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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2013/3/21,#,企业文化建设,业务流程再造,组织机构优化,横向,根据,客户和流程设置部门,梳理并界定部门职责,设置特色分支行,纵向,岗位的调整,前中后台分离,各类权限的上收与下放,建立贴近市场的部门,形成以“客户为中心”的,经营理念,建立,科学的绩效考评体系,努力,培育,对客户负责、对员工负责、对股东负责的企业文化,质量第一的文化,持续学习的文化,以,单一部门组织为突破口，进而打破现有部门界限，在组织范围内优化业务流程,重新,梳理包括财务报销、内部对账等在内的管理流程及制度,实现流程标准化,与规范化,专注,核心流程，对非核心流程进行外包处理,流程银行给银行带来了什么变化,风险种类,风险内容,集中后,风险状态,风险状态变化原因,审核风险,要素录入错误,有所改善,中心多人对同一要素录入，系统自动匹配,印鉴不符,根本改善,验印系统自动判断，必要时人工参与判别,处理环节遗漏,根本改善,系统自动控制,逆流程处理,根本改善,系统自动控制,操作,不合规,授权制度执行松懈,根本改善,通过中心统一审核授权，降低风险,记账串户,根本改善,通过细分操作环节（多人录入），提高工作质量,操作差错,根本改善,流程拆分和重组，降低对人员的专业素质要求,虚假交易,受理伪造变造票据或者影像,很大改善,重要凭证及影像的完整性、真实性、一致性可由网点柜员双人负责；重要业务事中复核授权；通过水印技术、电子底卡保证影像一致性,基本理念之一：,风险意识全程体现,经过差错岗录入的数据必须走差错授权岗，差错授权岗重点关注差错岗录入的数据；,碎片录入：凭证号码、日期、金额、支付密码用途。,超金额业务必须走金额授权岗，授权岗人员需关注业务和凭证的合规性。,对公开户存款业务(现金授权)：受理岗录入所有要素。,所有岗位系统会根据条件自动判断并分配任务。,业务转至中心，中心岗位审阅前台扫描的电子影像，如影像是否清晰、票据要素是否齐全、票据张数是否缺少。,超金额业务必须走金额授权岗，授权岗人员需关注业务和凭证的合规性。,收款人账号和名称由碎片录入，录入结果与前台录入数据校验，若数据比对一致则通过，否则进入差错岗。,以单一部门组织为突破口，进而打破现有部门界限，在组织范围内优化业务流程,通过细分操作环节（多人录入），提高工作质量,建立科学的绩效考评体系,通过中心统一审核授权，降低风险,通过中心统一审核授权，降低风险,不同金额对应不同授权人员，职责更明确,单位信息修改、对公开户,差错岗重新录入的数据由差错授权岗授权。,碎片录入的所有要素需两录一致；,每个岗位获取到的任务在提交时都有严格的控制，保证数据的合规性。,收款人为他行企业账号，网点输入：1.,所有岗位系统会根据条件自动判断并分配任务。,碎片录入的所有要素需两录一致；,每个岗位获取到的任务在提交时都有严格的控制，保证数据的合规性。,流程拆分和重组，降低对人员的专业素质要求,业务转至中心，中心岗位审阅前台扫描的电子影像，如影像是否清晰、票据要素是否齐全、票据张数是否缺少。,所有岗位系统会根据条件自动判断并分配任务。,不会存在跳岗或漏岗的情况。,流程银行给银行带来了什么变化,专注核心流程，对非核心流程进行外包处理,收款人为他行企业账号，网点输入：1.,以单一部门组织为突破口，进而打破现有部门界限，在组织范围内优化业务流程,收款人账号和名称由碎片录入，录入结果与前台录入数据校验，若数据比对一致则通过，否则进入差错岗。,建立科学的绩效考评体系,审核岗录入的付款人账号、收款人交换号、收款方账号需与受理岗相同；,所有业务都要对票据凭证进行扫描上传,实现流程标准化与规范化,所有业务都要对票据凭证进行扫描上传,所有岗位系统会根据条件自动判断并分配任务。,验印系统自动判断，必要时人工参与判别,对公开户存款业务(现金授权)：受理岗录入所有要素。,每个岗位获取到的任务在提交时都有严格的控制，保证数据的合规性。,序号,场景,前台受理内容描述,中心受理内容描述,中心流程控制风险点,风险控制点描述,控制范围,1,大额往账业务,收款人为他行企业账号，网点输入：,1.,凭证号码；,2.,收款人账号；,3.,收款人名称；,4.,金额；,5.,付款人账号；,6.,付款人名称。,CPS,外包录入：,1.,凭证日期；,2.,凭证号码；,3.,支付密码；,4.,收款人账号；,5.,收款人名称；,6.,金额；,7.,用途。审核岗录入：,1.,付款人账号。,1.,收款人账号和名称由碎片录入，录入结果与前台录入数据校验，若数据比对一致则通过，否则进入差错岗。,2.,差错岗判断数据的准确性，若碎片录入数据错误，则选择受理岗录入的数据。若碎片录入数据正确而受理岗录入的数据错误，差错岗只能终止该业务。,3.,对于付款人账号由中心审核岗重新录入审核，录入数据同样要与受理岗进行比较，只有与受理岗录入数据一致的情况下才能提交任务。,细分操作环节，对特别敏感的数据进行了多次录入校验和审核，避免了因要素录入错误发生的错账。,要素录入,2,单位信息修改、对公开户,单位账户信息修改业务,(,交易授权,),：受理岗根据账号查出所有要素，然后录入需要修改的要素。,系统根据配置好的条件信息自动转到专业授权岗。,高亮显示被受理岗修改过的要素,1.,授权职责更为明确，专业性也更强。,2.,为授权人员的授权动作，提供了更好的参考依据。,3.,中心统一授权，避免网点授权人员和柜台人员串通作案，降低业务处理风险。,业务的审核授权,3,对公开户存款业务,(,现金授权,),：受理岗录入所有要素。,系统根据金额大小自动判断需要高级授权或普通授权。,不同金额对应不同授权人员，职责更明确,4,同城提出贷记,受理岗输入：金额、收款人账号、付款人账号,1.,碎片录入：凭证号码、日期、金额、支付密码用途。,2.,审核岗录入：付款人账号、收款人交换号、收款方账号。,3.,碎片三录不一致的数据由差错岗处理。,4.,差错岗重新录入的数据由差错授权岗授权。,5.,超金额业务需授权才能通过。,1.,碎片录入的所有要素需两录一致；,2.,审核岗录入的付款人账号、收款人交换号、收款方账号需与受理岗相同；,3.,碎片三录不一致的情况必须走差错处理岗，此处系统会自动判断；,4.,经过差错岗录入的数据必须走差错授权岗，差错授权岗重点关注差错岗录入的数据；,5.,超金额业务必须走金额授权岗，授权岗人员需关注业务和凭证的合规性。,1.,所有岗位系统会根据条件自动判断并分配任务。,2.,不会存在跳岗或漏岗的情况。,3.,每个岗位获取到的任务在提交时都有严格的控制，保证数据的合规性。,4.,流程经过拆分之后，中心每个人员只需关注自己岗位需注意的事情，而不必关心整笔业务的要素，从而降低人员的专业素质和审核时间。,5.,关键数据由行内重点岗位来审核录入，保障信息安全。,流程处理,5,影像扫描,所有业务都要对票据凭证进行扫描上传,业务转至中心，中心岗位审阅前台扫描的电子影像，如影像是否清晰、票据要素是否齐全、票据张数是否缺少。,对影像和业务信息进行审阅，只有当业务信息和影像信息完全一致才能通过。,网点柜员只需审阅票据的真实性，业务要素全部由中心多个岗位人员审阅。,影像审核,
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