银行产品与服务创新ppt课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,HK000LY4,*,单击此处编辑母版标题样式,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,HK000LY4,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,HK000LY4,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,二级,三级,四级,五级,2020/3/26,#,HK000LY4,银行产品与服务创新,中国工商银行产品创新管理部,2011,年,5,月,HK000LY4银行产品与服务创新中国工商银行产品创新管理部,目 录,一、客户需求催生银行产品创新,三、银行产品设计方法,二、运用科学方法实施开放创新,四、适合大学生的银行新产品,目 录 一、客户需求催生银行产品创新 三、银行产品设计方法,银行产品,银行产品是银行为满足客户某种需求并获取实际或潜在收益，向市场提供的金融服务。,银行产品 银行产品是银行为满足客户某种需求并获取实,银行产品,产品是银行服务客户的重要载体，商业银行通过产品创新满足公众的金融需求，服务社会经济发展、促进生产方式与消费方式的变革。,银行产品 产品是银行服务客户的重要载体，商业银行通,银行产品,每个产品的背后都是千万客户群体的共同需求，产品是从客户需求滋生出来的，是与人们的生活方式和企业经营方式相对应的，客户需求是产品之源。,银行产品 每个产品的背后都是千万客户群体的共同需求,金融产品最丰富，人无我有、人有我优,提供卓越金融服务，让客户用上最卓越的金融产品,做国际一流产品创新银行,开发一批，推广一批，研究一批，通过产品创新和推广应用为客户创造价值,使 命,愿 景,目 标,主要工作,我们的创新使命,金融产品最丰富，人无我有、人有我优提供卓越金融服务，让客户用,市场经济发展,住房改革推进,现代生活和消费方式,便捷性,信息科技进步,居民财富增长,金融市场完善,安全性,驱动因素,客户需求,银行产品创新热点,个性化,多元化,注重体验感受,资产保值增值,个人和小企业贷款,银行卡,电子银行,投资理财,低碳环保,现金管理与供应链金融,境内外往来频繁,跨境金融产品,绿色金融产品,客户需求催生银行产品创新,市场经济发展 住房改革推进 现代生活和消费方式 便捷性 信息,单一存款与支付结算型,个人金融,服务需求,投资理财型,使用大众型产品,钟爱个性化产品,看重产品基本效能,注重使用产品过程中的体验感受,客户需求催生银行产品创新,单一存款与支付结算型个人金融投资理财型使用大众型产品钟爱个性,单一的资金结算与信贷服务需求,企业金融,服务需求,全方位的现金管理、财务顾问、供应链金融、多渠道融资和跨境金融服务需求,客户需求催生银行产品创新,单一的资金结算与信贷服务需求企业金融全方位的现金管理、财务顾,新技术创新,利用,3G,、,IC,卡、云计算、物联网等新技术进行创新,创新方式,客户体验创新,围绕提升客户体验和客户忠诚度进行创新,金融行业内合作创新,与其他银行、保险、证券等金融业机构合作进行创新,跨行业合作创新,与医疗、税务、教育、社保、交通等行业合作进行创新,国际化创新,通过扩展海外市场和发展跨境业务进行创新,客户需求是银行产品与服务创新的核心驱动力,客户需求催生银行产品创新,新技术创新创新方式客户体验创新金融行业内合作创新跨行业合作创,目 录,一、客户需求催生银行产品创新,三、银行产品设计方法,二、运用科学方法实施开放创新,四、适合大学生的银行新产品,目 录 一、客户需求催生银行产品创新 三、银行产品设计方法,人们的误区是技术进步才是创新,商业模式创新,向市场销售和送达什么价值；,如何创造和送达这些价值；,为哪些顾客送达价值。,创新,技术创新,产品和服务,流程,产品创新的内容,人们的误区是技术进步才是创新商业模式创新创新技术创新产品创新,产品创新的过程,新的点子,或想法,将想法,付诸实现,改进解决,实际问题,创意,创新,价值,产品创新的过程新的点子将想法改进解决创意创新价值,创意,设计,立项,审批,业务,需求,技术,开发,验收,测试,推广,应用,跟踪评价,动态优化,产品研发流程,创意立项业务技术验收推广跟踪评价产品研发流程,用户调查,用户研究,产品概念设计,可用性用户评估,可用性内部评估,客户,体验,运用科学方法实施开放创新客户体验,用户调查用户研究产品概念设计可用性用户评估可用性内部评估客户,运用科学方法实施开放创新产品设计标准化,运用科学方法实施开放创新产品设计标准化,运用科学方法实施开放创新产品组合配置,运用科学方法实施开放创新产品组合配置,第一步,识别风险点,第二步,确定风险点发生可能性,第三步,确定风险点危害程度,第四步,确定风险点风险等级,第五步,确定新产品的整体风险等级,第六步,制定风险应对措施,风险,识别,风险,评估,风险,应对,运用科学方法实施开放创新新产品风险评估,第一步识别风险点第二步确定风险点发生可能性第三步确定风险点危,竞争力综合,评估基础指标,产品营销,产品服务,产品设计,效益类,规模类,质量类,竞争力要素,分析基础指标,产品线专属,基础指标,各产品,线具体适,用指标,筛选,细化,运用科学方法实施开放创新产品竞争力评估,竞争力综合产品营销产品服务产品设计效益类规模类质量类竞争力要,运用科学方法实施开放创新产学研合作,运用科学方法实施开放创新产学研合作,一、客户需求催生银行产品创新,三、银行产品设计方法,二、运用科学方法实施开放创新,四、适合大学生的银行新产品,目 录,一、客户需求催生银行产品创新 三、银行产品设计方法 二、运,银行产品设计方法,论证相关设计,产品设计,寻找创新机会点,研究客户需求,银行产品设计方法论证相关设计产品设计寻找创新机会点研究客户需,银行产品设计方法,桌面研究,第三方报告、新闻报道等公开信息,用户调查,现场观察、用户访谈、问卷调查等,亲自使用、体验产品,客户需求,产品使用的情景,各类客户的共性特点,客户使用产品的期望,银行产品设计方法桌面研究用户调查亲自使用、体验产品客户需求产,银行产品设计方法,创新可能,B,E,C,D,A,市场状况,监管政策,技术条件,金融理论知识,业务条件,银行产品设计方法创新可能BECDA市场状况监管政策技术条件金,银行产品设计方法,产品名称；,目标客户；,功能用途；,产品特点；,客户使用方式；,银行服务模式；,产品盈利模式；,风险控制方式。,产品设计,对客户和市场的好处；,对银行发展的好处；,对社会经济发展的好处。,论证设计,银行产品设计方法 产品名称；产品设计 对客户和市场的好处；论,目 录,一、客户需求催生银行产品创新,三、适合大学生的银行新产品,二、运用科学方法实施开放创新,四、适合大学生的银行新产品,目 录 一、客户需求催生银行产品创新 三、适合大学生的银行新,生活中的银行产品,基础需求,投资需求,经营需求,消费需求,存款,结算,代理,银行卡,资金交易,电子银行,贷款,银行卡,投资理财,投资交易,资产托管,养老金,贷款,结算,个人需求,生活中的银行产品基础需求投资需求经营需求消费需求 存款 贷款,生活中的银行产品,企业自身基础需求,投资需求,员工服务需求,融资需求,存款,结算,代理,银行卡,资产托管,资金交易,电子银行,贷款,担保承诺,投资银行,投资理财,资金交易,代理,结算,养老金,企业需求,生活中的银行产品企业自身基础需求投资需求员工服务需求融资需求,个人金融服务基本需求,大学生金融服务需求,满足日常消费需求,满足学费、生活费汇款需求,培养理财意识,出国留学金融服务需求,个人金融服务基本需求 大学生金融服务需求满足日常,借记芯片卡,信息存储量大,多行业应用,防范磁条伪冒,快速支付,提供金融应用以及社保、交通、医疗等行业应用,提供电子现金小额支付、非接触式支付功能，提高卡片受理的便利性及支付速度,采用全新的逻辑加密技术，提高卡内账户资金安全性,适合大学生的银行新产品满足日常消费需求,借记芯片卡 信息存储量大多行业应用防范磁条伪冒快速支付提供金,适合大学生的银行新产品满足日常消费需求,牡丹城市圈卡,综合账户,服务,电子银行,服务,投资,理财服务,存取,转账服务,功能,城市圈内异地存款优惠,城市圈内异地取款优惠,城市圈内转账汇款优惠,城市圈内商户优惠,适合大学生的银行新产品满足日常消费需求牡丹城市圈卡 综合账,适合大学生的银行新产品满足日常消费需求,客户申请开通手机银行服务,苹果应用程序网站,下载工行应用程序,安装后，点击工行应用图标登录,精确的,界面展现,良好的,客户体验,丰富的个性,化增值服务,享受功能强大的金融服务,iPhone,手机银行,适合大学生的银行新产品满足日常消费需求客户申请开通手机银行,ltk,一年期定期存款的利率是多少？,收件人：,95588,编辑想要咨询的内容并发送到,95588,短信客服,收到工行短信客服的回复短信,发件人：,95588,适合大学生的银行新产品满足日常消费需求,您好：目前我行一年期人民币整存整取利率为2.25%。【工商银行】,ltk一年期定期存款的利率是多少？收件人：95588编辑想要,手机号汇款,依托工行个人汇款业务，汇款人通过输入收款人的手机号替代账号，实现将款项汇给收款人的一种汇款方式。,一个手机号码只能绑定一个账户,客户需在接收验证码后的三日内确认绑定关系,客户通过网银,/,手机银行,WAP,发起绑定申请,工行系统将向该手机发送验证码,手机,将验证码短信转发至,95588,绑定成功,适合大学生的银行新产品满足汇款需求,手机号汇款 依托工行个人汇款业务，汇款人通过输入收款人的手机,5,、同事,B,手机银行确认支付,5,、同事,A,电话银行确认支付,5,、同事,C,网上银行确认支付,4,、小张发送账单,3,、同事聚餐约定,AA,制，小张付了款,聚餐费,聚餐费,聚餐费,1,、小张在工行网银开通收付款账单服务，邀请同事,A,、,B,、,C,加入,2,、同事,A,、,B,、,C,授权小张收款,电子收款账单,适合大学生的银行新产品满足汇款需求,5、同事B手机银行确认支付5、同事A电话银行确认支付5、同事,积存金,一次性,主动积存、,协议,定期积存,使用我行,结算账户,可以申请提取任意品牌贵金属产品,积存开户,积存,提金,赎回,可以通过网银、网点办理变现,协议积存每月扣款一次，按日积存,适合大学生的银行新产品培养理财意识,积存金 一次性使用我行可以申请提取任意品牌贵金属产品积存开户,适合大学生的银行新产品出国留学金融服务,出国留学贷款,可办理贷款用途为留学的个人综合消费贷款，最长贷款时间可为,8,年。,个人资信证明,因出国留学等需要，可持存单（存折）和身份证件到我行开具存款证明。凭借工行诚实可信的社会形象和在国内外的良好声誉，由工行签发的存款证明，将大大提高客户资金实力证明的可信程度。,适合大学生的银行新产品出国留学金融服务出国留学贷款,面向客户的众多增值服务,类别,服务内容,特惠商户优惠类,享受特惠商户优惠、奢侈品订购,航空服务类,行程安排、酒店与航班预订、境内机场贵宾服务、航空意外保险、旅行不便险,咨询援助类,国际,SOS,服务,租车优惠类,全球租车服务、专车预订与安排,人身保险类,交通意外险,公益慈善类,每消费一笔捐赠,1,分