银行信用卡风险管理DS培训教材

按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,*,信用卡中心风险管理部,DS,培训教材,目录,征信职责,征信作业流,程,程,找准目标客,户,户,受理申请流,程,程,推广应注意,的,的问题,问题探讨,Q&A,征信职责,征信审核的,职,职责为防范,伪,伪冒风险、,正,正确执行数,据,据品质的管,理,理、合理授,予,予信用额度,、,、预防呆帐,发,发生，是维,护,护银行利益,的,的第一道防,线,线。,信用卡征信,调,调查的理由,如,如下：,预防延滞的,发,发生,确认客户检,附,附数据的品,质,质及真实性,执行银行所,制,制定的政策,与,与方针,筛选银行目,标,标客户群,产品,专案,推广,途径,目标客群,非目标客群,高风险客户,群,群,额度高低,风险信息,行为评分,策略,经验,征信准则,信用信息,个人属性,职业特性,逻辑检测,Application,申请,Policy,授信准则,Abnormal Check,逻辑控管,JudgmentalReview,人工判断,Secondary,Review,检视,征信作业流,程,程,Application Process,-First Stage,深圳,收件,上海,杭州,其它,Scan,整件,分区,分类,编码,扫瞄,外包键档,入主机,Run Batch,CIF,Fraud,CIS,.,.,EXMS,分件,征信,审核,调查,下参数,发卡,补件,退件,复核归档,北京,找准目标客,户,户（一）,好的行业、,职,职业、职称,（,（银行、证,券,券、基金、,政,政府机关、,学,学校、律师,、,、医院、,500,强,）,检附文件,身份证明文,件,件,工作证明文,件,件,以财力进件,（,（收入高、,有,有商品房、,私,私家车、存,款,款,）,检附文件,身份证明,文,文件,工作证明,文,文件,房产证明,、,、车辆行,驶,驶证、个,人,人收入缴,税,税凭证,）,找准目标,客,客户（二,）,）,学历族（,全,全日制大,学,学本科及,以,以上毕业,）,）,检附文件,身份证明,文,文件,工作证明,文,文件,学历证明,文,文件,学生族（,上,上海北京,广,广州,211,重点大学,和,和深圳大,学,学全日制,本,本科三年,级,级以上）,检附文件,身份证明,文,文件,学生证复,印,印件,找准目标,客,客户（三,）,）,招行既有,客,客户（存,款,款户、贷,款,款户、公,司,司业务往,来,来户、代,发,发工资户,、,、投资理,财,财户,）,检附文件,身份证明,文,文件,工作证明,文,文件,车、房贷,款,款审批表,复,复印件,找准目标,客,客户（四,）,）,境外人士,（,（,财富,500,强,、全球知,名,名企业、,港,港台上市,/,上柜公司,在,在华工作,职,职员,）,检附文件,护照,港澳回乡,证,证或通行,证,证,工作证明,文,文件,申请当地,有,有效期超,过,过一年以,上,上的就业,证,证复印件,有效证明,文,文件说明,身份证明,文,文件：,境内居民,身,身份证,军官证,工作,/,收入证明,文,文件,工作证复,印,印件,专业技术,资,资格,/,职称证明,文,文件复印,件,件,个人收入,所,所得税缴,税,税凭证（,连,连续三个,月,月）,知名公司,、,、政府机,关,关、军事,机,机关、公,检,检法、国,有,有大中型,企,企事业单,位,位、学校,（,（私立学,校,校除外）,、,、电信公,司,司、银行,、,、证券公,司,司、保险,公,公司等国,有,有公司组,织,织人事部,或,或与组织,人,人事部相,当,当的部门,开,开具的正,规,规收入的,证,证明原件、代发工,资,资存折复,印,印件或代,发,发工资流,水,水复印件,。,。,世界知名,公,公司（如,：,：,500,强、四大,会,会计师事,务,务所、麦,肯,肯锡等）,员,员工的密,封,封式薪资,单,单原件,申请受理,流,流程,申,请,受,理,检查,申请书,填写,的完整性,确认,申请人,身份,提交,文件,的查核,协助确认,工作和,资信状况,受理申请,流,流程（一,）,）,指,导,导客户填,写,写,申请书填,写,写清晰,申请书填,写,写完整,卡种卡,类,类,申请人,基,基本资料,签名（,一,一定要本,人,人签才有,效,效的）,提醒：别忽略了,住,住宅和单,位,位的地址,、,、电话,的填写，,联,联系人的,栏,栏位，客,户,户是否,同意金降,普,普。申请,书,书填写是,否,否完整,将直接影,响,响对客户,的,的审核和,过,过件,受理申请,流,流程（一,）,）,指,导,导客户填,写,写,特别关注,住宅,电,电话,客户,是,是否同意,金,金降普,学生,卡,卡的帐单,地,地址,第四,帐,帐单地址,签名,及,及代理签,名,名,受理申请,流,流程（一,）,）,核,实,实申请人,身,身份,若客户当,面,面申请，,请,请客户提,供,供其身份,证,证原件和,复,复印件，,核,核实正本,与,与影本一,致,致,请在身份,证,证影本上,注,注明“与,原,原件核对,无,无误”字,样,样,核实证件,为,为申请人,本,本人,核对证件,照,照片和本,人,人是否相,似,似,核实身份,证,证的真实,性,性,生日、性,别,别与证件,号,号码对应,的,的数码是,否,否一致,资料是否,符,符合进件,要,要求,是否为该,类,类客户所,需,需要的不,同,同身份证,明,明文件,是否在有,效,效期内,受理申请,流,流程（一,）,）,检,附,附文件查,核,核,根据客户,不,不同的进,件,件身份请,客,客户提供,相,相应的证,明,明文件，,要,要求文件,齐,齐全,若推广人,员,员亲见证,明,明文件正,本,本和影本,，,，且核对,一,一致，请,在,在影本上,注,注明“与,原,原件核对,无,无误”字,样,样,受理申请,流,流程（一,）,）,个,人,人资信初,审,审,拜访申请,人,人工作单,位,位,到申请人,工,工作单位,实,实地了解,申,申请人填,写,写的工作,情,情况是否,属,属实,注意：,要确认申,请,请人是在,该,该公司工,作,作而非该,公,公司的客,户,户或在该,公,公司串门,，,，可索要,名,名片加以,验,验证,通过单位,电,电话联系,过,过客户不,属,属于亲访,范,范畴,推广中需,注,注意的问,题,题,客观填写,与,与申请人,的,的关系,如实钩选,“,“推广方,式,式”,真实描述,案,案件来源,明确表示,进,进件方式,推广注记,填,填写详实,推广中需,注,注意的问,题,题（一）,与申,请,请人关系,亲戚,主卡申请,人,人与推广,员,员本人为,亲,亲戚关系,。,。,朋友,主卡申请,人,人与推广,员,员本人为,朋,朋友关系,。,。,推广员对,申,申请人情,况,况比较了,解,解。,同学,主卡申请,人,人与推广,员,员本人为,同,同学关系,。,。,推广员对,申,申请人情,况,况比较了,解,解。,客户,主卡申请,人,人与推广,人,人员为客,户,户关系,注：请务,必,必按实际,情,情况钩选,推广中需,注,注意的问,题,题（二）,推广,方,方式,旧版申请,书,书：,亲核：,1.,亲见申请,人,人本人并,与,与身份证,原,原件核对,无,无误；,2.,亲核申请,人,人身份证,件,件原件与,复,复印件无,误,误；,3.,亲见申请,人,人签名；,同时确认,以,以上三项,即,即为完成,亲,亲核,亲访：,推广人员,亲,亲自到申,请,请人工作,单,单位，确,认,认申请人,工,工作情况,属,属实,推广中需,注,注意的问,题,题（二）,推广,方,方式,新版申请,书,书：,核实身份,证,证明文件,：,：,推广人员,亲,亲自核实,身,身份证明,文,文件系申,请,请本人所,有,有、核实,身,身份证明,文,文件正本,与,与复印件,相,相符,亲见申请,人,人签名：,推广人员,亲,亲见申请,人,人本人在,申,申请书上,签,签名,核实工作,单,单位：,推广人员,亲,亲自拜访,客,客户工作,场,场所，确,认,认客户的,工,工作情况,属,属实,关于推广,方,方式,征,征信,想,想提醒您,如实填写,推,推广方式,是,是对您个,人,人利益的,保,保护,未作核访,工,工作的申,请,请书提供,给,给客户前,，,，划掉空,白,白的推广,方,方式栏位,或,或钩选“,未,未亲核未,亲,亲访”,客户本人,递,递交申请,书,书时，客,户,户已在申,请,请书上签,名,名，在核,实,实身份后,请,请其补签,推广中需,注,注意的问,题,题（四）,真,真实描,述,述案件来,源,源,案件来源的主,要,要方式,上门推广,设点摆摊推广,客户来电主动,索,索取,客户主动寄送,其他（可说明,）,）,推广中需注意,的,的问题（三）,明,明确表示进,件,件方式,明确进件方式,财力进件,行业进件,甲楼进件,学历进件等,其他,推广应注意的,问,问题（四）,注记填,写,写,注记填写的目,的,的,说明客户的进,件,件身份,该客户以行业,标,标准进件,该客户以财力,标,标准进件,该客户以学历,进,进件,说明案件来源,方,方式,上门推广,设点摆摊推广,客户来电主动,索,索取,说明推广对客,户,户已核实的情,况,况,推广应注意的,问,问题（四）,注记填,写,写,特别注意：,基本原则：实,事,事求是,注记中建议多,使,使用数据和一,些,些客观的信息,，,，减少形容词,和,和华丽的修饰,对于客户自己,描,描述的其工作,或,或财力情况不,可,可在注记处作,为,为对客户情况,的,的说明，但若,经,经过验证，则,请,请在注记中加,注,注,推广应注意的,问,问题（四）,注记填,写,写,范例,该客户以财力,进,进件，房产证,明,明附后,申请人是我的,妹,妹妹同事，信,誉,誉良好，工作,单,单位可以认定,大三学生进件,，,，学生证已核,此件为客户主,动,动寄送我处，,未,未核访,摆摊设点推广,，,，仅核证件、,签,签名,问题探讨,金卡降为普卡,财产的价值,收入的认定,是否勾选不同,意,意降为普通卡,关于,309,，,308,案件,进件目的性不,强,强,资料完整性,社保人群,社保报告的解,读,读,收入的认定,谢谢大家！,Q&A,