4,个人理财的基本内容,理财规划,现金规划,储蓄规划,消费信贷规划,金融投资规划,房地产投资规划,保险规划,税收规划,子女教育金规划,退休规划,遗产规划,个人理财课件,个人理财的基本内容理财规划现金规划储蓄规划消费信贷规划金融投,5,第三节 个人理财的一般步骤,明确个人现在的财务状况,首要任务是收集整理个人相关财务信息,通过个人财务报表，直观了解自己的财务状况,了解个人的投资风险偏好,各种风险偏好仅代表个人的选择，并无优劣高低之分,不同风险偏好的人理财模式建议,个人理财课件,第三节 个人理财的一般步骤明确个人现在的财务状况个人理财课,6,设定理财目标,理财目标的分类,按时间长短分：短期目标、中期目标、长期目标,按人生阶段分：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女上大学期间、家庭成熟期和退休期目标,如何制定理财目标：制定理财目标表,设定理财目标的原则：明确性；量化目标；现实可行性；排列优先顺序；内部一致性。,制定并实施理财计划,设想出可能的行动方案,选择出适合自己的方案,评估和修正理财计划,个人理财课件,设定理财目标个人理财课件,7,第四节 个人理财的产生和发展,个人理财的起源及发展,萌芽期（20世纪30-60年代）,发展期（20世纪60-80年代）,成熟期（20世纪80年代至今）,我国个人理财的现状和发展,个人理财课件,第四节 个人理财的产生和发展个人理财的起源及发展个人理财课,8,第二章 财务与预算规划第一节 个人财务记录,个人财务管理活动,记录和保存个人财务记录和文件,对目前的财务状况进行分析，找出健全和不健全的方面和指标,在已有财务记录和分析的基础上，对自己的未来进行规划和计划,个人理财记录的作用,个人理财记录的类型和分类,如何进行个人财务记录,个人理财课件,第二章 财务与预算规划第一节 个人财务记录个人财务管理,9,第二节 个人财务报表,个人资产负债表,现金流量表,资产负债表和现金流量表的关系和应用,个人理财课件,第二节 个人财务报表个人资产负债表个人理财课件,10,第三节 个人预算,个人预算规划的含义,个人预算的意义,编制个人预算的步骤,成功预算的要求,个人理财课件,第三节 个人预算个人预算规划的含义个人理财课件,11,第三章 现金规划第一节 现金规划的基本知识,现金的概念,现金（狭义）持有的现金以及可以随时用于支付的存款,现金等价物期限短、流动性强、易于转换成已知金额现金、价值变动风险较小的投资,支票帐户,储蓄帐户,货币市场帐户,其他短期投资工具等,个人理财课件,第三章 现金规划第一节 现金规划的基本知识现金的概念个,12,现金规划的概念,现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动,现金规划的目的在于确保你有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内的,从内容看主要包括：现金收入预算和现金支出计划,个人理财课件,现金规划的概念个人理财课件,13,现金规划的作用,满足日常现金需要,满足计划外现金消费紧急备用金,提高资金利用率,持有现金的机会成本,个人理财课件,现金规划的作用个人理财课件,14,第二节 货币的时间价值,货币的时间价值,所谓货币的时间价值，是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。也就是说，货币用于投资并经历一定时间后会增值，其增值部分就是时间价值。,个人理财课件,第二节 货币的时间价值货币的时间价值个人理财课件,15,利率,概念：利率是资金的使用价格，是因使用货币而支付（或挣到）的货币。利率常以百分率（）或千分率（）和万分率（,）表示，起计算公式可以表示为：利率利息/本金,计算利息有三个基本要素：本金、利率和时期。利息的多少与这三个要素成正比关系：本金数量越大，利率越高；存放期越长，则利息越多；反之，利息就越少。,单利与复利,个人理财课件,利率个人理财课件,16,单利只计算本金在投资期限内的时间价值（利息），而不计算利息的利息 复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一计息期，上一个计息期的利息都要成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。计算公式单利：SP（1ni）复利：F=P*(1+i)n(次方),S:单利终值；F:复利终值；P:本金；i:利率；n：利率获取时间的整数倍,个人理财课件,单利只计算本金在投资期限内的时间价值（利息），而不计算利,17,利率的种类,名义利率和实际利率,短期利率与长期利率,年利率、月利率和日利率,固定利率和浮动利率,市场利率和官方利率,现值和终值,终值又称将来值，是现在一定量现金在未来某一时点上的价值，俗称本利和，通常记作F。,现值又称本金，是指未来某一时点上的一定量现金折合到现在的价值，通常记作P。,个人理财课件,利率的种类个人理财课件,18,单利计息方式下，利息的计算公式为：I=Pin单利计息方式下，终值的计算公式为：F=P(1+in)单利现值与单利终值互为逆运算，其计算公式为：P=F/(1+in),复利终值的计算公式为：F=P(1+i)n式中，(1+i)n简称“复利终值系数”，记作(F/P，i，n)复利现值与复利终值互为逆运算，其计算公式为：P=F(1+i)-n式中，(1+i)-n简称“复利现值系数”，记作(P/F，i，n),个人理财课件,单利计息方式下，利息的计算公式为：I=Pin单利计息,19,现值计算方法应用,个人理财课件,现值计算方法应用个人理财课件,20,第三节 现金规划的内容,重点掌握,根据收入来源进行规划,对支出去向的规划,怎样建立紧急储备金,建立财务比率衡量指标,个人理财课件,第三节 现金规划的内容重点掌握个人理财课件,21,第三节 现金规划的内容,现金规划的基本思路,现金财务比率衡量指标,清偿比率流动资产/月开支,说明出现紧急状况时可以支付多少个月的生活开支 流动比率流动资产/流动债务,高的比率说明有足够的现金支付帐单 储蓄比率月储蓄/毛收入 债务比率负债/净资产,越低越好 偿债比率月信用支付/可用收入,收入中用于偿债的比例，建议不超过30,个人理财课件,第三节 现金规划的内容现金规划的基本思路个人理财课件,22,根据收入来源进行规划,受雇者（内勤上班族）,自营+受雇（外勤创收族）,一般自营者小本开店族,专业自营者医生律师等,小企业雇主,大企业雇主,失业者,个人理财课件,根据收入来源进行规划个人理财课件,23,对支出去向的规划,生存、享乐、发展,应有收入基础收入+购房贷款本息负担+退休金储蓄+教育金储蓄,基础收入期待水准的生活费用需求家庭人数,退休金储蓄（期待水准的生活费用需求退休后生活年数,教育储蓄金（未成年子女数期待水准的教育费用）离子女上大学的年数 12,个人理财课件,对支出去向的规划个人理财课件,24,建立紧急备用金,以现有资产状况来衡量紧急预备金的应变能力储存形式存款和利用贷款额度,个人理财课件,建立紧急备用金个人理财课件,25,第四节 其他规划对现金规划的影响,保险规划对现金规划的影响,投资规划对现金规划的影响,税收筹划对现金规划的影响,个人理财课件,第四节 其他规划对现金规划的影响保险规划对现金规划的影响个,26,第四章 储蓄规划第一节 储蓄规划的基本知识,储蓄的概念,广义：收入减去消费,狭义：居民在银行或者其他金融机构的存款,利息收入和存款利率,储蓄的特点,安全性高,变现性好,操作简易,收益较低,个人理财课件,第四章 储蓄规划第一节 储蓄规划的基本知识储蓄的概念个,27,储蓄规划的意义,储蓄是所有理财手段的基础，也是个人自立的基础。,储蓄规划对个人和家庭理财的意义：,资金链优势,信誉好、安全性高,网点众多，快捷便利,银行能够更专业、更客观、更中立地开展个人理财服务，更切合客户的实际需要,储蓄规划的原则,个人理财课件,储蓄规划的意义个人理财课件,28,储蓄规划的原则,留足支付日常开支的现金,建立理财目标,储蓄优先原则,连续性和长期性原则,利率比较原则,个人理财课件,储蓄规划的原则个人理财课件,29,第二节 储蓄规划工具,我国的储蓄政策与原则,储蓄政策：鼓励和保护,储蓄原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密,储蓄种类,储蓄,活期储蓄,定期储蓄,定活两便,整存整取,零存整取,通知存款,存本取息,教育储蓄,个人理财课件,第二节 储蓄规划工具我国的储蓄政策与原则储蓄活期储蓄定期储,30,第三节 储蓄规划策略,个人储蓄的动机,积累动机,增值动机,谨慎动机,储蓄计息的基本规定,利率,计息起点,不计复息,存期计算规定,存款利息的计算方法,储蓄规划的基本思路,储蓄规划方法,个人理财课件,第三节 储蓄规划策略个人储蓄的动机个人理财课件,31,储蓄规划的基本思路,规划好时间,采用合理的存款组合,利用优惠政策,增加储蓄本金，开源节流,根据收入来源区分储蓄,选择适当的储蓄币种,根据不同的宏观经济周期选择储蓄品种,个人理财课件,储蓄规划的基本思路个人理财课件,32,储蓄规划方法,目标储蓄法,节约储蓄法,增收储蓄法,折旧储蓄法,缓买储蓄法,降档储蓄法,滚动储蓄法,四分储蓄法,阶梯储蓄法,组合储蓄法,通知储蓄法,个人理财课件,储蓄规划方法个人理财课件,33,第五章 消费信贷规划第一节 消费信贷的基本知识,什么是消费信贷,消费信贷的历史与发展,消费信贷的特点,消费信贷的优缺点,个人理财课件,第五章 消费信贷规划第一节 消费信贷的基本知识什么是消,34,第二节 消费信贷的种类,银行信贷,非银行机构信贷,个人理财课件,第二节 消费信贷的种类银行信贷个人理财课件,35,第三节 个人信贷管理,计算信贷能力,信贷能力基本准则,如何提高个人信用等级,个人理财课件,第三节 个人信贷管理计算信贷能力个人理财课件,36,第六章 金融投资规划第一节 金融投资规划的基本知识,投资的概念,投资规划的概念,金融投资规划流程,投资策略,个人理财课件,第六章 金融投资规划第一节 金融投资规划的基本知识投资,37,第二节 股票投资,股票的定义,股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转证的书面凭证。股票代表其持有人（即股东）对股份公司的所有权，每一股股票所代表的公司所有权是相等的，即我们通常所说的“同股同权”。,股票的特征,收益性，风险性，流动性，永久性，参与性，波动性,股票的种类,个人理财课件,第二节 股票投资股票的定义个人理财课件,38,如何进行股票交易,股票交易常用的基本概念,市场及交易的概念,主要指标,股票投资的基本原则,趋势原则,分批原则,底部原则,风险意识原则,强势原则,题材原则,止损原则,个人理财课件,如何进行股票交易个人理财课件,39,第三节 债券投资,债券的含义,债券与股票的区别,债券的票面要素,债券的特征,债券的种类,债券的价格和收益计算,个人投资