m电子商务案例 保险行业电子商务发展

单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,第14章 保险行业电子商务发展,14.1,保险业发展概况,14.2,保险电子商务概述,14.3,我国保险业电子商务发展,14.4,典型案例1 泰康人寿的网上保险,14.5,典型案例2 易保网上保险广场,14.6,典型案例3 平安保险电子商务,14.1 保险业发展概况,14.1.1,我国保险业发展状况,14.1.2,我国保险业发展面临的机遇与挑战,14.1.3,我国保险业未来发展趋势,14.1.1 我国保险业发展状况,2002年是我国保险行业增长速度最快的一年，全年全国保费收入达到3053.1亿元，同比增长44.7%。保险公司总资产6494.1亿元，比上年末增长41.4%。,入世以来，我国保险事业的发展与改革也进入了快车道。在国有保险公司体制改革方面近年来有了新的突破；扩大了对外开放的区域；保监会积极与国际保险监管协会以及一些国家和地区的保险监管组织进行沟通和交流。,在保险监管与保险法制建设方面也取得了可喜的成绩。新修订的保险法已于2003年1月1日起正式实施，保监会颁发了数个规章制度。,14.1.2 我国保险业发展面临的机遇与挑战,1.发展机遇：,市场环境更加广阔,保险需求增加,政策环境宽松,外资保险公司进入,社会保障体制改革需求,市场主体改革、发展需求,经济结构调整需求,对外贸易和国际投资迅猛增长,14.1.2 我国保险业发展面临的机遇与挑战,2.挑战方面：,我国保险业整体规模还比较小,现有的保险产品结构比较单一,保险服务不到位，市场秩序仍未得到根本好转,不少保险公司风险防范意识不强，内部管理与业务的快速发展不相适应,高素质的保险专业人才缺乏,保险经营体制落后，国际竞争力较弱,14.1.3 我国保险业未来发展趋势,以明显高于GDP的增长幅度高速增长,走向国际化的步伐明显加快,保险投资渠道的逐步多元化,保险企业将逐步实现规范化竞争,保险企业间的兼并、收购现象将会变得越来越多见,原保险业务将更加紧密地依存于再保险业务,保险新产品将会快速推向市场,保险电子商务成为未来保险业务发展新的亮点,14.2 保险电子商务概述,14.2.1,保险电子商务的概念与特点,14.2.2,保险电子商务的主要模式,14.2.3,保险电子商务的价值分析,14.2.4,电子商务对保险业发展的新要求,14.2.5,国际保险业电子商务的发展,14.2.1 保险电子商务的概念与特点,1.概念：,保险电子商务是实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期缴费、理赔和给付等保险全过程的网络化，即通过网络实现投保、核保、理赔、给付的全过程，完全免除传统的人工程序。,14.2.1 保险电子商务的概念与特点,2.特点,网络化,电子化,直接化,个性化,多样化,透明化,14.2.2 保险电子商务的主要模式,保险公司网站模式,保险产品网站模式,网上保险经纪人模式,网上风险市场模式,专业服务模式,反向拍卖模式,14.2.3,保,保险电子,商,商务的价,值,值分析,1.,电,电,子,子,商,商,务,务,为,为,保,保,险,险,公,公,司,司,创,创,造,造,的,的,价,价,值,值,：,：,降,低,低,经,经,营,营,成,成,本,本,提,高,高,保,保,险,险,业,业,务,务,运,运,作,作,效,效,率,率,加,强,强,与,与,客,客,户,户,的,的,互,互,动,动,和,和,沟,沟,通,通,有,利,利,于,于,拓,拓,展,展,业,业,务,务,范,范,围,围,有利于,公,公司的,发,发展规,划,划,14.2.3,保,保,险,险电子,商,商务的,价,价值分,析,析,2.电,子,子商务,为,为保险,客,客户创,造,造的价,值,值：,增加选,择,择范围,享受全,天,天候服,务,务,享受个,性,性化服,务,务,有利于,保,保护投,保,保人的,个,个人隐,私,私,获得更,多,多的价,格,格优惠,14.2.4,电,电,子,子商务,对,对保险,业,业发展,的,的新,要,要求,转变经,营,营思想,创新保,险,险业竞,争,争规则,转变服,务,务模式,14.2.5,国,国,际,际保险,业,业电子,商,商务的,发,发展,从国际,范,范围来,看,看，发,达,达国家,在,在保险,电,电子商,务,务发展,方,方面历,史,史相对,较,较长，,应,应用较,为,为成熟,，,，取得,的,的成效,也,也较为,显,显著。,1.美,国,国,目前几,乎,乎所有,的,的保险,公,公司都,已,已开展,了,了各种,形,形式的,电,电子商,务,务活动,，,，保险,客,客户参,与,与保险,电,电子商,务,务的客,户,户也与,日,日俱增,。,。从未,来,来的发,展,展趋势,看,看，电,子,子商务,将,将会逐,渐,渐成为,美,美国保,险,险业务,发,发展的,基,基本方,式,式。,14.2.5,国,国,际,际,保,保,险,险,业,业,电,电,子,子,商,商,务,务,的,的,发,发,展,展,2.,欧,欧,洲,洲,国,国,家,家,在,电,电,子,子,商,商,务,务,发,发,展,展,方,方,面,面,与,与,美,美,国,国,相,相,比,比,相,相,对,对,滞,滞,后,后,，,，,但,但,不,不,少,少,大,大,的,的,保,保,险,险,公,公,司,司,希,希,望,望,在,在,电,电,子,子,商,商,务,务,走,走,在,在,世,世,界,界,前,前,列,列,。,。,英,英,国,国,皇,皇,家,家,太,太,阳,阳,联,联,合,合,保,保,险,险,公,公,司,司,、,、,法,法,国,国,国,国,家,家,人,人,寿,寿,、,、,英,英,国,国,保,保,诚,诚,集,集,团,团,等,等,著,著,名,名,保,保,险,险,公,公,司,司,已,已,在,在,较,较,短,短,的,的,时,时,间,间,内,内,成,成,为,为,国,国,际,际,保,保,险,险,电,电,子,子,商,商,务,务,发,发,展,展,的,的,领,领,先,先,者,者,。,。,目,目,前,前,，,，,不,不,少,少,欧,欧,洲,洲,国,国,家,家,的,的,保,保,险,险,公,公,司,司,通,通,过,过,电,电,子,子,商,商,务,务,实,实,现,现,的,的,交,交,易,易,额,额,已,已,占,占,到,到,较,较,高,高,的,的,比,比,例,例,，,，,为,为,客,客,户,户,也,也,为,为,公,公,司,司,的,的,发,发,展,展,带,带,来,来,了,了,实,实,实,实,在,在,在,在,的,的,利,利,益,益,。,。,14.2.5,国,国际保险,业,业电子商,务,务的发展,14.3,我,我国,保,保险业电,子,子商务发,展,展,14.3.1我国保险,业,业电子商,务,务发展的,状,状况,14.3.2我国保险,业,业电子商,务,务发展存,在,在的问题,14.3.2我国保险,业,业电子商,务,务发展的,主,主要策略,14.3.1,我,我国保险,业,业电子商,务,务发展,的,的状况,我国保险,业,业电子商,务,务是从1997年,中,中国保险,信,信息网建,立,立开始发,展,展起来的,。,。这一网,站,站是迄今,为,为止国内,规,规模最大,、,、内容最,丰,丰富、最,具,具权威性,和,和影响力,的,的保险专,业,业网站之,一,一。,目前，国,内,内主要的,保,保险公司,都,都已开通,了,了自己的,专,专业网站,，,，大部分,网,网站都具,有,有一定功,能,能的电子,商,商务业务,，,，但总体,来,来说，业,务,务发展情,况,况不甚理,想,想。,我国保险,电,电子商务,经,经营的险,种,种已经涵,盖,盖了人寿,保,保险、财,产,产保险、,意,意外伤害,保,保险、旅,游,游交通保,险,险等100多个险,种,种。保险,客,客户不仅,可,可以在网,上,上投保，,而,而且还可,以,以实时核,保,保和认证,，,，并能进,行,行网上在,线,线支付，,不,不少网站,已,已开展保,险,险代理等,业,业务，保,险,险电子商,务,务的各种,模,模式正在,逐,逐步出现,。,。,总体来说,，,，我国保,险,险业电子,商,商务发展,已,已经起步,，,，但发展,水,水平有待,进,进一步提,高,高，应用,层,层次还有,待,待进一步,深,深入。,14.3.2,我国保险,市,市场存在,的,的问题及,对,对策,一、保险,市,市场存在,的,的问题,(一)保,险,险供给方,的,的问题,1、险种,单,单一,保,险,险产品同,构,构现象严,重,重。,目前,保,险,险市场运,行,行的许多,险,险种针对,性,性和适用,性,性差,条,款,款设计缺,乏,乏严密性,不能很,好,好地满足,投,投保人多,方,方面的需,要,要,甚至,成,成为积压,和,和滞销的,淘,淘汰产品,。,。因此,许,许多保险,公,公司的经,营,营都集中,在,在数量有,限,限的一些,险,险种上。,例,例如:在,寿,寿险中,各,各大公司,都,都在拼命,争,争夺、抢,占,占少儿险,市,市场;在,产,产险上,各,各公司的,竞,竞争也主,要,要集中在,财,财产、车,辆,辆、货物,运,运输等少,数,数几个大,险,险种上。,至,至于责任,、,、信用、,保,保证、医,疗,疗保险等,都处在,亟,亟待发展,之,之中。此,外,外,保险,产,产品的同,构,构现象也,十,十分严重,。,。据有关,资,资料统计,我国各,保,保险公司,险,险种结构,相,相似率达90%以,上,上。这种,状,状况导致,了,了保险公,司,司的“重,复,复建设”,、,、过度竞,争,争,造成,社,社会生产,力,力和资源,的,的浪费。,14.3.2,我国保险,市,市场存在,的,的问题及,对,对策,一、保险,市,市场存在,的,的问题,(一)保,险,险供给方,的,的问题,2、竞争,加,加剧、违,规,规经营现,象,象相当严,重,重。,其主要表,现,现如下:,第,第一,擅,自,自提高或,降,降低费率,、,、扩大承,保,保责任,增,增加无赔,款,款返还。,在,在一些主,要,要险种中,甚至出,现,现一些破,坏,坏性、掠,夺,夺性的竞,争,争行为。,如,如:提高,或,或降低机,动,动车辆保,险,险基本保,费,费或提高,宣,宣传品档,次,次,变相,提,提高或降,低,低费率。,第,第二,超,规,规定比例,支,支付保险,代,代理手续,费,费。以航,空,空人身意,外,外险为例,多家寿,险,险公司竞,争,争这一业,务,务,手续,费,费竞争攀,升,升,甚至,高,高达70%以上。,第,第三,未,经,经人民银,行,行批准,擅,擅自开办,新,新险种。,第,第四,虚,假,假承保、,逆,逆向保险,。,。有些基,层,层保险机,构,构为了完,成,成保费任,务,务,甚至,通,通过承保,、,、退保、,再,再投保等,虚,虚假承保,的,的办法增,加,加保费和,业,业务量。,更,更为恶劣,的,的是有的,保,保险公司,竟,竟为出了,保,保险事故,的,的企业补,办,办保险手,续,续,补签,保,保险合同,。,。这些不,正,正当竞争,、,、违规经,营,营的行为,严,严重破坏,了,了市场公,平,平竞争,加,加剧了保,险,险机构自,身,身的经营,风,风险,使,某,某些险种,隐,隐藏了严,重,重的支付,危,危机。,14.3.2,我国保险,市,市场存在,的,的问题及,对,对策,一、保险,市,市场存在,的,的问题,(一)保,险,险供给方,的,的问题,3、内部,管,管理混乱,会计核,算,算,帐户,管,管理有漏,洞,洞,内部,控,控制薄弱,。,。,第一,重,要,要单证管,理,理和使用,混,混乱。第,二,二,帐户,管,管理不严,格,格。一些,基,基层保险,公,公司为便,于,于操作,没,没有按规,定,定在开户,银,银行设立,责,责任准备,金,金存款户,造成保,险,险资金不,合,合理占用,保险财,务,务收益减,少,少,支付,能,能力降低,形成潜,在,在风险。,第,第三,会,计,计核算不,真,真实。有,的,的基层保,险,险公司为,完,完成偏高,的,的任务指,标,标,在会,计,计核算中,的,的未决赔,款,