如何和客户沟通基金投资风险

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2007-6-29,中国人寿连云港分公司个险部,如何和客户沟通基金投资风险,?,专题大纲,基金投资的认识误区,基金投资的风险来源,如何防范基金投资风险,专题大纲,基金投资的认识误区,基金投资的风险来源,如何防范基金投资风险,目前投资基金的人群比较多,有很多投资者认为,投资基金的风险比投资股票的风险要小得多,而且收益比较高,不容易亏损，事实上是否真的是这样呢？,基金投资的认识误区,1,、把基金投资当储蓄,很多投资者把原来养老防病的预防性储蓄存款或购买国债的钱全部都用来购买基金，甚至于从银行贷款买基金，误以为基金就是一种高收益的储蓄。其实基金是一种有风险的证券投资，与储蓄是完全不同。,2,、高估基金投资收益,由于近两年股市持续上涨，基金平均收益率达到,100%,以上，其中不少股票型基金的回报率超过,200%,。投资者由此将当前的火爆行情当做常态看待，认为购买基金包赚不赔，忽视了风险。,偏好买净值低的基金。,很多投资者认为基金净值高就是价格贵，上涨空间小，偏好买净值低的便宜基金，甚至有些投资者非一元基金不买。事实上，基金净值代表相应时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额，反映了单位基金资产的真实价值。投资基金收益的高低与买入时基金净值的高低并无直接关系，真正决定投资者收益的是其持有期间基金的净值增长率，而净值增长率则主要是由市场情况及基金管理人的投资管理能力所决定的。,用股票的方式炒基金。,很多投资者把基金股票一样炒作，采用“低买高卖”的方式获取短期收益，结果不仅获利不大，还因为频繁的申购赎回影响了基金的投资运作和业绩。其实基金投资是一个长期的渐进过程，基金的净值会随着市场的波动而波动，它的投资收益不可能一步到位，作为基金投资者应树立长期投资的习惯和理念。,专题大纲,基金投资的认识误区,基金投资的风险来源,如何防范基金投资风险,基金投资的风险来源,市场风险。,投资者购买基金，相对于购买股票而言，由于能有效地分散投资和利用专家优势，可能对控制风险有利，但其收益风险依然存在。分散投资虽然能在一定程度上消除来自于个别公司的非系统风险，但市场的系统风险却无法消除。,基金公司管理能力的风险。,基金管理者相对于其他普通投资者而言，在风险管理方面确实有优势，如基金能较好地认识风险的性质、来源和种类，能较准确地度量风险并能够 按照自己的投资目标和风险承受能力构造有效的证券组合，在市场变动的情况下，及时地对投资组合进行更新，从而将基金资产风险控制在预定的范围内。但是，基金管理人由于在知识水平、管理经验、信息渠道和处理技巧等方面的差异，其管理能力也有所不同。,基金份额不稳定的风险。基金按照募集基金的规模，制定相应的投资计划，并制定一定的中长期投资目标。其前提是基金份额能够保持相应的稳定。当基金管理人管理和运作的基金发生巨额赎回，足以影响到基金地流动性时，不得不迫使基金管理人做出降低股票仓位的决定，从而被动地调整投资组合，影响既定的投资计划，使基金投资者的收益受到影响。,专题大纲,基金投资的认识误区,基金投资的风险来源,如何防范基金投资风险,如何防范基金投资风险,认真学习基金基础知识，树立正确的基金投资理念。,目前我国基金市场规模迅速膨胀，基金创新品种层出不穷，投资者参与基金投资，应及时学习各种基金基础知识，更新知识结构，树立长期投资基金的正确理念，增强投资基金的风险意识，做到防范于未然。,根据自身风险偏好选择投资基金。,目前国内投资基金的类别丰富，无疑增加了投资者的选择机会。投资者应对各类基金的风险有明确认识。风险偏好较高的投资者可以选择股票型基金、混合型基金风高风险基金，风险偏好较低的投资者可以选择投资保本基金、债券型基金等低风险产品。,密切关注基金净值，理性投资。,基金净值代表了基金的真实价值，投资者无论投资哪种基金都应该密切关注基金净值的变化。特别是投资,LOF,时，基金净值尤为重要，由于,LOF,同时具备申购、赎回和二级市场买卖两种交易方式，场内交易价格必然与基金份额净值密切相关，不应该因为分红、拆分、暂停申购等基金日常业务与基金份额净值产生较大偏差，因此投资者应通过基金管理人网站或交易行情系统密切关注基金份额净值，当,LOF,二级市场交易价格,大幅偏离基金份额净值时，注意理性投资，回避风险。,仔细阅读基金公告，全面了解基金信息。,基金公告信息包括招募说明书、上市交易书、定期公告以及分红公告等临时公告，投资者应该通过指定证券报刊或网站认真阅读基金公告，全面了解基金情况。对,LOF,等上市基金，为充分向投资者提示风险，当基金场内交易价格连续发生较大波动等风险提示公告，投资者应及时阅读基金公告，获取风险提示信息，谨慎投资。,结 论,基金只是一种投资方式而已。我们在和客户沟通时一行要客观分析不同投资方式的优势和不足，强调家庭投资理财组合的重要性，突出保险理财的保障功能。让客户明白保险的保障功能是其他任何一种投资理财工具都不具备的。这也是保险理财的最大优势。,谢谢各位！,