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Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,在线教务辅导网：:/,教材其余课件及动画素材请查阅在线教务辅导网,QQ:,349134187,或者直接输入下面地址：,保险市场指标,.,第五章 保险市场指标,第一节 人寿保险,第二节 汽车保险,第三节 社会保险,第一节 国 民 收 入,保险费,保额,分红保险的红利,核心指标,什么是保险？,保险,是由面临同样风险的众多个人和单位提供资金，为其中实际遭受损失的少数人分担损失的一种制度。保险公司就是办理各种保险业务的专业公司。公民参加保险以后，平时交付一定的保险费，一旦发生意外损失，即可按照合同的规定，从保险公司那里获得相应的经济补偿。,人的一生中存在各种各样的不确定性，意外事件一旦发生经常会引起经济上的损失。参与保险只需定期支付小额保费，却可以使我们把风险事故所导致的经济损失转嫁给保险公司。另外，参与人寿保险有时还可以获得投资收益以及融资的便利。,小,看,板,保险费,保险费(insurance premium)：简称保费，指投保人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用，投保人按约定方式缴纳保险费，是保险合同生效的条件。,保险费率Premium Rate是由保险公司根据一定时期、不同种类的货物的赔付率，按不同险别和目的地确定的。,保险费的计算公式是：保险费=保险金额保险费率。,保险金额,保险金额简称“保额，是保险利益的货币价值表现，是投保时给保险标确实实的金额，又是保险人计收保险费的收据和承担给付责任的最高限额。,“根本保额的概念，在我国?保险法?中并无表达，但是按照保险原理，“保额一词应是保险金额的简称，所以“根本保额应该就是指保险合同的根本保险金额。,根本保额与投保金额的不同在于：根本保额是保险合同项下计算不同保险工程之最终保险责任的根本参数，而投保金额不过是当事人约定这一根本参数时所要考虑的重要因素之一。也就是说，根本保额既可以被双方当事人约定为等同于投保金额，也可以被约定为大于或小于投保金额，甚至在同一份保险合同的不同保险工程中可以出现不同的根本保额。,普通人寿保险,定期寿险又叫定期死亡保险，是以被保险人在约定期间内发生死亡保险事故而由保险人给会保险金的保险。,终身寿险又叫终身死亡保险，是指从保险合同生效之日起，被保险人在任何时间内死亡，保险人向受益人给付保险金，或被保险人生存到100岁，保险人向被保险人给付保险金。,两全保险又称生死合险。它要求保险公司不仅当被保险人在保险期内死亡时向其受益人给付死亡保险金，而且在被保险人生存至期满也向其本人给付生存保险金，因此，两全保险是定期死亡保险和定期生存保险的综合。,创新人寿保险,分红寿险又称利益分配保险，是指签订保险合同的双方事先在合同中约定，当投保人所购险种的经营出现盈利时，保单所有人享有红利分配权。,变额寿险在我国又被通俗地称为投资连结保险，是指保险金额可以变动的寿险。寿险公司为被保险人设立单独账户，将资金进行投资，保险金额随投资收益而变化。在变额人寿保险中保险人对投资收益率不作任何保证，把所有投资风险都转嫁给保险单所有人，保险人只承担死亡率和费用变动风险。,万能寿险又被称为变额万能人寿保险或弹性缴费寿险，它是一种保费和保险金额都变动的寿险产品。,年金保险,年金保险是保险人承诺在一个约定时期或被保险人的生存期内按照合同的约定进行定期给付的一种人身保险。,我国人口的老龄化，对我国经济的开展产生诸多方面的影响，使用于老年社会保障的费用大量增加，给政府带来沉重负担。由于我国尚未有健全、完备的社会养老保障体系，适宜的年金保险产品那么是减轻政府养老负担的有效途径之一。,退休年金是市场上销售的个人年金保险的主要形式，属于延期年金。,保险现金价值,保险现金价值是指保户在退保时可取回的现金。由于长期寿险通常采用均衡保险费，投保人交费假设干期后，将会形成一定的责任准备金，责任准备金是对被保险人的一种负债。因此，在解约退保时，退保人需将这局部负债返还给投保人。,保单的现金价值正是以责任准备金为根底计算的。因投保初期投保人交费少，保单本钱摊销大，所以前期现金价值很低。,知识链接,第二节 汽 车 保 险,车辆损失险的保险费率,保险犹豫期,保险等待期,保险期间,核心指标,交强险费率浮动好不好?,2007年7月1日起，交强险费率将与每位车主的交通事故和交通违法记录挂钩，实行上、下各30%的浮动，三年没有违法就能降低30%费率，如果闯一次红灯就要加收10%费率。你觉得交强险浮动费率好不好呢？,想要理解交强险的费率浮动情况，你必须要了解汽车保险的具体内容。,汽车保险,是以各种汽车为保险标的的保险，它除了承保各种类型的汽车以外，还包括各种以机动车辆为动力的车辆，如拖拉机、摩托车等。,小,看,板,汽车保险,随着我国经济的开展，汽车已经成为我们日常生活中不可缺少的代步工具。汽车数量的急剧增加，造成了道路通行不畅、交通事故频发等一系列交通平安问题。,汽车保险是广阔车主处理事故风险的一种非常重要的手段。汽车潜在的巨大风险，需要保险来分散与转嫁，并促进保险效劳领域的扩大和保险机制的进一步完善，汽车保险就是两者完美结合的产物。既保障了汽车所有者及事故受害者的利益，又扩大了保险效劳领域，完善了保险机制。,汽车风险管理分为机动车辆的风险识别、损害程度与后果的衡量、风险处理方法的选择与实施和效果检验。,车辆损失险的费率,汽车保险费率主要按使用性质分为四类：机关自用、企业自用、营业运输和私有及个人承包运输车辆，分别对应于不同的费率档次。再根据车辆种类、座位、吨位、用途、国产或进口车等分别制订不同的费率。,车辆损失险的费率计算公式：保险费根本保险费+保险金额费率。,车辆损失险的根本费率是200元，保额是120 000，费率为70%，应付车辆损失险的保费为200120 00070%84 200元。,保险犹豫期,保险犹豫期也叫冷静期，是指在投保人、被保险人签收保险单后10天内，如果反悔可以无条件要求退保保险公司一般收取10元的合同工本费。,在犹豫期内也可能无法全部退费，其情况主要有两种。一是如果消费者投保时在保险公司进行了体检，那么即使在犹豫期内退保，也将扣除相应的体检费用。另一种情况针对投资连结产品。由于该产品以投资账户的形式存在，其价值每日都会浮动。消费者假设在犹豫期内要求退保，其得到的金额将根据其独立账户资产价值的变化而变化。如果账户价值上涨，可能多于实际所交保费；反之，那么少于保费。而销售这一保单所发生的佣金和管理费那么不会扣除。,保险等待期,保险等待期又称观察期，或免责期，是指寿险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，保险人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为，也就是所说的逆选择。,保险等待期内保险公司不作赔偿。,保险期间,根据寿险合同，寿险公司在约定时间内对约定的保险事故负保险责任，该约定的时间称为保险期间，也称保障期。各个不同的险种有不同的保险期间，如航空旅客人身意外伤害保险，其保险期间仅为一个航程，如果是终身寿险，保险期间那么指被保险人的有生之年。,知识链接,交强险的保险期间有多长？,交强险的保险期间为1年。仅有四种情形，投保人可以投保1年以内的短期交强险。一是境外机动车临时入境的；二是机动车临时上道路行驶的;三是机动车距规定的报废期限缺乏1年的；四是保监会规定的其他情形。,第三节 社 会 保 险,养老保险利息率,养老替代率,起付线/封顶线,失业保险基金,26周/13周,失业津贴等待期,核心指标,养老保险,2006年，社会保险参保人数和社会保险基金收入高速增长，中国的社会保险进入了大开展阶段，我们需要了解与社会保险有关的根本术语和根底知识，更好地保障我们的权益。,养老保险是社会开展的需要，是人类文明和人道主义的重要表达，是应付人口老龄化的有效手段。它有利于职工队伍的正常更替且有利于解除在职社会劳动者的后顾之忧，调动其劳动积极性。,养老保险利息率,利息率确定标准,被保险人在缴纳根本养老保险费期间，其个人账户储存额的记账利率，每年参照银行规定的同期居民1年期存款利率计算；当年存入个人账户金额的记账利率，参照银行规定的同期居民活期存款利率计算。,年度内银行利率变更时，以当年最高利率计算，利息所得并入个人账户。个人账户全部储存额作为第二年计算利息的基数。,企业年金,企业年金是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金之外，企业在国家政策的指导下，根据自身经济实力和经济状况建立的，为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老金制度。,企业年金基金是指根据企业年金方案筹集的资金及其投资运营收益形成的企业补充养老保险基金。,我国正在完善的城镇职工养老保险体系，是由根本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险等三个局部组成。因此，企业年金被称为城镇职工养老保险体系的“三个支柱的重要组成局部之一。,知识链接,养老金替代率,养老金替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的根本指标之一。养老金替代率的具体数值，通常是以“某年度新退休人员的平均养老金除以“同一年度在职职工的平均工资收入来获得。,例如，2002年某一城市新退休人员领取的平均养老金为650元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为1100元/月，那么2002年该市退休人员的养老金替代率为6501100100%59.09%。,根本养老金替代率水平上下决定了公共养老金水平的上下。具体来说，根本养老金替代率越高，公共养老金支出水平越高，反之亦然。,医疗保险起付线与封顶线,统账基金起付标准和最高支付限额为10%400%。,如果某市上一年的职工年平均工资为2000元，如果按照上年本市职工平均工资的10%确定本年度根本医疗保险统筹基金支付的起付标准起付线，按照上年本市职工年平均工资的4倍确定本年度根本医疗保险统筹基金支付的最高限额，起付线和封顶线各是多少？,解：起付线20 00010%2 000元,封顶线20 000480 000元,失业保险,失业保险基金由以下各项构成：,1城镇企业事业单位、城镇企业事业单位职工缴纳的失业保险费。,2失业保险基金的利息。,3财政补贴。,4依法纳入失业保险基金的其他资金。,城镇企业事业单位按照本单位工资总额的20%缴纳失业保险费。城镇企业事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费；城镇企业事业单位招用的农民合同制工人本人不缴纳失业保险费。,失业津贴的26周/13周和等待期,国际劳工组织第44号规定，失业津贴的给付期每年至少156个工作日26周，在任何情况下不得少于78个工作日13周。,最长给付期有以下的几种方式。规定统一的给付期限。取得资格的长短。失业时间的长短。资格期长短和年龄规定给付期限。,国际劳工组织1952年第102号公约第24条第3段准许的最长期限为7天。等待期有缩短的趋势，开展中国家等待期较长规定等待期，社会保险机构有时间确认申请者的真实情况，防止冒领。,
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