理财规划师课件-保险规划之保险法规

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,保 险 规 划,之,保险,(boxin),法规,第一页，共四十页。,第一页，共四十一页。,学习,(xux),目的,掌握,(zhngw),?保险法?中的相关知识,1、保险法,2、保险合同,3、保险业法,第二页，共四十页。,第二页，共四十一页。,一、?保险法?概述,(i sh),1、保险的主要分类,1人身保险和财产保险按标的划分,人身保险以人的生命或身体为保险标的，包括人寿保险、安康保险、意外伤害保险；,财产保险以财产或有关利益为标的，包括财产损失保险、责任保险、信誉保险。,2原保险和再保险按承保方式(fngsh)划分,一般所讲保险都是原保险；再保险是相对于原保险而言的，保险人将其承保的保险业务，以分保的方式，局部转移给其它保险人的，称为再保险。,制定方案,第三页，共四十页。,第三页，共四十一页。,一、?保险法?概述,(i sh),1、保险的主要分类,3强迫保险和自愿保险按施行方式划分,强迫保险又称法制保险，是由国家通过法律或行政手段强迫施行的一种保险；,自愿保险是在自愿原那么下，投保人与保险人双方在平等的根底上，通过订立保险合同而建立的保险关系。,4单保险和复保险按投保家数划分,就同一,(tngy),保险标的，同一,(tngy),保险利益、同一,(tngy),危险事故，在一定的责任期内，只和一个保险人建立保险关系的，为单保险。分别与两个以上的保险人订立保险合同的，为复保险。是财产保险特有的问题,制定方案,第四页，共四十页。,第四页，共四十一页。,一、?保险法?概述,(i sh),1、保险的主要分类,(fn li),5足额保险、缺乏额保险、超额保险,从保险金额与保险价值的关系来划分,投保的保险金额与保险标的的价值相等，叫足额保险；保险金额小于保险标的的价值，叫缺乏额保险；保险金额大于保险标的的价值，叫超额保险。这是财产保险中的分类，人身保险不存在这些问题。,制定方案,第五页，共四十页。,第五页，共四十一页。,一、?保险法?概述,(i sh),2、?保险法?的原那么,1最大诚信原那么,保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约,(dn yu),与履行决定的全部本质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。否那么，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同元无效，或解除合同，或不履行合同和义务和责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。,制定方案,第六页，共四十页。,第六页，共四十一页。,一、?保险法?概述,(i sh),2、?保险法?的原那么,2保险利益原那么,保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上成认的利益。,保险利益是合同生效的要件；保险利益必须是法的、确定的、经济上的利益；保险利益的形式可以是现有的利益、期待的利益，也可以是责任利益；财产保险中，投保时和赔付时投保人都应对,(yngdu),保险标的具有保险利益；人身保险中，只要求投保时要具有保险利益；财产保险中，保险利益要易于鉴别。,制定方案,第七页，共四十页。,第七页，共四十一页。,一、?保险法?概述,(i sh),2、?保险法?的原那么(n me),3损失补偿原那么,损失补偿原那么包含两层意思：一是只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任，这是损失补偿原那么质的规定；二是补保险人获得的补偿量，仅以保险标的遭受的实际损失为限，这是损失补偿原那么量的规定。,损失补偿原那么主要适用于财产保险及其他补偿性保险合同。,损失补偿原那么的派生原那么：损失分摊和保险代位原那么。,制定方案,第八页，共四十页。,第八页，共四十一页。,一、?保险法?概述,(i sh),2、?保险法?的原那么(n me),4近因原那么,近因原那么是通过判明风险事故与保险标的损失之间的因果关系，以确定保险责任的一项根本原那么。,在风险与保险标的损失的关系中，假设近因属于被保风险，保险人就应负赔偿责任。也就是说，当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故造成时，保险人才给予赔付；近因要属于除外风险或未保风险，那么保险人不负赔偿责任。,制定方案,第九页，共四十页。,第九页，共四十一页。,二、保险合同总论(zn ln)局部,1、保险合同的特征,1是最大诚信合同,(h tong),2是诺成性合同,3是射幸性合同,4是格式合同附合合同,5是有条件的双务合同,6是有偿合同,7是保障合同,制定方案,第十页，共四十页。,第十页，共四十一页。,二、保险合同总论(zn ln)局部,2、保险合同的主体,(zht),1保险合同的当事人,投保人；保险人,2保险合同和关系人,被保险人；受益人,制定方案,第十一页，共四十页。,第十一页，共四十一页。,二、保险合同总论(zn ln)局部,3、保险合同的内容(nirng),1保险价值：财产保险特有的条款。按投保时保险价值是否确定分为定值保险合同和不定值保险合同。,2保险金额：是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。,3保险费：是投保人参加保险的代价，交纳保险费是投保人的义务。,4保险金：是指保险人赔偿或给付被保险人或受益人的款项。,制定方案,第十二页，共四十页。,第十二页，共四十一页。,二、保险合同总论(zn ln)局部,4、保险合同的形式,保险合同采用书面的形式。,投保单、,保险单、,临时保单、,保险凭证(pngzhng)等，,都是保险合同的组成局部。,制定方案,第十三页，共四十页。,第十三页，共四十一页。,二、保险合同总论(zn ln)局部,5、保险合同订立过程中的先合同义务(yw),1投保人的告知义务第17条,有限询问告知；,成心不履行告知义务的法律后果；,过失不履行告知义务的法律后果,2保险人的说明义务第19条,保险人依法负有向投保人说明合同条款内容的义务，尤其是免责条款。未就免责条款明确说明的，该条款不发生效力，即合同局部无效。,制定方案,第十四页，共四十页。,第十四页，共四十一页。,二、保险合同总论(zn ln)局部,6、保险合同的生效和无效,1保险合同的生效零时起保制,保险合同是有效合同；,投保人交纳保险费；,2保险合同的无效,无效的原因有四个：,没有保险利益；,出现超额保险；,保险人免责条款未明确说明；,被保险人,(bi bo xin rn),未书面同意并认可保险金额。,制定方案,第十五页，共四十页。,第十五页，共四十一页。,二、保险合同总论(zn ln)局部,7、保险合同的履行(lxng),保险人的义务：,1赔付的义务,保险赔付是保险人最根本的义务。,2保密的义务,保密义务的承担 是绝对的。,制定方案,第十六页，共四十页。,第十六页，共四十一页。,二、保险合同总论(zn ln)局部,8、保险合同的变更,1保险合同主体的变更,人身保险只能做投保人和受益人的变更；财产保险主体的变更分为自动变更和征得保险人同意的变更。,2保险合同内容,(nirng),的变更,保险金额；风险程度变化；保险期限；人寿保险合同中的被保险人的职业、居住地点的变化。,制定方案,第十七页，共四十页。,第十七页，共四十一页。,二、保险合同总论(zn ln)局部,9、二元期权合同的解除,保险合同的解除分为约定,(yudng),解除和法定解除。,1总括性规定。投保人随时可以解除；保险人有条件解除。货物运输和运输工具航程保险合同，保险责任开始后不得解除。,2投保人成心不履行如实告知义务；,3投保人，被保险人及受益人成心骗保的；,4投保人，被保险人对保险标的未尽责的；,5保险标的危险增加未及时通知的；,6投保人申报的被保险人年龄不符合投保条件的；,7人身保险合同中止二年以上的。,制定方案,第十八页，共四十页。,第十八页，共四十一页。,二、保险合同总论(zn ln)局部,10、保险标的局部(b fen)损失情况下合同的终止,保险标的发生局部损失的，在保险人赔偿30日内，投保人可以终止保险合同；除合同规定不得终止的以外，保险人也可以终止合同。保险人终止合同的，应当提早15天通知投保人，并将局部保费退还投保人。,制定方案,第十九页，共四十页。,第十九页，共四十一页。,二、保险合同总论(zn ln)局部,11、保险合同的索赔时效,人寿保险合同的索赔时效是5年；,财产保险,(boxin),、人身保险,(boxin),中的安康保险,(boxin),和意外伤害保险,(boxin),的索赔时效是2年。,制定方案,第二十页，共四十页。,第二十页，共四十一页。,三、财产(cichn)保险合同局部,财产保险是补偿被保险人因为危险,(wixin),事故的发生而遭受的损失，绝不能因为参加保险而使得被保险人获得额外的利益。这一特征是财产保险与人身保险的本质区别。,1、有形财产保险中损失确实定。在有形财产保险中被保险人只能主张直接经济损失，间接损失保险人不予赔偿。,2、物上代位。在财产保险中，保险人对被保险人赔偿后，受损标的物的相应权利即归属保险人。,制定方案,第二十一页，共四十页。,第二十一页，共四十一页。,三、财产(cichn)保险合同局部,3、债上代位。即代位求偿，在财产保险中，假设保险事故的发生是由第三者造成的，被保险人即可以向责任者恳求损害赔偿，也可以向保险人恳求赔偿。假设被保险人从保险人那里获得了赔偿，那么他必须将对第三者的求偿权让渡给保险人，由保险人向第三者求偿。保险人的这种权利叫做代位求偿权。,代位求偿权的5点说明(shumng)：1赔偿后自动获得；2赔偿限额内；3被保险人未放弃；4不得向被保险人家人求偿；5仅适用财产保险。,制定方案,第二十二页，共四十页。,第二十二页，共四十一页。,三、财产(cichn)保险合同局部,4、重复(chngf)保险合同中保险责任的分摊,重复保险是财产保险中特有的问题。重复保险的保险金总额超过保险价值的，除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。,假设有施救费用、查勘费用，也按同样的比例分摊。,制定方案,第二十三页，共四十页。,第二十三页，共四十一页。,三、财产(cichn)保险合同局部,5、责任保险中“责任的含义,责任保险中“责任仅指依法应当承担的民事赔偿责任，而不包括(boku)行政责任中的罚款和行政责任中的罚金。,制定方案,第二十四页，共四十页。,第二十四页，共四十一页。,四、人身保险合同,(h tong),必须掌握的内容,1、人身保险与财产保险的不同之处,人身保险不存在重复保险、代位求偿的问题。也不会出现超额保险的问题。人身保险的保险费不得用诉讼的方式恳求支付。,2、人身保险是定额给付性质(xngzh)的保险,投保人根据需要确定保险金额，但保险事故发生或者条件成就时，保险人依约定给付保险金额的全部或局部。其中的人寿保险带有储蓄性质和投资的功能。,制定方案,第二十五页，共四十页。,第二十五页，共四十一页。,四、人身保险合同必须,(bx),掌握的内容,3、人身保险中的受益人,受益人可以是指定的，也可以是法定的，指定优于法定。,投保人、被保险人可以指定受益人，投保有指定受益人必须征得被保险人的同意。被保险人虽然不是合同的当事人，但其指定受益人无需投保人的同意。被保险人为无民事行为,(mn sh xn wi),才能的人或者限制行为才能的人，可以由其监护人指定受益人。,投保人或者被保险人可以指定一人或者数人为受益人。投保人或者被保险人可以变更受益人，投保人变更受益人必须征得被保险人的同意。,制定方