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按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,*,*,*,人生理財規劃,天马行空官方博客：:/；QQ群：175569632,0,為何做須理財？,目前國內低利率環境，平均定存年報酬2.5%，100萬10年複利為128萬；,20年，僅164 萬，,您的後半段人生如何規劃？子女教養，退休計劃，,正視國內低利率環境的危機!,天马行空官方博客：:/；QQ群：175569632,1,現在,工作/儲蓄期,退休點,6065歲,80歲,終止,?年 25年,財富累積來源,1.勞退金：5萬*0.6*12*25年=90萬,2.勞保金：最高189萬,3.儲蓄額?,Gap 170330萬,變數：工作?年,根本生活：30000/每人每月,15年 450萬,20年 600萬,變數：,1.房租/房貸,2.安養照護,3.重大醫療,4.退休終止年數,2人?,279萬,負相關,退休準備金?,人生平安(保險),?$,天马行空官方博客：:/；QQ群：175569632,2,定期定額對財富累積的重要性,投資方式,每月投資金額,期數,年獲利率,期末本金,本利和,定存,1萬,240,2.0%,240萬,295萬,投資工具一,1萬,240,5.0%,240萬,411萬,投資工具二,1萬,240,10.0%,240萬,759萬,3,定期定額,資產配置,小額零星資金,大額整筆資金,市場評析,投 資 理 財 流 程,股債比例 區域比重,挑選基金,損益管理,根本認識,債,券,基,金,股,票,基,金,風險承受,4,美國大升息,(利率風險),美股大泡沫,(信用風險),5,債券基金放長不易虧損,6,債券基金投資方式,一、實務投資方式：,1.台幣利率 V.S 實際報酬率,2.評估升降息,3.公債殖利率 投資報酬率,二、處理匯差的做法：,1.分散投資不同幣別的債券市場：做法如上；全球主要,貨幣是對美元波動，可以降低一半的匯險,2.經由時間利差解決短期匯差,三、買不配息債基的理由：,1.複利效果；2.防止再申購的手續費；3.課稅影響,7,定時定額獲利率的計算,(以獲利10%時分析),投資期間,每月投資金額,期數,本金,期末本金,每筆年化,報酬率,一年,1萬,12,12萬,13.2萬,20.6%,二年,1萬,24,24萬,26.4萬,9.8%,三年,1萬,36,36萬,39.6萬,6.4%,8,每筆年化報酬率20.6%,每筆年化報酬率9.8%,每筆年化報酬率6.4%,第一年底獲利率達10%,第二年底獲利率達10%,第三年底達獲利率10%,平均本钱,股市走勢,第五年底達獲利率10%，如何?,不如不做!,所以，注意二點：,9,定時定額投資大原則,一.持續不停扣,二.停利不停損；頂多更換標的,實務做法：13年內獲利達10%以上時，,準備,三.循環再投資的運用,四.標的以波動大(漲跌幅度大)的為主,如:中小型,成長型,新興市場型,10,平均本钱,股市走勢,循環再投資,示意圖,每月投資萬元,假設本利和萬獲利了結,分攤加碼到未來個月的定期定額,每月投資,2.5,萬元,11,如何以定期定額規劃財富,（雙15原則，累計15期，獲利15%；贖回本利和，分攤到後面15期加碼續扣）,總期數(20年),每期本金,每次預估循環期,每期獲利率,20年本利和,240,10,000,15,15%,961萬,240,10,000,15,10%,593萬,240,10,000,18,15%,824萬,240,10,000,18,10%,540萬,240,10,000,24,15%,560萬,240,10,000,24,10%,420萬,你想到什麼？,12,退休金(財富)規劃方案,假設：本金100萬，10年的理財計劃,理財策略：,(1)全部資金分3年期循環,定期定額投資.,股票型基金,(2),投資期間並將閒置資金暫放債券基金，,以獲取較高之資金運用效率。,(3),分批(每三月)贖回債劵基金，作定期定額,使用,13,方案三資金流量示意圖,期間(年),2,1,3,10,$(,萬元),100,BOND,(年利率5%),STOCK,(期終報酬率15%),0,定期定額投資,-,股票型基金,100%,14,本方案效益分析-3年為例,原始,投入成本,追求,報酬率,3年,本利和,(複利終值),股票型基金,100萬,(2.78100萬),15%,(扣款3年),115萬,債券型基金,-,(900萬),5%,7.2萬,合計,100萬,122萬,定期定額投資,-股票型基金100%,10年複利,192.7萬,(十年後)192.7萬 VS.定存128萬,15,巨鯨專案效益分析,情境一：,債券基金年平均報酬率：,假设股票基金定期定額每第三,年底報酬率達，獲利,了結,重新三年循環投資,十年後預期報酬：92%,二十年後預期報酬：271%,(本利和接近370%),情境二：,債券基金年平均報酬率：,假设股票基金定期定額每在第,二年底報酬率達時，,即獲利了結,重新三年循環投資,十年後預期報酬：159%,二十年後預期報酬：570%,(本利和接近670%),16,巨鯨專案特色及對象,專案特色,1.期間風險分散-定期定額,2.股債平衡分散-提高資金效益,3.適時停利設計-多重平衡效果,4.專案系統管理-貴賓級理財服務,適合對象,1.整筆退休金運用規劃,2.分年贈與子女資金的規劃,3.穩健的投資設計,17,個人財富管理的範籌,自住房屋,非僅自用住宅,家用現金,23個月的月支出,存款,退休準備，子女基金,投資,優於存款利率的期望,財富管理的,總資產,1.逐年增加,2.優於定存,18,資產配置的做法,根據風險程受度，設定可容忍的損失率決定股債比，,：,，,：,，,：,依據對未來各區域市場的展望，在全球配置下，調整各區域股票投資比重,例：穩健者股債比,：,，債劵年報酬56%，股票年報酬(-1515%)，風險區間為-510%,股票投資區域：美，歐，亞，台，新興市場,19,投資配置實務作業,依風險承受度，決定股債比例,產業型基金,(20%),；,原則上只碰最熱門的產業型基金，須注意風險控制,區域型基金,(80%),：全球股票分,美,、,歐,、,亞,、,台,、,新興市場五區來投資,製作損益管理表，以,淨值,掌控變化,20,所得稅流程表,21,最低稅負境外所得認識,(1)98年開始實施，即99年報稅時才須申報海外所得,(2)目前政府對於此部份的解釋令，還未出來：假设最保守的做法，也可以在97年12月31日前出場也還來得及！,(3)最低稅負制的海外所得須超過100萬部份的人才須申報注意100萬不是免稅額，是門檻，免稅額600萬元，稅率20%參考上表,(4)海外總所得：基金，利息，贈與，投資獲利，彩金,假設一個人的所得淨額為“，除了海外基金的獲利部份外設金額為A，也沒有其它部份要計入最低稅負的所得，他要繳得稅計算如下：,A減600萬元=稅額,22,贈與稅重點認識,1.課稅主體：贈與人，非受贈人，但,2.每人免稅額：111萬/年,3.夫妻相互贈與免稅,4.子女婚嫁贈與免稅額111萬元,5.農地贈與免稅,6.死亡前二年對二親等贈與須計入遺產,7.分年贈與的重要性,23,贈與稅重點認識,1.課稅主體：贈與人，非受贈人，但,2.每人免稅額：111萬/年,3.夫妻相互贈與免稅,4.子女婚嫁贈與免稅額111萬元,5.農地贈與免稅,6.死亡前二年對二親等贈與須計入遺產,7.分年贈與的重要性,24,死亡繼承的順位,配偶當然繼承人,1.直系卑親屬,2.父母,3.兄弟姊妹,4.祖父毋,須知：剩餘財產分配請求權與,拋棄繼承的運用,25,節稅及財產移轉策略,財產移轉策略,移轉,壓縮,遞延,凍結,分散,保險,公共設施保留地,農業用地,死亡前九年內繼承之財產,不動產,股票,信託,年金保險,控股公司,土地增值稅記存,古董、珠寶及字畫等,本金自益孳息他益信託,空頭贈與上市上櫃股票,配偶相互贈與免稅,子女婚嫁時贈與,分年贈與,生前贈與配偶,配偶剩餘財產差額分配請求權,26,
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