汽车保险与理赔1-课件

LOGO,*,*,LOGO,*,*,LOGO,*,*,LOGO,*,*,LOGO,*,*,LOGO,*,*,LOGO,*,*,LOGO,*,*,LOGO,*,*,LOGO,*,*,LOGO,*,*,汽车保险与理赔,汽车保险与理赔,项目一汽车保险概述,任务一汽车保险的含义、职能与作用,任务二汽车保险的产生与发展,任务三汽车保险的种类,任务四汽车保险的费率模式,任务五汽车保险的业务流程,项目一汽车保险概述任务一汽车保险的含义、职能与作用任务二汽车,一、汽车保险的含义,汽车保险是以汽车本身及其相关利益为保险标的的一种不定值财产保险，也称为机动车辆保险。这里的机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、专用机械车、特种车。,任务一汽车保险的含义、职能与作用,一、汽车保险的含义任务一汽车保险的含义、职能与作用,任务一汽车保险的含义、职能与作用,二、汽车保险的职能与作用,(,一,),汽车保险的职能,保险的基本职能是组织经济补偿和实现保险金的给付，,这也是机动车辆保险的基本职能。,在机动车辆的使用过程中，其各种风险及风险损失难以通过对风险的避免、预防、,分散、抑制以及风险自留来解决，必须或最好通过保险转嫁的方式，将拥有机动车辆,的企业、家庭和个人所面临的种种风险及其损失后果在全社会范围内进行分散和转移，,进而最大限度地抵御风险。汽车用户以缴纳保险费为条件，将自己可能遭受的风险成,本全部或部分转嫁给保险人，而作为被保险人之间的中介，保险人会对被保险人实行,经济补偿。,因此，汽车保险是现代社会处理风险的一种非常重要的手段，是风险转嫁中最重,要、最有效的技术，是不可缺少的经济补偿制度。,任务一汽车保险的含义、职能与作用二、汽车保险的职能与作用,任务一汽车保险的含义、职能与作用,(,二,),汽车保险的作用,我国自,1980,年国内财产保险业务恢复以来，汽车保险业已经取得了长足的进步。,伴随着汽车进入百姓的日常生活，汽车保险正逐渐成为与人们生活密切相关的经济活,动，其重要性和社会性也日益凸显。,1.,促进了汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求,从目前经济的发展情况看，汽车工业已成为我国经济健康、稳定发展的重要动力,之一。汽车产业政策在国家产业政策中的地位越来越重要，要实现社会效益和经济效益，,成为中国经济发展的原动力，便离不开汽车保险及其配套服务。汽车保险业务自身的,发展对汽车工业的发展起到了有力的推动作用，汽车保险的出现，解除了企业与个人,对使用汽车过程中可能出现的风险的担忧，一定程度上激发了消费者购买汽车的欲望，,扩大了对汽车的需求。,2.,稳定了社会公共秩序,随着我国经济的发展和人民生活水平的提高，汽车作为重要的生产运输和代步工,具，成为社会经济及人民生活中不可缺少的一部分。汽车作为一种保险标的，虽然单,位保险金不是很高，但数量多而分散，车主为了转嫁使用汽车所带来的风险，愿意支,付一定的保险费，在汽车出险后，从保险公司获得经济补偿。由此可以看出，开展汽,车保险既有利于社会稳定，又有利于保障保险合同当事人的合法权益。,任务一汽车保险的含义、职能与作用(二)汽车保险的作用,任务一汽车保险的含义、职能与作用,3.,提高了汽车的安全性能,在汽车保险业务中，经营管理与汽车维修行业及其价格水平密切相关，因为在汽车保险的经营成本中，事故车辆的维修费用是其中重要的组成部分，而且车辆的维修质量在一定程度上体现了汽车保险产品的质量。保险公司出于有效控制经营成本和风险的需要，除了加强自身的经营业务管理外，必然会加大事故车辆修复工作的管理，这在一定程度上提高了汽车维修质量管理的水平。同时，汽车保险的保险人从自身和社会效益的角度出发，联合汽车生产厂家、汽车维修企业，开展汽车事故原因的统计分析，研究汽车安全设计新技术，并为此投入大量的人力和财力，从而提高了汽车的安全性能。,4.,汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位,目前，大多数发达国家的汽车保险业务，在整个财产保险业务中占有十分重要的地位。美国汽车保险保费收入占财产保险总保费的,15%,左右，占全部保费的,20%,左右。在亚洲地区日本的汽车保险的保费占整个财产保险总保费的比例高达,58%,从我国情况来看，随着积极的财政政策的实施，道路交通建设的投入越来越多，汽车保有量逐年递增。在过去的,20,年，汽车保险业务保费收入每年都以较快的速度增长。在国内各保险公司中，汽车保险业务保费收入占其财产保险业务总保费收入的,50%,以上，部分公司的汽车保险业务保费收入占其财产保险业务总保费收入的,60%,以上。汽车保险业务的盈亏，直接关系到整个财产保险行业的经济效益，可以说，汽车保险业务的效益已成为财产保险公司效益的“晴雨表”。,任务一汽车保险的含义、职能与作用 3.提高了汽车的安全性能,任务二汽车保险的产生与发展,汽车保险最早起源于英国，随后在美国、日本、中国得到快速发展。目前，美国是世界上汽车保险费收入最多、汽车保险市场发育最完善的国家日本的汽车行业在国际市场占有领先地位，车辆保有量仅次于美国，汽车保险保费收入居世界第二。虽然我国汽车保险起步晚，但随着我国经济实力的不断攀升，机动车辆数量激增，机动车辆保险已成为国内保险发展最快的险种之一。,任务二汽车保险的产生与发展 汽车保险最早起源于英国，随后在美,任务二汽车保险的产生与发展,一、英国的汽车保险,1895,年，签发了保险。这是世界上最早签发的汽车保险单,1972,年颁布的,道路交通法,二、美国的汽车保险,1902,年，美国第一张汽车损失保险单问世,1927,年，美国的马萨诸塞州公布实施了,汽车强制保法,，成为世界上第一个将汽车的第三者责任规定为强制责任保险的地区,。,三、日本的汽车保险,日本的汽车保险始于,1911,年,1955,年,7,月立法通过了,汽车损害赔偿责任保障法,，并于,1956,年,2,月正式实施,四、中国的汽车保险,1985,年，中国首次制定了机动车辆保险条款,1995,年,6,月,30,日，第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过了,中华人民共和国保险法,，确立了保险的法律地位,任务二汽车保险的产生与发展一、英国的汽车保险,任务三汽车保险的种类,按性质划分,强制保险,国家规定强制购买的保险,商业险,非强制购买的保险,保障的责任范围,基本险,附加险,任务三汽车保险的种类按性质划分强制保险商业险基本险附加险,任务三汽车保险的种类,一、中国人民保险公司机动车保险,交强险按照国家规定强制投保，商业险机动车保险条款按照细分市场需求、细分,客户群体、细分风险特性，量体裁衣，实行个性化产品、差别化费率的方案。它包括,个主险条款和配套的,31,个附加险条款。,主险条款分为车辆损失类、第三者责任类和综合类。,1.,主险条款,(1),车辆损失类条款承保车辆损失责任，分别包括,中国人民保险公司车辆损失保,险条款,中国人民保险公司家庭自用汽车损失保险条款,中国人民保险公司非营业,用汽车损失保险条款,和,中国人民保险公司机动车全车盗抢险保险条款,。,(2),第三者责任类条款只承保第三者赔偿责任，包括,中国人民保险公司车辆第三,者责任保险条款,和,中国人民保险公司机动车车上人员责任险保险条款,。,(3),综合类条款既承保车辆损失保险，又承保第三者赔偿责任保险，分别包括,中,国人民保险公司特种车辆保险条款,中国人民保险公司摩托车保险条款,和,中国人,民保险公司拖拉机保险条款,。,任务三汽车保险的种类一、中国人民保险公司机动车保险,任务三汽车保险的种类,2.,附加险条款,附加险条款共,31,种，包括,:,玻璃单独破碎险，火灾、爆炸、自燃损失险，车辆停,驶损失险，车身划痕损失险，可选免赔特约条款，新增加设备损失险，发动机特别损,失险，代步机动车服务特约条款，更换轮胎服务特约条款，送油、充电服务特约条款，,拖车服务特约条款，附加换件特约条款，随车行李物品损失保险，新车特约条款,A,新车特约条款,B,，车上货物责任险，附加交通事故精神损害赔偿责任保险，教练车特约,条款，附加油污污染责任保险，附加机动车出境保险，异地出险住宿费特约条款，不,计免赔特约条款，起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款，特种车辆固定设备、仪器损,坏扩展条款，多次增加免赔率特约条款，约定区域通行费用特约条款，租车人人车失,踪险条款，法律费用特约条款，广东、深圳分公司免税机动车关税责任险。中国人民,保险公司所使用的机动车商业保险行业基本条款,(A,款,),主险及其一些附加险,(,见表,1,一,2),。,任务三汽车保险的种类2.附加险条款,任务三汽车保险的种类,二、太平洋保险公司的“神行车保”机动车辆保险,“神行车保”机动车辆综合险保险产品，包括行业车险产品以及品种丰富的特色产,品。行业车险产品包括机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险、车,损免赔额特约险、玻璃单独破碎险、车身油漆单独损伤险和基本险不计免赔特约险,8,个险种。特色产品包括自燃损失险、新增设备损失险等多个附加险及特约条款。“神行车保”机动车辆保险体系结构及其特点,(,见表,1-3,和表,1-4),任务三汽车保险的种类 二、太平洋保险公司的“神行车保”机动车,任务四汽车保险的费率模式,汽车保险具有风险单位差异较小、风险单位具有一定的数量集合的特殊性，目前主要采用精算的方法确定保险费率。,首先，确定汽车保险平均金额损失率，按以下公式计算,:,汽车保险平均金额损失率,=,一定时期保险赔款总额,/,一定时期保险金额总,X 100%,车辆主要的风险因素包括车辆的状况、地理环境风险、经营管理风险、驾驶员素质及相关的损失记录等。因此，经营机动车辆保险的保险人，在费率厘定上主要考虑车辆和驾驶员的影响，各国机动车辆保险的费率模式基本上可划分为从车费率模式和从人费率模式两种。,任务四汽车保险的费率模式 汽车保险具有风险单位差异较小、风险,任务四汽车保险的费率模式,一、从车费率模式,(,一,),从车费率模式的定义及其费率影响因素,从车费率模式是指在确定保险费率的过程中，以考虑车辆本身的因素为主、考虑,人的因素为辅的一种模式。这种车辆保险费率的影响因素，主要包括以下几个方面。,1.,车辆的使用性质,2.,车辆的种类,3.,车辆的产地,4.,车龄或车辆的实际价格,5.,家庭或车主拥有的车辆数,6.,车辆使用的不同地区,7.,车辆的安全装备,(,二,),从车费率模式的缺点,1.,无法限制安全性能差的车辆的使用,2.,保险费用的负担不合理，无法调动驾车人的积极性,任务四汽车保险的费率模式一、从车费率模式,任务四汽车保险的费率模式,二、从人费率模式,(,一,),从人费率模式的定义及其费率影响因素,1.,驾驶员的事故记录,2.,驾驶员的年龄,3.,驾驶员的性别,4.,驾驶员的驾龄,5.,驾驶员的吸烟、酗酒等生活习惯,6.,驾驶员的婚姻状况,7.,附加驾驶员的数量,(,二,),从人费率模式的特点,1.,充分考虑了人的因素,2.,保险费的负担较为合理,3.,可以限制安全性能差的车辆泛滥,任务四汽车保险的费率模式二、从人费率模式(二)从人费率模式的,任务五汽车保险的业务流程,各保险公司承保业务的流程大体相近，大致经历保户投保，,包括保户填写投保单、交纳保费,;,保险公司承保、签订保险合同,包括核保、出具保单、出具保费的收据,;,保险标的发生损失，,保护向保险公司提出索赔,;,保险公司查勘,;,属于保险责任的，保,险公司支付赔偿，不属于保险责任的，保险公司拒绝赔偿,;,续保等。,一、保险的投保,(,一,),投保过程中应注意的问题,1.,合理选择保险公司,2.,合理选择代理人,3.,了解汽车保险的内容,4.,根据需要购买,5.,其他注意事项,任务五汽车保险的业务流程 各保险公司承保业务的流程大体相近，,任务五汽车保险的业务流程,(,二,),保险公司或代理人应提供合理的保险方案,1.,制订保险方案的基本原则,(1),充分保障的原则,:,是指保险方案的制订应建立在对投保人的风险进行充分和,专业评估的基础上，根据对风险的了解和认识，制订相应的保险保障方案，目的是通,过保险的途径最大限