保险学-第三章-保险的产生与发展课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,2006级硕士,*,第三章 保险的产生与发展,2024/11/3,1,2006级硕士,一、古代保险思想的产生,二、海上保险的起源与发展,三、其他保险的产生与发展,火灾保险,人身保险,责任保险,信用保证保险,再保险,第一节 古代保险思想和原始形态的保险,2024/11/3,2,2006级硕士,一、古代保险思想的产生,（一）我国古代的保险思想,据,逸周书,文传,记载，早在夏朝后期，就有“天有四秧（殃），水旱饥荒，其至无时，非务积聚，何以备之？”之说。,公元前,3000,年，我国长江流域的一些粮食商人在运输中常采用“分舟运米”的办法，,这是水险起源的最早实例,（据英国维克多,多弗,海上保险手册,记载）。,2024/11/3,3,2006级硕士,孔子主张“老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独废疾者得食，寒者得衣，劳者得惜。”,我国古代历代有储粮备荒，以赈济灾民的传统制度，这些都是由政府统筹，带有强制性质。,春秋战国时期：“委积”、“平籴”,汉朝的“常平仓”制度,隋唐的“义仓”制度,宋朝的“广惠仓”制度,明清的“社仓”制度（民间）,2024/11/3,4,2006级硕士,在古罗马的历史上，也有过类似于现代养老保险的丧葬互助会组织。,古代埃及，在横越沙漠的犹太商队之间，对丢失骆驼的损失，采用互助共济的方式进行补偿。,在古希腊，一些政治哲学或宗教组织由会员摊提形成一笔公共基金，专门用于意外情况下的救济补偿。,到了中世纪，欧洲各国城市中陆续出现各种行会组织，这些行会具有互助性质，其共同出资救济的互助范围包括死亡、疾病、伤残、年老、火灾、盗窃、沉船、监禁、诉讼等不幸的人身和财产损失事故。,2024/11/3,6,2006级硕士,一、海上保险的起源和发展,（一）海上保险的萌芽,：,共同海损分摊原则,General Average,公元前,916,年，路德岛国王制定的,罗地安海商法,及后来的罗马法典中都把共同海损分摊的做法以法律的形式确定下来，规定“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，为全体利益而损失的，须由全体分摊归还”。,“一人为众，众为一人”（,One for,all,all,for one),体现了海上保险的分摊损失、共助共济的要求，因而被认为是海上保险的萌芽。,第二节 世界保险业的起源与发展,2024/11/3,7,2006级硕士,（二）海上保险的雏形：,船舶与货物抵押借款,Bottomry Bond,如船舶安全到达，本利偿还；如果船舶中途沉没，债权即告消失。由于债主承担了船舶航行安全的风险，因此，它的利息就要比一般借款高得多，这种高出一般利息的部分，实质就是最早形式的海上保险费。船长在用船舶作抵押时，抵押品中也有将货物包括在内的，但也有单用货物作抵押的。货物抵押借款的办法与船舶借款相同，船舶沉没后，借款等于预先支付了赔款。,2024/11/3,8,2006级硕士,第一家海上保险公司于,1424,年在热那亚出现。,善于经商的伦巴第人后来移居到英国，继续从事海上贸易，并操纵了伦敦的金融市场，而且把海上保险也带到了英国。今日伦敦的保险中心伦巴第街就是因当时意大利伦巴第商人聚居该处而得名。,2024/11/3,10,2006级硕士,（四）,英国,在现代海上保险发展中的地位,在美洲的新大陆发现之后，英国的对外贸易获得迅速发展，保险的中心逐渐转移到英国；,1568,年,12,月,22,日经伦敦市市长批准开设了第一家皇家交易所，为海上保险提供了交易所，取代了从伦巴第商人沿袭下来的一日两次在露天广场交易的习惯；,1601,年,议会法,中含有海上保险说明，并创设了一个特别商业法庭“保险单法院”。,2024/11/3,11,2006级硕士,二、其他保险的产生与发展,（一）火灾保险的产生,火灾保险是财产遭受火灾所致损失的一种保险；,起源可以追溯到,12,世纪初期冰岛成立的互助社，对火灾及家畜的死亡所致的损失承担赔偿责任。,18,世纪末叶到,19,世纪中叶，随着资本主义经济的发展，物质财富大大增加，客观上产生对火灾保险的需要。火灾保险公司相继成立和壮大，火灾保险承保的范围日益扩大，如洪水、风暴、地震等非火灾危险都列入保险责任范围，保险标的物也由房屋扩大到各种固定资产。,1591,年德国汉堡的酿造业者成立了火灾救助协会，凡加入者，遭遇火灾后，可获得救济。直到,1676,年，由,46,个协会在汉堡合并成立火灾保险局，这是公营火灾保险的开始。,现代火灾保险起源于,1666,年伦敦大火（见下页）。,2024/11/3,13,2006级硕士,（二）人身保险的产生,专业人身保险的产生与海上保险的发展是分不开的。,15,世纪，欧洲殖民主义者大规模贩卖非洲黑奴，奴隶贩子将奴隶作为货物投保海上保险。,17,世纪，年金保险产生，其创始人是意大利银行家洛伦佐,佟蒂,(L.Tontine),。,佟蒂法,1693,年，著名的天文学家埃德蒙,哈雷以德国勃来斯洛市,16871691,年间的市民死亡统计为基础，编制了第一张生命表，精确表示了每个年龄的死亡率，提供了寿险计算的依据。,2024/11/3,15,2006级硕士,18,世纪中叶，英国人辛普森根据哈雷的生命表，制成了依死亡率增加而递增的费率表。之后，多德森依照年龄差等计算保费，并提出了“均衡保险费”的理论，促进了人身保险的发展。,1762,年成立的“伦敦公平保险社”才是真正根据保险技术基础而设立的人身保险组织，也标志着现代人身保险的开始。,1774,年，英国颁布人身保险法，引入可保利益原则。,1870,年，英国通过,寿险公司法,，加强对寿险公司的监管。,人寿保险公司已成为仅次于商业银行的投资机构。,2024/11/3,16,2006级硕士,1855,年，英国率先开办了铁路承运人责任保险。,责任保险的发展初期，曾遭到许多非议。,20,世纪以来，大部分西方发达国家对各种公共责任实行了强制保险。,2024/11/3,18,2006级硕士,（四）信用保证保险的产生,随着资本主义商业信用的普及和道德风险的频繁发生而产生和发展起来的。,信用保险产生于,19,世纪中叶的欧美国家，当时称为商业信用保险，主要由一些私营保险公司承保，业务限于国内贸易。,保证保险实际上是一种担保业务。,1702,年，英国设立了雇主损失保险公司，开创了忠诚保证保险。美国于,1876,年在纽约开办了忠诚保证保险。,2024/11/3,19,2006级硕士,三、世界保险业发展的趋势,（一）保险保障范围日益扩大，创新产品层出不穷,（二）巨灾风险加大，保险市场面临巨大挑战,（三）非代理化与个性化服务成为保险业发展的趋势,（四）保险监管的国际化和放松监管的势头不断加强,2024/11/3,20,2006级硕士,（五）亚洲保险市场的迅速发展和欧美保险市场的承保力量过剩,（六）保险业的全球一体化趋势越来越明显,（七）国际保险业兼并收购愈演愈烈，行业集中度日益提高,（八）保险业与银行业进一步走向融合,2024/11/3,21,2006级硕士,第三节 我国保险业的产生和发展,一、旧中国的保险业,二、新中国保险业的建立与发展,2024/11/3,22,2006级硕士,1805,年，英国驻印度加尔各答和孟买的洋行与其在广州的洋行创办了“谏当保安行”（,Canton Insurance Society,），也曾译为“广州保险会社”，专门承保海上船舶险和海运货物险。这是外商在广州、也是在中国开设的第一家保险机构，标志着近代西方保险制度开始传入中国。,2024/11/3,24,2006级硕士,（二）民族保险业的开创与发展,1875,年,12,月轮船招商局招集股份，在上海设立“保险招商局”是近代民族保险业产生的标志。,从时间次序来说，早在,1865,年，上海华商义,和公司保险行成立，是最早的民族保险企业，,该行设在华商德盛商号内，规模甚小，只是,经营货运险业务，受到外国保险公司的排挤，,没有产生多大影响。,1876,年,7,月，唐廷枢等再次集股,25,万两白银，创办了仁和保险公司，这是中国人民自办的第一家保险公司。,1878,年又集股,20,万两白银，开办了济和船栈保险局。为了加强实力，,1886,年,2,月仁和、济和两家保险公司并为“仁济和保险公司”。,2024/11/3,25,2006级硕士,二、新中国保险业的建立与发展,（一）新中国保险业的建立与发展（四起三落）,1.1949-1952,建立人保是一起；,1953,年停办农村保险、整顿城市业务是一落；,2.1954,年恢复农村业务，重点发展分散业务是二起；,1958,年停办国内业务是二落；,3.1964,年保险机构升格、大力发展国内业务是三起，,1966,年几乎停办国内外业务是三落；,4.1979,年恢复国内外业务是四起。,2024/11/3,26,2006级硕士,1979,年,4,月，国务院批准,中国人民银行行长会议纪要,，作出了逐步恢复国内保险业务的重大决策；,1979,年,11,月，全国保险工作会议在北京召开，使我国停办了,20,多年的国内保险业务重获新生；,1980,年底，除西藏以外的,28,个省、自治区、直辖市都恢复了中国人民保险公司的分支机构；,1982,年，香港民安保险公司经中国人民银行批准，在深圳设立了分公司；,1987,年，中国人民银行批准交通银行及其分支机构设立保险部，,1991,年，为执行中国人民银行关于银行、保险、证券分业经营的政策，在保险部的基础上组建了中国太平洋保险公司；（待续）,2024/11/3,28,2006级硕士,1988,年，深圳蛇口工业区招商局、中国工商银行等单位合资创建了我国第一家股份制企业,平安保险公司，,1992,年,9,月更名为中国平安保险公司；,1992,年,9,月，美国友邦保险有限公司经批准在上海设立分公司，标志着我国保险市场跨出了对外开放的第一步；,1994,、,1995,年，两家区域性保险公司,天安保险股份有限公司和大众保险股份有限公司相继在上海成立；,2024/11/3,29,2006级硕士,2,保险法律法规体系和监管体系初步形成,1995,年,10,月，,中华人民共和国保险法,（简称,保险法,）正式实施，我国保险业走上了法制化发展道路；,1998,年,11,月,18,日，中国保险监督管理委员会成立，标志着我国的保险宏观管理体制日渐成熟。,2024/11/3,31,2006级硕士,3,保险市场规模迅速扩大,IBM,全球保险业总经理,William Pieron,谈全球保险业发展趋势,2033,年后，中国将会成为全球第二大保险市场，市场份额将达到,15,，保费额将达到上万亿元人民币，仅次于美国，未来中国将会最终主导世界保险市场。,2024/11/3,32,2006级硕士,