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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,猴子掰玉米的故事,有一天，一只小猴子下山来.它走到一块玉米地里，看见玉米结得又大又多，非常高兴，就掰了一个，扛着往前走。小猴子扛着玉米，走到一棵桃树下。它看见满树的桃子又大又红，非常高兴，就扔了玉米去摘桃子。小猴子捧着几个桃子，走到一片瓜地里。它看见满地的西瓜又大又圆，非常高兴，就扔了桃子去摘西瓜。小猴子抱着一个大西瓜往回走。走着走着，看见一只小兔蹦蹦跳跳的，真可爱。它非常高兴，就扔了西瓜去追小兔。小兔跑进树林子，不见了。小猴子只好空着手回家去。,猴子掰玉米的故事 有一天，一只小猴子下山来.它,思考：,面对各种诱惑的时候，,我们该如何做？,思考：面对各种诱惑的时候，,打着赚钱噱头的骗局乱象,打着赚钱噱头的骗局乱象,非法集资知识宣讲,宁夏分公司人事行政部,非法集资知识宣讲宁夏分公司人事行政部,非法集资危害,不断向新的行业，领域蔓延。很多非融资性担保公司、投资咨询等中介机构公开“代人理财”大肆非法集资；,许多小额贷款公司、私募股权投资等融资性机构超范围经营涉嫌非法集资；一些农业专业合作社以入股分红为诱饵吸收农民资金投资异地或放高利贷；网络平台打着“民间借贷”旗号非法集资。,案发数量、涉案金额、参与集资人数继续处于高位；,发案区域广泛，重点地区集中，跨省份案件突出。截止目前，非法集资案件涉及,全国31个省,（区、市）、,87%的市,（地、州、盟）和港、澳、台地区。,2015年1月至今银川共立案37起涉嫌非法集资诈骗和非法吸收公众存款的案件，目前已破案33起。,37起,案件中涉案金额高达,12亿,，受害人约,5千人,。,非法集资危害不断向新的行业，领域蔓延。很多非融资性担保公司、,一、引言,伴随互联网金融的飞速发展，非法集资的渠道也迅速拓宽了，进一步加大了区分与辨别合法金融活动的难度，非法集资带来的危害也进一步加深。当前非法集资又呈现出进一步多发的态势，呈现出一些新的特征。为保护金融消费者的权益，监管机关和司法机构对非法集资的管制和处罚也进一步加强，对金融机构的要求也越来越严格。通过总结金融领域非法集资的犯罪特征，解读最新的法律法规，将有助于公司完善非法集资的防控体系，降低合规风险。,三个文件：,关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见（国发201559号）,自治区人民政府办公厅关于进一步做好防范和处置非法集资工作的通知（宁政办2015166号）,宁夏保监局关于宁夏保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作办法的通知（宁保监发201420号）,非法集资危害,一、引言 伴随互联网金融的飞速发展，,目,录,非法集资定义及特征,非法集资的表现形式,非法集资的危害,非法集资的,防范要点,反非法集资管理规定,目 录 非法集资定义及特征,二、非法集资的定义及特征,定义,：,非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单,位和个人）吸收资金的行为。非法集资行为需同时具有非法性、,公开性、利诱性、社会性四个特征要件,。,特征,：,一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；,二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣,传,；,三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者,给付回报；,四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。,非法集资的定义及特征,二、非法集资的定义及特征定义：非法集资是违反国家金融管理法,非法集资的表现形式（1/2）,非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，主,要表现为,债权、股权、商品销售、生产经营,等四类。,1、以假冒保险公司，伪造保险单据等方式进行非法集资。,2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。,3、通过认领股份、入股分红进行非法集资。,4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。,5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。,6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。,7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。,非法集资的表现形式（1/2）非法集资活动涉及内容,8、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。,9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资。,10、利用传销或秘密串联的形式非法集资。,11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。,12、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。,13、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。,非法集资的表现形式（2/2）,8、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进,非法集资的危害,参与非法集资的当事人会,遭受经济损失,，甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命钱，而非法集资人对这些资金则任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。,非法集资也,严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险,。,非法集资容易引发社会不稳定，引发,大量社会治安问题,，甚至造成部分地区,社会治安动荡,。由于非法集资是违法行为，一旦有损失，需要当事人自己承担。,非法集资的危害参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无,非法集资的表现形式（案例）,2013年8月15日，上海最大保险中介机构泛鑫保险公司的美女高管陈怡携5亿元巨款外逃加拿大，该事件震惊了国内整个保险业。同日，上海保监局发布简要公告：“在检查中发现上海泛鑫保险代理有限公司擅自销售自制的固定收益理财协议，上海市公安机关已立案侦查”。,虽然泛鑫卖的是保险产品，但也向客户推销理财产品，承诺客户较高的回报，并与客户签订两份合同，一份保险合同，一份理财回报合同。实际是借助保险超范围经营，让客户上当受骗。,2013年8月19日，中国警方与斐济执法部门通力合作，在斐济成功抓获涉嫌经济犯罪人陈怡，并于8月19日晚将陈押解回国。,非法集资的表现形式（案例）2013年8月15日,非法集资的表现形式（案例）,历时近4年,昨日,广州中院对一起金融犯罪案进行宣判。该起集资诈骗大案涉及中国16个省份60余个地市,涉案集资金额高达99.5亿多元,受害人数多达23万余人,是迄今为止中国规模最大、涉案金额最高、受害人最多的金融犯罪案件。,法院一审判决蒋洪伟犯集资诈骗罪,判处无期徒刑,并处没收个人全部财产;其余23人被以非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪判处有期徒刑3年缓刑4年至有期徒刑14年不等,并处相应的罚金;法院还判决违法所得、财物按比例发还各被害人。,邦家案历时四年,近23万人受害,昨日,24名被告在广州中院被宣判。,非法集资的表现形式（案例）历时近4年,昨日,广,非法集资的表现形式（案例）,2015年,9月底，位于北京金融街上的中国平安集团北京分公司楼下，聚集了近百名投资人向平安集团维权。他们购买了中国平安北京分公司兜售的理财产品，但很多理财产品都遭遇了兑付危机。其中投资者投入金额最大的650万元，最小的12万元。多数人投资额在60万元左右。,这些维权者汇总了向各自销售产品并签订合同的平安保险业务员的名字及工号，据不完全统计有200多名平安保险的业务员参与其中，地区也分布广泛，这些业务员分散在西单、通州、延庆、昌平、丰台等多个平安保险的区域营业部。,平安业务员涉嫌违规代销深圳金赛银私募产品,非法集资的表现形式（案例）2015年 9月底，位,非法集资的表现形式（案例）,云联惠：商家需要把销售额16%交给云联惠，然后云联惠在5年内已每天万分之五返利给消费者和商家（之前所缴纳的16%销售额）。,给大家计算一下：消费者每消费100元，商家给云联惠16元，然后云联惠负责每天给消费者万分之五的返点，直至全反完为止。100元每天万分之五是5分，一年返18.25元给消费者，实际只收商家16元，不到一年就把成本返还完成，还要倒贴2.5元给消费者。2000元等于要5.48年才还全部100元，还要给商家16元成本。,之所以红火，是有5年的缓和期，消费者和商家都占便宜。,典型的庞氏骗局,。,“万家购物”的购物返利模式被认定为：超高返利涉嫌传销,云联惠与“万家购物”,非法集资的表现形式（案例）云联惠：商家需要把销售,非法集资的表现形式（案例）,宁夏博昊涉非法吸存1462万元,2016年3月2日，记者从银川市金凤区公安分局了解到，该局今年对辖区161家投资类公司进行重点排摸发现，宁夏博昊投资有限公司和借贷宝宁夏分公司涉嫌非法吸收公众存款。,1月25日，警方对宁夏博昊投资有限公司涉嫌非法吸收公众存款案依法立案，并于当天抓获该公司法人代表刘某。随后警方远赴河南，通过对该公司董事长杨某家人进行劝说，杨某于1月30日到当地公安机关投案自首。,经查，刘某、杨某于2014年1月9日注册成立宁夏博昊投资有限公司，刘某任公司法人代表，杨某任公司董事长。该公司在经营期间未经有关部门批准，以发传单方式向社会公开宣传，承诺1.2%至1.6%不等的月息向群众非法吸收存款，到案发为止共向110人吸收资金共计1462万元。,非法集资的表现形式（案例）宁夏博昊涉非法吸存1462万元,非法集资的防范要点,认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，在投资时，应向工商等相关部门全面了解对方公司的经营、法人等情况，辨析真伪。,正确识别非法集资活动。要看主体资格是否合法，从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺固定的高额回报；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。,增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴着巨大风险。参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。,非法集资的防范要点 认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，,欲多则心散,心散则志衰,志衰则思不达也,欲多则心散,反非法集资管理规定,反非法集资管理规定,禁止的销售行为,未经公司书面授权擅自销售公司被批准的其他非保险类金融产品。,假借公司名义私自销售非保险金融产品。,参与非法集资、非法民间借贷、传销等违法犯罪活动。,未经公司许可为其他保险机构销售保单。,不得利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动。,不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来。,不得同时与两家或者两家以上保险公司签订保险代理合同。,中国保监会规定的其他扰乱保险市场秩序的行为。,禁止的销售行为未经公司书面授权擅自销售公司被批准的其他非保险,反非法集资-,举报奖励制度,第二条,本办法适用于对自然人、法人和其他组织以书信、电子邮件、电话、手机短信、传真、来访等方式，对自治区内违反国家金融管理法律规定，向社会公众非法吸收资金行为的举报，经查证属实并依法作出处理后，予以相应奖励的行为,第三条,举报奖励工作按照属地管理、分级负责的原则。各级地方金融管理部门负责受理非法集资行为的举报并给予奖励，公安部门负责举报涉嫌案件侦破，财政部门负责举报案件奖励资金拨付，法院负责举报案件的司法判决。,第四条,举报奖励应当同时符合以下条件：,（一）有明确的举报对象、具体的举报事实及证据（如欺诈性广告、合同、收据等）；（二）举报内容事先未被有关部门掌握；（三）举报内容经查证属实并已依法作出处理。,宁夏回族自治区非法集资案件举报奖励暂行,反非法集资-举报奖励制度第二条 本办法适用于对自然人,反非法集资-,举报奖励制度,第五条,有下列情形之一的，不属于举报奖励范围：,（一）受理举报部门工作人员及其直属亲属或其授意他人的举报；,（二）举报的违法事实与线索已经新闻媒体、网络信息等公开报道和披露的；（三）匿名举报；（四）参与非法集资案件并涉嫌犯罪的人及其利害关系人的举报；（五）其他不符合法律、法规规定的奖励情形。,第八条,举报奖励标准应根据举报案件的涉案金额、案件性质等因素
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