某保险公司培训资料

编辑母版标题样式 title,此处编辑母版文本样式 test,第二级 test,第三级 test,第四级 test,第五级 test,*,认识核保,1,核保的定义,核保就是为保险公司作有效的客户筛选,核保就是使保险公司的经营达到最大安全、最低成本和最佳服务。,核保就是从保险公司的经营原则出发，对欲加入保险的个体进行分类、筛选，并各自赋予其适当的条件，使危险达到均一（同质化），以维护保险的公平性。,2,核保的意义,三赢:,对保险公司,对客户,对业务员,3,影响核保的重要因素,健康危险因素,非健康危险因素,4,健康危险因素,1,、年龄与性别,2,、体格,3,、既往症,4,、家族史,5,、生活习惯,5,1、年龄与性别,对于一个群体来说，年龄越大其患病率或死亡率就越高，相对地健康风险也就越大；,对于同一年龄组来说，男性的死亡率比女性大；,因此以生命表为基础的寿险产品，其保险费的厘定直接反映了年龄、性别的个体差异。,对群体的年龄与性别的选择是寿险核保最基础的工作。,6,年龄、性别与死亡率的比较,1990,1993,国内经验生命表,死亡率（,）,年龄（岁）,7,2、体格,身高、体重及两者之间的正常关系是衡量个体健康状况的基本要素。,体重过重高血压、糖尿病、心脏病,体重过轻营养不良、厌食、机体免疫力低、肿瘤,身体过高或过矮巨人症或侏儒症,在展业过程中，注意对客户体格状况的观察非常有利于优质客户群的建立。,8,3、既往症,既往症系指从出生至投保时曾患有的病症。,保险合同是诚信合同，只有遵循公平诚信原则才能得到法律的充分保护。,为保证核保作业的顺利进行，在告知既往症的同时请尽可能地提供相关病历或既往症证明材料。,记住！有许多既往症是不影响正常核保的。,9,4、家族史,遗传基因携带着疾病和长寿的信息密码，这在社会医学上就表现出在一些家族中存在众多寿星，而在一些家族中却出现了相同或类似的病症群。,在寿险核保中必须要考虑家族史对个体自然寿命的影响额外死亡率。,10,5、,生,生活,习,习惯,吸烟,和,和饮,酒,酒等,不,不良,嗜,嗜好,是,是健,康,康的,大,大敌,。,。,吸烟,与,与肺,癌,癌、,支,支气,管,管炎,、,、心,血,血管,疾,疾病,密,密切,相,相关,。,。,过量,饮,饮酒,是,是肝,硬,硬化,、,、痛,风,风、,高,高血,压,压、,体,体重,过,过重,的,的致,病,病因,素,素。,11,非健,康,康危,险,险因,素,素,1,、保,险,险利,益,益与,保,保险,金,金额,2,、经,济,济能,力,力,3,、职,业,业,12,逆选,择,择与,道,道德,风,风险,的,的区,别,别,逆选,择,择：,每,每一,位,位客,户,户在,投,投保,时,时，,都,都会,做,做出,不,不利,于,于保,险,险公,司,司的,选,选择,。,。它,是,是客,观,观存,在,在的,，,，无,法,法避,免,免的,，,，核,保,保目,的,的就,是,是将,逆,逆选,择,择控,制,制在,公,公司,可,可以,接,接受,的,的范,围,围内,。,。,道德,风,风险,：,：有,些,些人,在,在投,保,保过,程,程中,，,，企,图,图利,用,用寿,险,险来,得,得到,不,不法,利,利益,，,，这,种,种投,保,保动,机,机不,纯,纯的,心,心理,状,状态,我,我们,称,称为,道,道德,风,风险,。,。,13,劣质,契,契约,对,对业,务,务的,破,破坏,力,力,商品,失,失去,竞,竞争,力,力,道德,风,风险,的,的增,加,加,公司,死,死差,损,损,严格,限,限制,投,投保,提高,保,保险,费,费率,加大,管,管控,与,与处,罚,罚,影响,士,士气,客户,抱,抱怨,业务,员,员收,入,入下,降,降,营业,部,部业,绩,绩滑,坡,坡,14,危险,选,选择,的,的过,程,程,第一,次,次危,险,险选,择,择（,业,业务,员,员的,选,选择,）,）,正确,地,地理,解,解和,解,解说,保,保险,条,条款,，,，远,离,离理,赔,赔纠,纷,纷，,建,建立,良,良好,的,的自,我,我形,象,象。,准确,填,填写,投,投保,书,书，,快,快速,通,通过,核,核保,，,，提,高,高出,单,单时,效,效。,排除,道,道德,风,风险,，,，避,免,免自,己,己成,为,为犯,罪,罪者,的,的“,外,外衣,”,”。,15,第二,次,次危,险,险选,择,择（,体,体检,医,医师,的,的选,择,择）,排除,健,健康,危,危险,因,因素,（,（利,用,用专,业,业医,学,学知,识,识对,被,被保,险,险人,现,现有,健,健康,因,因素,进,进行,评,评诂,）,）。,公正,评,评估,投,投保,者,者的,医,医务,风,风险,，,，对,于,于不,易,易治,疗,疗的,疾,疾病,，,，如,癌,癌症,或,或其,死,死亡,率,率无,法,法恢,复,复者,如,如脑,溢,溢血,、,、精,神,神疾,病,病等,，,，一,般,般均,不,不考,虑,虑承,保,保。,体检,结,结果,不,不可,由,由业,务,务员,或,或被,保,保险,人,人代,交,交，,不,不可,事,事先,发,发表,有,有关,核,核保,言,言论,，,，避,免,免影,响,响核,保,保人,正,正常,核,核保,。,。,16,寿险,医,医学,与,与临,床,床医,学,学的,差,差异,寿险医学 临床医学,对象 被保险人 疾病患者,目的 死亡率的影响 疾病的减轻或治愈,种类,17,第三,次,次危,险,险选,择,择（,核,核保,人,人的,选,选择,）,）,投保,人,人的,投,投保,目,目的,与,与动,机,机,被保,险,险人,的,的生,活,活习,惯,惯与,嗜,嗜好,被保,险,险人,的,的既,往,往症,与,与现,症,症,被保,险,险人,的,的体,格,格与,外,外观,被保,险,险人,的,的家,族,族史,被保,险,险人,的,的职,业,业、,工,工作,环,环境,与,与居,住,住环,境,境,18,第四,次,次危,险,险选,择,择（,契,契约,调,调查,）,）,方法,直接,调,调查,间接,调,调查,目的,：,：,确定,保,保险,合,合同,的,的有,效,效性,，,，,进一,步,步明,确,确投,保,保人,的,的投,保,保动,机,机、,生,生活,状,状况,与,与健,康,康状,况,况。,19,核保,情,情况,的,的制,定,定,标准,体,体:,体,体格,标,标准,，,，正,常,常可,以,以承,保,保,次标,准,准体:需,条,条件,承,承保,（,（加,费,费）,拒保,体,体:,因,因健,康,康、,道,道德,因,因素,拒,拒保,延期,承,承保,体,体:,现,现有,危,危险,程,程度,不,不稳,定,定，,等,等观,察,察一,段,段时,间,间再,做,做决,定,定,20,核保常,需,需要的,一,一些特,殊,殊资料,病历,疾病调,查,查问卷,高额财,务,务问卷,企业法,人,人营业,执,执照,企业财,务,务报表,个人资,产,产证明,缴税单,21,谢谢观,看,看,/,欢迎下,载,载,BYFAITHI MEANAVISIONOFGOODONECHERISHES ANDTHEENTHUSIASMTHAT PUSHESONETOSEEKITSFULFILLMENTREGARDLESSOFOBSTACLES.BY FAITH IBYFAITH,